Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей от брокеров — нужна или нет?

Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей от брокеров — нужна или нет?

Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей от брокеров — нужна или нет?
СОДЕРЖАНИЕ
0
882 просмотров
06 ноября 2018

Банки при рассмотрении заявок на кредиты оценивают кредитоспособность потенциальных клиентов. И если она низкая, запрос могут отклонить из-за вероятной невозможности заёмщика платить по счетам. В таком случае может стать актуальной помощь в ипотеке с плохой кредитной историей. Выясните, кому и когда она требуется.

образец заявка на ипотеку

Что такое кредитная история и как она влияет на решение банка по выдаче ипотеки

Вникнем в суть кредитной истории. Она представляет собой подробную и полную характеристику кредитоспособности каждого заёмщика. В ней отражается информация, передаваемая финансово-кредитными организациями, в которые вы когда-либо обращались. Это и поданные заявки на займы и кредиты, и оформленные договоры, и особенности выполнения долговых обязательств (включая допущенные задержки, невыплаченные кредиты), и персональные сведения.

Банками кредитная история рассматривается как показатель кредитоспособности потенциального клиента: если она плохая, то получить ипотечный или любой другой кредит (или заём) будет проблематично, так как кредитор расценит плательщика как недобросовестного и неплатежеспособного.

К сведению! Составлением кредитных историй всех россиян занимаются специализированные организации, именуемые бюро кредитных историй (БКИ). Сюда из банков, МФО и прочих занимающихся выдачей займов и кредитов компаний передаются сведения обо всех клиентах.

Бюро кредитных историй

Из-за чего портится кредитная история

Из-за чего кредитная история может стать плохой?

  • из-за большого количества открытых не погашенных кредитов (увеличивается кредитная нагрузка, и очередной кредит, тем более ипотечный, для заёмщика может стать обременительным);
  • из-за многочисленных поданных заявок (они тоже негативно отражаются на кредитной истории, так как клиент расценивается как неразборчивый);
  • из-за недобросовестного выполнения долговых обязательств: допускавшихся просрочек, не выплаченных кредитов;
  • из-за ошибок, допускаемых либо бюро кредитных историй при формировании данных, либо финансовыми организациями при передаче сведений в БКИ.

Реально ли получить ипотеку при плохой кредитной истории

Рассчитывать ли на ипотеку, если кредитная история плохая? С одной стороны, этот фактор снижает шансы на получение денег, ведь банком подающий заявку потенциальный заёмщик расценивается как некредитоспособный или недобросовестный.

С другой стороны, одобрение кредита вероятно даже при плохой кредитной истории. Обусловливается это тем, что ипотека заведомо предполагает обеспечение в форме залога недвижимости, которая приобретается (или уже имеется в собственности). И такая залоговая собственность становится для кредитора гарантией того, что деньги будут получены обратно, поэтому кредитная история может и не браться во внимание.

В каких случаях плохая кредитная история становится поводом для отказа в выдаче ипотеки? Во-первых, если в ней отмечаются многочисленные нарушения условий договора, а именно частые просрочки. Вряд ли банк захочет сотрудничать с недобросовестным безответственным клиентом. Во-вторых, помощь в ипотеке может понадобиться, когда есть активные, то есть ещё не выплаченные кредиты. Это увеличивает кредитную нагрузку: если на заёмщике уже есть долговые обязательства, новая ипотека может для него стать обременительной или даже непосильной.

Кредитная история

Полезно знать! Таким образом, в помощи в получении ипотеки могут нуждаться заёмщики, имеющие недавние многочисленные просрочки (старые влияют не так плохо и явно), большое количество открытых кредитов или другую ипотеку, а также являющиеся злостными неплательщиками и постоянными должниками.

В каких банках выдают ипотеку клиентам с плохими кредитными историями

Реально ли обойтись без помощи и рассчитывать на получение ипотеки в Москве (или прочих городах) самостоятельно в одном из банков? Да: есть финансовые организации, сотрудничающие даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории. Попробуйте обратиться в такие банки:

  • «Тинькофф» выдаёт ипотеку и предлагает условия: ставки, стартующие с 6% годовых, быстрое рассмотрение запросов, онлайн-одобрение, предоставление персонального менеджера, гибкие сроки и крупные суммы. Основные моменты будут зависеть от характеристик заёмщика и конкретного банка-партнёра, готового на сотрудничество.Тинькофф
  • «Россельхозбанк» предлагает оформить жилищную ипотеку для покупки квартиры (готовой или располагающейся в новостройке), участка земли, дома жилого назначения или апартаментов. Ставка минимально составляет 9,30%, суммы – до шестидесяти миллионов, сроки – максимально тридцать лет. Но нужно сделать взнос не меньше пятнадцати процентов.Россельхозбанк
  • «ДельтаКредит». Взять ипотеку без помощи тут удаётся на адекватных условиях: от 8,25% по годовой ставке, минимально 15% — первоначальный взнос, до двадцати пяти лет на погашение (минимальный срок – год), размеры сумм зависят от предметов залога.ДельтаКредит
  • «ЮниКредит Банк». Тут возможно взять квартиру в ипотеку на период от года до тридцати лет и получить максимально пять миллионов рублей (15, если договор заключается в столице или Санкт-Петербурге). При этом первоначально вносится от 15%, а ставки составляют минимально десять процентов.ЮниКредит Банк

Какие ещё варианты существуют

Как получить ипотеку, если плохая кредитная история, и банк отказывает в выдаче? Есть несколько путей, и все они рассматриваются ниже.

Подтвердить платежеспособность

Чтобы банк получил уверенность в том, что есть возможность возвращать деньги, подтвердите доходы. Хорошо, если вы официально трудоустроены и имеет неплохую заработную плату: у работодателя попросите подтверждающую оклад справку (2-НДФЛ)  и предоставьте её кредитору.

Если официального дохода нет, ситуация усложняется. Но кредитующая компания может принять во внимание альтернативные доходы, например, получаемую от предпринимательской деятельности прибыль, плату за сдачу в аренду недвижимости, различные дивиденды и прочие. Докажите, что у вас есть доходы, и предъявите эти доказательства.

Привлечь созаёмщиков или поручителей

Созаёмщики – это лица, которые будут наряду с вами выполнять долговые обязательства, то есть оказывать помощь основному заёмщику. И их доходы обычно учитываются при рассмотрении платежеспособности клиента. Созаёщиками могут становиться ваши ближайшие родственники (супруг(а), дети, братья или сёстры, родители), а также друзья.

Другой вариант обеспечения – поручительство. Поручитель принимает на себя долговые обязательства основного заёмщика, когда тот выполнять их перестаёт. Готового поручиться и предложить помощь человека можно найти среди друзей или родственников.

Поручительство

Запросить потребительский кредит с обеспечением

Если ипотеку не дают, вероятно, одобрят стандартный потребительский кредит, но только с обеспечением. Его роль играет залог принадлежащего вам имущества, к примеру, автомобиля или недвижимого объекта. Но собственность принадлежит вам (или же другому лицу) законно и не обременена: не заложена, не имеет несовершеннолетних совладельцев, не арестована.

Попробовать получить займ

Когда ипотечный кредит не выдают, вместо ипотеки запросите займ. Но не факт, что он покроет расходы: многие занимающиеся представлением займов микрофинансовые организации выдают небольшие суммы. Увеличить размер помогает обеспечение в виде залога (автомобиля, недвижимости).

Займы выдаются уже в день обращения, а к клиентам предъявляется минимальное количество требований, поэтому, скорее всего, кредитная история не станет поводом для отклонения поданной заявки. Но проценты по микрокзаймам начисляются не за год, а помесячно или даже ежедневно.

Ипотека МФО

Обратиться за помощью к брокеру

Верный вариант для всех категорий заёмщиков – услуги брокера в Москве. Брокер – это посредническая компания, которая становится связующим звеном между заёмщиком и кредитором и берёт на себя всю процедуру получения ипотеки, то есть оказывает помощь: ищет подходящие предложения, обрабатывает и перенаправляет в финансово-кредитные организации заявки, проводит оформление ипотеки.

Как обращаться к брокерам и получать помощь? Подавайте заявку, указывая касающиеся ипотеки предпочтения и основные сведения о себе и о недвижимости, а именно: желаемые размеры ипотеки, длительность периода её погашения, величину первоначального взноса, тип закладываемой недвижимости и так далее.

Брокер принимает заявку и начинает помогать клиенту: обрабатывает запрос и в соответствии с требованиями заёмщика анализирует рынок банковских предложений, подбирая подходящие. Далее компания связывается с делающими выгодные предложения кредиторами и передаёт заявки на рассмотрение. После одобрения брокер оказывает помощь в получении ипотеки: рассказывает, какие документы готовить, как выходить на сделку.

Услуги брокера

Помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей в Москве оказывает зарекомендовавшая себя компания «ДомБудет.ру». Она создана, чтобы помогать получать деньги любым категориям заёмщиков с любой кредитоспособностью. Предлагаются различные типы жилья и ставки от 7,9 процентов годовых. Сроки достигают тридцать лет, размеры сумм доходят до ста двадцати миллионов. И есть предложения без взноса.

К сведению! Помощь брокерской организации нужна, если кредитная история плохая. Во-первых, брокеры сотрудничают с многочисленными партнёрами, в том числе с теми, которые одобряют ипотеку даже при невысокой кредитоспособности. Во-вторых, так как брокер – это не единственный кредитор, а множество партнёров, то получить ипотечный кредит будет гораздо проще.

Получать ипотеку удаётся не всегда. И если не получилось добиться одобрения, выбирайте иные пути взятия денег или обращайтесь за помощью.

Видео: какие документы нужны для ипотеки

Комментировать
0
882 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно