Предложение от Россельхозбанк: ипотека для пенсионеров по новой ставке и с лояльными требованиями!

Предложение от Россельхозбанк: ипотека для пенсионеров по новой ставке и с лояльными требованиями!

Предложение от Россельхозбанк: ипотека для пенсионеров по новой ставке и с лояльными требованиями!
1
145 просмотров

Несмотря на то, что целью создания «Россельхозбанка» в 2000 году было развитие реального сектора экономики, сегодня банк предоставляет линейку кредитов для физических лиц. Одним из продуктов является ипотека для пенсионеров в «Россельхозбанке». Какие условия предлагает банк, и как оформить кредит?

Условия ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке

Для пенсионеров есть две программы, которыми они могут воспользоваться для оформления ипотеки: «Целевая ипотека» и «Жилищная ипотека». Хотя первая и вторая программы имеют один смысл, отличие целевого займа у «Россельхозбанка» в том, что он оформляется без первоначального взноса. Прочие условия в 2018 году для первой программы включают:

  1. Валюта оформления – в рублях.
  2. Без комиссий за выдачу средств.
  3. Выдается не более 70% от стоимости жилья.
  4. Минимальная сумма 100 тыс. р., максимальная – 20 млн р.
  5. Срок кредитования до 30 лет.

Отдельно стоит сказать про ставки, они меняются в зависимости от категории заемщика. Минимальная ставка 10,5% годовых, и ее может получить зарплатный клиент, если оформляет займ на сумму от трех млн и более. Если сумма меньше 3 млн р., то ставка 10,6% в год. Если приобретается жилой дом с участком и сумма от 100 тыс. р., то ставка 13,6%.

Условия

К другой категории клиентов, имеющих льготы, относятся работники государственных учреждений. Кредитование до трех млн р. оформляется под ставку 10,7% годовых. От трех и более млн р. ставка 10,6%. Если займ от ста тыс. р. на приобретение дома с участком, то ставка 13,7%.

Последняя категория – это физические лица, не имеющие карточек банка и других преимуществ. Для них приобретение квартиры или дома до трех млн формируется под ставку 10,8%. Если сумма больше, то 10,7%. Приобретение жилого дома с участком от 100 тыс. р. кредитуют под ставку 13,8%.

Условия для второй программы – стандартной жилищной ипотеки следующие:

  • максимальный срок займа – до 30 лет;
  • сумма от 100 тыс. р.;
  • максимальный займ 60 млн р., если заемщик покупает квартиру, если выступает в качестве дольщика, если приобретает апартаменты. В остальных случаях максимальная сумма ограничена 20 млн р.;
  • первоначальный взнос от 15% до 85%.

Ставка

На некоторые виды недвижимости установлен минимальный взнос. Если это покупка жилого дома или таунхауса с участком земли, то взнос от 20%. При условии, что заемщик участвует в договоре о долевом строительстве. В случае, если это просто договор купли-продажи, то клиент отдает от 25% первоначального взноса. На приобретение апартаментов первоначальный взнос установлен в размере от 30% стоимости жилья при условии долевого участия в строительстве.

В данном кредитовании предусмотрена расширенная система процентных ставок. Для молодых семей предусмотрены льготы, для работников бюджетных организаций и зарплатных клиентов. Условия можно совмещать, получая более выгодную ставку. Также если заемщик делает первоначальный взнос больше необходимого, от 20%, то ставка будет ниже. Кроме того, на ставку влияет сумма займа. Чем больше кредит, тем ниже ставка. Вот некоторые из условий: если кредит берет молодая семья и одновременно работники бюджетных организаций, их ставка минимальна – 9,3% в год. Если кредит оформляет зарплатный клиент на сумму от 3 млн р. и с первоначальным взносом более 20%, его ставка составит 9,9% годовых. Максимальная ставка 10,25% в год, не учитывая условий о страховании жизни, недвижимости. Она устанавливается, если заемщик – физическое лицо и приобретает квартиру до 3 млн р. с первоначальным взносом менее 20%.

Требования к заемщику

Основные требования к кандидату:

  1. Иметь возраст до 65 лет на момент возврата кредита, тогда оформляется без поручителей.
  2. Кредит можно оформить до 75 лет, но должны соблюдаться определенные условия (одно из): привлечь созаемщика, который на момент полного погашения займа будет моложе 65 лет либо заемщику должно быть менее 65 лет на момент истечения половины срока кредита. Банк позволяет привлечь к кредиту до трех человек в качестве созаемщиков.
  3. Иметь российское гражданство.
  4. Иметь стаж работы не менее полугода на последнем месте и не менее года общего стажа за последние 5 лет. Если клиент получает пенсию в «Россельхозбанке», то для него данное требование не нужно. Если кандидат имеет положительную кредитную историю в «Россельхозбанке», то ему можно оформить кредит при стаже на последнем месте работы – 3 месяца и наличии общего стажа за пять лет – полгода.

Требования

Для всех кандидатов требуется регистрация. Банком рассматривается как постоянная, так и временная прописки.

Требования к недвижимости

Цель займа приобретение недвижимости. Разрешается оформить в собственность следующие виды недвижимости: квартиру на первичном и вторично рынке недвижимости, жилой дом с земельным участком, купить землю и построить на нем дом на заемные средства, приобрести землю с готовым домом, но сделать ремонт, приобрести участок.

Ипотека пенсионерам оформляется с обязательным страхованием недвижимости на весь срок кредитования. Страхование жизни и здоровья производится по желанию заемщика, но для пенсионеров оно рекомендуется. Те же условия относятся к созаемщикам.

Важно! Страхование имущества и здоровья может быть оплачено с кредитных средств.

Приобретаемое жилье не должно иметь аварийное или ветхое состояние. Жилье не должно быть отправлено местной администрацией под снос или переселение жителей. Также приобретаемый тип жилья не должен быть объектом культурного, исторического, архитектурного наследия. Не принимаются под обременение помещения на цокольных этажах и в подвалах. Жилище должно иметь все коммуникации в случае, если это новая квартира или вторичное жилье, но не постройка нового дома.

Необходимые документы

В комплект документов входит:

  • заявление заемщика на рассмотрение заявки с персональными данными;
  • паспорт с пропиской;
  • документы о семейном статусе;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка из ПФР о начислении средств, дополнительные источники дохода, трудоустройство, если пенсионер работает);
  • комплект бумаг на недвижимость: договор купли-продажи, о долевом участии в строительстве, документ о регистрации права собственности, об отсутствии обременения на квартире или доме, брачный договор при наличии, согласие супруга или супруги на оформление недвижимости под залог банка заверенный нотариально, отчет об оценочной стоимости объекта недвижимости, страховка.

Документы

По усмотрению компании список документов может быть изменен или дополнен, то есть заемщика могут попросить донести какой-либо документ.

Порядок оформления

Заемщику необходимо отправить заявление онлайн или прийти лично, если нет возможности сделать заявку через сайт. Клиент заполняет заявление с основными данными по трудовой занятости, личным данным и желаемому кредиту. Затем подает заявление на рассмотрение кредитного специалиста. При его одобрении заемщику потребуется собрать основные документы (они не включают документы на недвижимость) и подать их в отделение.

На следующем этапе банк проверит сведения о доходах заемщика, выяснит его кредитную историю. Если банк все устроит, то заемщик получает одобрение и начинает собирать бумаги на недвижимость. Собрав необходимый комплект, он его отдает в банк. Здесь кандидат получает окончательное решение банка. Если квартира по мнению банка не соответствует требованиям, может быть отказ.

Если банк одобряет последний этап, оглашает окончательные условия и заемщика все устраивает, заключается договор между сторонами. Затем подписывается ипотечный договор и оформляется в Росреестре обременение в пользу банка на период кредитования.

Погашение кредита

Возможные причины отказа

Банк может отказать по нескольким причинам. Учитывая обращения пожилых людей, отказ может быть связан с проблемами со здоровьем. Банки категорично не кредитуют граждан, имеющих онкологию, с осторожностью сахарный диабет, инвалидам. По уставу банк может не оглашать причину своего отказа. Таких заемщиков не кредитуют, поскольку считается, что человек большую часть дохода отдает на лечение, для банка слишком высокие риски потерять заемщика или его платежи. Если клиент попадет в больницу, он может не оплачивать взносы.

Возраст заемщика также является ограничением. Если клиент не учел в заявке возраст возврата займа, то банк откажет либо предложит сократить срок кредита. Если заемщик не выполнил одно из условий «Россельхозбанка» касательно пожилого возраста: подал заявку без созаемщика, который будет моложе 65 лет к моменту погашения или оплатит половину кредита к возрасту 65 лет.

Кроме того, банк может посчитать пенсионера неплатежеспособным. Это происходит при наличии малого размера пенсии и отсутствии дополнительных источников дохода. Кредит нельзя оформить, если после платежа у пенсионера останется сумма меньше, чем прожиточный минимум. У многих граждан пенсия выплачивается немногим больше МРОТ, но так как из нее потом вычитают налог, то остается даже меньше прожиточного минимума. С таким доходом на кредит точно рассчитывать не приходится.

Услуги ипотечного брокера

В случае отказа можно обратиться к кредитному брокеру ➦ dom-bydet.ru. Это эксперты, которые помогают получить ипотеку в сложных обстоятельствах. Например, у пенсионера есть дополнительный источник дохода, но он не может его подтвердить. Брокер может подобрать наилучший банк, а также проконсультировать заемщика по наличию плюсов и минусов для конкретного банка, учесть нюансы. Также можно получить помощь в подготовке документов и максимально повысить шансы на одобрение заявки, так как компания сотрудничает с ведущими банками, знает их требования.

Видео: ипотека для пенсионеров

Комментировать
1
145 просмотров
Комментарии
  1. Иванова И. ()
    Ответить

    Ипотека — это такой кредит, который платиться всю оставшуюся жизнь, 15, а то и 25 лет. Так как же кредиторы дают ипотечные кредиты пенсионерам. Не очень мне понятна эта политика. Что в этом преследует каждый банк. Отлопатить имеющееся имущество в виде залога что ли ?

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно