Рефинансирование ипотеки под 6% при рождении второго ребенка: как получить выгодный процент?

Рефинансирование ипотеки под 6% при рождении второго ребенка: как получить выгодный процент?

Рефинансирование ипотеки под 6% при рождении второго ребенка: как получить выгодный процент?
СОДЕРЖАНИЕ
2
1 120 просмотров
26 ноября 2018

Сегодня семьи с детьми могут оформить рефинансирование ипотеки под 6 процентов. Это государственная мера, которая должна способствовать решению жилищного вопроса и поддерживать стремление граждан заводить семьи. Указом президента для заемщиков устанавливают фиксированный процент – 6%, а Министерство финансов будет компенсировать банкам недополученные средства. Какие есть нюансы данного субсидирования, и кто может его оформить?

Условия для получения льготной ипотеки

Закон о рефинансировании ипотечного кредита с господдержкой был запущен с 1 января 2018 г. Срок участия возможен до 2022 года для тех семей, у кого родился ребенок в 2018 году и позднее. Семьи, где ребенок родится в 2022 году возможно также участие в программе до 01.03.23 г.

Постановлением правительства было дополнено, что заемщики могут рефинансировать семейную ипотеку до ставки 6%, если у них ранее был оформлен кредит. Это можно сделать в том же банке, что и выдавал займ, но на практике в настоящий момент большинство компаний, сотрудничающих с государством в рамках данной программы, отказывают заемщикам, ссылаясь на то, что правила перекредитования еще не до конца проработаны в самом банке.

Условия

Согласно условиям, государство определит перечень тех банков, что могут работать по данной программе. Она распространяется только на новые квартиры. Рынок вторичного жилья не доступен. Заемщик должен приобрести недвижимость у юридического лица. К прочим условиям относится:

  1. Годовая ставка – 6%, заключается на период, оговоренный законодательством. Ставка не может превышать ставку ЦБ более чем на 2%.
  2. Первоначальный взнос на приобретение жилья от 20%. В случае с рефинансированием не требуется.
  3. Заемщик гасит кредит равными платежами.

В 2015 и 2016 году уже работала похожая программа, она называлась ипотека с государственной поддержкой. Отличие текущей ипотеки заключается в процентной ставке.

При рождении ребенка

Не каждая семья может принять участие в программе при рождении ребенка. Если это первенец, получить займ нельзя по сниженной ставке нельзя. Поддержка рассчитана на семьи, где 2 и более детей. Первоначально в постановлении была указана возможность льгот только для тех, у кого рождается 2-й или 3-й ребенок. Но это возмутило родителей, которые завели четверых и более детей. Тогда правительство внесло поправки, и теперь программа рассчитана и на крупные семьи.

Процентная ставка

Важно! Поддержка оказывается только семьям с российским гражданством.

Если есть второй ребенок

При рождении второго ребенка в период 01.01.2018-31.12.2022 гг. можно подать заявление на перекредитование. Важно, что период государственной поддержки ограничен – максимальный срок не более трех лет. После истечения периода действия субсидии согласно договору, устанавливается текущая ставка ЦБ.

Для семей с двумя детьми есть возможность продлить льготный период на максимальный срок – восемь лет. Для этого в период 18-22 гг. у семьи должен появиться 3-й ребенок.

Для многодетных семей

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей также происходит под ставку 6%, максимальный срок действия – пять лет. Если с 2018 года по 2022 год в семье родились двое детей, срок продлевается до 8 лет.

Требования к заемщикам и рефинансируемым ипотекам

Перечень требований включает:

  1. Заемщик покупает объект недвижимости только в новом доме.
  2. Заключить договор на рефинансировании после 01.01.18 г.
  3. Сумма кредита не может превышать 8 млн р. для столицы и области, а также Санкт-Петербурга и области. Для остальных субъектов страны максимальная сумма ограничена 3 млн р.
  4. Возраст заемщика, как правило, от 21 года и не превышает 65 лет на момент погашения кредита.
  5. Не иметь по предыдущему кредиту просрочек в течение полугода или года (в зависимости от требований конкретного банка).
  6. Иметь положительную кредитную историю.
  7. Иметь официальный стабильный доход, стаж работы общий от года или 6 месяцев (у «Дом.РФ»), на последнем месте работы не менее 3-х и 6 месяцев в зависимости от условий конкретного банка.

Условия

Требования к жилью включают обязательное страхование имущества на случай утраты или его порчи. Объект недвижимости должен быть приобретен у аккредитованного банком застройщика. Сделка должна быть оформлена в соответствии с ФЗ. Личное страхование заемщика по желанию, но в некоторых банках обязательно.

Для одобрения по заявке кредит не должен быть реструктуризирован прежде. Это говорит о финансовых трудностях у заемщика, поэтому банк может отказать в сделке.

Интересно! Министерство финансов рассчитывает, что льготной ставкой по кредиту смогут воспользоваться порядка полумиллиона российских семей.

Даже после рефинансирования по льготным условиям заемщики смогут погасить платеж при наличии средств досрочно. За это не взимается комиссия согласно поправкам в законодательстве. Также допускается частичное погашение займа, минимальный размер которого не установлен: заемщик может перечислить столько денег, сколько пожелает. Для срочного погашения заемщику нужно написать заявление с указанием суммы и номера счета для начисления платежа. Дату погашения необходимо поставить на рабочий день.

Необходимые документы и порядок оформления

По программе семейная ипотека комплект документов аналогичен стандартному рефинансированию с тем исключением, что нужно прикрепить документы на каждого из детей. Порядок оформления также стандартный. Для оформления семейной ипотеки необходимо подать заявку на сайте выбранного заемщиком банка. Форма заполняется в режиме онлайн и отправляется на рассмотрение кредитным специалистом. Затем при одобрении в банк направляется комплект документов:

  • анкета;
  • удостоверение личности на себя и супруга с регистрацией;
  • брачный контракт, если был заключен;
  • доказательство финансовой состоятельности;
  • копия трудовой книжки или копия контракта с организацией.

Документы

Если банк рассмотрел кандидатуру и принял положительное решение, то необходимо принести другие документы. В течение трех месяцев нужно подать документы на недвижимость (свидетельство о собственности, справка о регистрации в Росреестре, отчет об оценочной стоимости квартиры, документ о ее страховании, выписка из БТИ, из домовой книги). Также предоставляются документы об остатке долга с процентами в предыдущем банке. Если рефинансирование оформляется в новом банке, необходимо предоставить реквизиты предыдущего банка, номер счета заемщика, а также копию кредитного договора с банком.

Для участия в семейной ипотеке предоставляются свидетельства о рождении на каждого из ребенка. Если в метрическом свидетельстве не стоит (!) отметка о российском гражданстве, то следует донести другие документы, подтверждающие, что ребенок является гражданином России.

Важно! Банк оставляет за собой право изменить перечень документов или затребовать дополнительные бумаги.

При окончательном одобрении кандидатуры с банком заключается новый договор. В Росреестре снимается обременение с заемщика от предыдущего банка, так как в нем ипотека гасится досрочно. Теперь необходимо вновь зарегистрировать обременение в пользу текущего банка. На заемщика в новом банке оформляется счет, на который он будет перечислять средства в пользу новой ипотеки.

В какие банки обращаться

Процедуру можно оформить только в нескольких банках: «Российский капитал», «Металлинвестбанк». «Дом.РФ» заявляет, что предоставляет перекредитование по семейной ипотеке, однако в законодательстве отмечается, что рефинансирование доступно лишь в том случае, если это банк. «Дом.РФ» не имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, а значит, предоставить рефинансирование не может. Это же подтверждается в результате заявок граждан на перекредитование в данный банк. Позже компания заявила, что сможет выступить в качестве агента (посредника) между другим банком и заемщиком, таким образом, переоформить заемщика.

Сбербанк

«Сбербанк» на данный момент перекредитование под 6% не осуществляет, но оформляет первичную ипотеку. Много заемщиков, направившие заявление в банк, получили отказ. Банк объяснил это тем, что пока что разбирается с механизмом программы, прежде чем она станет доступна клиентам.

Льготная программа является хорошей государственной мерой для поддержки многодетных семей, но плохо проработанной: лишь малая часть банков предоставляет перекредитование, в то время как семейную ипотеку оформляют порядка 20 компаний.

Видео: ипотека с господдержкой

Комментировать
2
1 120 просмотров
Комментарии
  1. Валерия Смойлова ()
    Ответить

    Повелись и мы на эту ложь, размечтались так сказать.Не все так просто и радужно, как выглядит. Второй ребенок — 6 процентов по ипотеки. Ну да, банки предлагают такой процент, при условии,что первоначальный взнос будет материнский капитал. Но почему никто не кричит о том,что кредитуют на этих условиях только мега дорогое имущество, просто неоправданно дорогую. Вот так вот банки поддерживают государственную программу, никто не хочет терять свои деньги.

  2. Валентина (Питер) ()
    Ответить

    Так под 6 процентов можно не только взять ипотечный кредит, но и рефинансировать уже свою ипотеку что ли? Так тогда и стоимость моей недвижимости не будет завышаться, или прийдется делать переоценку квартиры?Кто-нибудь рефинансировался под 6 процентов?

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно