На каких условиях выдается кредит в залог недвижимости в Сбербанке?

На каких условиях выдается кредит в залог недвижимости в Сбербанке?

На каких условиях выдается кредит в залог недвижимости в Сбербанке?
СОДЕРЖАНИЕ
1
148 просмотров
21 ноября 2018

Кредит в залог недвижимости в Сбербанке – кредитный продукт с обеспечением имеющейся в собственности заемщика квартиры, дома или земли.

Более распространенными банковскими ссудами являются потребительские, однако, если человеку нужны деньги в сумме как минимум нескольких миллионов, предлагается оформить кредит с обеспечением. Таким обеспечением по кредиту в Сбербанке является недвижимость. Чем она дороже ценится, тем на большую сумму может рассчитывать заимополучатель. В целом, кредит под залог своей недвижимости в Сбербанке можно взять на сумму до 10 млн. р. О подробных условиях читайте в статье.

Какие кредиты можно взять в Сбербанке

Залоговые займы в Сбербанке предлагаются в двух вариантах:

  • под обеспечение покупаемой недвижимости. Заемщик хочет купить квартиру и берет для этих целей ипотеку;
  • в залог имеющейся недвижимости. Кредит нецелевой, поэтому его можно потратить, в том числе на покупку другой недвижимости, либо на другие цели.

Если берется целевая ипотека, то условия кредита отличаются в зависимости от того, вторичное ли это жилье или новое. Кроме того, в Сбербанке работает программа DomClick, по которой можно выбрать себе жилье из числа партнеров банка.

ДомКлик

По обычной ипотеке наличные деньги заемщику не даются, а перечисляются напрямую продавцу недвижимости. Более того, банк оплачивает только 85% цены квартиры или дома. И это при условии, что заемщику назначат минимальный обязательный взнос в 15%.

Кредитование под залог недвижимого имущества в Сбербанке предполагает получение наличных, если залогом становится имеющаяся собственность. Если сравнивать с обычной ипотекой, то для получения денег не понадобится первоначальный взнос.

Требования к заемщику и имуществу

Стандартным требованиям к заемщику установлено:


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


  • возраст в пределах от 21 до 75 лет. Если человек не получает доход на карту Сбербанка, максимальный возраст снижается до 65-ти лет;
  • российское гражданство;
  • наличие российской регистрации;
  • предоставление требуемых банком документов (в том числе, подтверждение дохода);
  • стаж работы 6 месяц на том рабочем месте, где устроен на момент оформления заемщик;
  • общий стаж (учитывается по трудовой книге) в течение года за последние пять лет.

Требования к заемщикам

Этот перечень требований относится к обязательным, поэтому, при неисполнении хотя бы одного, банк кредит в залог недвижимости не оформит.

Важное уточнение! На момент расчета с кредитом заемщику не должно быть больше 75-ти лет.

Закладывать по кредиту Сбербанка можно квартиру, дом и таунхаус. В качестве нежилых объектов рассмотрят гараж и земельный участок без жилой постройки.

Для оформления нужна недвижимость, на которую не наложены судебные взыскания, ограничения ФССП и других органов. Кроме того, собственность не должна быть уже заложенной. Чем ликвиднее объект недвижимости, тем он дороже и привлекательнее для банкиров. Однако важно предложить в залог собственность:

  • не относящуюся к аварийной;
  • квартира в Москве не должна подходить под программу реновации;
  • не стоящую в очереди на снос;
  • не имеющую в конструкции дерева.

В остальном: расположение квартиры в хорошем микрорайоне, удобная транспортная развязка, близость к метро и прочее влияет на ликвидность собственности.

Если вы хотите сэкономить на ставке по кредиту, стоит обратиться к кредитному брокеру. Брокеры сотрудничают с многими банковскими организациями , в том числе со Сбербанком. Имеют более привлекательные условия для своих клиентов, поэтому можно получить ставку ниже чем при самостоятельном обращении в банк. К тому же возьмут всю бумажную волокиту и юридические вопросы на себя. Пример проверенного кредитного брокера ⇒ «Мой залог 24».  Процентная ставка по залоговым кредитам стартует от 7% годовых.

Базовый пакет документов

Банк устанавливает базовый перечень бумаг, который обязан предоставить каждый заемщик при получении кредита под залог недвижимости. К ним относится паспорт и второй документ для подтверждения личности, справки о доходах и пакет для объекта недвижимости.

Если кредит в залог недвижимости в Сбербанке Москвы оформляется семейным человеком, то требуется, чтобы его (ее) законный супруг был созаемщиком по займу (то же правило касается любого города России). Для него дублируется схожий перечень документов.

Документы

Точный перечень бумаг для недвижимости зависит от категории объекта, но базовыми будут:

  • акт об оценке;
  • выписка из ЕГРН, подтверждение права собственности;
  • документ от владельца, объясняющий откуда у него появилась недвижимость (договор купли-продажи, к примеру);
  • выписки из домовой, техническая документация.

Обратите внимание на то, что некоторые бумаги имеют определенный срок актуальности в банке. К примеру, выписка из домовой рассматривается только, если получена в течение последних 30-ти дней. То же касается выписки из ЕГРН.

Пошаговое оформление кредита

Если заемщику нужна сумма до 10 млн. р. и условия кредита от Сбербанка под залог недвижимости его устраивают, тогда приступаем к процедуре оформления:

  1. Подается заявка в банк. Для этого посещается филиал Сбербанка и заполняется бумажная анкета. Внимательно заполните документ. Данные будут проверяться и сверяться с предоставляемыми справками.
  2. Собирается пакет документов. Полный перечень устанавливает банк после рассмотрения заявки. Но базовый лучше собрать еще до подачи анкеты. Это ускорит процесс рассмотрения.
  3. Банк после одобрения заявочной анкеты проверяет предоставленную информацию, анализирует заемщика и объект недвижимости.
  4. Для снижения рисков Сбербанк обязательно требует страхование объекта, плюс ко всему предлагается застраховать здоровье и жизнь клиента.
  5. На основе анализа заемщика предлагаются тарифы кредита. Предварительно платеж и полную сумму займа можно рассчитать через кредитный калькулятор на сайте.
  6. Сделка оформляется документально. Для этого составляется и подписывается договор кредита и залога. Последний обязательно составляется в трех экземпляр, один из которых отдается в Росреестр.
  7. Наложение на недвижимость обременения. Для этого сделка удостоверяется в органах Росреестра.
  8. Выдача наличных денег после совершения сделки.

Как получить кредит

Дополнительные расходы на кредит

Залоговый кредит оформляется дольше и сложнее, чем простой потребительский. Поэтому есть дополнительные расходы, которые понесет заемщик перед получением денег:

  • страхование недвижимости. Зависит от суммы кредита и периода возврата средств. Это обязательная процедура;
  • страхование жизни и здоровья. Не считается обязательной, но при отказе оформлять полис, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%;
  • оплата госпошлины в Росреестре при регистрации договора залога;
  • услуги оценщика.

Дополнительные затраты зависят от количества документов, которые нужно предоставить.

Преимущества и недостатки кредитования в Сбербанке

Нецелевой залоговый кредит от Сбербанка – один из самых выгодных вариантов получить большую сумму денег. К преимуществам такого продукта относят:

  • низкую ставку для зарплатных клиентов (12%);
  • продолжительный период возврата средств (до 20-ти лет);
  • крупную сумму займа (10 млн. р.);
  • возможность погасить ссуду досрочно.

Преимущества

К преимуществам относятся условия банка – тарифы и обслуживание. Кроме этого, банк не обязывает подтверждать, на какие цели используются деньги, а в качестве залога рассматривает даже нежилую недвижимость и земельные участки. Хотя в других банках залогом может стать только квартира.

Если говорить о недостатках, то в сравнении с другими банковскими предложениями неудобно, что нет возможности подать заявку онлайн. Плюс ко всему, банк стандартно кредитует только 60% от стоимости залога, как и большинство банков.

Перед оформлением кредита проводится тщательная проверка заемщика, поэтому высок риск отказа для тех, у кого испорчена кредитная история или нет подтверждения доходов.

Где еще можно получить кредит под залог недвижимости в Москве

Сбербанк – не единственный крупный кредитор, который в Москве дает нецелевые займы под залог недвижимости.

  1. Совкомбанк: до 30 млн. р. Кредитный лимит выше, чем в Сбербанке, но процентная ставка на первых порах выше (в среднем, 18,9). Для тех, кто вовремя погашает задолженность, предлагается услуга снижения ставки (возможность снизить переплату до 11,9). Залогом станет квартира заемщика.
  2. Банк жилищного финансирования. Для Москвы, СПБ и близлежащих регионов этих областей открыт кредитный лимит в 20 млн. р. Выдача денег производится со ставкой от 12,49%, на залогом рассматривается только личная квартира (под нее выдается до 70% займа).
  3. ВТБ. Владельцу квартиры предлагается 50% от ее стоимости (но не более 15 млн. р.) Годовая ставка начинается с 11,5%. По этому продукту часто в рамках акции предлагается сниженная ставка, период кредитования может достигнуть 20-ти лет.
  4. Тинькофф банк наряду с ипотечными целевыми программами предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости. Ставка начинается примерно с 11%, снижение процента возможно в зависимости от исполнения требований конечного заемщика. Дело в том, что банк непосредственно деньги не выдает, а получает одобрение у одного из партнеров.
  5. Восточный экспресс. Кредит можно взять через банк Тинькофф или напрямую в одном из филиалов банка. Физическому лицу предлагается до 30 млн. р., ставка в год варьируется от 9,9 до 26%.

Восточный экспресс

Выводы

Нецелевое кредитование, где залогом становится имеющаяся недвижимость, предлагается практически в любом банке. Как видим, тарифы примерно везде одинаковые, это минимальная ставка 12-13%, период возврата долга в двадцать или тридцать лет и рассмотрение основным объектом залога личную квартиру. При этом ни один банк не даст от ее стоимости более 60-70%. В зависимости от банка (например, в БЖФ или Восточном экспрессе) можно получить кредит без подтверждения доходов.

Чтобы повысить шансы одобрения займа, можно обратиться к ипотечным брокерам, которые сотрудничают с тем кредитором, у которого клиент собирается брать деньги.

Видео: кредит под залог квартиры

Комментировать
1
148 просмотров
Комментарии
  1. Андрей Баранов (Тверь) ()
    Ответить

    Здравствуйте, несколько месяцев оформил кредит под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Очень для меня было удобно, нужную сумму дали в тот же день наличными на руки. Кредитный график платежей оказался для меня очень комфортным. Процентная ставка хорошая-как раз еще попал на какую-то там акцию,что предложенный процент снизили на 0,5%. Обращайте внимание на специальные предложения банка, часто они выручают. Теперь отдаю насколько месяцев уже. Рассчитываю погасить досрочно, есть такая возможность.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно