Рефинансирование ипотеки в 2019 году: что предлагают банки заемщикам?

Рефинансирование ипотеки в 2019 году: что предлагают банки заемщикам?

Рефинансирование ипотеки в 2019 году: что предлагают банки заемщикам?
СОДЕРЖАНИЕ
1
542 просмотров
17 ноября 2018

Рефинансирование ипотеки выгодно тем заемщикам, у которых возникли трудности с оплатой взносов по кредиту. Процедура позволяет сделать кредит дешевле, снизив итоговую переплату. Ставки на сегодня гораздо ниже, чем два-три года назад, поэтому перекредитование будет выгодно даже тем, кто не имеет финансовых трудностей. Рассмотрим лучшие предложения банков и сравним ставки топовых организаций.

Рейтинг банков по рефинансированию ипотеки

Согласно последним новостям, на 2019 год объем переоформленных кредитов может составит порядка 400 млрд р. По отчетам за первый квартал 15% выданных кредитов пришлось на рефинансирование. Это почти вдвое больше чем за прошлый год. Почти 45 тысяч заемщиков решили рассмотреть рефинансирование ипотеки других банков.

Все банки вступили в настоящую гонку за самое выгодное рефинансирование ипотеки, однако по прогнозам экспертов в дальнейшем не стоит ожидать продолжения конкуренции за самую низкую ставку и процент, поскольку пик перекредитования уже прошел. Лучшие условия рефинансирования ипотеки можно ожидать только в том случае, если ставка по общей ипотеке резко пойдет вниз, однако макроэкономическая ситуация этому не способствует.

На сегодня список банков, представляющих лучшие условия рефинансирования ипотеки, довольно широк. Самые выгодные условия, конечно, диктуют топовые банки с государственной поддержкой, такие как «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк». Другие компании также стремятся заинтересовать потребителя, потому предлагают заемщикам уникальные программы. Например, рефинансирование ипотеки вторичного жилья или рефинансирование ипотеки на комнату.

Сбербанк

Ставки по рефинансированию ипотеки снижают до 13,5% – фиксированный процент. Выдают сумму до 3 млн р. сроком максимум до пяти лет. Банк позволяет объединить пять кредитов в один или взять дополнительную сумму. Процедура доступна для следующих видов:

  • потребительский кредит;
  • автокредит;
  • кредитные и дебетовые карты.

Сбербанк

Займ выдают без комиссий, других залогов и привлечения поручителей. Для приобретения недвижимости в залог условия еще более выгодные. Ставка в год 9,9%, сумма от 300 тыс. р. сроком до 30 лет. Но при переоформлении нельзя будет вернуть налоговый вычет.

ВТБ

Объединенные «ВТБ 24» и «Банк Москвы» под брендом «ВТБ» перекредитуют как потребительские займы, так и ипотечные ссуды. Подобрать условия кредитования можно в зависимости от суммы займа. От 100 до 500 тыс. р. ставка 11,7% годовых, свыше 500 тыс. р. до 5 млн р. – 10,9%. Если заемщик имеет мультикарту, то ставка от 7,9% в год. В банке можно объединить до шести кредитов. Максимальный срок рефинансирования 7 лет, если человек клиент банка, для остальных – 5 лет.

Ипотеку рефинансируют по ставке 9,2%, размер получаемых денежных средств до 30 млн р. Учитываются условия, является ли заемщик клиентом банка, получает ли зарплату на корпоративную карту и относится ли к категории «люди дела». Эти факторы позволяют получить максимально низкую ставку.

ВТБ

Тинькофф

Рефинансирование ипотечного кредита производится для следующих типов жилья:

  1. Квартира в новостройке.
  2. На вторичном рынке жилья.
  3. Дом/коттеддж/таунхаус.
  4. Новые или строящиеся апартаменты.

Годовая ставка от 8%, максимальный срок оплаты долга 25 лет. Можно получить ссуду размером до 100 млн р. Рассчитать заявку и примерный размер платежа можно на сайте банка в режиме онлайн. Программа имеет широкое покрытие. Можно использовать государственные субсидии (материнский капитал и другие), оформить сделку для дома, которые еще не достроен и с другими нюансами. Есть возможность увеличить сумму займа при необходимости. Комиссии за переоформление не взимаются. Приезжать в офис компании нужно всего один раз для заключения сделки.

Тинькофф

Газпромбанк

Минимальная ставка по ипотеке от 9,5%. Банк выдает ссуду размером до 45 млн р., выплачивая долг в течение 30 лет. Процедура оформляется под залог квартиры и под залог имущественных прав в виде договора дольщика. Есть ограничения на минимальную сумму займа – от 500 тыс. р. При этом сумма должна занимать не менее 15% от стоимости квартиры.

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, то получает не более 80% от стоимости. При покупке жилья вторичного типа получает ссуду не более 90% от стоимости недвижимости. Минимальный срок займа 3,5 лет. Заявку рассматривают в зависимости от нагрузки от одного дня до 10 суток. Не взимаются комиссии за выдачу средств.

Газпромбанк

Россельхозбанк

В «Россельхозбанке» ипотечное рефинансирование можно произвести по ставке от 9,15% годовых. Минимальная ставка распространяется на надежных и зарплатных клиентов. Если заемщик – бюджетник, то может рассчитывать на ставку от 9,2% годовых. Иные физические лица переоформляются под ставку от 9,3% в год. Данные условия действуют при займе до 3 млн р. Если требуется взять кредит больше, то ставки снижаются. Зарплатным клиентам от 9,05%, бюджету от 9,1% и остальным от 9,2%.

Приобретение дома с земельным участком можно получить под ставку от 11,45% годовых. Кроме того, есть надбавки за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика.

Россельхозбанк

Минимальная сумма на займ – 100 тыс. р., максимальная – 20 млн р. в Москве, 10 млн р. в МО, 15 000 000 р. в Санкт-Петербурге и 5 000 000 р. для остальных российских регионов.

Райффайзенбанк

Предоставляют сразу несколько пакетов по рефинансированию:

  • валютной ипотеки;
  • стандартной;
  • потребительских ссуд.

Займы в валюте можно переоформить под ставку от 10,25% в год, но при условии, что ипотечный кредит оформлен в «Райффайзенбанке». Для стандартной ипотеки процентная ставка аналогичная. Срок кредитования от 12 месяцев до 30 лет. Максимально заемщик может получить 26 млн р. При желании он может изменить срок погашения.

Для потребительских займов минимальная ставка 10,99% в год. Объединяют до 5 продуктов, куда относят кредиты и кредитные карты. Максимальная сумма ограничена, 2 млн р. Если займ до 300 тыс. р., то он оформляется по паспорту без предоставления справки о доходах.

Райффайзенбанк

Альфа-Банк

Процентная ставка от 11,99% в год, для покупки недвижимости от 9,39% годовых. При ипотечном кредите условия намного выгоднее, чем при снижении ставок для потребительских ссуд. Она позволяет занять до 50 млн р. сроком до 30 лет. Для зарплатных клиентов вычитается еще 0,3% ставки. Минимальная сумма займа – 600 тыс. р. Заявку рассматривают быстро, от одного до трех дней.

Программа для обычных кредитов позволяет занять не более 1,5 млн р. сроком до 5 лет. Условия немного лучше для зарплатных клиентов банка: выдается ссуда не более 3 млн р. до 7 лет под ставку 11,99%. Как и во многих других компаниях объединить можно до пяти продуктов.

Альфа-Банк

Росбанк

Потребительский кредит оформляется со ставкой от 9,99%. Это компания, где можно взять небольшой займ – от 50 тыс. р. Максимальная сумма 3 млн р. Сроки погашения долга от 1 года до 7 лет. Максимальная процентная ставка 15% в год. При ипотечном переоформлении ставка от 10%, валюта рубли. Максимальный срок выплат 25 лет.

Программа является выгодным инструментом для банков, поскольку привлекаются новые клиенты. При этом специалисты при рассмотрении заявки уже имеют представление о заемщике, как он обслуживал кредит. Если оценивать риски, то рефинансирование заемщиков более надежно в сравнении с оформлением обычной ипотеки.

Видео: что такое рефинансирование

Комментировать
1
542 просмотров
Комментарии
  1. Ганжа И. ()
    Ответить

    Я рефинансировалась в ВТБ из Сбербанка. Совсем об этом не жалею, несмотря на то,что изменения в процентной ставке не велики были, срок возврата остался прежним. Но со временем поскольку я платила ежемесячные платежи вовремя, а частенько и преждевременно банк предложил мне предоставить в залог дополнительное имущество и значительно снизить процентную ставку по моей ипотеке. Я так и сделала, теперь у меня в залоге вторая квартира, но при этом долг перед банком уменьшился, отсюда и уменьшился ежемесячный платеж. Планирую погасить задолженность досрочно.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно