Первоначальный взнос по ипотеке: какой минимальный размер суммы требуют банки при оформлении кредита?

Первоначальный взнос по ипотеке: какой минимальный размер суммы требуют банки при оформлении кредита?

Первоначальный взнос по ипотеке: какой минимальный размер суммы требуют банки при оформлении кредита?
9

На данный момент у населения ипотечное кредитование пользуется большой популярностью. Однако, не все заемщики осведомлены о том, что представляет собой первый взнос. При оформлении ссуды на квартиру или иную недвижимость, предварительно вносится определенная оплата, которая составляет конкретное процентное соотношение от стоимости приобретаемого объекта. Первоначальный взнос по ипотеке назначается кредитором, однако заемщик вправе увеличить его размер при наличии доступного количества средств.

Что это такое и зачем нужно

Финансовые учреждения при оформлении ссуды заинтересованы в том, чтобы существенно снизить свои риски по утрате средств, поэтому готовы предоставить клиенту ипотечный кредит на определенную сумму, которая покроет до 90% стоимости объекта. Первичный платеж в данном случае означает следующее:

  1. Разница в сумме, которая необходима для оплаты полноценной стоимости приобретаемого жилья.
  2. Эта сумма проходит через кредитора и передается продавцу недвижимого объекта совместно с основным телом кредита.
  3. Отдается установленная сумма в банк, чтобы гарантировать юридическую чистоту предстоящей сделки.
  4. Заплатить этот взнос необходимо, чтобы кредитор одобрил основную ссуду на приобретение имущественного объекта.
  5. В отдельных ситуациях такая оплата возможна за счет продавца, если с покупателем присутствует соответствующая договоренность.

Страховка для банка

Исходя из этого можно сделать вывод, что платится данный взнос в обязательном порядке для снижения рисков кредитора, а кроме того для подтверждения целевого расходования кредитных средств.

Важно! Кредиторы устанавливают минимальное значение такой оплаты в 10-20% в зависимости от имущества, которое приобретается (для первичного жилья обязательный взнос всегда ниже нежели для имущества в вторичного рынка).

Обязательно ли делать первый взнос

Как уже было выяснено, предварительный платеж входит в сумму стоимости жилья, но при этом никак не относится к самому телу кредита. Здесь возникает закономерный вопрос, обязателен ли данный платеж или клиент может получить ссуду без него. Чтобы понять необходимость такой оплаты, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • кредитор предоставляет ограниченный по размеру заем, который покрывает от 60 до 90% всей стоимости имущества;
  • финансовое учреждение заинтересовано в чистоте юридической сделки, поэтому проводит оплату с продавцом самостоятельно;
  • в основном действующие кредитные программы предусматривают наличие первоначальной оплаты;
  • избежать платежа можно только при наличии дополнительного залогового обеспечения или при оформлении иной кредитной программы;
  • клиент при оформлении ипотеки не получает наличные, так как кредитор не заинтересован в дополнительных рисках.

Взнос за ипотеку

Учитывая все эти моменты, можно сделать небольшой вывод о том, что подобная оплата выступает обязательным условием при ипотечном кредитовании на покупку новой недвижимости заемщиком, однако при необходимости ее можно убрать, обратившись за соответствующей программой или при использовании дополнительного залога.

Важно! При необходимости, заемщики могут использовать сертификат материнский капитал на оплату предварительного взноса, однако для этого в банке должно присутствовать соответствующее предложение.

Преимущества для банка

Наличие предварительного платежа имеет целый ряд положительных моментов для непосредственного кредитора:

  • отсутствует необходимость выдавать полную сумму на приобретение имущественного объекта;
  • существенно сокращаются риски того, что кредитор при оформлении ипотеки понесет крупные убытки;
  • банк принимает участие в сделке и контролирует юридическую чистоту оформляемого соглашения;
  • кредитор получает в залог объект, который частично приобретен на денежные средства потенциального заемщика.

Несмотря на положительные моменты, за финансовым учреждением имеются некоторые риски, связанные с предоставлением такой ссуды, а именно при нарушении заемщиком условий кредитования, необходимо инициировать судебное разбирательство для принудительного взыскания долга или перехода прав на имущество к банку.

Плюсы для заемщика

Наличие предварительного платежа имеет некоторые достоинства для потенциального заемщика, оформляющего ипотеку:

  • подбираются более выгодные условия;
  • присутствует высокая вероятность одобрения заявки;
  • частично на имущество тратятся деньги заемщика, что не позволит кредитору просто забрать объект при нарушении клиентом условий кредитования.

Недостаток платежа для гражданина в том, что его необходимо вносить в банк в определенном процентном соотношении к текущей стоимости объекта.

Важно! Присутствие подобной оплаты позволяет претендовать на выгодные ставки по процентам, а кроме того иные интересные условия по программе, чего нельзя сказать про другие денежные займы.

Сумма первичного взноса

Определившись с назначением этого платежа, необходимо рассмотреть некоторые моменты относительно размера и суммы совершаемой оплаты при оформлении ипотечной ссуды:

  • кредитование на приобретение недвижимости в России доступно только в отечественной валюте (рубль);
  • финансовые учреждения устанавливают минимальный размер допустимого взноса в 10% от величины стоимости недвижимости;
  • доступна ипотека с минимальным первоначальным взносом в российских банках в среднем под 10-20%;
  • максимальный платеж не может превышать 40% от суммы стоимости приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос за ипотеку

В некоторых отдельных случаях, кредиторы допускают внесение платежа в размере 50% от стоимости имущества, однако такие программы доступны только у некоторых банков. Как правило, заемщик сам выбирает размер взноса, кредитором устанавливается лишь доступное минимальное и максимальное ограничение.

Важно! Следует понимать, что в сумму этого взноса не включается оплата страховки, так как на это кредитор выделяет дополнительную сумму кредита, если клиент не оформил полис ранее самостоятельно.

Что может использоваться в качестве первого взноса

Потенциальные заемщики могут совершать оплату предварительного платежа любым удобным для них способом. Как правило, внесение этой суммы происходит непосредственно перед заключением кредитного договора. В качестве взноса можно использовать следующее:

  1. Денежные средства в объеме, соответствующем требованиям финансового учреждения, где оформляется ссуда.
  2. Сертификат материнский капитал, при условии, что кредит оформляет тот заемщик, на кого оформлена сумма.
  3. Дополнительное залоговое обеспечение, которым выступает определенное оцененное дорогостоящее имущество кредитуемого лица.
  4. Денежный вклад, если он находится на счете финансового учреждения, где оформляется ипотечный заем.

Материнский капитал

Кроме того, некоторые кредиторы предоставляют доступные программы ипотечного кредитования, где отсутствует предварительный платеж, либо в качестве него выступает определенная материальная поддержка от государства.

Важно! Если предварительным платежом является сертификат материнский капитал, то потребуется соответствующее подтверждение из ПФР и все необходимые документы.

Условия банков по первому взносу

В 2018 году российские банки предлагают заемщикам следующие условия по ипотеке с первоначальным взносом:

  • ставки по процентам подбираются индивидуально для каждого заемщика (минимум от 6% в год);
  • выдается крупная ссуда на сумму до 30 млн. рублей, покрывающая до 90% стоимости объекта;
  • в Сбербанке или ином финансовом учреждении клиент может сделать взнос от 10 до 50% стоимости имущества;
  • на вторичное жилье в России предусмотрена выплата предварительного платежа минимум от 20%.

Эта оплата может производиться любым удобным для клиента способом, при этом нет необходимости оплачивать дополнительную комиссию, банку за оформление ссуды и регистрацию дебетовой карты, привязанной к оформляемому кредиту.

Интересно! Некоторые банки запрашивают предварительный платеж от 40 до 50% при приобретении имущества, которое впоследствии трудно реализовать (загородные частные дома и коттеджи).

Можно ли без первоначального взноса

Не все соотечественники способны своевременно скопить крупную сумму, а после ее оплатить банку при оформлении ипотеки. На данный момент, присутствует возможность отказаться от предварительной оплаты:

  1. Оформить дополнительное залоговое обеспечение в виде любого иного дорогостоящего имущества.
  2. Обратиться за оформлением ипотеки, где отсутствует необходимость внесения предварительной оплаты.
  3. Обратиться к кредитору за оформлением нецелевой ипотечной ссуды под залог имеющегося в собственности жилья.
  4. Воспользоваться иными крупными займами кредитора, где отсутствует залоговое обеспечение.

Следует понимать, что при отсутствии этой оплаты, кредиторы устанавливают менее приемлемые условия по займам, что впоследствии сулит существенную переплату. Кроме того будет недоступен продолжительный период кредитования, как при традиционных ипотечных программах.

Важно! При оформлении ссуды и внесении первоначального взноса, заемщику рекомендуется соответствующим образом оценить свое материальное положение, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями при погашении кредита.

Услуги ипотечного брокера

При условии, что банк не предоставляет крупный заем на покупку жилья, из-за недостаточной величины предварительного платежа, следует обратиться в посредническое агентство. Компания ООО Центр Финанс и ее действующая программа «ДомБудет», позволяет заемщикам оформлять выгодные займы с минимальными взносами, при этом подбираются наиболее доступные программы с минимальными ставками по процентам. Работа компании нацелена на положительный результат, и все комиссионные удержания происходят после выдачи ипотеки.

Видео: квартира в ипотеку

Комментировать
9
362 просмотров
Комментарии
  1. Иванов А. ()
    Ответить

    Меня всегда поражал социальный пакет граждан в нашей стране. Неужели загнание человека в болото в виде ипотеки на всю жизнь — это помощь. Так человек всю жизнь выкупает квартиру, которую не может ни поменять, ни продать, ничего не может. Жить на одном месте и работать как проклятый, а на что жить, а если хочется поменять город.Извольте, лучше я буду платить чуть меньше за съемную квартиру, но зато буду свободен, буду жить, где захочу и когда захочу.

  2. Силантьева Ирина ()
    Ответить

    Думаю, каждый с вами согласится, но если подумать о детях, то у них зато будет имущество, если вам уж не повезло.К тому же, если у вас будет первоначальный взнос порядочный, то и не прийдется платить всю жизнь ипотеку, управитесь в лет 5 — 7, зато будет имущество, и всегда будет свой угол, кочевать — не очень перспектива.

  3. Кунакова Ирина ()
    Ответить

    Вложения в недвижимость — это всегда стоящее дело, главное оформить все по уму, без лишних наваров и процентов, а для этого лучше всего обратиться к специалистам, таким как Центр Финанс по программе «ДомБудет». Тогда будет вам и дом по выгодным условиям, и свобода, живите где хотите.

  4. Кира ()
    Ответить

    Конечно ипотека — это болото, но еще похлеще- это всю жизнь платить тёте за съем квартиры — в этом случае- ипотека это просто подарок. Каждый случай индивидуален, не стоит приравнивать все ситуации людей

  5. Настя ()
    Ответить

    А может ли такая ситуация возникнуть, что первоначальный взнос окажется мал, если я хочу материнским капиталом его погасить, и что тогда делать? доплачивать или банк просто напросто мне откажет и пролечу с ипотекой?

  6. Алёна Щ. ()
    Ответить

    Я брала ипотеку в прошлом годы, мне одобрил банк хороший процент годовой, а первоначальный взнос попросил в размере 20 процентов, в принципе подъемная сумма

  7. Катя Волкова ()
    Ответить

    запуталась, если я оформляю ипотеку с первоначальным взносом мне что надо страховать и недвижимость,которую беру и свою жизнь?

  8. Дыбов П. ()
    Ответить

    пропустил информацию о страховании ипотечной недвижимости. эту недвижимость тоже надо страховать? страховка входит в сумму кредита или она пойдет еще сверху дополнительными условиями?

  9. Инкогнито ()
    Ответить

    Первоначальный взнос — ведь это чисто индивидуальные параметры для каждого заемщика с его условиями, разве нет?или есть усредненные все-таки показатели?

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно