Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей: требования банков, список документов, способы повысить шансы на одобрение заявки!

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей: требования банков, список документов, способы повысить шансы на одобрение заявки!

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей: требования банков, список документов, способы повысить шансы на одобрение заявки!
0

Любой банк перед выдачей кредита анализирует потенциального заёмщика по многим параметрам, включая его платежеспособность и добросовестность. А одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей? Этот вопрос волнует многих, и ответ на него подробно рассматривается в статье.

Что надо знать о кредитной истории

Прежде всего, нужно вникнуть в суть кредитной истории (сокращённо и далее по тексту – КИ). Она представляет собой некое подробное досье на заёмщика, в котором отображены всего его действия, совершённые за последние десять лет и связанные с кредитными или заёмными отношениями с различными финансовыми организациями.

Кредитная история формируется при взаимодействии двух звеньев: специализированных бюро кредитных историй (БКИ) и всех финансово-кредитных организаций. Последние с определённой периодичностью (обычно каждые десять дней) предоставляют в БКИ отчёты обо всех клиентах. Таким образом, каждый заёмщик имеет собственную КИ.

Бюро кредитных историй

В кредитной истории отражается буквально всё, что вы предпринимали для получения кредитов и займов, а также для их погашения: подаваемые вами заявки, совершаемые регулярные платежи, допущенные по разным причинам просрочки. В КИ есть сведения о долговых обязательствах: уже выполненных и по-прежнему актуальных.

Что может испортить кредитную историю? Она ухудшается из-за любых ошибок, которые допускает клиент. Это многочисленные необдуманно подаваемые заявки, допускавшиеся просрочки, большое количество не погашенных кредитов, взыскания задолженностей приставами.

Почему заёмщикам с испорченными КИ банки отказывают?

Заявка на ипотеку может быть отклонена, если кредитная история испорчена. Почему взять ипотечный кредит при плохой КИ проблематично? Потому что история многими финансовыми организациями расценивается как главный показатель кредитоспособности и добропорядочности.

Например, если у потенциального клиента уже есть не выполненные до конца долговые обязательства, то дополнительный крупный ипотечный кредит для него будет слишком обременительным: он просто не сможет совершать регулярные платежи по ипотеке, так как денег не хватит на выплаты по всем договорам.

Другой пример: заёмщик погасил старые кредиты, но при совершении выплат допускал частые или систематические просрочки. В этом случае он будет расценен кредитором как безответственный и нежелательный клиент, сотрудничество с которым будет проблематичным и убыточным. На одобрение ипотеки такому гражданину рассчитывать тоже не стоит.

Банки отказывают в кредите

Все существующие способы получения ипотеки с испорченной КИ

Самый очевидный способ обрести жильё – получение кредита в банке. Но крупные организации, как правило, сотрудничают по принципам ипотеки только с положительными и добросовестными заёмщиками, имеющими кредитные истории без «пятен» в виде просрочек и прочих оплошностей. Но если деньги нужны, пойдите иными путями.

Кредитование в некрупных банках

Если крупный банк («Сбербанк», «Альфа Банк», «Совкомбанк») отказал, то менее известный вполне может одобрить получение ипотеки. Небольшие финансовые организации, имеющие не столь обширную клиентскую базу, обычно идут на сотрудничество с разными категориями клиентов, включая безработных и имеющих испорченные КИ.

Но предлагаемые ими условия ипотеки могут быть менее выгодными, чем у известного банка, ведь кредитору нужно получать прибыль с небольшого количества клиентов. Поэтому переплаты за счёт повышенных ставок будут больше. А получать крупные суммы удаётся не всегда (у мелкого банка может просто не быть их).

Интерпромбанк

Полезно знать! К мелким банкам города Москва относятся «Интерпромбанк», «Ситибанк», «Московский кредитный банк», «Ак Барс», «СМП Банк» и прочие.

МФО

Если не удалось взять кредит в банке, обращайтесь в МФО. Тут вам выдадут не ипотеку, заём, и если он будет обеспеченным (с залогом), то можно получить и крупную сумму, достаточную для запланированной покупки. Требований к клиентам немного, и плохая кредитная история – не повод для отклонения запроса.

Условия МФО несколько отличаются от банковских. Во-первых, сроки обычно небольшие: в среднем это год, два или три года (реже до пяти лет). Во-вторых, переплаты заметно увеличены, так как проценты начисляются не за год, а за каждый месяц (иногда даже день) пользования займом. В-третьих, не стоит рассчитывать на крупную ипотеку: МФО одобрят небольшой займ.

O’money

Известные микрокредитные финансовые организации Москвы, в том числе выдающие займы с залогом недвижимости – это «Московский займ», «O’money», «Деньги есть!».

Помощь ипотечных брокеров

Если ипотеку никак не одобряют из-за плохой кредитной истории или по иным причинам, ищите помощь, которую вам окажет ипотечный кредитный брокер. Такая компания станет посредником между вами (в качестве заёмщика) и кредитором.

Итак, финансовый брокер становится связующим звеном между заёмщиком и кредитором. Клиент оставляет заявку, она рассматривается, и после её анализа посредническая компания ищет подходящие по заданным и указанным заёмщиком критериям предложения. Далее вы выходите на кредитора с помощью брокера, готовите документацию и заключаете сделку. На всех этапах компания будет сопровождать и консультировать, и иногда бесплатно.

Услуги ипотечного брокера в Москве, оказанные на высшем уровне, вы получите в компании «ДомБудет.ру». И обратиться сюда могут имеющие плохие истории или безработные граждане. Ипотека выдаётся под 7,9 минимально возможных процентов на сроки от года до тридцати лет на суммы, доходящие до ста двадцати миллионов. Можно найти программы даже без внесения первоначального взноса, а заявки одобряют в короткие сроки.

Ипотечный брокер

Подача заявки через застройщика

Если ипотеку нигде не одобряют, можно попытаться получить её через застройщика, который наверняка очень заинтересован в привлечении покупателей, поэтому идёт на сотрудничество даже с клиентами, имеющими плохие кредитные истории. Есть несколько нюансов.

Первый нюанс: жильё в ипотеку приобретается на этапе строительства: вы не въедете в него сразу. И если стройка будет заморожена или приостановлена, вы либо отложите переезд на неопределённый срок, либо совсем останетесь без жилья. Возникают огромные риски. Второй нюанс – не всегда выгодные условия: застройщик может самостоятельно устанавливать ставки по ипотеке, в большую сторону отличающиеся от банковских.

Важно! Если вы решили брать ипотеку от застройщика, то её наверняка одобрят. Но обращайтесь в проверенные строительные компании и проверяйте документацию, разрешающую ведение строительства. Это уменьшит ваши риски.

Как увеличить свои шансы на получение ипотеки

Одобрение ипотеки с плохой КИ в Москве даётся далеко не всем, тем более когда кредитная история испорченная и плохая. Но не стоит отчаиваться и опускать руки. Многое зависит от вас, поэтому пытайтесь увеличить шансы на то, что заявку всё же одобрят. И увеличивать такую вероятность можно разными путями, рассмотренными ниже.

Исправление КИ

Так как положительная кредитная история – главное условие кредиторов, которые одобрят ипотеку, то можно попытаться самостоятельно исправить КИ. И осуществить задуманное возможно так:

  1. Взять новый некрупный кредит или займ и добросовестно его гасить без задержек. Это отразится в КИ и улучшит репутацию: вы продемонстрируете себя как ответственного заёмщика. Но долговые обязательства не должны быть обременительными, иначе вы не сможете их выполнять.
  2. Рефинансировать задолженности. Если несколько кредитов, объедините их в единый и выплачивайте уже только его, перекрыв старые и портящие КИ долги. Но новый заём погашайте без просрочек, иначе кредитная история так и останется плохой, и ипотеку вряд ли одобрят.
  3. Реструктуризировать кредит, если его условия крайне невыгодны и обременительны. Такую услугу предлагают некоторые банки, так что узнайте о возможности её получения.
  4. Если замечены ошибки, то исправление кредитной истории заёмщика осуществляет БКИ. Обращаться сюда надо с официальным запросом: бюро разберётся во всём и устранит несоответствия и ошибки, если они будут выявлены. Но пытаться внести недействительные корректировки (например, убрать из истории факты просрочек) – незаконно!

Как оспорить кредитную историю

Подтверждение платежеспособности

Ипотеку одобрят человеку с подтверждённым и достаточным для погашения доходом. Так что если вы работаете, то в организации берите справку 2-НДФЛ. Также принимаются иные доказательства, к примеру, выписка с банковского счёта, на который регулярно перечисляются деньги.

Совет! Для подтверждения доходов привлекайте созаёмщиков по ипотеке: их заработки при анализе платежеспособности тоже берутся во внимание.

Первоначальный взнос

Предоставляя сразу взнос по ипотеке, вы, по сути, таким способом подтверждаете платежеспособность и одновременно погашаете часть ипотечного кредита. И если сумма крупная, то заявку наверняка одобрят. Кроме того, большой взнос может помочь понизить процентную ставку.

«Одобряем ипотеку с плохой кредитной историей» – таких предложений немало на рынке банковских услуг. Но если в банках отказывают, то заявку одобрят иные организации. Также можно получить помощь в ипотеке и попробовать исправить КИ.

Видео: можно ли взять ипотеку с плохой КИ

Комментировать
0
119 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно