Взять в кредит под залог имущества деньги у банка: требования к заемщикам, условия, ставка и сроки погашения долга!

Взять в кредит под залог имущества деньги у банка: требования к заемщикам, условия, ставка и сроки погашения долга!

Взять в кредит под залог имущества деньги у банка: требования к заемщикам, условия, ставка и сроки погашения долга!
СОДЕРЖАНИЕ
1
117 просмотров
21 ноября 2018

Взять в кредит под залог личного имущества можно сумму в 80-90% от стоимости такой собственности. Залогом станет автомобиль, специальный грузовой транспорт, ценные бумаги и драгоценные камни. Наиболее крупные кредиты выдаются под залог недвижимой собственности. При этом рассматривается любая недвижимость: квартиры, дома, таунхаусы, отдельные комнаты или коммерческая собственность.

Спрос на кредиты под залог недвижимости объясняется необходимостью покупки личного жилья. Но это не единственная причина актуальности залоговых займов. Недвижимость – ценный ресурс в смысле получения от нее дохода. Кредиты берутся под приобретение коммерческой собственности (офисы, производственные помещения) или жилья для последующей сдачи в аренду. Можно выбрать ликвидный залог недвижимости и на будущую старость обеспечить себя пассивным доходом. При этом даже отдельная комната станет хорошим вложением в будущее. Убедили – тогда читайте подробнее о залоговых кредитах в сегодняшней статье.

Что такое кредит под залог недвижимости

Финансовая компания дает заемщику деньги, а взамен просит заложить объект недвижимости. Заложенное имущество – гарант возврата долга.

Такой вид сотрудничества между кредитором и заемщиком происходит по схеме: «я дам тебе в долг монетку, но взамен жду на хранение твою конфетку. Как только ты вернешь долг – я верну твою конфетку».

В случае кредита под залог недвижимости, «конфетка» редко берется на хранение. Заемщик так и остается собственником недвижимости с ограничениями на продажу, обмен, дарение или завещание. Банки во многих случаях также вводят запрет на сдачу в аренду заложенного имущества.

Залоговый кредит может быть двух видов, в зависимости от того, какой тип залога предоставляется:

  • кредит на покупаемую квартиру (обычная целевая ипотека). Банк выделяет деньги на приобретение квартиры, которая оформляется в залог кредита, по которому клиент получил деньги на покупку;
  • кредит на любые нужды (нецелевой, потребительский), залогом становится имеющаяся собственность. Банк финансирует клиента на сумму от стоимости квартиры.

Преимущества


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Общее в обеих ипотечных программ – залог в кредите недвижимости; условия, оформление и требования к заемщикам – разнятся.

Нецелевой кредит под залог жилья

Кредит под залог жилья рассчитан, в основном, на физических лиц. Поэтому подразумевается потребительский займ. По факту, это может быть и коммерческий займ для малого бизнеса, если банк принимает в залог личное жилье собственника или учредителя. Правда, коммерческие займы в банках всегда выдаются на определенные цели: покупку нового объекта недвижимости, расширения бизнеса или пополнения оборотных средств.

Поэтому, если собственник намеревается взять ипотечный заем для бизнеса, но на условиях потребительского займа, тогда ему необходимо оформляться как физическое лицо.

Залогом станут квартиры, дома, таунхаусы, загородные дома и дачи, комнаты, земельные участки с постройками или без построек. По факту, в залог можно предложить и гараж, и машино-место. Просто узнайте, под какую недвижимость банк дает деньги (либо обращайтесь к другим кредиторам).

Ипотека под залог покупаемой квартиры

Подразумевается обычный ипотечный займ. Как правило, залогом становится квартира в новостройке.

Отличия от нецелевого:

  • деньги используются на покупку жилья;
  • нужно еще на этапе оформления оплатить часть квартиры из собственных средств, а это, как минимум 15%;
  • льготы предусмотрены для молодых семей и военных. Некоторые банки предоставляют пониженные ставки для работников бюджетной сферы.

Обеспечение по кредиту

Такой кредит не предусматривает «живых денег». Точно не подойдет для финансирования бизнеса.

Преимущества залогового кредитования

Брать или не брать – вот в чем вопрос (но не для тех, кому просто негде жить). Хотя, проанализировав рынок недвижимости, замечено, что люди не уверены в необходимости ипотечных кредитов. На их смену приходит арендное жилье, которое подается людям как альтернатива «длительной кабалы» — ипотеки.

Представляем два преимущества недвижимости в кредит под залог, которые перечеркивают 10 любых аргументов в пользу потребительского займа или целевой ипотеки.

Ставка по процентам меньше как минимум на 2-3%

Залоговый кредит подкреплен гарантией в виде ликвидного имущества. Кредитор защищен от невозврата и упущенных убытков, поэтому снижает ставки. Если средние значения потребительского кредитования на уровне 16-20%, то у залогового кредита – 12-15%.

Отсутствие необходимости подтверждать доходы

Отсутствие необходимости предоставлять справку о заработке или подтверждать официальный доход – второе преимущество кредита. Поэтому взять деньги под залог недвижимости могут официально не трудоустроенные граждане, либо те, у кого возникают сложности с подтверждением заработка (наниматель отказывается давать справку).

Кредит без справок

Преимущество также обусловлено залогом недвижимости.

Условия кредита под залог недвижимости

Нецелевой кредит – это:

  • не более 50-60% от стоимости квартиры, если берется кредит в банке. При оцененной стоимости жилья в 3 млн. р. дадут 1,5-1,6 млн. р.;
  • ставки ниже, чем для потребительских кредитов без залога (10-13%);
  • продолжительный срок кредитования (обусловлен крупными суммами);
  • льготные условия и сниженные требования, если залогом становится ликвидная (по оценке банка) недвижимость.

Устанавливаются тарифы индивидуально с учетом поданной заявки и документов, платежеспособности клиента и его кредитного рейтинга, а также ликвидности недвижимости.

Если брать кредит с недвижимостью под залог в небанковской организации, то условия будут отличаться:

  • до 70-80% от стоимости (в некоторых случаях – и до 90, если ликвидность объекта очень высокая);
  • ставки на уровне банковских, по льготным условиям могут быть ниже на 1-2%;
  • сроки кредитования больше. Банки обычно предлагают кредиты на 20 лет, небанковские кредиторы – до 30-ти лет.

Требования брокера

Основные преимущества в виде лояльного отношения к клиентам подразумевают отсутствие подтверждения дохода, низкие требования к кредитной истории и отсутствие необходимости привлечения поручителей.

Какие документы потребует банк

Предоставление полного пакета документов – обязательное требование к потенциальному клиенту. Поэтому, если Вам целенаправленно нужен кредит без подтверждения доходов, обращайтесь в тот банк, который даст деньги по двум документам.

В большинстве своем, без справки кредитуют уже существующих клиентов и зарплатных заемщиков.

Из обязательного понадобятся:

  • копия паспортов (заемщика и поручителя), СНИЛС (ИНН) или другой документ. Уточняйте, какой рассмотрят;
  • если подтверждение платежеспособности требуется, то, как работающему по найму, понадобится справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки;
  • техническая документация для жилья (паспорт, документы из БТИ);
  • отсутствие ограничений на недвижимость (проверяется по выписке из ЕГРН, запросу в ФССП). Отсутствие наличия долгов удостоверяется по копии лицевого счета;
  • документы на право собственности (было куплено – договор купли-продажи, получено в наследство – завещание или свидетельство);
  • выписки из домовой, ЕЖД.

Документы

По запросу банка потребуется отчет об оценке (акт) на недвижимое имущество в залог (заказывается только в специализированной компании).

В зависимости от ситуации понадобится привлечение супруга созаемщиком, подписанного согласия на залог, документы из органов опеки.

Требования к заемщику и имуществу

Заемщик – лицо совершеннолетнее, платежеспособное, желательно, с российским гражданством.

Недвижимость – находится в городе с хорошей инфраструктурой и транспортной развязкой. Не относится к аварийному и ветхому строению.

Теперь подробнее о заемщике и предоставляемом залоге.

Банки не рассматривают:

  • лиц младше 21- го года;
  • без регистрации на территории РФ;
  • лиц старше 65-ти лет (с учетом даты погашения кредита);
  • иностранных граждан (за исключением некоторых банков).

Ликвидность недвижимости подразумевает спрос на нее. Согласитесь, больше шансов продать квартиру в хорошем микрорайоне города, чем деревянный сарай в деревне. Поэтому объект:

  • должен иметь бетонный или каменный фундамент;
  • в основе конструкции не должно быть дерева;
  • не определен под снос или расселение (если кредитование в Москве, то дом не должен подпадать под программу реновации);
  • не имеет юридических ограничений, задолженностей по коммунальным и прописанных жильцов.

Требования к недвижимости

В остальном требования зависят от конкретной кредитной программы и кредитора, а также от категории предоставляемого залога.

Порядок и сроки погашения

Нецелевой кредит оплачивается равными частями на протяжении всего срока погашения. Конкретный график устанавливается кредитным договором. Срок погашения устанавливается в диапазоне от 1 до 20-30-ти лет. Если просрочить платеж – на сумму насчитают комиссию.

Для наглядности, представим, что нам одобрили кредит под залог недвижимости на сумму в 5 млн. р. со сроком гашения 20 лет и эффективной ставкой – 12% в год. Для расчета используем любой кредитный калькулятор в интернете.

Погашение кредита

Для справки! Эффективная ставка – реальная стоимость кредита и конечная процентная ставка. Сюда включена страховка, платежи по обслуживанию и различные комиссии, предусмотренные кредитной программой.

Вернемся к примеру. Договором установлено, что платить нужно один раз в месяц аннуитетным способом (теми самыми равными частями, о которых мы говорили вначале). Условно, нам нужно будет ежемесячно погашать 53 тыс. р. на протяжении 20 лет.

Совет! При оформлении обратите внимание на возможность досрочного погашения долга и отсутствие комиссий за эту процедуру.

Предложения банков

Нецелевое кредитование – достаточно распространенная практика для банков, без предложений от крупных кредиторов не обошлось.

  1. ВТБ. Нецелевой займ предполагает ставку от 11,5%, и лимит – 15 млн. р. (это не более половины стоимости объекта залога). Период возврата долга не превышает 20-ти лет.

Обратите внимание! Банком разрешено досрочное погашение без штрафов.

  1. Газпромбанк. Ставка начинается от 11,9%, лимит выше, чем в ВТБ в 2 раза – 30 млн. р. Период возврата задолженности – до 15-ти лет.
  2. Сбербанк. Годовая ставка начинается от 12%, период возврата не превысит 20-ти лет, а лимитом предусмотрено финансирование только 60% от недвижимости (в деньгах это до 10 млн. р.) Плата за досрочное погашение не предусмотрена, но о точной дате и сумму нужно сообщать заранее. Для этого пишется заявление в банк.Сбербанк
  3. Восточный экспресс. Среди рассмотренных банков – у Восточного более низкая «стартовая» процентная ставка, значение – от 9,9%. Лимит – 30 млн. р., период возврата – до 20-ти лет.

Банком предусмотрена отсрочка, если заемщик понимает, что не сможет внести обязательный платеж. Кредитные каникулы предоставляются на срок от 1 до 3-х месяцев, за это время нужно оплачивать только процентные выплаты.

  1. БЖФ кредитует до 60% стоимости квартиры. В денежном эквиваленте это:
  • взять квартиру в ипотеку в Москве и Московской области до 8 млн. р.;
  • до 5 млн. р. для других регионов.

Досрочное погашение банком предусмотрено уже с первого месяца. Всего период кредитования не превысит 20-ти лет.

Выводы

Нецелевой кредит под залог недвижимости подойдет физическим лицам для финансирования любых целей, вплоть до открытия или развития собственного бизнеса.

Преимущества в виде отсутствия подтверждения доходов, пониженной переплаты по кредиту и лояльного отношения к кредитной истории – делают такой кредит более выгодным, чем потребительский. Отсутствие необходимости подтверждать источники расхода денег по кредиту и искать деньги для первого взноса – выгоднее, чем ипотека. К тому же, по ипотечному займу заемщик все равно денег не получит.

Залоговый кредит выдается банками, финансовыми компаниями и частными кредиторами. Ипотечный брокер поможет получить одобрение и по нецелевой программе. Чем крупнее город, тем больше предложений от банков и других кредиторов, есть выбор брокерских компаний. Согласитесь, недвижимость в кредит под залог в Москве ценится максимально высоко.

Видео: залог недвижимости

Комментировать
1
117 просмотров
Комментарии
  1. Арсений (Краснодар) ()
    Ответить

    Кредит под залог личного имущества-это отличный вид кредитования. Только жаль,что по факту сумму не дают 50-60%, а как пишет автор тем более 80-90%, от стоимости имущества. Во-первых на этапе оценивания оценщики страхуются и занижают реальную рыночную стоимость, и в свою очередь кредитные организации, за счет всей стоимости хотят покрыть все свои риски — потери основного олга и процента, так что на выплату в реале остается 20-30% от стоимости имущества.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно