Почему не дали ипотеку в банке и можно ли оспорить решение кредитора?

Почему не дали ипотеку в банке и можно ли оспорить решение кредитора?

Почему не дали ипотеку в банке и можно ли оспорить решение кредитора?
0

Покупка квартиры в кредит является распространенной практикой на территории РФ. Многие соотечественники не могут позволить себе накопить средства на жилье, из-за чего пользуются услугами банков. Однако не всегда финансовые учреждения удовлетворяют заявки, на практике имеется масса причин, по которым кредитор может отказать заемщику. Чтобы не столкнуться с отказом по ипотечной ссуде, необходимо понимать, чем может быть обосновано неодобрение кредита, а также какие действия следует предпринять.

Основные требования банков

Чтобы не получить отказ банка в ипотечном кредите, заемщик должен соответствовать его требованиям. В основном, параметры финансовых учреждений схожи, но присутствуют некоторые отличия, поэтому требуется рассмотреть основные условия на примере Сбербанка:

  1. Гражданин должен находиться в возрасте от 21 года до 65 лет, а также иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ.
  2. Заявка на ипотеку заполняется в полном объеме, с предоставлением всех необходимых документов и информации о заемщике.
  3. Для получения кредита, должен присутствовать стабильный и высокий официальный доход.
  4. Не должно быть текущих просрочек по кредитам, а также высокой платежной нагрузки по иным ссудам.
  5. Банк выдает крупные займы на покупку жилья с внесением первоначального взноса и при необходимости с наличием созаемщика или поручителя

Требования к заемщику

Это основные требования к заемщику, но также дополнительно имеются некоторые параметры относительно недвижимости. Имущество должно располагаться в одном районе с банком, необходимо отсутствие обременений и запретов на регистрационные действия. Презентабельный внешний вид и обязательное страхование.

Важно! Мужчина не получит ссуду в банке до 27 лет, если у него отсутствует на руках действующий военный билет или приписное свидетельство.

По каким причинам могут отказать в ипотеке

Получить отказ в оформлении крупного кредита на покупку жилья можно по различным обстоятельствам. Основные причины, по которым не дают ипотеку следующие:

  • предоставлен не полный список документов;
  • у заемщика низкий заработок;
  • оформляется покупка или залог неликвидного имущества;
  • присутствуют проблемы с историей кредитования.

Дополнительно, заемщики могут получать отказ в случае предоставления неполноценной информации о себе, полное выполнение финансовым учреждением плана на текущий период времени по кредитованию населения, а также при наличии у гражданина иных задолженностей (штрафы, налоги, долги перед судебными приставами).

Интересно! Если заемщику не дали ипотеку в одном банке, то велика вероятность, что в течение определенного периода времени он не сможет ее оформить и у большинства других кредиторов.

Неполный пакет документов

Для оформления ипотечного кредита необходимо подготовить основной пакет документации, куда включен паспорт гражданина РФ, СНИЛС или ИНН, справка о доходах (2-НДФЛ), заявление на выдачу ссуды, а также полис страхования имущества. Отказ в оформлении займа можно получить в следующих случаях:

  • отсутствует справка о доходах заемщика;
  • истек срок действия паспорта;
  • заемщик представил поддельные документы;
  • данные в заявке не соответствуют информации из официальных бумаг.

Документы для ипотеки

Чтобы не столкнуться с такими ситуациями, требуется правильно оформлять заявку, а также следить за актуальностью предоставляемой документации. При необходимости, у мужчины могут запросить военный билет или приписное свидетельство или иные дополнительные документы для банка.

Низкий официальный доход

Еще одной причиной для отказа может послужить недостаточный заработок гражданина. Кредиторы рассчитывают достаток заемщика следующим образом:

  • не более 30% на погашение кредитов;
  • около 35% на питание и иные необходимые затраты;
  • 35% достатка на дополнительные нужды.

В отдельных случаях, финансовые учреждения одобряют заявки, если заемщики при одобрении ссуды будут тратить до 45% дохода на текущие займы. Если эта величина превышает 50% то, в выдаче ипотеки будет отказано.

Неликвидная недвижимость

Еще одна причина для неудовлетворения запроса на ссуду – это использование в качестве объекта обеспечения неликвидной недвижимости. Кредитор не будет одобрять заявку при условии:

  • имущество находится в отделенном регионе, где нет отделения банка;
  • недвижимость находится в аварийном состоянии;
  • готовится программа по сносу дома и переселению жильцов;
  • запрашиваемая сумма существенно превосходит рыночную стоимость объекта.

Требования к недвижимости

У кредиторов часто имеются партнерские соглашения с застройщиками, из-за чего существенно проще получить ссуду под такое жилье, реализуемое партнером банка.

Проблемы с кредитной историей

Если у гражданина наблюдаются следующие трудности, то в ипотечной ссуде будет отказано:

  • имеются текущие просрочки по займам;
  • ранее присутствовали несвоевременные платежи;
  • заемщик признавался банкротом менее 5 лет назад.

Банки не учитывают небольшие просрочки, а также моменты, когда имеется испорченная кредитная история только при наличии залогового обеспечения.

Важно! Если гражданин имеет в своем распоряжении дорогостоящее имущество, о чем известит кредитора, то вероятность одобрения заявки существенно увеличивается.

Что делать если не дали ипотеку

Ситуации с отказом в крупных ссудах происходят постоянно. Рассмотрим более детально, что делать, если не дали ипотеку:

  • выждать время, а после подать повторную заявку;
  • привлечь созаемщика или поручителя;
  • исправить свою историю кредитования;
  • воспользоваться услугами сторонней компании (брокера).

В каждом отдельном случае, шансы на одобрение ссуды существенно выше, если предоставляется полноценная и достоверная информация о себе.

Важно! Чтобы не искать ответ на вопрос, почему банк не дает ипотеку, следует правильно подходить к оформлению заявки и выбору финансового учреждения.

Компания "ДомБудет"

Если клиент сомневается в вероятности одобрения заявки по ипотеке, то рекомендуется обращаться к сторонним компаниям. Среди массы агентств, можно выделить организацию ДомБудет. Здесь работают опытные и квалифицированные специалисты, которые помогут гражданину оформить выгодную займ на покупку жилья. За работу удерживается небольшая комиссия после получения заемщиком положительного результата.

Повторная заявка в банк

Делать повторное обращение к кредитору следует с учетом следующих моментов:

  • выжидать время от нескольких дней до 3 месяцев;
  • оформить максимально подробную заявку;
  • приложить дополнительные документы;
  • использовать залоговое имущество.

Все данные заемщиков хранятся в базе после обработки анкеты. Максимальный срок хранения составляет 3 месяца. До этого момента, повторное обращение не будет рассматриваться, а автоматически предоставят отказ.

Привлечение созаемщика

Наличие созаемщика или поручителя существенно увеличивает шансы на одобрение ссуды. Главное требование к этим лицам – это наличие российского гражданства, а также стабильного официального дохода. При совместном займе, снижается платежная нагрузка, что существенно увеличивает вероятность своевременного возврата средств.

Требования к созаемщику

Исправление КИ

Еще один вариант действий – это улучшение истории кредитования. Здесь следует выполнить следующее:

  • погасить все текущие просрочки;
  • по возможности закрыть текущие кредиты;
  • оформить небольшую ссуду;
  • своевременно выплатить задолженность.

Дополнительно рекомендуется устранить все свои долги по налогам, штрафам и иным официальным задолженностям.

Услуги брокера

Чтобы не задаваться вопросом, почему банк не удовлетворил запрос на ссуду, лучше сразу обратиться в стороннюю компанию, если имеются сомнения в одобрении кредитного продукта. Подобное обращение имеет следующие преимущества:

  1. Заявка рассылается сразу в несколько финансовых учреждений.
  2. Брокеры выступают партнерами банков, что увеличивает шансы на одобрение.
  3. Подбираются оптимальные кредитные программы.
  4. Удерживается комиссия только з положительный результат.
  5. Все оформление берет на себя брокер.

Услуги брокера

Вероятность одобрения такого запроса значительно выше, но нельзя забывать, что сторонние компании являются лишь посредниками.

Важно! Значительно увеличивает шансы на оформление ссуды залоговое обеспечение, где объектом залога выступает имущество заемщика, находящееся в его непосредственной собственности.

Кредитование является востребованной услугой у населения. Многие соотечественники приобретают жилье за счет денежных займов. Однако не всегда банки удовлетворяют запросы по определенным обстоятельствам. Чтобы снизить вероятность неудовлетворения запроса, либо вовсе ее исключить, следует заблаговременно осведомиться информацией о том, по каким причинам происходят отказы, а также как значительно повысить шансы на одобрение ссуды.

Видео: почему банк не дает ипотеку

Комментировать
0
207 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно