Как взять ипотеку без официального трудоустройства на выгодных условиях и с невысокой процентной ставкой?

Как взять ипотеку без официального трудоустройства на выгодных условиях и с невысокой процентной ставкой?

Как взять ипотеку без официального трудоустройства на выгодных условиях и с невысокой процентной ставкой?
0

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Такой вопрос волнует тех, кто нуждается в деньгах на покупку квартиры, но требуемые справки не может предоставить в банк. В основном, к таким гражданам относят достаточно платежеспособных людей, имеющих деньги для внесения первоначального взноса, но не имеющих возможности официально подтвердить доход. К таким людям относят тех, кто получает серую заработную плату, фрилансеров, арендодателей, репетиторов и людей творческих профессий.

Получить ипотеку без официального трудоустройства – дело достаточно проблематичное, но реальное. Расскажем сегодня, как это сделать.

Способы подтверждения платежеспособности для банка

Если проанализировать требования большинства банков к заемщику для выдачи ипотеки, можно составить программу минимум, которая требуется от любого клиента. Среди прочего необходим официальный доход и его подтверждение. Ипотека физическим лицам выдается после предоставления и анализа следующих документов:

  • справка 2-НДФЛ. Учитывается средняя сумма официального заработка. Если для получения требуемого кредитного лимита зарплата считается достаточной – ипотеку, скорее всего, одобрят;
  • подтверждение длительности официальной работы. Как правило, требуется копия трудовой книги, контракта, договора или справка от нанимателя (указывается должность, длительность пребывания, название и реквизиты организации, подпись руководителя и печать).

Если зарплатный счет обслуживается в банке, в котором берется ипотека – подтверждение дохода не затребуют. Чтобы оценить платежеспособность заемщика, кредитор просто посмотрит зарплатные начисления за последний период.

Однако даже если работаешь официально и получаешь высокую заработную плату, это не значит, что не может возникнуть трудностей с подтверждением трудоустройства. Для официально трудоустроенных есть риски:

  • у нанимателя установлен лимит на предоставление справки 2-НДФЛ;
  • возникли трудности со стороны руководства или бухгалтерии, не позволяющие дать справку;
  • наниматель не хочет подтверждать официальное трудоустройство заемщика (к примеру, отчитывается в налоговую по более низкой заработной плате работника).

Факт! Справка 2-НДФЛ хоть и является стандартным подтверждением занятости и дохода, но не является единственным способом удостоверить официальный заработок.

Исходя из этого, человек может подтвердить доход даже без справки 2-НДФЛ, а, значит, получить ипотеку тем, кто не работает официально.

  1. Справки по форме банка. Кредитор дает стандартный бланк установленного образца, бухгалтерии остается только заполнить его.
  2. Справка по форме нанимателя. Кредитор разрешает принести документ в свободной форме с указанием доходов.
  3. Налоговая декларация.
  4. Договоры и другие юридические документы, доказывающие источник дохода заемщика и официальное трудоустройство.
  5. Выписка с депозитного счета банка. Идеально будет, если счет открыт в том же банке, где оформляется ипотека.

Подтвердить доходы

Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

Исходя из предыдущего раздела, напрашивается вывод, что даже неофициальный доход не станет помехой в получении ипотеки. Если обобщить информацию, то получаем, что без подтверждения трудоустройства взять ипотеку могут:

  • зарплатные клиенты;
  • люди, имеющие вклады (для ипотеки требуются депозиты на крупную сумму, чтобы банк был уверен в возврате долга);
  • люди, сдающие помещения в аренду;
  • трейдеры;
  • граждане, получающие доход по ценным бумагам;
  • люди с источником дохода от запатентованных продуктов.

Кроме этого есть несколько категорий заемщиков, которые могут взять ипотечный кредит без официальной работы (если предоставляется справка о доходах в свободной форме). Это фрилансеры, неработающие пенсионеры, официально нетрудоустроенные студенты и прочие граждане.

Однако надо понимать, что с такими клиентами готов сотрудничать не каждый банк. Поэтому изначально стоит искать такого кредитора, который пойдет на уступки. Дает ли банк ипотеку, если не работаешь официально? Есть несколько способ повысить шансы получения денег:

  • привлечь поручителей. Для семейной пары обязательно оформление созаемщика (второго супруга), если супруг имеет высокий доход и официальную работу – ипотеку одобрят;
  • внести большой первоначальный взнос, от 40% и выше (от стоимости квартиры). Если у заемщика есть такая сумма первого взноса, банк не только одобрит ипотеку, но при возможности пойдет на снижение процентной ставки;
  • если есть дополнительные источники дохода (получаемые законным путем, конечно же) – предъявите их.

Кроме этого есть еще два 100% способа получить ипотеку, если официально не работаешь.

Как можно получить ипотеку без справок?

Предоставление справок в свободных формах, предъявление большего, чем обычно требует банк первого взноса – способы позволяющие увеличить шансы на одобрение, но, все-таки, не дающие 100% гарантии, что ипотеку дадут.

Однако в условиях конкуренции ипотечного кредитования, банки зачастую сами идут навстречу таким клиентам, предлагая:

  • подтвердить кредит дополнительным обеспечением в виде собственного имущества. Это может быть транспортное средство или другой объект недвижимости. Конечно же, важна высокая ликвидность залога;
  • взять ипотечный кредит без подтверждения дохода по двум документам.

Преимущества

Ипотека под залог недвижимости

Вариант нацелен на заемщиков, уже имеющих в собственности какой-либо объект залога (квартиру или коммерческую недвижимость). Дополнительный залог снижает риски банков и делает получение ипотеки более вероятным делом. К тому же, условия банка будут более облегченными, если предложить в залог ликвидную недвижимость.

Однако не каждая недвижимость будет считаться подходящей. Запомните, что в залог банк никогда не возьмет:

  • жилую площадь, в которой сделаны неподтвержденные планировки;
  • недвижимость, годящуюся под снос или реконструкцию;
  • жилье с неудовлетворительными санитарно-гигиеническими показаниями;
  • недвижимость, находящуюся в отдаленных и неблагополучных районах;
  • объекты, уже находящиеся в залоге или арестованные судом или ФССП;
  • ветхие постройки.

Кроме того, в зависимости от вида недвижимости, устанавливаются определенные требования. К примеру, для частного дома важна возможность свободного круглогодичного подъезда, фундамент из бетона и отсутствие в перекрытиях дерева.

Ипотека по двум документам

Официально безработный может ничего не придумывать и обратиться (зачастую) к незаконным способам (вроде подделки документов), чтобы подтвердить доход для ипотеки.

В 2018-2019 гг. даже крупные банки предлагают взять ипотеку по двум документам, в которой нужно предоставление паспорта, анкеты и документов по залогу.

Кстати! Процентная ставка во многих таких предложениях не выше, чем обычный ипотечный кредит.

Более подробно рассмотрим условия на конкретных примерах.

Где можно взять кредит без официального трудоустройства

  1. ВТБ банк. Условия кредитования для тех, кто не работает, позволяют взять очень большую сумму денег – до 30 млн. р. Конечно же, максимальное значение кредитного лимита будет доступно не всем заемщикам, но для покупки стандартной квартиры хватит и нескольких миллионов рублей.

Минимальная ставка доступна в том случае, если жилая площадь квартиры превышает 65 кв. м. – 8,9%. Для других квартир и при желании рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, ставки составляют от 9,3-9,6% в год.

Банк ВТБ24

Максимальный срок кредита – 20 лет.

Важно! Обязательно понадобится паспорт, СНИЛС, заявление и военный билет для лиц призывного возраста младше 27-ти.

  1. Сбербанк. Для готового и строящегося жилья разработана программа с облегченными требованиями к заемщикам – ипотека по двум документам. При этом готовое жилье оценивается в процентную ставку от 7,4%, а строящееся – от 9,2%.

Сбербанк

Важно! Первоначальный взнос должен превышать 50% от стоимости квартиры.

Максимальный срок кредита – до 30 –ти лет, при этом лимит для Москвы и СПБ – 15 млн. р., для других регионов – 8 млн. р.

  1. Газпромбанк. Процентное значение – от 10%, при максимальном периоде выдачи обязательства в 30 лет.

Лимит – 10 млн. р., ипотека для официально безработных также подразумевает финансирование и первичного, и вторичного рынков недвижимости.

Газпромбанк

Внимание! Минимальный первый взнос – 40% от стоимости квартиры.

  1. Россельхозбанк. По ипотечной программе РСХБ предлагается:
  • приобрести жилье у застройщика, финансируемого банком;
  • купить квартиру или таунхаус;
  • приобрести земельный участок.

Лимит по сумме – для Москвы и СПБ (а также областей) – 8 млн. р., для остальных – 4 млн. р. Ориентируйтесь на максимально выдаваемую сумму: 40-50% от стоимости недвижимости, остальное необходимо покрыть из собственных средств.

Россельхозбанк

Процентное значение – 10,25%, максимальный период – 25 лет.

Заявка на кредит подается либо на сайте, либо в офисе банка.

Другие способы получения ипотеки без официального трудоустройства

Есть еще несколько способов, как взять ипотеку без справки доходах и без официального трудоустройства.

Потребительский кредит

Каждый третий такой займ в банке предполагает предоставление только двух документов. Конечно, полной суммы кредита для покупки жилья не хватит, но для оплаты его значительной суммы вполне. Тем более, лимиты по ссудам могут достигать до 1-3 млн. р.

Материнский капитал

Не является обеспечением для ипотеки без официального трудоустройства, однако позволяет оплатить деньгами из капитала первоначальный взнос.

Ипотека молодым семьям подразумевает оформление двух супругов (один – титульный заемщик, второй – созаемщик), поэтому хотя бы один из них должен каким-то образом подтвердить доход.

Внимание! Дополнительными поручителями могут стать родители молодой семьи. Их доход учтется для расчета кредита.

Льготные программы

Подобные ссуды предполагают рассмотрение определенных категорий заемщиков:

  • молодые и многодетные семьи;
  • работники бюджетных сфер (в том числе, учителя и ученые);
  • военные;
  • молодые семьи, которым выдается материнский капитал.

Льготы предусматривают снижение процентной ставки и суммы первого взноса, оплату части кредита или первоначального платежа.

Выводы

Взять ипотеку, даже если официально не работаешь – не миф и не сказка.

  1. Подтверждение дополнительных источников дохода.
  2. Предоставление справок в свободной форме, а также подтверждение, что трудовой стаж более 4-х месяцев на одном месте работы.
  3. Оформление имеющегося объекта имущества в залог банку.
  4. Обращение к программам, предлагающим взять кредит по двум документам.

Подобрать выгодные ипотечные кредиты по двум документам (без официального трудоустройства) помогут кредитные брокеры. При этом, несмотря на платные услуги, можно сэкономить на сделке намного больше, чем потратить на гонорар брокеру.

Видео: как получить ипотеку без справки о доходах

Комментировать
0
672 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно