Кому и на каких условиях выдается льготная ипотека под 6 процентов в России?

Кому и на каких условиях выдается льготная ипотека под 6 процентов в России?

Кому и на каких условиях выдается льготная ипотека под 6 процентов в России?
СОДЕРЖАНИЕ
1
310 просмотров
05 декабря 2018

С 2018 года заработала программа льготной ипотеки для семей с двумя детьми с поддержкой государства, благодаря чему снижение процентной ставки достигло уровня 6%. Каков механизм действия госпрограммы, и как стать ее участником?

образец заявка на ипотеку

Законодательное обоснование льгот

С 2018 года указом президента заработал ипотечный закон, по которому при рождении второго ребенка в семье можно оформить ипотеку с господдержкой по сниженной ставке – под 6% годовых. Софинансирование ипотеки государством распространяется только на семьи, родившим в 2018 году, не ранее. При этом согласно постановлению правительства от 30.12.2017 № 1711, которое устанавливает порядок действия данного распоряжения, субсидирование представлено для семей с двумя детьми: с первым новорожденным ребенком стать участником нельзя.

Условия программы

Остановимся подробнее на условиях предоставления льгот. При рождении 2 ребенка семья получает снижение ставки на три года, затем устанавливается ставка Банка России с повышением до двух процентов.

Рождение третьего ребенка в 2018 году также позволяет взять ипотеку под 6 процентов, но сроком на пять лет, затем, как и в первом условии устанавливается ключевая ставка. Кроме того, условия аналогичны при рождении 4, 5, 6 ребенка. Это правило стало действовать после «Прямой линии» с президентом, где подняли вопрос о неучтенных условиях для многодетных семей.

Условия программы

Механизм программы для молодой семьи заключается в уменьшении ставки, которую предлагают банки. Государство выплачивает разницу, которую недополучает кредитор. Оно перечисляет банкам бюджетные средства, которые списываются в пользу заемщика. Кроме того, господдержка ипотеки в 2018 году позволяет сделать рефинансирование ранее заключенного кредита. Заемщику могут сделать перерасчет и списать лишние проценты по кредиту.

Интересно! Подобная программа работала еще с 2002 года, тогда она называлась «молодая семья», но была менее выгодной для заемщиков.

Если во время действия льготного периода в семье родился еще ребенок, например, в 2019 году, то ставка будет продлена до 8 лет. Сама программа рассчитана на 5 лет, с 2018 по 2022 гг. Еще одно условие позволяет продлить срок действия льгот до 01.03.23 г.: если появился на свет ребенок после 01.07.22 г.

Заемщики могут приобрести квартиру только на первичном рынке жилья, купить готовую квартиру у застройщика. Также можно участвовать в долевом строительстве. При таком способе стоимость квадратных метров значительно дешевле, чем после завершения строительства.

Заемщики могут взять ипотеку на любую сумму, которая допустима в банке, но правительственной программой предусмотрено ограничение по максимальной стоимости жилья под низкую ставку:

  1. Для Москвы, области, Спб и области – 8 млн р.
  2. Для других субъектов – 3 млн р.

Сумма кредита

В качестве заемщика обязательно выступает один из родителей детей, а созаемщиком может быть любой человек, главное, чтобы он имел российское гражданство, достаточный уровень дохода, который может подтвердить банку документально.

Обязательное условие участия – дети должны иметь российское гражданство, как и родители. Это подтверждается свидетельствами о рождении, которые подаются в банк при оформлении ипотеки. Свидетельства о рождении нужно отдавать и на совершеннолетнего ребенка. В документе должен стоять штамп о гражданстве. При его отсутствии предоставляется другой документ, удостоверяющий российское подданство.

По программе первоначальный взнос по ипотеке не может быть менее 20%. Приветствуется, если заемщики могут внести больший объем средств. Это позволит получить меньший размер платежей. Семья заплатит за итоговую стоимость ипотеки меньше.

Требования к участникам программы

Кроме условий государства есть параметры, которые выдвигает банк для оформления ипотеки. К распространенным относят:

  • регистрация или временная прописка;
  • паспорт на заемщика, а также на созаемщика;
  • документы на детей: свидетельства их рождения со штампом о российском подданстве;
  • положительная кредитная история или отсутствие негативной КИ;
  • рабочий стаж от 6 месяцев на последнем месте и год общего стажа. Для зарплатных клиентов бывают послабления: 3 месяца стажа на последнем месте работы и полгода общего стажа за последние 5 лет;
  • платежеспособность, обычно из расчета, что кредит не превышает 40% общего дохода семьи.

Требования к заемщикам

Обратите внимание, если семья хочет получить субсидии от государства после рождения первого ребенка, они могут подать заявку на субсидирование по указу Путина в размере 10 тыс. р. ежемесячно до наступления 1,5 года ребенку. Выплата положена только семьям, где доход семьи менее 1,5 прожиточного минимума на человека.

Важно! Каждый банк имеет индивидуальные требования. Перед оформлением нужно обращаться в выбранную компанию для уточнения требований и условий.

Список необходимых документов

Для семейной ипотеки заемщик заполняет заявление онлайн или лично в отделении устраивающего его банка. Он предоставляет на рассмотрение свидетельства о рождении детей, личный паспорт и удостоверение личности на супруга, созаемщика/ов. На заемщика и созаемщиков предоставляются справки о доходе. Принимают по форме 2-НДФЛ, а также по установленному образцу в банке. Можно предоставить выписку с банковского счета в оригинале, тогда ее заверяют штампом компании и подписью ответственного сотрудника.

При рефинансировании ипотеки под 6% предоставляется кредитный договор предыдущего банка, его реквизиты и номер расчетного счета, куда заемщик переводил средства для погашения. Последние данные нужны только, если заемщик не смог предоставить кредитный договор. Сведения могут быть указаны в платежных квитанциях, графике платежей. Кроме того, предоставляется выписка из банка об остатке по долгу.

Документы

Важно! Выписка актуальна в течение 30 календарных дней.

Банк вправе изменить список документов или потребовать предоставить дополнительный документ.

Оформление: пошаговое руководство

Детская ипотека за рождение второго, третьего ребенка имеет стандартную систему оформления. Сначала заемщик выясняет, какие банки обслуживают программу. Затем заполняет заявку на сайте банка, где указывает личные данные, идентификационный номер СНИЛС, размер кредита, который готов взять. Отправив заявку на ипотеку, заемщику нужно дождаться первичного решения банка. Обычно заявку рассматривают от одного до десяти рабочих дней. При одобрении менеджер пригласит заемщика в ипотечный центр, где нужно подать документы, указанные банком.

После подачи документов начинается этап их проверки: совпадают ли сведения об уровне дохода, отправляется запрос в БКИ, проверяется гражданство детей. Если вся информация достоверна, а также родителям хватает средств для оплаты кредита, банк предлагает начать выбирать квартиру и оформлять на нее документы. Основные бумаги передает застройщик, но некоторые должен подать клиент. К ним относят:

  1. Отчет о рыночной стоимости недвижимости. Его составляет экспертная комиссия, аккредитованная банком, или сторонняя компания.
  2. Бумага о наличии средств для первого взноса.
  3. Соглашение супруга оформить квартиру в обременение. Документ требует заверения нотариуса.
  4. Брачный контракт при наличии.
  5. Если в качестве собственников выступают и дети, то требуется согласие органов опеки на передачу жилья под обременение.

Получение кредита

Окончательное решение по кредиту выносится после предоставления документов на квартиру. Затем подписывается соглашение с банком, квартира оформляется под обременение в регистрационной палате. На заемщика заводят счет, куда он направляет средства для погашения.

Важно! Заключая договор с банком, заемщики могут использовать средства материнского капитала для частичного погашения займа. Для этого заключается отдельное соглашение с банком, а заемщик обращается в Пенсионный Фонд для одобрения.

Налоговый вычет

Благодаря налоговому вычету заемщик может вернуть часть средств из НДФЛ, которые он выплатил за приобретение квартиры в пользу государства. Из суммы налога вычитается 13%, максимальная сумма установлена в размере 2 млн р. В вычет разрешается включать как свои израсходованные средства, так и кредитные.

Для получения возврата средств заемщик должен быть резидентом страны и платить налоги. Есть несколько видов вычетов, в данном случае, при покупке квартиры возвращается имущественный вычет. Кроме того, его можно вернуть при рефинансировании кредита, но нельзя при повторном рефинансировании.

Налоговый вычет

Чтобы воспользоваться данным правом, заемщик обращается в налоговую инспекцию, где ему делают пересчет, в результате чего сумма кредита уменьшается. Для обращения необходимо подготовить документы, подтверждающие расход средств и уплату налогов. Предоставляется:

  1. Акт приема-передачи, если квартира в новостройке. Нельзя предоставить договор долевого участия, придется подождать сдачи квартир от застройщика.
  2. Справка о доходе.
  3. Заявление о распределении права вычета между родителями.
  4. Платежные квитанции.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписка из Росреестра, а также копия документа о собственности.

Подтвердить расходы можно банковскими документами: распиской, квитанцией или платежками из банка.

Какие банки участвуют в государственной программе

Среди банков, работающих по программе семейной ипотеки можно отметить «Сбербанк», «Дом.РФ» (бывш. АИЖК), «Газпромбанк», «Российский капитал», «Зенит», «Примсоцбанк», ипотека с господдержкой от «ВТБ». У всех могут быть индивидуальные требования к заемщикам, но каждая компания предоставляет кредит в соответствии с законодательством под 6%.

Помочь с оформлением семейной ипотеке может кредитный брокер dom-bydet.ru. С его услугами заемщик сможет воспользоваться наиболее выгодным предложением банка и сэкономить время на сборе документов, поскольку в компании могут подготовить перечень вместо заемщика. Брокер поможет правильно подать заявку и повысить шансы на одобрение, поскольку знает нюансы банковской сферы и требования конкретных кредиторов.

Услуги брокера

Интересно! Сегодня в Европе услугами брокера пользуются порядка 40% населения, в России это менее популярная услуга.

Оплата за услуги зависит от объема и сложности работы. Вознаграждение предоставляется в виде оплаты конкретной услуги, например, подготовки и подачи документов в банк, либо выплачивается процент с суммы кредита в размере 0,5%-3%, иногда доходит до 5%, если оформляется полное сопровождение кредита.

Благодаря государственным субсидиям молодые родители могут хорошо сэкономить на погашении ипотеки. Это и сниженная ставка, возможность вернуть часть уплаченного налога с помощью вычета, оплата кредита материнским капиталом и другие социальные льготы.

Комментировать
1
310 просмотров
Комментарии
  1. Влад Саркисов ()
    Ответить

    Здравствуйте. мы с супругой стали счастливыми обладателями шикарной квартиры,хоть и в ипотеку. Мы воспользовались этой программой. Очень выгодно, список квартир, подходящих под программу уйма, есть из чего выбрать Так что, если у вас семья с двумя детьми и наличие оформленного материнского капитала, берите ипотеку, даже не думайие.Рекомендуем!

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно