Как получить помощь в оформлении ипотеки с плохой кредитной историей, просрочками и непогашенными долгами?

Как получить помощь в оформлении ипотеки с плохой кредитной историей, просрочками и непогашенными долгами?

Как получить помощь в оформлении ипотеки с плохой кредитной историей, просрочками и непогашенными долгами?
СОДЕРЖАНИЕ
1
111 просмотров
30 октября 2018

Помощь в оформлении ипотеки – достаточно распространенная услуга от профессиональных компаний (кредитных брокеров). Получение ипотеки — затратный по времени процесс, требующий от заемщиков предоставления значительного пакета документов, выбора подходящего объекта залога и соответствия установленным требованиям.

образец заявка на ипотеку

Людям, далеким от сферы кредитования, будет сложно самостоятельно оформить ипотечный кредит, тем более выбрать выгодный вариант под залог квартиры. Кроме того, ситуация может усугубляться положением заемщика, к примеру, отсутствием у него возможности документально подтвердить доход.

Поговорим о значимости помощи в оформлении кредита, стоимости и возможности получения денег с учетом нюансов заемщика.

Какую помощь оказывает кредитный брокер

Посреднические услуги, состоящие в помощи оформления кредитов (в том числе, ипотеки), оказывают специализированные кредитные брокеры.

Основная цель их работы заключается в подборе кредитов по заданным параметрам заемщиков с учетом соответствия требованиям заимодателей. Конечно, никто не заставляет обращаться за оформлением ипотечного займа к брокерам, заемщик вправе сам получить такой кредит. Но в чем состоит реальная помощь таких компаний, возможно ли в таком случае сэкономить деньги, время и нервы?

Основные функции помощи заключаются в следующем:

  • заказчик приходит с желаемыми условиями по кредиту (какая сумма ему нужна, на какой срок, какая ставка будет приемлемой), а брокер подбирает наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования;
  • экономии средств заказчика за счет получения ипотеки со сниженной ставкой в банках-партнерах;
  • непосредственное оформление кредита на жилье;
  • помощь в сборе документов, их оформлении и подачи заявки. Даже неправильно составленная заявочная анкета может стать причиной отказа;
  • рефинансирование ипотеки;
  • юридическое сопровождение сделки на всех этапах;
  • помощь при заключении кредитного договора: выявление незаконных пунктов, проверка правильности расчетов банка, поиск ошибок в договоре;
  • поиск и одобрение ипотеки в лояльном банке. Компании сотрудничают сразу с несколькими кредиторами, плюс – анализируют текущий кредитный рынок и могут подобрать наиболее лояльного кредитодателя.

Более того, полномочия брокеров могут быть максимальны, когда компания от имени заемщика получает кредит или даже использует денежные средства (к примеру, самостоятельно оформляют еще и сделку покупки жилой площади). Многие такие компании работают одновременно и агентами по недвижимости, а расширенные полномочия предоставляются доверенностью.

Помощь в получении ипотеки

Заемщик сам для себя определяет необходимость обращения за помощью. В любом случае процедура оформления и получения денежных средств по ссуде в области права регулируется Федеральным законом «Об ипотеке». Зачастую граждане обращаются за помощью получения ипотечного займа, чтобы банк предоставил низкий процент, первый взнос и более длительный срок погашения. Кроме того, за помощью обращаются люди, у которых есть трудности с получением одобрения кредита.

ФЗ "Об ипотеке"

С плохой кредитной историей

Любой банк практически всегда при рассмотрении заемщика проверяет не только предоставленные им документы, но и его кредитную историю (досье о прошлых и текущих займах).

При выборе клиентов для выдачи ипотеки такая процедура считается обязательной. Конечно же, получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей практически нереально, если речь идет о занесении в черный список или безнадежно испорченном досье (к примеру, есть невозвращенный кредит или было несколько длительных просрочек).

Брокеры помогают получить ипотеку с плохой кредитной историей (в разумных пределах), ведь подыскивается наиболее лояльный банк.

С черным списком

Если заемщик не выплатил обязательство банку или сделал это с длительной просрочкой, через суд и коллекторов – с 100% вероятностью банк заносит его в собственный черный список.

Внимание! Единого черного списка по всем банкам не существует, но кредиторы обычно обмениваются подобной информацией друг с другом.

Ипотека через банк, в котором клиент находится в черном списке, станет недоступной даже при помощи посредников. То же касается, безнадежно испорченной кредитной истории.

С открытыми просрочками

Открытые просрочки негативно влияют на кредитную историю, а, значит, уменьшают вероятность получения ипотечного займа.

Важно! Незначительные просрочки обычно не влияют на решение банков и даже могут не вноситься в кредитную историю.

Когда речь идет о длительных и систематических просрочках, помощь профессионалов может оказаться бесполезной.

Если неплательщик не относится к злостному, будет предложено подать несколько заявок в банки-партнеры, рассмотрение возможности реструктуризации или подтверждения причин несвоевременного погашения.

Без подтверждения доходов

Помощь в получении ипотеки без подтверждения доходов будет неоценима, особенно это касается крупных компаний в городах, которые «любят» платить заработную плату в конвертах.

Подобные программы есть на рынке, даже у крупных банков (ипотека по двум документам). Брокеры помогут найти наиболее выгодный вариант, получить одобрение и оформить кредит. Помощь в получении ипотечного кредита в Москве готовы оказать сотни и тысячи компаний.

Если банк все же требует справок, то компания найдет клиенту вариант, при котором можно принести альтернативные документы или подтвердить дополнительные источники доходов.

Ипотека без справок

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса возможна некоторым категориям гражданам (имеют на это льготы), а также в случаях, когда такой кредит предлагается в рамках акционных программ.

Компания поможет подобрать такое предложение, а также получить льготы тем гражданам, которые имеют на это право (минимальный взнос, выплата его за счет средств бюджета, др.).

Ипотека иностранным гражданам

В основном ипотечное кредитование нацелено на выдачу денег клиентам с российским гражданством. Однако никто не запрещает давать ссуды иностранным лицам. Для этого у них должно быть официальное разрешение на работу в РФ и российская прописка. Пакет документов требуется в таком случае стандартный.

Внимание! Лицам, зарегистрированным за пределами России, ипотека не выдается.

Стоимость услуг

Стоимость услуг компаний зависит, в основном, от суммы одобренного займа. Обычно эта сумма составляет от 1 до 5%.

2 важных момента:

  • брокеры не берут предоплат за услуги (исключение: мелкие платежи на текущие расходы по оформлению, если нужны);
  • откажитесь от сотрудничества, если гонорар не сопоставим с оказанными услугами или превышает 10% от суммы.

Факт! Получить помощь в оформлении ипотеки в Москве будет немного дороже из-за более дорогостоящих объектов недвижимости (гонорар зависит от кредитного лимита, который в свою очередь зависит от стоимости квартиры).

Стоит ли доверять компаниям

Преимущества обращения к помощи для получения ипотечного займа неоспоримы, но касаются лишь тех случаев, когда помощь оказывается профессионалами на законных основаниях. На рынке брокерские услуги подразделяются на «белые» и «черные». Чтобы обратиться к «белому» брокеру, используйте следующие советы:

  • компания, действующая на законных основаниях, должна получить официальную государственную регистрацию;
  • брокеры (и это очень важно!) берут деньги за свои услуги только после фактического подписания кредитного договора. Если компания требует внесения 100% (или значительной) предоплаты за услуги – бегите от таких специалистов. Исключение составляют небольшие платежи, к примеру, на расходы за оформление бумаг, транспортные затраты или проверку кредитной истории;
  • наличие официального сайта, городского номера телефона и отдельного офиса. Конечно же, вкупе с другими признаками;
  • отсутствие противозаконных предложений: подделать справку 2-НДФЛ или копию трудовой, заняться удалением или очисткой кредитной истории, убрать нежелательную информацию. И все это – за дополнительную плату.

Услуги брокера

Благоприятными факторами при обращении за помощью в оформлении ипотеки станет наличие членства компании в Национальной ассоциации, наличие сертификатов пройденного обучения, положительные отзывы на сторонних ресурсах и экспертные публикации в СМИ.

Купить квартиру в кредит в Москве благодаря помощи брокеров и наличия части собственных средств для первого взноса становится реальнее, чем самостоятельное обращение к банкам. То же касается и покупки недвижимости во всех регионах РФ: гонорар брокера перекрывается экономией за счет снижения переплаты по ссуде. Главное – сделать правильный выбор компании.

Видео: какие документы нужны для ипотеки

Комментировать
1
111 просмотров
Комментарии
  1. Ирина Воронцова Тверь ()
    Ответить

    Просрочки, непогашенные долги, сейчас самый большой барьер для многих возможных операций. Мой ва совет, если у вас проблемы с кредитными организациями, не тратьтесь еще ипотекой, не закапывайте себя в яму. Банки предложат высокие проценты, если вообще предложат. Избавьтесь от прежних долов, а потом уж идите за ипотечным кредитом.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно