Что такое рефинансирование кредита под залог, условия, требования, документы, лучшие предложения банков и недостатки такого кредитования!

Что такое рефинансирование кредита под залог, условия, требования, документы, лучшие предложения банков и недостатки такого кредитования!

Что такое рефинансирование кредита под залог, условия, требования, документы, лучшие предложения банков и недостатки такого кредитования!
0
153 просмотров

Рефинансирование залога – это перекредитование текущего займа на новых условиях. Процедура может быть оформлена как в текущем банке, так и другом. Новые условия более выгодные, и предполагают частичное или полное погашение предыдущего займа.

Что собой представляет рефинансирование залога

Человека, который имеет кредит под залог недвижимости, может не устраивать текущий процент в банке, сроки или валюта. В этом случае он может обратиться за рефинансированием – договором на новых условиях, если появляется новый кредитный продукт в текущем банке либо в другом финансовом учреждении.

При стабильной экономической обстановке рефинансирование не является популярной услугой. В России же за последние годы сложилась уникальная ситуация, когда еще недавно были условия кредита на уровне 30% годовых, а потом снизились вдвое и более раз. Поэтому услуга рефинансирования актуальна в нынешних условиях.

Далеко не все банки предлагают данную процедуру по своим кредитам. Например, Сбербанк, ВТБ рефинансируют кредиты, оформленные в других организациях.

Условия рефинансирования

Ставки по кредитам всегда находятся в движении. При обнаружении более выгодных условий, можно сделать и стать клиентом другой компании. При этом не требуется согласие от банка, который обслуживает кредит сейчас. Главное, получить одобрение от финансового учреждения, куда подается заявка.

Чтобы привлечь клиентов, рефинансирование кредита под залог недвижимости предлагают на длительный срок – до 10, 20 и более лет. Например, «Ипотека 24» предлагает программу «консолидация долгов и залог квартиры» под 12% и максимальный срок до 242 месяцев.

Размер ставок для такого финансового продукта от 10% до 14,9%. Максимальные суммы, которые могут предложить, у всех разные. В среднем от 3 000 000 до 5 000 000 рублей.

Требования к заемщику и залогу

В основном банки не выдают кредиты физ. лицам, чей возраст менее 21 года. Однако политика может отличаться: в «Московском кредитном банке» принимают заявки с 18 лет, в «Юникредит» только с 25 лет. Максимальный возраст устанавливается по усмотрению. Границы варьируются от 60 лет до 75-79 лет.


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Юникредит

Обязательно наличие стажа на последнем месте работы от трех-четырех месяцев, а иногда полгода. Примерно половина банков с рефинансированием не требуют подтверждать доход, и около 50% ставят это обязательным условием. Редко, когда требуется поручительство.

Стандартным требованием является наличие российского гражданства и места постоянной регистрации на территории России.

Заемщик может получить до 80%-85% средств от стоимости его жилья. В отдельных случаях, если гражданин является постоянным клиентом банка, где намерен рефинансировать кредит, ему могут предложить ссуду размером до 90% от рыночной стоимости квартиры. Такие же условия для зарплатных программ.

Некоторые банки, в частности Сбербанк, предлагают добровольно застраховать жизнь и здоровье заемщика. К рефинансированию можно привлекать созаемщиков. Это повысит шансы на одобрение заявки.

К жилью также применяются требования:

  1. Квартира или дом должны быть возведены.
  2. Объект недвижимости должен быть заложен в другом банке. Затем заемщик переоформляет залог на другой банк.
  3. При наличии у владельца другого жилья без обременения, его можно оформить в качестве залога для рефинансирования.

Квартира может располагаться в обычном жилом доме или таун-хаусе. Можно заложить комнату, долю квартиры или дома, помещение с земельным участком.

Необходимые документы

Требования банка к предоставляемым документом могут различаться. Стандартный пакет включает в себя документ, удостоверяющий личность (паспорт), пенсионное свидетельство, копию трудовой книжки, документы по залогу. Сюда входит свидетельство на собственность – правоустанавливающий документ для владельца жилья.

Свидетельство о браке необходимо в том случае, если брак заключен, супруга выступает в качестве созаемщика, и если брачный договор не предусматривает другого.

Список документов

Справка по форме банка необходима для подтверждения доходов клиента. Считается, что документ этой формы банку подписать проще, чем справку о доходах 2-НДФЛ.

Также необходимо предоставить документы по рефинансируемому кредиту. По желанию заемщик прилагает пенсионное удостоверение и справку о дополнительных доходах.

Предложения банков

При рассмотрении условий стоит оценить траты: новый банк может взимать комиссию за оформление ипотечного займа. В договоре могут встречаться неясные формулировки. Их значение следует уточнить, и внимательно изучить все детали нового соглашения. Выяснить конечную стоимость кредита, она может отличаться от суммы, на которую изначально рассчитывал заемщик.

Стоит обращаться только в легальные финансовые учреждения. Кредитовать вправе только банки, остальные предоставляют займы.

Сбербанк

Предполагает оформление по ставке от 9,5%. Минимальная ставка доступна, если человек оформит страхование жизни и своего здоровья. Сумма кредита – от трехсот тысяч рублей, максимальный срок – 30 лет. Валюта – только рубли.

Заемщик получает 80% от стоимости недвижимости. Может рассчитывать получить до 7 миллионов на погашение кредита в другом банке, 1,5 млн рублей для расчета с другими кредитами и миллион рублей для личных целей.

Сбербанк

Комиссии за оформление отсутствуют. Предварительное решение выносится за два дня.

Есть ряд причин, по которым возможен отказ:

  • заемщик сделал перепланировку вне закона;
  • если для предыдущего кредита использовались средства материнского капитала;
  • стоимость квартиры упала;
  • если кредитный договор не соответствует программе рефинансирования;
  • разница между ставками менее одного процента и другие причины.

ВТБ 24

Ставки от 7,9% до 11,7%. Минимальную можно получить при использовании карты банка «Мультикарта» и включении опции «заемщик».

Ставка 10,9% присваивается для займа от пятисот тысяч до 5 миллионов рублей. Максимальная ставка доступна при займе от ста до пятисот тысяч рублей. В среднем сроки кредитования до пяти лет, но если клиент получает зарплату на карту банка, то можно продлить до семи лет. Минимальный срок – полгода.

Есть возможность объединить до шести кредитов в один. При этом могут быть разные банки. Программа страхования добровольная, позволяет оформить страховку на заемщика и его близких.

Условия банка ВТБ24

На предварительное решение по заявке отводится от одного до трех дней.

При оформлении требуется справка на выбор для подтверждения дохода:

  • по форме банка;
  • по форме 2-НДФЛ;
  • справка в свободной форме.

Предусмотрены штрафы при невыполнении обязательств договора в размере 0,1% в день от суммы просроченного платежа.

Важно! Заемщик не сможет получить кредит, если его месячный доход менее 15 тысяч рублей.

Кроме того, если были просрочки по платежам за последние полгода по предыдущему кредиту, также могут отказать в рефинансировании.

Райффайзенбанк

Сумма займа от пятисот тысяч до 26 миллионов рублей: для Московской области и Москвы от 800 000₽, для остальных регионов России от пятисот тысяч.

Заявитель получает до 85% от стоимости недвижимости, которая передается банку в залог, но если она расположена в пределах Московской области, 50 км от МКАД, то клиент получит до 80% от стоимости жилья. Если это клиент Райффайзенбанка, получает зарплату на карту или имеет премиальный уровень обслуживания, то получает до 90% от рыночной цены.

Заявку рассматривают от двух до пяти рабочих дней. Процентная ставка 11,99%. Сроки от года до 15 лет.

Райффайзенбанк

Требуется обязательно застраховать имущество. Если заемщик отказывается, то ставка повышается. Минимальный доход для ряда городов от 20 тысяч рублей (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и др.). Для остальных подразделений – от 15 000₽.

Особенность данного рефинансирования, что заемщик может быть гражданином любого государства. Тогда он должен предоставить разрешение на работу в России, а также справки о доходах, законность нахождения в стране.

Россельхозбанк

Сумма кредита от 10 тысяч рублей до 3 000 000₽ сроком от одного месяца до семи лет. Возраст от 23 лет. Ставка 11,25%, фиксированная. Принимают решение за три дня.

Предусмотрен штраф в размере 3%, если человек предоставил документы на расходы целевых средств, но нарушил обязательства.

Требуется общий стаж работы от одного года, а на последнем месте работы – полгода. Если заемщик или созаемщик отказались застраховать жизнь и здоровье, прибавляется к процентной ставке еще 4,5%.

Россельхозбанк

Преимущества и недостатки

Рефинансирование кредита – это выгодная процедура, позволяющая снизить расходы. Основные преимущества включают:

  • консолидация нескольких кредитов в один, в том числе из разных банков;
  • единая дата платежа и единый счет;
  • не нужно одобрение банка, в котором был заключен договор;
  • снижение процентной ставки;
  • можно увеличить срок ипотеки.

Вместе с тем существуют определенные риски, которые берет на себя заемщик, обращаясь за рефинансированием. К ним относятся непредусмотренные траты, например, комиссия за оформление бумаг. Максимум можно объединить 5-6 кредитов: неудобно для тех, у кого больше.

Не подойдет такая программа, если до окончания погашения займа осталось полгода, банки откажут. Также могут возникнуть сложности, если кредит оформлялся не под залог. Единичные компании запустили программу, которая разрешает провести процедуру без обеспечения. Не стоит рассчитывать на одобрение банка при плохой кредитной истории.

Видео: что такое рефинансирование

Комментировать
0
153 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно