Возьму кредит под залог квартиры в банке на выгодных условиях: что могут предложить банки?

Возьму кредит под залог квартиры в банке на выгодных условиях: что могут предложить банки?

Возьму кредит под залог квартиры в банке на выгодных условиях: что могут предложить банки?
СОДЕРЖАНИЕ
2
282 просмотров
28 ноября 2018

Возьму кредит под залог квартиры – такое желание может возникнуть при отсутствии собственных средств, нужных для совершения крупной покупки. Если у вас есть недвижимость, то вы сможете получить требующиеся деньги, причём разными способами. Изучайте все особенности и варианты.

Как можно получить кредит с залогом квартиры?

Взять кредит под залог недвижимости вы сможете в различных финансово-кредитных организациях. И существуют разнообразные программы, имеющие отличающиеся условия и принципы кредитования. Все доступные варианты рассматриваются ниже.

Ипотека

Ипотека – популярная разновидность кредитования. Предполагается, что заёмщик получает кредит на приобретение недвижимости (к примеру, квартиры), и кредитуемое, то есть покупаемое имущество сразу становится залогом.

Собственность по условиям ипотеки принадлежит заключающему договор кредита гражданину. Но хотя он становится законным собственником, всё же не может распоряжаться квартирой в полной мере. Накладывается обременение, запрещающее повторные залоги, переоформления, продажи, обмены, глобальные перепланировки и некоторые иные действия.

Ипотека

К сведению! Условия кредитования при ипотеке довольно строгие. Так, кредитуются и принимаются в залог далеко не все типы недвижимости (охотнее кредиторы работают с квартирами), к заёмщикам предъявляются требования, объект страхуется в обязательном порядке, и часто требуется внесение первоначального взноса.

Потребительский заём

Потребительский кредит или заём является нецелевым и предполагает получение наличных на какие-либо любые нужды. Если сумма займа будет крупной, с её помощью можно покрыть стоимость покупаемой недвижимости, но большие деньги по условиям потребительского кредитования выдаются нечасто, так как банки не хотят рисковать.

Чтобы увеличить размеры потребительского кредита, нужно иметь крупный подтверждённый доход и постоянное трудоустройство. Другой вариант – привлечь поручителей. Но также можно оформить выгодный кредит с залогом: заложенная квартира или иная собственность станет для кредитора гарантией возврата средств.


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


как получить потребительский займ с выгодным процентом

Залог доли в квартире

Если вы владеете не всей квартирой, а лишь её частью, то такую собственность тоже можно оформить в залог по кредиту. Но доля должна быть приватизированной и выделенной. Это значит, что за собственником документально закреплено законное владение частью квартиры, имеющей определённый метраж и отдельные счета для оплаты коммунальных услуг.

В случае долевого владения, когда жилплощадь официально распределена между собственниками, согласия остальных совладельцев квартиры не потребуются. При совместной долевой собственности все владельцы должны быть согласными на залог по кредиту.

Кредит с залогом имеющегося жилья

Банк может предложить кредит с условием залога уже имеющегося в собственности заёмщика жилья. Оно может быть заложенным, если не обременено и соответствует требованиям кредитора. Разные финансово-кредитные принимают различные виды недвижимости. Это может быть дом, квартира или доля в ней, земельный участок, коттедж, блок-секция таунхауса, апартаменты, коммерческая недвижимая собственность или даже гараж.

Залог квартиры

Важно! Передаваемый в залог по кредиту объект по-прежнему принадлежит законному владельцу и не переоформляется на кредитора. Но на него накладывается обременение, ограничивающее круг действий владельца.

Кредитование без справок о доходах

Получить кредит в залог квартиры в Москве возможно, даже если нет официальных доходов. Но с не имеющими заработков заёмщиками финансово-кредитные организации сотрудничают обычно при таких условиях:

  1. Внесение крупной суммы в качестве первого взноса по кредиту. Так клиент сразу погашает часть долга и доказывает, что платежеспособен.
  2. Привлечение поручителей. Ими могут становиться платежеспособные и готовые взять на себя долговые обязательства родственники, друзья основного заёмщика.
  3. Предоставление залога. Даже когда кредит выдаётся на покупку квартиры, кредитор может потребовать дополнительное обеспечение,  например, залог собственности клиента, в том числе недвижимой (но принимаются и авто).
  4. Альтернативные способы подтверждения платежеспособности. Если заёмщик работает неофициально или не трудится, но имеет иные источники прибыли, он может доказать это: справкой из банка (выпиской по счёту, на который регулярно поступают финансы), договором сдачи в аренду жилья.

Иные варианты

Если банк отказался выдавать кредит, или нужен срочный заём, то можно пойти иными путями:

  1. Оформлять заём в МФО. Некоторые микрофинансовые организации выдают крупные суммы, в том числе с залогом квартир. Получить средства можно уже в день обращения, а требований к заёмщикам не так много. Переплаты увеличиваются за счёт начисления процентов не за год, а ежемесячно (иногда ежедневно).
  2. Закладывать квартиру в ломбард. Ломбарды обязаны работать по закону, но не всегда их условия выгодные. Проценты могут быть крупными, сроки возврата долга – короткими, а суммы – заниженными.
  3. Получать помощь финансовых брокеров, являющихся связующим звеньями между заёмщиками и кредиторами. Пример – компания ➫ «MyZalog24», предлагающая максимально сто миллионов под минимум 12% в год (иногда меньше) на период не больше тридцати лет. Кредитная история не учитывается, заработок может отсутствовать.Услуги брокера
  4. Обращаться к частным кредиторам. Искать их рекомендуется через специальные биржи или сервисы, но условия не всегда выгодны, и возникает риск обмана. Зато требования минимальные.

Плюсы и минусы кредитов, выдаваемых под залог квартир

Прежде чем брать деньги под залог в банке, взвесьте тщательно все «за» и «против» залогового кредитования.

Положительные стороны:

  • С залогом можно рассчитывать на получение крупной суммы.
  • Залог поможет улучшить условия кредитования: продлить сроки погашения кредита и снизить ставки.
  • При наличии залога можно не подтверждать платежеспособность дополнительно.
  • Кредитуемая покупаемая квартира сразу оформляется на заёмщика, то есть он становится законным собственником. Если в залог передаётся уже имеющееся жильё, то оно тоже продолжает принадлежать владельцу.

Отрицательные моменты:

  • Имущество в залоге у банка обременяется, и владелец не может полноправно им распоряжаться.
  • Возникает риск потерять квартиру в случае невыплаты кредита: банк законно продаст её, чтобы вырученной суммой закрыть долг.
  • Не каждая квартира подойдёт в качестве залога.
  • Придётся собирать немало документов.

Оформление кредита

Если вы решили оформлять кредит с залогом квартиры, то ознакомьтесь с процедурой его получения, состоящей из таких этапов:

  1. Анализ существующих предложений. Они оцениваются по ставкам, размерам кредитов, срокам выплат, величинам взносов, штрафам и комиссиям, требованиям к предметам залога и заёмщикам и прочим условиям.
  2. Сбор документации. Её нужно готовить сразу, так как некоторые бумаги запрашиваются банками уже при рассмотрении заявок. Нужны удостоверяющие личность заёмщика документы, подтверждающие его заработки и трудоустройство, а также бумаги на квартиру. Точный список уточняйте в финансовой компании.
  3. Обращение в организацию. Заявки подаются как лично в отделениях, так и дистанционно через интернет на официальных сайтах. Заполняется анкета, в которой клиент указывает достоверные сведения о себе.
  4. Заключение договора и получение кредита. Заключая кредитный договор, следует быть внимательнее и дотошнее, уделяя внимание всем пунктам, сноскам внизу страниц и дополнительным условиям. Подпись ставится только при согласии со всеми условиями. Вопросы задавайте сразу.
  5. Погашение задолженности. Остаётся один последний этап – погашение взятого под залог кредита. Выплачивайте его по графику в указанных в договорах суммах. Просрочки влекут штрафы, а несколько пропусков по платежам увеличивает риски лишиться квартиры.

Как получить кредит: оформление в 5 шагов

Актуальные предложения банков

Рассмотрим банковские программы кредитов с залогом квартир:

  • «Восточный» выдаст ипотеку на приобретение квартиры или потребительский залоговый кредит. Условия ипотеки таковы: от 9,25% по ставке, до двадцати лет на выплаты, до 20 млн. – максимум размера кредита для Москвы (10 млн. для прочих регионов), вносится от 20%. Потребительские кредиты с залогом квартир выдаются под 9,9% в год на сроки не больше двадцати лет с предоставлением до тридцати миллионов.
  • «Сбербанк». Тут можно оформить ипотеку на квартиру (готовую или строящуюся) на максимум тридцать лет под 7,5-9,2% минимально на сумму до 85% цены квартиры. Предлагается также нецелевой кредит с залогом принадлежащей клиенту недвижимости: до десяти миллионов под двенадцать процентов на сроки не больше двадцати лет.
  • «Совкомбанк» предложит заложить квартиру и получить потребительский кредит размером до 30 млн. под 20,4% на десять лет максимум. Также банк выдаёт деньги на покупку недвижимости:  до тридцати млн. с индивидуальными сроками и ставками при условии внесения 10% первоначально.
  • «ВТБ» предлагает нецелевые кредиты с залогом и ипотеку. В первом случае клиент получит не более 15 000 000 на период не больше 20-и лет со ставкой от 11,5%. При оформлении ипотеки процент составит от 9,3%, сроки – до тридцати лет, сумма – максимум шестьдесят миллионов (при внесении 10%).

возьму кредит под залог в банке на хороших условиях

К сведению! Взять заём под залог квартиры в Москве возможно и в прочих банках: «Альфа Банке», «Райффайзен», «БинБанке», «Россельхозбанке» и прочих. Условия различны, уточняйте их в отделениях.

Срочное кредитование в Москве с залогом квартир – распространённая услуга. Получить её можно в разных организациях. Зная все нюансы, вы сможете выбрать лучшее предложение.

Видео: займ под залог недвижимости

Комментировать
2
282 просмотров
Комментарии
  1. Алла Шульгина ()
    Ответить

    Выгодные условия, специальные предложения — все это лишь фальшивые лозунги кредиторов! Кто со мной не согласится? Кредиторы НИКОГДА не пойдут себе в убыток, если предлагают низких процент — значит будет высокая неоправданно цена на имущество, будет выгодный застройщик с низкой ценой — значит будет высоким процент, с предлогом ненадежности заемщика. А ведь банк вам не объясняет причины того или иного решения. А еще есть вариант,что свои деньги банк вернет за счет обязательных видов страхования. Все эти кредиты — чистой воды болото, которое затягивает.

  2. Костя Шульгин ()
    Ответить

    Алла, конечно кредиторы никогда не пойдут себе в убыток, это естественно, ведь банки работают для получения прибыли, они не благотворительные фонды. А выгодные условия — значит отличные от среднестатистических предложений. Если есть возможность, то не берите вообще кредиты, ну а если прийдется, то выбирайте внимательно с самыми низкими процентами.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно