Почему банки могут дать заемщику отказ в рефинансировании ипотеки и можно ли подать заявку повторно?

Почему банки могут дать заемщику отказ в рефинансировании ипотеки и можно ли подать заявку повторно?

Почему банки могут дать заемщику отказ в рефинансировании ипотеки и можно ли подать заявку повторно?
СОДЕРЖАНИЕ
1
205 просмотров
21 ноября 2018

Рефинансирование кредита позволяет изменить его условия в сторону улучшения – снижения ставки, уменьшения размеров ежемесячных платежей, пересмотра сроков погашения. Обратиться за такой услугой имеет право любой заёмщик, но не всегда запросы одобряются. Отказ в рефинансировании ипотеки может обусловливаться разными причинами, и все они рассматриваются в статье.

Распространённые поводы для отказов

Кто может рассчитывать на рефинансирование? В принципе, любой клиент, соответствующий требованиям банка и желающий рефинансировать ипотеку, подходящую кредитору. Но не все заёмщики получают одобрение, существует вероятность отказа.

Причины отказа в рефинансировании ипотеки следующие:

  • Испорченная кредитная история. Ухудшают её большие количества подаваемых гражданином заявок, допускаемые им просрочки, крупные задолженности. И если есть активные задержки платежей по нынешней ипотеке, в рефинансировании наверняка откажут: сначала следует внести все плановые платежи.
  • Большая кредитная нагрузка, то есть уже имеющиеся иные долговые обязательства. Банк посчитает, что клиент просто не сможет гасить дополнительный рефинансированный ипотечный кредит.
  • Отсутствие заработков. Если их у клиента нет, то ему, по мнению кредитора, будет нечем погашать ипотеку.
  • Неподтверждённые доходы. Заработок должен быть официальным и доказанным, иначе банк не сможет оценить его размеры и проанализировать платежеспособность потенциального клиента перед одобрением рефинансирования ипотеки.
  • Доход маленький, недостаточный для погашения ипотеки. Рефинансирование одобряют гражданам с определёнными минимальными заработками (минимум устанавливается конкретной финансово-кредитной организацией).
  • Неподходящая кредитуемая недвижимость тоже может стать причиной отказа в рефинансировании. Если ипотека была выдана на участок земли, а банк, в который вы обращаетесь, принимает только квартиры и дома, вы наверняка получите отказ. А так как недвижимость становится залогом по условиям новой ипотеки, она должна соответствовать некоторым требованиям. Заявку отклонят, если объект находится в неподходящем (чрезмерно удалённом) месте, имеет незаконно сделанные перепланировки и так далее.
  • Условия оформленной ипотеки не подходят для рефинансирования, например, ставки и так невысоки.

Условия банка

  • Заёмщик не соответствует требованиям, установленным кредитором. К ним относятся возрастные ограничения (в среднем 21-75 лет), гражданство с регистрацией, официальное трудоустройство со стажем, подтверждённые заработки.
  • Имеются не все документы, запрашиваемые банком. Их список уточняется заранее в организации.
  • Договор ипотеки заключен позже, чем полгода или год назад, а завершается раньше, чем через три месяца. Конкретные ограничения по таким периодам уточняются в банке, в котором запрашивается рефинансирование.
  • Клиент запрашивает рефинансирование на большую сумму, чем остаток имеющейся ипотеки. Деньги выдаются на целевые нужды – исключительно на закрытие старого долга.
  • Ипотека уже подвергалась рефинансированию ранее. Но этот случай не всегда влечёт отказ: некоторые кредиторы идут на повторное рефинансирование.
  • Банк, выдававший вам ипотеку, запрещает досрочное погашение. Так как рефинансирование предполагает полное закрытие старого кредита и начало выплат нового, то в данной ситуации можно получить отказ.

Что делать при отказе

Если вы получили отказ в рефинансировании вашей ипотеки, попробуйте выяснить причины. Банк вправе их не сообщать, но проанализируйте ситуацию самостоятельно. Если это возможно, все причины устраните. Например, подготовьте недостающие документы, подтвердите доходы, устройтесь на работу (если вы – безработный гражданин), закройте имеющиеся кредиты, укажите дополнительные источники дохода.

Также можно за рефинансированием обратиться в другой банк: возможно, тут вам не ответят отказом и одобрят заявку. Условия разных финансовых организаций различаются, и если вам отказали в одной, это не значит, что вы получите отказ в другой.

Другой вариант добиться рефинансирования – обратиться к ипотечному брокеру, являющемуся посредником между клиентами и кредиторами. Он рассмотрит вашу заявку, учтёт пожелания и требования, а затем подберёт оптимальные устраивающие предложения и направит запрос в подходящие компании. Риски отказа снижаются, ведь заявка рассматривается несколькими кредиторами, и вы можете выбрать лучшие условия. Брокер окажет помощь не только в поисках вариантов, но и в оформлении рефинансирования ипотеки.

Услуги ипотечного брокера

Увеличение шансов на одобрение рефинансирования

Что делать, чтобы минимизировать риски отказа в рефинансировании вашей ипотеки и увеличить шансы на одобрительное решение по заявке? Следуйте советам:

  1. Исправьте кредитную историю. Прежде всего, закройте имеющиеся задолженности и внесите задержанные платежи, чтобы исправить репутацию. Если это невозможно, тогда можно оформить новый кредит и успешно его закрыть: это отразится в истории и благоприятно на неё повлияет.
  2. Чтобы избежать отказа, сразу узнайте, какие документы для рефинансирования ипотеки нужны, и заблаговременно их подготовьте. Список уточняется непосредственно в банке, в который вы хотите обращаться.
  3. Подтвердите доходы. Если вы работаете, то у работодателя запросите справку 2-НДФЛ. Также можно в банке получить выписку по счёту, на который поступает заработок. Иногда рассматриваются и иные варианты подтверждений, а также дополнительные неофициальные доходы.
  4. Предоставьте дополнительный залог. Это может быть принадлежащий вам автомобиль, оформленная в собственность недвижимость. Но залог должен соответствовать определённым требованиям.
  5. Привлеките поручителей, если это допустимо условиями новой ипотеки. Поручительство станет дополнительным обеспечением ипотеки и снизит риски для кредитора (если вы перестанете платить по счёту, это будет делать поручившийся за вас гражданин).

Получить отказ в рефинансировании ипотеки может любой заёмщик, ведь причин отклонения заявок много. Но зная их и выяснив, что делать в случае отказа, вы сможете повысить шансы на одобрительный ответ банка и заключить договор.

Видео: когда ипотечный кредит нельзя рефинансировать

 

Комментировать
1
205 просмотров
Комментарии
  1. Петров Федор ()
    Ответить

    К сожалению, я являюсь живым примером в отказе на рефинансирование моего ипотечного кредита. Хотел рефинансироваться и в ВТБ, и в Сбербанке. Оба банка ответили отказом. А все дело в том,что они не одобрили ипотечную недвижимость, то ли что-то там с заемщиком, то ли с документами на дом. Когда покупал, проверял, думал,что все там в порядке, да и не будет же банк рисковать, работать с ненадежными застройщиками. А вот оказалось,что не для всех застройщик надежный. Так что не каждый может рассчитывать на рефинансирование.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно