Что такое рефинансирование ипотеки и как правильно оформить сделку?

Что такое рефинансирование ипотеки и как правильно оформить сделку?

Что такое рефинансирование ипотеки и как правильно оформить сделку?
СОДЕРЖАНИЕ
1
249 просмотров
06 декабря 2018

На данный момент многие соотечественники уже приобрели недвижимость по программе ипотечного кредитования, однако не всех устраивают действующие условия по ссуде. В такой ситуации можно использовать рефинансирование ипотеки в другом банке, либо у того же кредитора. Простыми словами, такие предложения подразумевают оформление программы перекредитования с более низкими ставками и возможностью претендовать на большую сумму, не только для закрытия действующей ссуды в другом банке, но также и для личных нужд заемщика. Повторное кредитование (рефинансирование), позволяет существенным образом снизить платежную нагрузку и по возможности увеличить срок.

Смысл рефинансирования ипотеки: плюсы и минусы

Основной смысл такой программы – это переакредитация ипотеки (сокращение или увеличение срока, уменьшение ставки, снижение переплаты и возможность получения более выгодного предложения). Основные преимущества рефинансирования в одном и том же банке, либо в разных финансовых учреждениях заключаются в следующем:

  1. Выдается крупная сумма денег без первоначального взноса на продолжительный срок, которая полностью покрывает текущую задолженность.
  2. Предоставляется кредитная программа с дополнительной суммой средств под меньший процент в сравнении с текущей ссудой.
  3. В окончательном порядке существенно снижается величина переплаты по кредиту, если заемщик будет вносить средства равномерно и до конца срока.
  4. Такая ссуда предоставляется без залога, которым по основной действующей программе может выступать дополнительное имущество.
  5. При рефинансировании можно объединить в один заем, ипотеку, а кроме того иные действующие кредиты сторонних банков.

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Сама по себе процедура может выполняться несколько раз, при условии, что заемщик будет исправно оплачивать свои долги, а кроме того его платежеспособность соответствует запрашиваемому кредиту. Однако, несмотря на целый ряд преимуществ такой программы, имеются некоторые недостатки. Не всегда можно найти более выгодное предложение. Если имеются текущие просрочки по займам, в ссуде будет отказано. Такая программа продлевает кредитные обязательства. Основное имущество, приобретенное в ипотеку ранее, так и продолжает оставаться в обременении, но уже по другому финансовому продукту.

Важно! Серьезный недостаток в том, что после одобрения заявки и оформления ссуды, с имуществом нельзя совершать определенные сделки, как и во время действия обычной ипотеки.

Требования к заемщику и ипотеке

Для оформления такой программы перекредитования ипотеки на комнату или любую недвижимость, к потенциальному заемщику выдвигается ряд требования, а кроме того определенные ограничения действуют в отношении текущей ссуды:

  • физическому лицу необходимо соответствовать возрастным ограничениям (как правило, от 21 года до максимального значения, доступного на момент возврата – 65, 75 или 86 лет, в зависимости от условий кредитора);
  • перекредитование ипотеки доступно для граждан РФ, с официальным заработком, наличием необходимых документов и положительной кредитной истории;
  • выдача ссуды происходит только в том случае, когда новые параметры по рефинансированию более выгодные, чем по действующей ссуде;
  • оформление доступно на любом этапе действия текущей ипотеки, если по ней нет задолженностей, а на момент обращения оплата выполнялась от 3 месяцев, при этом до окончания погашения задолженности осталось более полугода.

Требования к ипотечным заемщикам

Если по ранее оформленной ипотеке была ставка в 8 процентов, и по новому предложению предусмотрен такой же %, то вероятнее всего в выдаче кредита будет отказано. При необходимости, банк дополнительно может затребовать поручительство, либо совместное оформление с другим заемщиком.

Важно! Основным моментом, на который финансовые учреждения обращают особое внимание, является платежеспособность, которая оценивается по официальному и дополнительному (при наличии) заработку.

Необходимые документы

Если оформляется рефинансирование ипотечного кредита, то заемщику необходимо предоставить в кредитную организацию определенный перечень бумаг. Как правило, российские банки запрашивают следующие документы:

  • личные бумаги заемщика (паспорт, а кроме того второй документ, выступающий подтверждением личности СНИЛС, ИНН или загранпаспорт);
  • копии трудовой книжки со штампами работодателя и справку с подтверждением дохода (дополнительный заработок также необходимо подтвердить при наличии);
  • документы на недвижимость, находящуюся в залоге (подтверждение регистрации, технический план и паспорт сооружения, а кроме того акт оценки стоимости);
  • кредитные бумаги (договор ипотеки, текущий график платежей, выписка по счету и заявление на досрочное погашение ссуды);
  • свидетельства о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей (при наличии соответствующего).

Дополнительно, процесс оформления программы рефинансирования ипотеки подразумевает предоставление поручителем и созаемщиком паспортов и справок о доходах (если необходимо). Кроме того, если имеется оформленная страховка на объект, то полис также передается в банк. Всем мужчинам до 27 лет, необходимо предоставить военный билет, либо приписное свидетельство с актуальной отсрочкой. В отдельных ситуациях кредитор вправе запросить иную дополнительную документацию.

Список документов для рефинансирования ипотеки

Важно! Если предусмотрена определенная государственная материальная поддержка, то отдельно требуется соответствующее документальное подтверждение обращения в МФЦ, либо иной компетентный орган.

Порядок оформления

Для того чтобы претендовать на получение кредита по программе рефинансирования ипотеки, необходимо пройти соответствующую процедуру оформления. По таким финансовым предложениям предусмотрен следующий порядок действий:

  • выбор подходящего предложения и последующая подача заявки на оформление ипотечной ссуды для закрытия действующего кредита;
  • сбор необходимой документации, подача заявки на досрочное закрытие текущей ипотеки и повторное обращение в банк при предварительном одобрении;
  • после окончательного положительного решения, оформляется кредитный договор, а кроме того страховка при необходимости;
  • впоследствии осуществляется погашение действующих кредитов, и возможное получение части денежных средств;
  • следующим этапом представляется отчет новому кредитору о закрытии кредитного счета в ином банке в виде соответствующей справки.

При необходимости, перед повторным обращением в банк, может потребоваться оформить оценку рыночной стоимости объекта, если имеющиеся сведения устарели к моменту подачи заявки. Впоследствии, заемщику остается только своевременно исполнять свои обязательства по новому кредитному соглашению.

Этапы оформления ипотечного кредита или рефинансирования

Важно! Каждый заемщик вправе гасить ссуду любым удобным для него способом, в том числе в полном или частичном досрочном порядке, либо через повторное рефинансирование.

Помощь в оформлении

Если по какой-либо причине кредитор отказывает в оформлении ипотечного кредита для закрытия действующей ссуды, то заемщик вправе обратиться в посредническую компанию, где получит определенную поддержку. Среди действующих ипотечных брокеров можно выделить учреждение ООО Центр Финанс, при обращении, в которое клиент получает следующее:

  1. Высокие шансы на одобрение заявки, при этом обращение рассылается сразу в несколько российских банков.
  2. Сопровождение сделки, а кроме того гарантия юридической чистоты и консультация по возникшим вопросам.
  3. Помощь в оформлении более выгодной программы кредитования, так как ведется сотрудничество с крупными банками страны.

На все это заемщики могут рассчитывать, если своевременно обратятся к ипотечному брокеру за поддержкой. По текущему предложению компании «ДомБудет», предусматривается минимальная комиссия за работу в 5-10%, которая удерживается после оказания услуг (никакая предоплата не взимается).

Услуги ипотечного брокера "ДомБудет"

Рейтинг банков с лучшими предложениями

На данный момент, на территории РФ, такие услуги по рефинансированию оказывают различные финансовые учреждения. Для того чтобы выбрать самый выгодный финансовый продукт, необходимо брать во внимание следующие моменты:

  1. Максимальная сумма, которую может предоставить финансовое учреждение для потенциального заемщика.
  2. Минимальная ставка по процентам, а кроме того величина переплаты по завершению ипотечной программы.
  3. Возможное сравнение ставок, а кроме того требований и иных кредитных параметров по программе.
  4. Рейтинг банков, а также их репутация и отзывы клиентов, кто ранее уже обращался за подобными кредитами.

Чтобы выгодно оформить программу рефинансирования, рекомендуется отбирать лучшие предложения банков и проводить сравнения, после чего выбирать для себя наиболее подходящий вариант, исходя из платежеспособности и материальных возможностей. На данный момент, на российском рынке кредитования выделяются следующие программы от лучших кредиторов.

Банк Проценты (% в год) Сумма (млн. рублей) Период (лет)
Сбербанк От 8,5% До 10 До 10
ВТБ 24 От 10,25% До 30 До 25
Россельхозбанк От 10,5% До 20 До 30
Райффайзенбанк От 9,5% До 30 До 25
Тинькофф От 11% До 15 До 15

Важно! При выборе финансового учреждения и кредитной программы, немаловажно оценивать свою платежеспособность, чтобы впоследствии на определенном этапе кредитования не испытывать материальные трудности.

Видео: рефинансирование ипотеки

 

Комментировать
1
249 просмотров
Комментарии
  1. Ольга Карпова ()
    Ответить

    Видела в каком-то массовом источнике,что ВТБ сейчас предлагает выгодные процентные ставки для рефинансирования ипотечных кредитов. Кому интересно, промониторьте информацию или зайдите в банковское отделение ВТБ, обратитесь к специалисту, он все расскажет.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно