Как получить займ под залог недвижимого имущества в ВТБ 24, условия, документы и погашение кредита!

Как получить займ под залог недвижимого имущества в ВТБ 24, условия, документы и погашение кредита!

Как получить займ под залог недвижимого имущества в ВТБ 24, условия, документы и погашение кредита!
0
217 просмотров

Ипотечный кредит является прекрасной альтернативой для покупки жилья. Однако не всегда банки одобряют крупные ссуды клиентам. Это может быть связано с испорченной кредитной историей или высокой платежной нагрузкой, а кроме того отсутствие необходимого дохода. Но клиенты имеют возможность оформить крупную ссуду под залог уже имеющейся недвижимости и использовать кредитные средства на любые цели. Потребительский кредит под залог недвижимости можно оформить в любом финансовом учреждении, однако наибольшего внимания заслуживают программы банка ВТБ 24.

Суть и преимущества такого кредитования

Основной смысл кредитования под залог квартиры в том, что здесь гарантом возврата средств заемщиком, выступает его имущество, находящееся в обременении. В ином случае, при нарушении условий соглашения с кредитором, клиент рискует утратить права собственности на недвижимость. Подобная программа предоставления денежных средств банком имеет следующие преимущества:

  1. Как правило, при оформлении нецелевого кредита с обеспечением, недвижимость остается в полном распоряжении собственника.
  2. Для заемщика подбирается индивидуальная процентная ставка, соответствующая его кредитной программе.
  3. Денежные средства могут быть предоставлены заемщику без подтверждения доходов.
  4. Клиент может получить наличными крупную сумму средств, которая покрывает до 70% стоимости имущества.
  5. Чтобы получить выгодный займ с обеспечением, необходимо представить кредитору минимальный пакет документов.
  6. Чаще сего заявка обрабатывается в день обращения и гражданину сразу предоставляются заемные средства.
  7. Ссуды под залог имеющейся недвижимости выдаются заемщикам под любые нужды и задачи.

Ипотека под залог имеющегося жилья, также имеет ряд недостатков. Здесь присутствует переплата. Высокий риск утраты имущества при нарушении условий договора кредитования. Деньги выдаются только в отечественной валюте. Кроме того на весь срок кредитования, имущество находится в обременении, что не позволяет совершать с ним определенные сделки.

За заемщиком закреплено право совершить досрочное погашение задолженности на любом этапе кредитования, при этом не столкнуться с крупной переплатой.

Условия в ВТБ

Финансовый продукт с обеспечением выдается в банке ВТБ 24 на выгодных для клиента условиях. При этом, в качестве залога может выступать любая ликвидная собственность, зарегистрированная в том же районе, где присутствует отделение финансового учреждения. По кредитам под залог жилья действуют следующие тарифы:

  • деньги заемщику выдаются на любой срок, вплоть до 20 лет (240 месяцев);
  • выдается выгодный нецелевой кредит на сумму до 15 миллионов рублей;
  • финансовое учреждение предоставляет заемщику до 70% стоимости имущества;
  • ссуда может быть оформлена и направлена на любые клиентские нужды;
  • не требуется вносить первоначальный взнос, а также платить комиссию;
  • процентные ставки подбираются индивидуально для каждого заемщика (минимальная величина 11,1% в год).

Условия банка ВТБ

Основная формальность программы в том, что клиенту на руки выдается сумма, не превышающая установленного лимита, даже при условии стоимости объекта обеспечения выше предусмотренного значения.

Гражданин имеет полное право использовать заемные средства под любые нужды, в том числе для рефинансирования иных кредитов в других финансовых учреждениях.

Требования к заемщикам и недвижимости

Для одобрения кредитования под залог имеющегося жилья, клиенту и его имуществу требуется соответствовать определенным требованиям, которые выдвигаются финансовым учреждением:


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


  • возраст заявителя на кредитование с обеспечением, должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет;
  • владелец имущества (заемщик), должен иметь действующее гражданство Российской Федерации;
  • обязательно должна присутствовать временная или постоянная регистрация не территории России в том регионе, где оформляется ссуда;
  • перед обращением к кредитору, клиент должен подготовить все необходимые документы для оформления ссуды;
  • для того чтобы оформить денежный заем с обеспечением, требуется иметь стабильный и постоянный источник дохода;
  • имущество должно соответствовать требованиям банка (иметь презентабельный внешний вид);
  • заемщик обязуется оформить страховой полис на имущество, которое будет выступать в качестве объекта обеспечения;
  • для одобрения ссуды, на недвижимость не должно присутствовать иного обременения или запрета к регистрационным действиям;
  • необходимо чтобы имущественный объект заемщика располагался в том же районе, где присутствует отделение банка;
  • гражданин может получить ссуду при наличии плохой кредитной истории, однако не допускается присутствия крупных и продолжительных просрочек.

Требования к заемщикам

Дополнительно потребуется провести экспертную оценку рыночной стоимости имущественного объекта. Эта процедура может быть выполнена представителем банка при оформлении ссуды. При запросе крупной ссуды, банк моет выдвинуть дополнительное требование – наличие созаемщика или поручителя.

Если клиент испытывает трудности с финансами, то он вправе оформить страховку после выдачи средств, однако устанавливается ограниченный промежуток времени на предоставление копии полиса в банк (10 дней с момента получения наличных).

Необходимые документы

Для того чтобы оформить нецелевой кредит под залог имущества в ВТБ 24, клиенту требуется подготовить, а после представить в банк следующие ценные бумаги:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • общегражданский паспорт образца РФ созаемщика или поручителя (при наличии);
  • при необходимости представляется второй документ (ИНН или СНИЛС);
  • по требованию банка, клиент передает справку с подтверждением доходов;
  • документы, подтверждающие права собственности на недвижимость;
  • свидетельство о регистрации имущества или выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги или копии документа для частного дома;
  • бланк проведения оценки рыночной стоимости недвижимости;
  • актуальный и действующий страховой полис на имущество;
  • дополнительно может потребоваться справка об отсутствии обременений и запретов на регистрационные действия.

При необходимости, клиент также предоставляет письменное согласие супруга или долевого собственника, если имущество является совместно нажитым, либо принадлежит сразу нескольким гражданам.

Список документов

Как правило, в случае регистрации по адресу объекта обеспечения несовершеннолетних детей, в выдаче ссуды по этой кредитной программе будет отказано.

Процедура оформления

Процесс оформления нецелевого потребительского займа с залоговым обеспечением в виде недвижимости состоит из следующих последовательных этапов:

  • предварительно клиент подбирает для себя программу кредитования;
  • собираются и подготавливаются к подаче все необходимые документы;
  • заполняется соответствующая анкета на оформление ссуды;
  • анкета подается в банк через сайт или ближайшее отделение;
  • осуществляется экспертная оценка имущества и его стоимости;
  • клиент заключает договор страхования с определенной компанией;
  • в отделение банка представляются документы для рассмотрения заявки;
  • банком принимается решение о выдаче кредита или отказе в услуге;
  • клиент и менеджер банка, подбирают наиболее подходящие условия;
  • при предварительном одобрении, подается повторная заявка на выдачу ссуды;
  • далее стороны составляют и подписывают договор кредитования;
  • клиенту выдаются на руки все необходимые документы;
  • после этого заемщику предоставляются наличные средства в кассе, либо выдается новая дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

Впоследствии, пред гражданином стоит обязанность своевременно исполнять взятые на себя обязательства (гасить задолженность равномерными платежами, либо в досрочном порядке). Для оплаты долга, банк предоставляет соответствующий график платежей. На весь этап кредитования квартира или иная недвижимость находится в обременении, что не позволяет владельцу совершать с ней определенные виды сделок. Это ограничение снимается только после полного погашения задолженности.

Процедура оформления кредита

При необходимости, клиент имеет полное право гасить долг по кредиту досрочно частично или в полном объеме.

Сроки и погашение

В банке ВТБ 24, клиентам предоставляются кредитные продукты под залог недвижимости на срок от полугода до 20 лет. За выбранный промежуток времени, гражданин обязуется полностью выполнить погашение займа. В ином случае, при нарушении условий договора, объект обеспечения моет перейти в пользу кредитора. Для оплаты можно использовать любой удобный метод:

  1. Непосредственно в отделении финансового учреждения (через кассу).
  2. По номеру кредитного договора в любом российском банке.
  3. При помощи транзакций на карту, привязанную к кредитному счету.
  4. В стационарных терминалах приема наличных платежей.
  5. Через наземные стационарные пункты приема оплаты.
  6. При помощи интернет банка или мобильного приложения.
  7. Оплата кредита через электронные платежные системы.

Погашение кредита

Сразу после совершения транзакции, следует сохранить чек, так как перечисления не всегда осуществляются моментально. В том случае, когда заемщик испытывает трудности с финансами, ему следует незамедлительно известить об этом кредитора, чтобы найти оптимальный выход из ситуации. В ином случае, при длительном нарушении условий соглашения, представители банка подготавливают дело и направляют его в суд. Здесь впоследствии проводится разбирательство, после чего присутствует высокая вероятность передачи имущества в собственность кредитору в счет уплаты долга.

Если заемщик в полном объеме рассчитался с кредитором, то ему предоставляется соответствующая справка о закрытии кредитного счета и снятии обременений с недвижимости.

Видео: залог недвижимости

Комментировать
0
217 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно