Условия предоставления займа под залог нежилого помещения, оформление кредита, рейтинг лучших кредитных программ!

Условия предоставления займа под залог нежилого помещения, оформление кредита, рейтинг лучших кредитных программ!

Условия предоставления займа под залог нежилого помещения, оформление кредита, рейтинг лучших кредитных программ!
СОДЕРЖАНИЕ
0
127 просмотров
15 октября 2018

Кредитование является актуальной темой не только для физических лиц, но также и для предпринимателей, кто развивает границы своего бизнеса, либо закупает все необходимое для производства. Чтобы компания начала приносить надлежащий доход, требуются вложения, однако на начальном этапе деятельности не всегда удается найти деньги, чтобы быстро развить свой бизнес объект. Здесь финансовые учреждения предлагают юридическим лицам, а также гражданам получить выгодный кредит под залог коммерческой недвижимости на любые цели.

Условия по программам

Займ под залог нежилой недвижимости предоставляют разные финансовые учреждения. В основном все предлагаемые условия схожи, но имеют некоторые отличия. На данный момент клиентам предлагаются следующие условия:

  1. Выдача кредитный средств на срок до 30 лет (программа схожа с предложениями по ипотеке).
  2. Предоставляется сумма займа до 100 миллионов рублей в зависимости от стоимости залогового обеспечения.
  3. В отдельных случаях клиенту требуется сделать собственный взнос в размере 10-20% от суммы займа.
  4. Нередко при оформлении крупной суммы денег требуется поручительство со стороны всех учредителей.
  5. Процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке (минимально кредитор предлагает кредит от 10% год).
  6. Как правило, деньги предоставляются на выгодных условиях без подтверждения доходов физических и юридических лиц.
  7. Кредитор выделяет средства в размере 50-80% от стоимости нежилой коммерческой недвижимости.

Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляется клиентам, у которых плохая кредитная история (имеются небольшие просрочки по действующим займам), имеется высокая платежная нагрузка (большой платеж по действующим кредитам), а также отсутствует официальное место трудоустройства.

Финансовые учреждения сводят риски утраты средств к минимуму, из-за чего на залоговое имущество на весь период действия ссуды на помещение накладывается обременение, однако заемщик сохраняет за собой право распоряжаться недвижимостью.

Какие выдвигаются требования к объекту обеспечения и заемщику

Для того чтобы получить кредит под залог коммерческой недвижимости, клиент должен соответствовать определенным параметрам. Кредиторы выдвигают следующие требования к заемщикам и объектам обеспечения:

  • возраст физического или юридического лица от 21 года до 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • отсутствие крупных просрочек по действующим кредитам;
  • наличие стабильного источника дохода;
  • отсутствие банкротства в течение последних 5 лет;
  • наличие всех необходимых документов для оформления ссуды;
  • расположение объекта в том же районе, где имеется отделение банка;
  • презентабельный вид коммерческой недвижимости;
  • отсутствие на объекте действующих обременений;
  • обязательное страхование залогового объекта.

Чтобы получить денежную ссуду, клиент, а также его недвижимость должны соответствовать общепринятым требованиям кредиторов.

На этапе получения денежной ссуды, в обязательном порядке проводится процедура экспертной оценки ориентировочной рыночной стоимости нежилого помещения.

Порядок оформления

Форма предоставления кредита под обеспечение в виде нежилых помещений, подразумевает выполнение заемщиком целого алгоритма действий. Рассмотрим более детально, что требуется осуществить клиенту для получения денежных средств:

  • подать соответствующую заявку на ссуду через отделение финансового учреждения или официальный сайт;
  • дождаться предварительного одобрения заявки на получение денежной ссуды под обеспечение в качестве недвижимости;
  • подготовить все необходимые документы на заемщика и объект обеспечения и представить их кредитору;
  • провести экспертную оценку рыночной стоимости недвижимости у соответствующего представителя банка;
  • заполнить необходимые бумаги на выдачу кредита непосредственно в отделении финансового учреждения;
  • дождаться рассмотрения заявки на денежный кредит под залог нежилого имущества, находящегося в собственности;
  • заключить в отделении договор кредитования на определенных условиях, которые были оговорены с представителем банка;
  • получить денежные средства наличными или на дебетовую карту в зависимости от пожеланий клиента.

Также, клиенту рекомендуется заблаговременно оговорить с кредитором порядок погашения и возможность досрочного возврата средств. В конце, после оформления, останется только ежемесячно гасить задолженность в соответствии с графиком платежей.

После того, как стороны подписывают договор кредитования с залоговым обеспечением, на имущество накладывается обременение, что не позволяет до исполнения кредитных обязательств заключать определенные сделки, где предметом соглашения будет выступать нежилое помещение (объект обеспечения).

Рейтинг лучших кредитных программ

Займы под залог нежилого помещения предоставляются практически всеми крупными российскими кредиторами. Среди большого количества финансовых предложений от банков, заемщику рекомендуется подбирать наиболее подходящий вариант. Здесь необходимо брать в расчет следующие параметры:

  • необходимо опираться на максимальную сумму, которую кредитор может предоставить в кредит с залогом;
  • учитывается процентная ставка, под которую выдается денежная ссуда на оговоренные сроки
  • следует брать во внимание сумму переплаты, которую предстоит своевременно внести заемщику в счет погашения долга;
  • немаловажно обращать внимание на требования, которые кредитор выдвигает к потенциальным заемщикам;
  • также следует учитывать репутацию банка среди прежних клиентов, кто ранее кредитовался в финансовом учреждении
  • следует брать во внимание наличие возможности досрочного погашения, а также порядок и величину начисляемых штрафов при нарушении условий договора.

В основном действующие ссуды в финансовых учреждениях схожие, однако имеются также некоторые отличия, благодаря которым можно выбрать оптимальный вариант кредитной программы

При поиске оптимального займа, заемщикам рекомендуется рассматривать сразу несколько кредитных продуктов от финансовых учреждений, чтобы впоследствии после оформления не столкнуться с неприятными моментами (невысокая сумма займа, высокий процент или серьезная переплата).

Сбербанк

В этом финансовом учреждении действует услуга кредитования с обеспечением в виде коммерческой недвижимости. Предлагаются следующие условия по ссудам:

  • сумма кредита от 500 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • ставка по процентам от 12% в год (подбирается индивидуально);
  • ссуда предоставляется на срок от полугода до 20 лет (240 месяцев);
  • клиенту не требуется подтверждать целевое использование займа;
  • выплачивается до 60% стоимости объекта.

Сбербанк


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Преимущество программы в том, что присутствует высокая вероятность одобрения заявки финансовой программы под залог нежилой недвижимости. Кредитор может запросить поручительство.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам (предпринимателям или физическим лицам) выгодные условия кредитования под обеспечение в виде нежилого помещения:

  • сумма возможная для получения до 50 миллионов рублей;
  • процентная ставка начинается от 11,8% в год;
  • займ предоставляется на срок до 240 месяцев (20 лет);
  • средства могут использоваться на любые нужды заемщика.

Залог в банке ВТБ24

Денежные средства предоставляются без поручительства. При оформлении денежного займа может потребоваться первоначальный взнос в размере 15-25% от стоимости имущества.

Россельхозбанк

Здесь клиенты могут получить выгодный заем с высокой вероятностью удовлетворения заявки под обеспечение в качестве коммерческой недвижимости на следующих условиях:

  • сумма от 50 тысяч до 200 миллионов рублей;
  • процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке (от 13% в год);
  • ссуда предоставляется под любые нужды клиента;
  • кредитный продукт оформляется на срок до 8 лет.

Залог в банке Россельхоз

При оформлении крупного нецелевого займа с обеспечением, может потребоваться наличие созаемщика или поручителя.

Росбанк

Это финансовое учреждение подготовило целый ряд программ кредитования под залоговое обеспечение. Рассмотрим основные условия программ:

  • выдается ссуда на сумму максимум 100 миллионов рублей;
  • подбирается процентная ставка в индивидуальном порядке (от 10,38% в год);
  • денежные средства оформляются на срок до 25 лет;
  • клиент может получить деньги под любые цели.

Условия кредитования в Росбанке

При оформлении кредитного продукта, клиент может рассчитывать на ссуду в размере до 70% стоимости имущества. Присутствует высокая вероятность одобрения заявки, если клиент и объект залога полностью соответствует требованиям кредитора.

ВТБ Банк Москвы

Данное финансовое учреждение предлагает клиентам получить ссуду с обеспечением под следующие выгодные условия:

  • максимум предоставляется под залог до 150 миллионов рублей;
  • ставка по процентам начинается от 10% в год (подбирается индивидуально);
  • денежный займ выдается на срок до 10 лет;
  • ссуда оформляется под любые нужды клиента.

Офис под залог

Заемщик может получить ссуду с высокой вероятностью при соответствии требованиям кредитора, а также отсутствии просрочек по действующим финансовым продуктам.

Промсвязьбанк

Этот российский банк предлагает выгодные кредитные программы для физических и юридических лиц под залоговое обеспечение на следующих условиях:

  • предоставляется займ на сумму до 120 миллионов рублей;
  • максимальный период кредитования до 3 года;
  • процент подбирается в индивидуальном порядке (минимум от 13% в год);
  • деньги выдаются под любые нужды клиента;
  • выдается до 75% стоимости объекта обеспечения.

Кредит под залог офиса

Денежные средства в кредит под залог нежилого имущества выдаются с высокой вероятностью. Требуется наличие поручителя или созаемщика, если ссуда крупная и оформляется на длительный период времени.

Уралсиб

Здесь для клиентов предлагаются различные кредитные программы с залоговым обеспечением в виде нежилой недвижимости со следующими условиями:

  • выдается денежная ссуда до 100 миллионов рублей;
  • деньги предоставляются на срок до 120 месяцев (10 лет);
  • процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке (минимум 13% в год);
  • клиенту выдается до 70% стоимости залогового имущества.

Условия банка Уралсиб

Каждая кредитная программа, рассчитана на определенные задачи, кроме того требуется подтверждение целевого использования финансов. Для банка характерны высокие шансы на одобрение заявки по кредиту с залоговым обеспечением, в виде коммерческого помещения.

Юникредит

Банк Юникредит, предоставляет возможность своим потенциальным клиентам оформить выгодную ссуду на следующих условиях:

  • предоставляется кредит на сумму до 75 миллионов рублей;
  • максимальный срок кредитования 7 лет;
  • индивидуальная процентная ставка (минимум 12% в год);
  • деньги выдаются на любые нужды клиента.

Юникредит

Для получения крупной ссуды, клиенту требуется заручиться поддержкой поручителя. Присутствует высокая вероятность одобрения заявки.

Интеза

Здесь для клиента доступны различные кредитные программы с залоговым обеспечением. Рассмотрим основные условия предоставления средств:

  • выдается денежная сумма до 120 миллионов рублей;
  • максимальный срок кредитования составляет 10 лет (120 месяцев);
  • процентная ставка начинается от 12% в год (подбирается индивидуально);
  • выдается сумма до 80% стоимости нежилого объекта.

Банк Интеза

Присутствует высокая вероятность одобрения заявки, однако при оформлении крупного займа потребуется поддержка поручителя.

БинБанк

В этом финансовом учреждении для клиентов предоставляется ссуда под обеспечение с высокой вероятностью одобрения. Для клиентов действуют следующие условия:

  • процентная ставка начинается от 9,9% в год и подбирается индивидуально;
  • минимум оформляется 300 тысяч рублей;
  • предоставляется денежная сумма до 70% стоимости объекта залога;
  • ссуда выделяется на срок до 120 месяцев (10 лет);
  • кредит под залог выдается на любые нужды.

БинБанк

Кредитор лояльно относится к наличию небольших просрочек, если клиент запрашивает небольшую сумму средств под обеспечение.

Возрождение

Здесь доступны выгодные кредитные программы для физических и юридических лиц с залоговым обеспечением в качестве нежилых помещений на следующих условиях:

  • оформляется кредит на сумму максимум 10 миллионов рублей;
  • для клиента подбирается индивидуальная процентная ставка (от 16,5% в год);
  • деньги выдаются под любые нужды заемщика;
  • ссуда выдается на срок до 5 лет.

Банк Возрождение

Присутствует высокая вероятность одобрения ссуды, при условии, что клиент, а также предмет залога соответствуют всем банковским требованиям.

Мособлбанк

Данное финансовое учреждение активно выделяет денежные займы под обеспечение физическим и юридическим лицам. Здесь действуют следующие условия по кредитным программам под залог недвижимого имущества:

  • денежные средства предоставляются на любые нужды заемщика;
  • выдается финансовый продукт до 300 миллионов рублей;
  • процентная ставка подбирается индивидуально и начинается от 13,5% в год;
  • выдается до 70% стоимости имущественного объекта;
  • максимально предоставляется ссуда на 5 лет.

Мособлбанк

Клиент может получить кредитный продукт с высокой вероятностью одобрения, при условии, что будет в полной мере соответствовать требованиям банка. В отдельных случаях необходимо поручительство.

НБД Банк

В данном финансовом учреждении, клиент имеет возможность получить ссуду с высокой вероятностью одобрения. Рассмотрим основные условия кредита под залог коммерческой недвижимости:

  • деньги выдаются заемщику под различные задачи;
  • предоставляется займ до 300 миллионов рублей;
  • ставка по процентам подбирается индивидуально (минимум 14% в год);
  • денежные средства выдаются на срок не более 10 лет.

При оформлении кредита, банк предоставляет до 70% рыночной стоимости недвижимого имущества. При крупной ссуде может потребоваться поручительство.

В целом действующие программы, а также требования у банков схожие, однако клиентам также следует учитывать суммы переплаты, так как у каждого кредитора этот параметр существенно отличается.

Видео: как безопасно взять кредит

Комментировать
0
127 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно