Квартира под залог в кредит через банк, МФО, ломбард: требования, условия, ставка!

Квартира под залог в кредит через банк, МФО, ломбард: требования, условия, ставка!

Квартира под залог в кредит через банк, МФО, ломбард: требования, условия, ставка!
8

Если вы планируете приобретать жильё или улучшать жилищные условия, хорошим вариантом может стать квартира в кредит под залог. Залоговое кредитование является разновидностью кредитных отношений и имеет свои особенности, о которых каждый заёмщик должен узнать заранее. Все основные нюансы описываются в статье.

Что представляет собой такой кредит

Квартира под залог в кредит – довольно распространённое предложение финансово-кредитных организаций. По сути, это ипотека, по условиям которой приобретается недвижимость, которая становится обеспечением долговых обязательств. Иными словами, если заёмщик перестаёт погашать взятый кредит, то кредитор на прописанных договором и законных основаниях привлекает залог: продаёт объект и полученные от продажи деньги пускает на закрытие задолженности.

Имущество по условиям залога обременяется, и возникающее обременение существенно ограничивает круг действий законного владельца, накладывая запрет на обмен, продажу, повторные залоги, переоформление и прописывание в жилплощади новых жильцов без ведома банка (особенно несовершеннолетних).

Кредитный договор заключается на таких условиях: банк выдаёт деньги заёмщику на покупку квартиры, эта же квартира становится залогом. И кредитополучатель сразу при заключении сделки становится законным собственником объекта, но при этом полноценно распоряжаться им не может до снятия обременения (то есть до полного погашения кредита).

Условия

На каких условиях возможно сегодня взять под залог квартиру в кредит? Основные принципы ипотечного кредитования устанавливаются специализирующимися на нём организациями и поэтому могут различаться. Но можно выделить несколько общих моментов:

  1. Ставка будет меньше, чем при выдаче потребительских кредитов. Так как ипотека – вид кредитования с обеспечением, то риски для кредиторов снижаются, и они не пытаются получить максимум выгоды за счёт высоких процентов. Ставки в среднем составляют от 9,5% до 12-15%.
  2. Сумма может доходить до максимальных 50-100 миллионов. Она зависит от таких факторов как доходы заёмщика и тип кредитуемой недвижимости, но определяется стоимостью квартиры, на которую выдаётся кредит. Размер суммы устанавливается в процентном соотношении и составляет от 60% до 80-90%. То есть чем дороже квартира, тем крупнее кредит, что абсолютно логично. Но получить полную стоимость точно не удастся, ведь из неё вычитаются начисляемые проценты, которые выплачивает заёмщик.
  3. Увеличенный срок кредитования. Возможность пролонгирования периода выплат объясняется, во-первых, крупной суммой (вернуть её быстро проблематично или невозможно), во-вторых, опять же предоставлением залога, гарантирующего полный возврат средств при любых обстоятельствах. Максимальные сроки доходят до тридцати лет.

Подача заявки

Требования к предметам залога и к заёмщикам

Взять кредит под залог квартир смогут лишь граждане, которые будут соответствовать входящим в перечень обязательных требованиям. И это:

  • гражданство страны, в котором кредит на квартиру выдаётся;
  • регистрация (обычно в городе, в котором получается кредит с залогом);
  • официальное трудоустройство;
  • наличие минимального стажа (как правило, от трёх или четырёх месяцев);
  • стабильный доход, достаточный для регулярных выплат по кредиту.

Квартира под залог кредита может быть куплена только в том случае, если она соответствует установленным банком требованиям:

  1. Квартира входит в список кредитуемых и принимаемых в залог объектов. Например, банк может принять только объект, располагающийся в новостройке или, напротив, относящийся к вторичному рынку.
  2. Квартира пребывает в удовлетворительном состоянии: не находится в поставленном в очередь на снос доме, не требует капитального ремонта.
  3. В квартире есть все необходимые для комфортного проживания коммуникации, а именно водопровод, электропроводка, канализация, газопровод.
  4. Объект не обременён: не находится в залоге по другому кредиту, не арестован, не имеет несовершеннолетних прописанных или совладельцев, не является предметом споров или судебных разбирательств.
  5. Квартира приватизирована и законно принадлежит продавцу (или застройщику, если это новостройка).
  6. Если объект располагается в новостройке, то застройщик должен быть аккредитованным (этого требуют многие кредиторы).
  7. Недвижимость находится или в черте населённого пункта, в котором работает выдающее кредит банковское отделение, или не дальше определённого расстояния от него.

Требования к недвижимости

Документальное сопровождение договора кредита

Любой кредит под залог на квартиру в Москве или ином городе нужно оформлять при наличии определённых документов. Сам заёмщик предоставляет, прежде всего, свой гражданский паспорт и второй удостоверяющий его личность документ, к примеру, удостоверение водителя или СНИЛС. Также у клиента обычно запрашиваются копия трудовой книги с заверением (иногда нужен и оригинал) и подтверждающая заработок справка (стандартная 2-НДФЛ или оформленная по форме банка).

Чтобы взять кредит под залог на квартиру, нужно собрать документы и на недвижимый объект. Подготавливаются:

  • договор купли (или иной подтверждающий права владения имуществом документ);
  • выписка, взятая из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • справка из МФЦ о том, что обременений нет;
  • бумага, доказывающая отсутствие долгов по коммунальным услугам;
  • акт выполненной оценки квартиры (если оценка проводится за счёт заёмщика, а не банка).

Документы на недвижимость

Важно! Прежде чем получить заём в банке, уточните заранее список документации, которая нужна. Некоторые бумаги изучаются уже при рассмотрении заявки, то есть должны быть на руках сразу.

Нюансы погашения задолженности

Когда кредит взят под залог квартиры, заёмщик должен ответственно выполнять возложенные на него долговые обязательства. К договору прилагается график платежей, которому нужно строго следовать: тут указываются периоды внесения регулярных выплат и размер каждого платежа.

Важно! При просрочках начисляются штрафы и пени, которые увеличивают переплаты и размер задолженности. Особенности и величины санкций прописываются в договоре.

Плюсы и минусы кредитов с залогом

«Возьму кредит под залог квартиры» – популярный запрос интернет-пользователей. И если вам нужны деньги, то для начала изучите положительные и отрицательные стороны залогового кредитования.

Плюсы:

  • Получение более крупной суммы, достаточной для приобретения жилья.
  • Выгодный процент по ставке кредита.
  • Возможность продления периодов выплат до максимальных. А чем длиннее срок, тем меньше платежи.
  • Залог увеличивает шансы заёмщика на взятие кредита.
  • Квартира принадлежит заёмщику.

Минусы:

  • Основное условие залогового кредитования – обременение кредитуемого объекта, из-за которого владелец не может полноценно распоряжаться жильём.
  • Жилищное кредитование связано с риском лишиться недвижимости при невыплате кредита.
  • Не все объекты принимаются в залог.

Предложения ведущих банков

Взять кредиты под залог квартиры сегодня возможно в разных финансово-кредитных организациях, и ниже рассматриваются предложения самых известных и ведущих в России.

«Сбербанк»

«Сбербанк» может выдать кредит под квартиру в залог как на готовый объект, так и на строящийся. Максимальные сроки погашения достигают тридцать лет, обязательно вносится первоначально 15%, максимальные размеры сумм – не более 85% цены квартиры, а ставки зависят от категории клиента и особенностей заключения сделки, но стартуют с 7,5-9,2%.

Сбербанк

К сведению! На сайте «Сбербанка» есть кредитный калькулятор, используемый для вычисления размеров платежей и итоговой стоимости кредитов с учётом цены квартир и величины взноса.

«Совкомбанк»

Кредит на квартиру под залог в Москве выдаст «Совкомбанк», а условия будут следующими:

  • Суммы от трёхсот тысяч до тридцати миллионов.
  • Минимальная длительность периодов выплат – год, максимальная – 30 лет.
  • Вносится минимально 10% цены кредитуемой квартиры.
  • Ставки индивидуальные, при покупке квартир в новостройках стартуют с 7,9%.

«Гринфинанс»

Получать кредиты российские граждане и, в частности, жители столицы могут в «Гринфинанс», и данная группа компаний предлагает:

  • На погашение будет дано максимум десять лет.
  • Клиент получит от 500 тыс. до десяти миллионов (если город получения – Москва).
  • Заёмщик обязуется внести сразу не меньше 20% цены закладываемого объекта.
  • Ставки начинаются с 16%.

Гринфинанс

«Восточный»

Банк «Восточный» предложит:

  • До десяти миллионов на покупку жилья (до 20-и – в Москве).
  • Взнос – от 20% (чем он больше, тем ниже ставки).
  • Размеры ставок – минимально 9,25%.
  • Сроки устанавливаются индивидуально.

К сведению! В «Восточном» можно также получить наличные под залог квартиры, то есть потребительский обеспеченный кредит.

«ВТБ»

В «ВТБ» реально брать кредиты и на готовые вторичные квартиры и на располагающиеся в новостройках. Принципы кредитования:

  • Ставка – минимально 9,3% при площади квартиры не меньше 65 кв. м. (если метраж меньше, процент составит 9,5%).
  • 10% – размер первоначального взноса.
  • На выплаты даётся не больше тридцати лет.
  • Предлагаются суммы от 600 000 до 60 млн.

ВТБ

Услуги иных финансово-кредитных организаций

Если вы собираетесь брать срочный кредит, то банк может в выдаче отказать. И в таком случае можно воспользоваться услугами иных финансово-кредитных организаций:

  1. МФО выдают займы практически сразу же в день обращения, но сумма вряд ли будет крупной, хотя залог увеличит её. Требования лояльны, но большим минусом являются значительные переплаты, объясняющиеся процентами, начисляемыми не за год, а ежемесячно или даже ежедневно.
  2. Частные кредиторы. Частным залоговым кредитованием вправе заниматься даже физические лица, но риски обмана очень высоки, а условия не регламентируются и могут быть невыгодными для кредитополучателя. Поиск частного кредитора осуществляйте на специализированных биржах или в сервисах, это уменьшит вероятность обмана.
  3. Ломбарды. В ломбард вы закладываете недвижимость и получаете часть её стоимости, а потом выплачиваете проценты. Но условия порой крайне невыгодные для клиентов из-за больших переплат и строгих санкций (квартира может быть продана без ведома владельца после первой же просрочки).Компания Мой Залог 24
  4. Ипотечные брокеры. Ипотечные брокеры оказывают посреднические услуги и становятся связующими звеньями между кредиторами и их потенциальными клиентами, оказывая помощь последним. Можно обратиться в компанию «MyZalog24» и рассчитывать на получение максимум ста миллионов под 12% минимум на сроки до тридцати лет. И не придётся подтверждать заработок.

Кредит и залог под квартиру в Москве вы сможете оформить в банке или в другой организации. Изучите особенности кредитования и актуальные предложения, чтобы сделать окончательный выбор.

Видео: договор залога

Комментировать
8
202 просмотров
Комментарии
  1. Анастасия Москва ()
    Ответить

    У меня была испорчена кредитная история, а сейчас срочно понадобилась большая сумма денег, взять ее негде, только в кредит. Все банки мне дали отказ, так как отрицательная история у меня, не смотря на то,что я предоставляю квартиру под залог, хоть и не в элитном районе. Боялась идти в микрофинансовые организации, понаслышана, какие у них там нереальные проценты. Но к счастью, мне посоветовали обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Так этот специалист так промониторил все предложения МФО на рынке, что мне выбрал самые выгодные, с приемлемым процентом и сроком возвращения долга. НЕ скупитесь, обращайтесь к специалистам, они знают свое дело! Помогут!

  2. Валера Ф. ()
    Ответить

    Я тоже часто обращаюсь к микрофинансовым организациям, хоть на краткосрочные займы, но все равно дело, это очень удобно. Главное оценить свои силы вернуть долг, чтобы не попасть в яму. Так можно и кредитную и наработать новичкам и исправить ненадежным заемщикам.

  3. Валера В. ()
    Ответить

    В микрофинансовых организациях вообще без проблем дают под залог квартиры кредиты и краткосрочные и долгосрочные. Единственно совет — заемщики, читайте ОЧЕНЬ внимательно кредитный договор, чтобы потом не плакать.

  4. Рома Г. ()
    Ответить

    Несколько раз пользовался услугами компании Быстрые деньги, брал кредит под залог квартиры, проблем не возникло никаких, мне нужны были срочно деньги, квартиру проверили быстро и дали необходимую сумму.Очень удобно!

  5. Шурик ()
    Ответить

    Я — собственник доли в квартире, мне без всяких трудностей микрофинансовая организация дала займ под залог моей доли. Процедура оформления заняла всего несколько часов. деньги получил наличными.

  6. Пользователь ()
    Ответить

    В ломбарде получается идентичные документы ннадо предоставлять как и в обычном банке? Очень нужны деньги нет времени на оценочные мероприятия

  7. Мирон К. ()
    Ответить

    подал заявку на кредит под залог имеющейся квартиры. система показала что одобрен, позвонил специалист и попросить прийти в отделение, сказал приходите для дальнейшего оформления, значит ли это что мне одобрено уже 100 — процентов?

  8. Женя Кривцов ()
    Ответить

    Несколько раз кредитовался под залог квартиры своей — один раз в МФО, однажды в ломбарде, в МФО условия предлагают лучше, а деньги дают также быстро!

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно