На каких условиях оформляется снижение ставки по ипотеке в банке и какие требования предъявляются к заемщикам?

На каких условиях оформляется снижение ставки по ипотеке в банке и какие требования предъявляются к заемщикам?

На каких условиях оформляется снижение ставки по ипотеке в банке и какие требования предъявляются к заемщикам?
СОДЕРЖАНИЕ
0
114 просмотров
23 ноября 2018

Ипотека под залог недвижимости пользуется большим спросом у населения. Многие граждане не могут самостоятельно приобрести жилье, из-за чего прибегают к использованию заемных средств. Регулярно на отечественном кредитном рынке происходит колебания по процентным ставкам. Здесь многое зависит от значений установленных Центробанком РФ, а кроме того дополнительных надбавок действующих кредиторов страны. За последние годы эта величина значительно изменилась, однако следует рассмотреть, какое планируется дальнейшее снижение ставки по ипотеке.

Актуальные ставки в этом году

На территории Российской Федерации регулярно происходят экономические события, которые оказывают непосредственное влияние на процентные ставки финансовых учреждений. На текущий год присутствуют следующие актуальные параметры:

  1. По действующей ипотеке, оформленной в прошлых годах, сейчас наблюдается состояние в 12-13% в год.
  2. Предварительно произошло снижение ставок по ипотеке в 2018 году, что в среднем составило 10% в год.
  3. В сентябре произошло увеличение показателя в Центробанке России с 7,25% до 7,5% в год, что серьезно насторожило заемщиков.
  4. По официальным данным в текущем году планируется довести средний показатель кредиторов до 9% в год.
  5. На данный момент, показатели временно увеличены на 0,25-0,5% по первичной ипотеке и на 1% по вторичному рынку, однако вскоре ожидается, что параметры будут значительно снижены.

В настоящее время сложно оценить предстоящее поведение процентной ставки по ипотечному кредитованию, однако в сети присутствуют смелые заявления о том, что в ближайшем будущем величина упадет в среднем до 8% в год.

Преимущества

Интересно! Для тех, кто на данный момент выплачивает ссуду с высокими процентами, предполагается, что финансовые учреждения снизят этот показатель при помощи соответствующих мероприятий.

Какие могут быть причины для снижения ставок

Финансовые учреждения не заинтересованы в том, чтобы самостоятельно снижать процент по займам для своих заемщиков, однако все они в своей деятельности опираются на следующие моменты:

  • присутствуют благоприятные экономические условия для снижения ставки по процентам для крупных займов;
  • пересмотр процентной ставки доступен под соответствующим влиянием Правительства Российской Федерации;
  • данное значение во многом определяется основным Центробанком страны и диктуется иным кредитным учреждениям;
  • уменьшению значения способствует внешняя и внутренняя экономическая политика государства;
  • кредиторы сами заинтересованы в привлечении большего числа клиентов за счет предложения выгодных параметров.

На данном этапе, все ведется к тому, чтобы существенным образом снизить текущие величины, при этом сделать все доступным не только для новых клиентов, но также и всем заемщикам, кто уже выплачивает действующую крупную ссуду.

Кому подойдет рефинансирование

Важно! Банки заинтересованы в постепенном снижении процентных ставок из-за конкурентной борьбы между собой, так как каждый клиент выбирает для себя наиболее выгодные условия кредитования.

Варианты действий

Финансовые учреждения не будут самостоятельно менять условия текущего кредитного договора. Каждый заемщик сам должен проявить инициативу. Для того чтобы сделать уменьшение процентной ставки по ссуде, доступны следующие варианты обращения:

  • подача соответствующего заявления кредитору;
  • оформление программы реструктуризации действующей ипотеки;
  • снижение величины через судебные инстанции.

В каждом отдельном случае предусмотрены свои действия, а кроме того возможные затраты и иные финансовые потери. Наиболее простой метод – это подача заявления кредитору, однако не все банки принимают подобные бумаги во внимание.

Важно! На данный момент планируется снижение величины на федеральном уровне, из-за чего каждый действующий в стране кредитор будет обязан придерживаться новых значений и делать это доступным для заемщиков.

Снижение ставки по заявлению

Это наиболее простой вариант для заемщика и кредитора. В свою очередь он является выгодным для клиента, но не приемлемым для банка. Здесь потребуется следующее:

  • подать кредитору соответствующее обращение;
  • согласовать возможные изменения;
  • заключить дополнительное соглашение к договору;
  • платить оставшуюся часть кредита на новых условиях.

Этапы оформления кредита

На данный момент, кредиторы неохотно реагируют на такие обращения заемщиков. Нередко процедура по снижению ставки длится максимально возможный срок. В отдельных случаях прошения заемщиков и вовсе остаются без внимания. Направить обращение можно по Почте России заказным письмом или подать заявку в отделении банка, где ранее был оформлен кредит.

Реструктуризация

Еще один метод снижения ставки по процентам – это оформление программы реструктуризации текущего ипотечного кредита. Для заемщиков этот вариант не совсем выгодный, так как в истории кредитования отражается неспособность клиента справляться с платежной нагрузкой. Для финансового учреждения убытки минимальные или вовсе отсутствуют. Суть этого предложения в следующем:

  • заемщик подает обращение в банк;
  • для него подбирается новая кредитная программа с увеличенным сроком;
  • по договору снижается процентная ставка;
  • оформляется новое кредитное соглашение;
  • полностью закрывается действующая ссуда;
  • клиент начинает заново выплачивать новый ипотечный кредит.

Реструктуризация

Данное предложение удобно только для тех, кто заинтересован в продлении срока кредитования, а кроме того не совершил погашение даже половины действующей ипотеки с залоговым обеспечением. В остальных ситуациях, такая программа не выгодна для клиента.

Снижение через решение суда

Если кредитор не реагирует на прошение заемщика о снижении ставки, то остается только заставить банк сделать это в принудительном порядке. Для этого потребуется следующее:

  • заплатить государственную пошлину за работу суда;
  • подать соответствующее исковое заявление;
  • приложить все необходимые для гражданского дела бумаги;
  • дождаться полного рассмотрения дела и вынесения решения;
  • заключить с кредитором новый договор на основании судебного постановления.

При необходимости все затраты на судебные издержки могут быть компенсированы банком (об этом необходимо указать в иске). Суд удовлетворит прошения истца при условии, что в договоре кредитования присутствуют нарушения, либо финансовое учреждение неправомерно игнорирует обращение клиента.

Рефинансирование через суд

Важно! Если ранее заемщик не пытался мирно урегулировать ситуацию с кредитором, то его иск может быть отклонен из-за отсутствия оснований для разбирательства.

Порядок действий и необходимые документы

Чтобы оказать влияние на свою текущую процентную ставку по ипотечному займу, заемщику необходимо действовать самостоятельно. Кредиторы при отсутствии соответствующего обращения не будут первыми предлагать гражданину более выгодные условия. Отдельно порядок действий для заемщика будет следующим:

  1. Направляется письменное обращение к кредитору с прошением по пересмотру кредитного договора и процентной ставки.
  2. Подготавливаются необходимые документы (личные бумаги, паспорт, СНИЛС, ИНН, справки о доходах, трудовая книжка, свидетельство о браке или разводе).
  3. Отдельно прилагаются бумаги на текущую ссуду и имущество, которое выступает объектом обеспечения по займу.
  4. Банк рассматривает обращение и по возможности согласовывает с клиентом встречу, где делает другое предложение.
  5. Если заемщик удовлетворен, составляется новый договор кредитования по программе реструктуризации, либо дополнительное соглашение.
  6. Если прошение проигнорировано, либо выдвинуто на крайне не выгодных условиях, то делается обращение в суд.

Дополнительно при процедуре снижения процентной ставки могут потребоваться документы от созаемщика или поручителя, свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей и бумаги на дополнительный объект залога (при наличии).

Важно! При обращении к кредитору или в суд, заемщику необходимо ссылаться на текущую ставку, которая установлена Центробанком России.

Калькулятор рефинансирования

Как оформить письмо в банк

Чтобы добиться снижения процентной ставки по текущей ссуде, направляется официальное письмо в банк. Эта бумага заполняется в виде официального заявления. Рассмотрим детально, какую информацию должен содержать образец:

  1. Все необходимые сведения относительно заемщика и кредитора, кем была выдана ипотечная ссуда.
  2. Информация о действующей ссуде, а кроме того ее состояние на момент подачи обращения к банку.
  3. Актуальные сведения по текущим ставкам, которые присутствуют в Центробанке России на конкретный период.
  4. Прошение о снижении текущего уровня переплаты по действующему займу при помощи уменьшения ставки по процентам.
  5. Дата оформления запроса, а кроме того все свои личные и контактные данные для последующей связи.

После этого, запрос может быть передан кредитору лично через отделение банка, либо направлен по Почте России заказным письмом.

Важно! Каждое направленное уведомление фиксируется соответствующим подтверждением, которое необходимо в случае судебного разбирательства.

Услуги брокера

В том случае, когда обращение клиента не привело к положительным результатам, не обязательно сразу обращаться в суд. Заемщик может подать заявку в ООО Центр Финанс, где открыт проект «ДомБудет». Здесь предусматривается подбор выгодной кредитной программы со сниженной процентной ставкой в любом ином финансовом учреждении. При оформлении такой программы удерживается небольшая комиссия, при этом не требуется согласие кредитора на досрочное закрытие текущей ипотеки.

Видео: как снизить процентную ставку по ипотеке

Комментировать
0
114 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно