Оценка квартиры для ипотеки: для чего необходимо проводить и какие требования к недвижимости?

Оценка квартиры для ипотеки: для чего необходимо проводить и какие требования к недвижимости?

Оценка квартиры для ипотеки: для чего необходимо проводить и какие требования к недвижимости?
2

Среди населения России ипотечное кредитование является востребованной услугой. Немногие могут позволить себе приобрести жилье на сбережения, именно поэтому покупают дом или квартиру за счет заемных средств. На данный момент имеются различные кредитные предложения от финансовых учреждений. Для банков выгодно выдавать заемщикам крупные ссуды, однако они также заинтересованы в минимальных рисках. Практически все ипотечные займы выдаются только под залог ликвидного имущества, но предварительно, чтобы понять реальную цену объекта, проводится независимая оценка квартиры для ипотеки оценщиком.

Обязательна ли процедура

Если оформляется ссуда под залог жилого помещения, то кредитор заинтересован знать реальную стоимость объекта, а кроме того факторов, которые оказывают влияние на цену. Однако не всегда проводится независимая оценка. Рассмотрим детально некоторые моменты относительно этой процедуры:

  1. Недвижимость, которая реализуется в новостройке непосредственным застройщиком, не нуждается в уточнении оценочной стоимости.
  2. Оценка вторичного жилья, которое приобретает заемщик у продавца, не известного банку, осуществляется обязательно.
  3. При оформлении ссуды под залог имущества, кредитор заинтересован знать точную цену, чтобы оформить заем на 20-30% ниже для снижения рисков.
  4. При покупке готового имущества на первичном рынке у компаний, которые не являются банковскими партнерами, оценка проводится обязательно.
  5. Если осуществляется рефинансирование ипотеки, по которой долго совершались выплаты, то без процедуры не обойтись, так как кредитор должен быть осведомлен, о том является ли имущество ликвидным.

Исходя из этого, можно сделать небольшой вывод о том, что процедура по оценке рыночной цены объекта необходима, но не в каждой ситуации. К примеру, при реализации строящегося жилья, точно узнать стоимость невозможно, кроме того здесь застройщик сам выставляет цену и нередко сотрудничает с кредиторами, поэтому в такой ситуации обращаться к независимым экспертам нет необходимости.

Рыночная стоимость квартиры

Важно! По ряду кредитных программ заемщик самостоятельно осуществляет этот процесс при обращении к независимым экспертам, однако есть банковские предложения, где эта услуга предоставляется за счет кредитора.

Сколько стоит оценка, и кто ее оплачивает

Оплата независимой экспертизы осуществляется в обязательном порядке, так как после клиенту предоставляется заполненный оценочный альбом со всеми расчетами. На стоимость этой процедуры оказывают влияние следующие моменты:

  • сколько реально стоит недвижимость, подвергаемая оценке от независимой экспертной компании;
  • какое именно имущество оценивается (процедура для комнаты и коттеджа в несколько этажей будет существенно различаться в цене);
  • этап готовности недвижимости (оценка строящегося жилья (при необходимости) или имущества на вторичном рынке значительно отличается);
  • регион, в котором проводится данная процедура, а кроме того финансовое учреждение, где оформляется ссуды (к примеру, для Сбербанка или менее крупного учреждения необходимы разные по подробности отчеты).

На данный момент, цены на эту услугу существенно варьируются в зависимости от компании предоставляющей услуги. В среднем в Москве можно получить полноценную экспертизу за сумму от 2 до 10 тыс. рублей. Как правило, все расходы возлагаются на заемщика, но они могут быть включены при необходимости в сумму кредита.

Стоимость услуг

Важно! Некоторые недобропорядочные оценщики выдвигают счет на оплату до проведения процедуры, что не совсем правильно, при этом не рекомендуется сразу совершать перевод средств, так как по подобной схеме часто работают мошенники.

Как происходит и сколько длится

В зависимости от компании, которая предоставляет услуги, по времени процедура может длиться 2-3 рабочих дня. В отдельных случаях, специалисты могут сделать все необходимое за один день. Проходит процесс в следующем порядке:

  • заемщик, заинтересованный в ипотеке ищет компанию и заказывает услугу;
  • подготавливает все необходимые документы для процедуры;
  • в оговоренный день прибывает эксперт, который осматривает жилье;
  • на основании собранных сведений и документов, происходит сравнение;
  • учитывая определенные критерии, делается заключение;
  • впоследствии готовится соответствующий отчет о проведенной оценке.

На начальном этапе, стороны заключают официальный договор на оказание услуг, где прописывается стоимость работ и проводимые мероприятия. Впоследствии по завершению процедуры клиент оплачивает предоставленные сведения и получает готовый бланк с точной рыночной стоимостью объекта, который необходимо передать кредитору при оформлении ипотеки.

Порядок получения услуги

Важно! При проведении мероприятия, оценщик осуществляет сравнение со всеми доступными и схожими объектами.

Какие документы необходимо предоставить

При проведении процедуры, владельцу имущества в обязательном порядке предстоит предоставить эксперту весь необходимый перечень ценных бумаг. Специалисты по оценке запрашивают следующие документы:

  • паспорт владельца недвижимости (копии первой страницы и записи о действующей прописке);
  • подтверждение регистрации объекта (выписка из ЕГРН, свидетельство или бланк приватизации имущества);
  • список документов из БТИ (технический паспорт и план, поэтажный план и кадастровый паспорт, экспликация).

В зависимости от того, какое жилье оценивается, список технической документации может быть дополнен планом межевания (если оценивается частный дом или отдельно земельный участок). При необходимости оценщики могут запросить договор купли-продажи, дарственную или свидетельство о наследстве, если проводится соответствующая процедура объекта в собственности.

Документы

Как выбрать оценочную компанию

Непосредственно перед заказом услуги, требуется должным образом правильно выбрать оценочную компанию. Чтобы подобреть наиболее подходящее учреждение, следует опираться на следующие моменты:

  • обязательно следует учитывать репутацию компании и присутствующие о ней в интернете отзывы;
  • немаловажно учитывать финансовые учреждения, где отчет организации будет котироваться;
  • обязательно следует обратить внимание на оказываемые услуги, а кроме того их стоимость в сравнении с иными учреждениями;
  • отдельно необходимо учитывать сроки, в которые компания предоставит специалиста для независимой оценки.

Учитывая все эти моменты, а кроме того регион оказания услуг, можно подобрать для себя оптимальный вариант, где квалифицированные специалисты выполнят все необходимое для последующего оформления ипотеки.

Важно! Обращаясь в компанию, необходимо осведомиться о наличии соответствующих сертификатов и лицензий на ведение деятельности по экспертной оценке.

Как минимализировать стоимость недвижимости

Некоторые заказчики заинтересованы в том, чтобы существенно уменьшить стоимость имущества в окончательном оценочном листе. Для снижения рыночной стоимости объекта, можно прибегнуть к следующему:

  • обратиться в компанию в тот момент, когда на рынке недвижимости наблюдается некоторое затишье (минимальный процент продаж обычно происходит летом);
  • выбрать объект, который расположен в определенном удалении от центра и развитой инфраструктуры;
  • присутствовать при проведении осмотра и специально указывать на все выявленные недостатки.

Существуют также и иные методы, при помощи которых можно сбавить ценник на объект. Здесь многое зависит от того, какая именно недвижимость подвергается оценке. К примеру, для вторичного рынка можно для уменьшения ценника ссылаться на большое количество прежних владельцев или год постройки здания.

Интересно! Если за оценкой обращается непосредственный собственник, то он может вовсе освободить все помещения от мебели, сантехники и иного обустройства, что колоссальным образом отразится на цене.

Пример отчета оценщика

После того, как будет проведена оценка рыночной стоимости объекта, заказчику услуги предоставляется специальный акт, в котором будет присутствовать не только цена, но дополнительно и иные сведения. Готовый отчет по экспертной работе выглядит, как официальная брошюра со следующей информацией:

  1. Прописывается полная информация об заказчике услуге и оценщике.
  2. Данные о методе проведения экспертной оценки.
  3. Полное описание оцениваемого объекта.
  4. Полноценный анализ текущего рынка недвижимости.
  5. Проведение расчета по стоимости текущего объекта.
  6. Отдельно прикладывается фотоотчет по имуществу.
  7. Прописываются все используемые для процедуры источники данных.

В обязательном порядке проставляются все актуальные даты, а кроме того подпись заказчика и исполнителя. Отдельно проставляются штампы компании, которая предоставила услугу по оценке недвижимости.

Образец отчета

Важно! Отдельно в тексте документа должна присутствовать информация о контактных данных сторон.

Сколько времени действительна оценка

Проведенная процедура и представленный отчет имеют свой срок годности. Рассматривая, сколько действует готовый результат работы экспертного оценщика независимой компании, следует обратить внимание на следующий ряд моментов:

  1. Любая процедура, направленная на выявление рыночной цены объекта должна проводиться в соответствии с законодательством РФ.
  2. Сколько действительна экспертиза, определяет Федеральный закон Российской Федерации № 135.
  3. Согласно положениям действующей нормативной базы, в течение полугода эти данные являются действительными.
  4. Кредиторы не всегда соглашаются с присутствующим заключением, так как рыночная ситуация с недвижимостью может постоянно меняться.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что срок действия документа составляет 6 месяцев, однако кредитор может настоять на проведение повторной процедуры уже спустя 3 месяца после даты оформления оценочного акта.

Важно! Такие требования кредитора можно расценивать, как неправомерные, однако при отказе от прохождения процедуры, банк может просто отклонить заявку на ипотечную ссуду.

Ипотечный брокер

На данный момент, на территории страны ведут свою деятельность некоторые учреждения, которые оказывают помощь в оформлении займов. При этом в некоторых доступны дополнительные услуги, к примеру, экспертная оценка недвижимости. К числу компаний, предоставляющих подобные мероприятия, относится организация ООО Центр Финанс. Здесь потенциальным заемщикам доступно все необходимое для упрощенного варианта оформления ипотечной ссуды. Компания предоставляет услуги в рамках проекта «ДомБудет», что предполагает всестороннюю помощь клиентам в получении ипотечного кредита.

Видео: оценка квартиры для ипотеки

Комментировать
2
210 просмотров
Комментарии
  1. Ульяна (Омск) ()
    Ответить

    По опыту могу сказать, что оценка имущества под ипотеку — очень важный этап в ипотечном кредитовании. Так что оценщику надо уделить особое внимание. У меня получилось очень плохо, оценщик указал очень низкую стоимость квартиры, поэтому кредитор предложил очень маленькую сумму, а застройщик просил почти в два раза больше. Вот так я пролетела с квартирой своей мечты. Лучше бы,чтобы оценщик был «своим человеком», но не все банки принимают заключения любых оценщиков, много кредиторов, которые работают только с определенными компаниями, так что, как повезет.

  2. Игорь Аристов ()
    Ответить

    У меня к счастью при кредитовании банк позволил предоставить заключение от оценщика не определенных фирм, мне удалось договориться с оценщиком и он указал мне целесообразную стоимость, поэтому и банк одобрил нужную мне сумму, так что стоит попробовать обратиться в другой банк.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно