Суть займа под залог авто с правом вождения: порядок оформления, список необходимых документов и выбор лучшего кредитного предложения!

Суть займа под залог авто с правом вождения: порядок оформления, список необходимых документов и выбор лучшего кредитного предложения!

Суть займа под залог авто с правом вождения: порядок оформления, список необходимых документов и выбор лучшего кредитного предложения!
СОДЕРЖАНИЕ
0
181 просмотров
25 октября 2018

В последние несколько лет среди автомобилистов, которые хотят получить кредит, возникает вопрос о том, можно ли получить займ под залог автомобиля и свободно передвигаться на нем, не лишаясь данной возможности. В статье мы подробно разберем вопрос о реальности такого кредитования, а также рассмотрим самые выгодные предложения от банков, подводные камни и необходимые документы для получения такого кредита.

Преимущества такого кредитования

Традиционное кредитование постепенно отходит на второй план, так как оно сопряжено с рядом трудностей, таких как:

  • Долгое время рассмотрения заявки;
  • Большое количество необходимых документов;
  • Официальное трудоустройство.

Перечислять все нюансы традиционного кредитования можно до бесконечности, но, в некоторых случаях, можно сделать выбор в пользу банка. Кредитования у банка выгодно в том случае, когда есть время ожидания на рассмотрение заявки, а также возможность собрать все необходимые документы.

Займы под залог автомобиля с правом вождения выдают автоломбарды, которые пользуются широким спросом у населения. Причиной тому служит множество факторов, таких как:

  • Время принятия решения по такому кредитованию не превышает двух часов. В большинстве случаев этот диапазон составляет от 5 до 50 минут;
  • Никаких скрытых платежей. Процент оговаривается заранее и является постоянным на протяжении действия договора;
  • Возможность досрочного погашения присутствует практически у всех автоломбардов;
  • При оформлении кредита с залогом ПТС клиент может по-прежнему использовать свой автомобиль в любых целях;
  • Кредит выдается даже с плохой кредитной историей.

Ключевое преимущество такого кредита – быстрое время рассмотрения и простота оформления. Договор прозрачный и не имеет подводных камней.

Но есть и нюансы такого кредитования. Они заключаются в высокой процентной ставке, которая может достигать 80% годовых. При внимательном прочтении договора можно избежать такой неприятности и обезопасить себя от повышенных выплат по займу.

Условия кредитования

Получение займа у юридических лиц практически не имеет никаких отличий от кредитования частного лица. Чтобы оставить автомобиль с правом пользования необходимо оставить ПТС в качестве залога. В других случаях отсутствует возможность использовать автомобиль.

Какая валюта при кредитовании?

При кредитовании в банке либо автоломбарде в качестве основной валюты используются рубли. Это обусловлено нестабильным курсом евро и доллара. До 2017 года банки предоставляли возможность валютного займа, но теперь такой вариант отсутствует.


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Максимальная сумма и сроки

Сумма и процентная ставка зависят от стоимости автомобиля, а также от желаемого срока кредитования. Например, при кредитовании на 36 месяцев или менее, заемщик может до 80% от стоимости автомобиля.

Оперативность выдачи зависит от каждого конкретного банка или автоломбарда.

Выдача займов

Ключевой особенностью автоломбарда перед банками является моментальная выдача денежных средств, либо их перевод на банковскую карту. Банк может затянуть данную операцию на срок до трех дней. Но, чаще всего банк так же выдает займ моментально. Банковская система постоянно модернизируется, в связи с чем данный процесс практически везде адаптирован на моментальную выдачу.

Оплата

Если говорить о банках, то правила оплаты описаны в договоре, а также оглашаются менеджером во время его подписания.

В автоломбардах система оплаты кредита обстоит иначе. Оплата производится в последние дни каждого месяца. Оплатить можно:

  • Наличными (через кассу автоломбардов);
  • Банковской картой либо безналичным переводом на счет компании.

Как в банках, так и в автоломбардах, при просрочке платежей налагаются штрафные санкции. Если нет возможности оплачивать кредитные обязательства в полном объеме, то можно пролонгировать договор.

Пролонгация договора

Любая кредитная организация заинтересована пролонгацией, так как можно получить дополнительные проценты. Банки не всегда идут навстречу.

Автоломбарды с удовольствием продляют договор от 10 до 30 дней, но можно договориться и на более долгий период. Пролонгация оформляется в офисе кредитной организации путем подписания доп соглашения.

Требования к заемщику и автомобилю

Если рассматривать микрофинансовые организации, то они выставляют следующие требования к заемщику:

  • Возраст на момент подписания договора не менее 21 года;
  • Наличие гражданства РФ;
  • Наличие местной прописки;
  • Водительское удостоверение;
  • Наличие оригинала ПТС;
  • Полис ОСАГО (не всегда);

Отдельно стоит выделить требования к транспортному средству. Они выглядят следующим образом:

  • Автомобиль должен быть не старше 2005 года выпуска;
  • Исправное техническое состояние а/м;
  • У автотранспорта отсутствуют ограничения;
  • Машина не находится в залоге;
  • Машина не в кредите.
  • Страна выпуска должна соответствовать требованиям банка или МФО.

Требования к авто

В случае невыполнения данных требований, банк мгновенно выдает отрицательное решение по кредиту. Автоломбарды, в свою очередь, более лояльны к клиенту и каждый вопрос рассматривается индивидуально.

Оформление пошагово

Чтобы получить кредит под залог машины, не лишаясь ее, необходимо выполнить следующие действия:

  • Обратиться в банк и уточнить все необходимые бумаги для подачи заявки;
  • Собрать все необходимые документы, включая справку о доходах;
  • Обратиться в ближайшее отделение банка;
  • Составить с менеджером заявку на кредит;
  • Дождаться решения по заявке;
  • Ознакомиться с договором, уточнить все нюансы по кредитным обязательствам;
  • Подписать кредитный договор;
  • Получить денежные средства.

В некоторых случаях, если по автомобилю возникают какие-либо сомнения, специалист может позвать менеджера для оценки автомобиля. Например, если за последние три года у авто было множество ДТП, то он вызовет подозрения у банковского сотрудника.

С автоломбардами дела обстоят иначе. Чтобы оформить кредит в микрофинансовой организации, необходимо:

  • Взять паспорт, водительское удостоверение, оригинал ПТС и полис Осаго;
  • Обратиться в отделение;
  • Эксперт оценит ваш автомобиль, после чего озвучивается возможная сумма кредитования;
  • Если клиента устраивает данная сумма, то оформляется договор и выдаются денежные средства;

В МФО весь процесс не занимает более двух часов, так как обе стороны заинтересованы в быстроте сделки. После того, как сделка оформлена, клиент получает на руки не только денежные средства, но и залоговый билет, а также акт приема-передачи транспортного средства.

Обслуживание долга

Исправная выплата по кредиту положительно сказывается лояльности банка. Автоломбарды, в случае возникновения задолженности, накладывают высокий штрафной процент. Поэтому платить вовремя крайне необходимо. Но, если автомобиль вас больше не интересует, можете не возвращать деньги МФО. Они с радостью оставят его себе, так как его стоимость выше рыночной на 20-25%.

С одной стороны, если нужно срочно избавиться от автомобиля – это идеальное решение. Но, можно подождать несколько дней или недель и продать его существенно дороже. Тут уже выбор за вами.

В обоих случаях платежи вносятся равными долями и присутствует возможность досрочного погашения.

Рейтинг банков с выгодными условиями

На сегодняшний день не так много банков, которые выдают кредит под залог авто, не лишая владельца его использования.

Тинькофф

Кредит программа «Под залог авто» предлагает 11% годовых, что является достаточно выгодным условием. Срок кредитования по такой программе составляет всего 6 месяцев, без возможности пролонгировать договор. Если нужны денежные средства на короткий срок и под низкий процент, то такой Тинькофф будет лучшим решением.

Тинькофф

Совкомбанк

Один из самых выгодных банков для кредитования. Наименьшая процентная ставка (от 11,9% годовых) и срок до 60 месяцев вызывают большой интерес среди востребованного населения. Сумма кредита может достигать 1 млн. рублей. ⇒ Перейти на сайт 

Совкомбанк

ВТБ Банк Москвы

Данный кредитор предлагает взять денежные средства под 13% годовых сроком до 5 лет. Если в Совкомбанке вам отказали в кредите, то можно смело обращаться в ВТБ. Ключевым преимуществом данного банка является отсутствие скрытых комиссий и платежей.

ВТБ Банк Москвы

Альфа банк

Альфа банк предлагает своим клиентам до 1,5 млн. рублей сроком на 5 лет с процентной ставкой от 15,49% годовых. Если клиент получает заработную плату на карту данного банка, то процентная ставка снижается на один пункт. Особенностью данного банка является отсутствие поручителя.

Альфа Банк

Ренессанс кредит

Данный банк выдает кредит в 90% случаев, но процентная ставка начинает от 18%. Сроки кредитования могут увеличиться до 7 лет, в случае предоставления дополнительных справок от работодателя.

Рассмотрев все особенности кредитования под залог авто, подобрать необходимо именно вам не составит труда. Внимательно читайте договор и тогда выплата кредита пройдет максимально комфортно.

Предложения МФО

Взять заём с сохранением права вождения возможно и в некоторых МФО. Вот их названия и конкретные условия:

  • «Взаимно»: до 36-и месяцев на выплаты, от 100 тыс. до 1 млн. (80% цены закладываемого авто) с индивидуальными ставками, определяемыми размерами сумм и сроками погашения. ⇒ Оставить заявку
  • «Drive Деньги сразу»: суммы от 75 тысяч в российской валюте до миллиона (до 70% цены машины) под минимум 2,5% ежемесячно на период до 36-и месяцев. ⇒ Оставить заявку
  • «Мобильный автозаём надёжный»: не больше 85% цены закладываемого авто к выдаче (50 000-1 000 000 руб.) на срок шесть месяцев, год или два года со ставкой от 24% за год (максимально – 79%). ⇒ Оставить заявку
  • «Национальный кредит»: максимально 90% стоимости машины на руки со ставкой от 2,5% в месяц до 7,42% на период от года до трёх лет. ⇒ Оставить заявку
  • «Carmoney»: от 50 тысяч до миллиона или 70% стоимости отдаваемого в залог авто на сроки от двух до пяти лет под 7% в месяц. ⇒ Оставить заявку

Видео: займ под залог авто

Комментировать
0
181 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно