Кредит в ВТБ под залог недвижимости: требования банка, пакет документов, процентная ставка!

Кредит в ВТБ под залог недвижимости: требования банка, пакет документов, процентная ставка!

Кредит в ВТБ под залог недвижимости: требования банка, пакет документов, процентная ставка!
1
214 просмотров

Кредит в ВТБ под залог недвижимости может быть нецелевым, если в обеспечение предлагается имеющаяся собственность заемщика. Для этого квартира регистрируется в Росреестре по договору залога, а банк рассчитывает кредитный лимит исходя из стоимости недвижимости.

Ознакомимся с требованиями и предлагаемыми условиями нецелевой ипотеки от ВТБ.

Какие условия предложит ВТБ, если заложить недвижимость

Если закладывать по кредиту собственную недвижимость, ВТБ предложит:

  • фиксированную ставку. Если кредитный договор подписан на 12% в год, такое значение устанавливается на весь период кредитования;
  • минимальная ставка по займу – 11,5%;
  • кредит под залог недвижимости в банке ВТБ выдается на 50% от стоимости объекта;
  • в суммовом выражении можно получить до 15 млн. р.;
  • возвращать долг можно на протяжении 20-ти лет.

Условия

Факт! По программе нецелевого кредитования под залог недвижимости ВТБ часто предлагает снижение ставки в рамках акций. Так подобное снижение было в декабре 2017 г. и октябре 2018 г. Как правило, минимальная ставка снижается еще на 0,5%. Получить ставку ниже банковской поможет ⇒ кредитный брокер.

Как и для любого залогового кредита, ВТБ составляет договор займа и залога. Последний регистрируется в органах Росреестре для наложения обременения.

По кредиту разрешено досрочное погашение. По нему не предполагается начисление штрафов.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

ВТБ установил требования для заемщиков без фанатизма. Это наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ. Место работы получателя денег должно быть также в пределах России или за рубежом, но в транснациональных компаниях. Банком рассматриваются заемщики в возрасте от 21 до 65-ти лет.


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Чтобы увеличить шансы на получение залогового кредита или повысить одобряемую сумму, разрешается привлекать поручителей из числа близких родственников. Также поручителями станут неполнородные братья и сестры и гражданский супруг (супруга). Требования к таким лицам при кредитовании аналогичны требованиям к основным заемщикам.

Внимание! Законный супруг оформляется созаемщиком в обязательном порядке. В таком случае от поручителя потребуется предоставление только паспорта и СНИЛС. Исключение: если между супругами оформлен брачный договор.

Смысл поручительства для банка – в снижении рисков, поскольку поручитель обязан будет расплатиться по кредиту, если основной заемщик это не сделает; для заемщика – в увеличении суммы займа и шансов на одобрение. Доход поручителя учитывается вместе с доходом основного заимополучателя.

Требования к заемщикам и поручительство в ВТБ24

ВТБ 24 выдает кредит в Москве под залог недвижимости на тех же условиях и с теми же требованиями, что и в любом регионе РФ.

Что станет залогом, какие требования предъявляются

Залогом по кредиту в ВТБ станет только жилое недвижимое имущество – квартира заемщика. Исходя из ее стоимости, банк даст ссуду не более 50% от ее стоимости.

Основные требования к недвижимости ничем не отличаются от остальных кредиторов: жилье не должно быть ветхим, относящимся под снос или обремененным другим залогом или ограничением судебного органа. Дополнительное требование для квартиры в Москве: кредиты под залог недвижимости в ВТБ Банк Москвы не дают, если недвижимость подходит под столичную программу реновации жилья.

Обратите внимание на следующие моменты:

  • на жилой площади не должны быть прописаны дети;
  • среди собственников квартиры не должно быть несовершеннолетних лиц;
  • не разрешаются незаконные перепланировки. Если такие проводились, все должно быть задокументировано в БТИ;
  • не рассматривается жилье с долгами по коммунальным и прочим платежам.

В остальном, чем привлекательнее район расположения и лучше состояние квартиры, тем ценнее такая недвижимость. Значит, банк охотнее рассмотрит такой залог.

Какие нужны документы для владельца и залога

Заемщику понадобится паспорт и СНИЛС. Для подтверждения официального трудоустройства и стажа работы – выписка из трудовой или ее копия. Для подтверждения достаточного дохода – справка 2-НДФЛ, налоговая декларация или выписка по счету. Исключение только для тех, кто получает доход на карту ВТБ.

Документы

К собранному пакету прикладывается заполненная заявочная анкета.

Условия банка ВТБ подразумевают, что заемщик собирает следующий пакет для оформления недвижимости в залог:

  • документальное основание права собственности (договор покупки, долевого строительства или прочее);
  • на выбор: единый жилищный документ или выписка из домовой;
  • акт об оценке залога (заказывается и оплачивается кредитополучателем самостоятельно). К акту прикладываются справки и документы, которые использовались оценщиком для определения конечной стоимости квартиры;
  • свидетельство права собственности, если оно есть. В остальном, подойдет выписка из ЕГРН, которая получена в течение последних 30-ти дней.

Могут потребоваться дополнительные справки в рамках кредита. Полный перечень уточняется в банке.

Пошаговое оформление кредита с залогом недвижимости

Заем под залог недвижимого имущества предполагает стандартную процедуру оформления, которая начинается с подачи заявки и заканчивается непосредственной выдачей наличных или перечислением денег на счет заемщика.

  1. Заявочная анкета подается либо на сайте банка, либо в его в офисе. Онлайн-подача гарантирует получение предварительного одобрения в более короткие сроки.
  2. Сбор документов и их подача для рассмотрения в банк. Собрать документы лучше еще до заполнения заявки, только нужно помнить, что срок действия некоторых ограничен.
  3. Банк рассматривает предоставленные справки, оценивает ликвидность объекта недвижимости и анализирует заемщика.
  4. При готовности сотрудничества, ВТБ предлагает определенные условия.
  5. Если заемщик согласен на тарифы и обслуживание кредита, совершается сделка (рассчитайте предварительные условия через кредитный калькулятор). Подписывается договор кредита и залога, при необходимости – еще и договор поручительства. Для объекта недвижимости оформляется страховой полис, при желании клиента – страхуется его здоровье и жизнь.
  6. Сделка регистрируется в Росреестре (для этого оплачивается пошлина и сопутствующие нотариальные расходы).
  7. По истечении 5-7 дней (столько уходит на удостоверение сделки Росреестром) деньги перечисляются на счет получателя.

Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ: 3 шага

Что делать, если банк отказал в оформлении кредита

Даже заемщик, который отвечает всем требованиям банка, не защищен от отказа по кредиту. Связано это как с самим владельцем недвижимости, так и политикой банка. В любом случае, даже если банк не назвал точной причины, необходимо для начала в ней разобраться и при возможности устранить. Только после этого подавать заявку в ВТБ повторно.

Основные причины кроются в недостаточном доходе и плохой кредитной истории. Если сумму кредита снизить невозможно – привлеките платежеспособных поручителей. Что касается плохой кредитной истории, есть разные степени ее «испорченности». Если причиной отказа стало несколько прошлых недлительных просрочек – отложите получение залогового кредита и для начала оформите потребительский кредит. Если в течение определенного времени последовательно взять и вовремя закрыть кредитные долги, кредитная история улучшится за счет положительной информации.

Если ВТБ отказал в кредите, можно обратиться к кредитному брокеру. Таких компаний много в Москве, Санкт-Петербурге и больших городах РФ, их деятельность законна и состоит в помощи одобрения и получения любых кредитов. К брокерам обращаются, в основном, заемщики с плохой историей или отсутствием официального трудоустройства, поскольку самостоятельно получить кредит под залог недвижимости в банке очень сложно.

Внимание! Залоговое кредитование в Москве и других городах РФ возможно через посредника – кредитного брокера. Проверенной организацией является > «Мой залог 24». Компания сотрудничает не только с крупными банками, что позволяет получить деньги имея залог даже с испорченной КИ и при отсутствии официальных доходов у клиента. Кроме этого, заемщикам с хорошей кредитной историей компания предоставит процентную ставку от 9%. Что ниже чем у ВТБ24 на 2,5%.

 

Выводы

ВТБ кредит под залог недвижимости заемщику предлагает на абсолютно стандартных рыночных условиях с минимальной ставкой в 11,5%, лимитом в 15 млн. р. и сроком гашения в 20 лет. Популярность кредитной программы ВТБ вызвана тем, что банк относится к одному из крупнейших (второе место в России). Для заемщика предполагается надежность кредитора. Однако получить займ на подобных условиях можно практически в любом банке. Ипотечный брокер поможет подобрать наиболее подходящий вариант с учетом положения заемщика и предлагаемого объекта залога.

Видео: кредит под залог недвижимости

Комментировать
1
214 просмотров
Комментарии
  1. Алена Малхасова ()
    Ответить

    Хотела взять кредит под залог недвижимости в ВТБ. Собрала все документы, миллион бумаг. Потратила много на это времени. А тут на тебе — супруг является созаемщиком в обязательном порядке. А у него оказалось,что у него отрицательная кредитная история, и что теперь, почему я должна страдать из-за его так сказать грехов. Что делать в такой ситуации,как обойти этот нюанс при кредитовании. Кто-нибудь сталкивался? Что делать?

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно