Как взять кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества, программы кредитования, необходимые документы, порядок оформления и погашения займа!

Как взять кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества, программы кредитования, необходимые документы, порядок оформления и погашения займа!

Как взять кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества, программы кредитования, необходимые документы, порядок оформления и погашения займа!
СОДЕРЖАНИЕ
0
124 просмотров
24 октября 2018

В «Сбербанке» клиентам доступны разные кредиты, включая выдаваемые под залог недвижимого имущества. И чтобы получить деньги в этом крупном и известном российском банке, нужно проанализировать условия предлагаемых продуктов, выбрать подходящую программу и подать заявку.

Нецелевое кредитование

По условиям программы нецелевого кредита ссуда предоставляется на абсолютно любые нужды, которые не требуется подтверждать, что удобно. При этом в залог принимаются уже имеющиеся в собственности заёмщиков недвижимые объекты.

Условия

Для начала надо рассмотреть основополагающие условия нецелевого кредитования:

  • Минимальные величины сумм – пятьсот тысяч, максимальные – не больше десяти миллионов в российской валюте или до 60% становящейся залогом недвижимости.
  • Сроки выплат кредита по такой программе доходят до двадцати лет.
  • Процентные ставки будут стартовать с минимальных 13,5%, но снижаются на 0,5% для всех зарплатных клиентов и уменьшаются на один % при страховании заёмщиком своего здоровья.
  • Жизнь со здоровьем страхуются не принудительно, но страховка делает выгоднее условия даваемого под залог собственной недвижимости кредита.
  • Супруги привлекаются в качестве созаёмщиков.
  • Кредиты по программе не выдаются людям, занимающим высокие должности и владеющим правами первых подписей на финансовых документах (главным бухгалтерам, руководителям и их замам, собственникам товариществ, кооперативов и предприятий), ИП, членам хозяйств.

Нецелевой кредит

Залог

В залог по рассматриваемому кредиту «Сбербанка» принимается несколько разновидностей недвижимости:

  • жилые помещения и квартиры (включая относящиеся к секциям таун-хаусов);
  • помещения с прилегающими территориями;
  • гаражи;
  • отдельные участки земли;
  • гаражи с прилегающими территориями.

Деньги на строящееся жильё

Если вы планируете приобретать квартиру, относящуюся к одной из новостроек, то и такой залоговый кредит в списке оказываемых «Сбербанком» услуг есть. И данный банковский продукт весьма выгоден.

Условия

Основные принципы предоставления кредитов под залог на квартиры, располагающиеся в новостройках:

  • Для зарплатных клиентов и при постройке возводимого объекта с участием средств «Сбербанка» при учёте электронной регистрации с помощью соответствующего сервиса сделок базовые ставки стартуют с 9,1%. Величина растёт на 0,8% или 0,3%, если заплата не получается на карту или счёт банка, при отказе от онлайн-регистрации она увеличивается на 0,1%, а при несогласии на страхование здоровья с жизнью надбавка составляет 1%.
  • Вносится первоначально минимально 15%.
  • Минимальные размеры выдаваемых по кредитам сумм – триста тысяч рублей, а максимальные – 85% цены кредитуемой или отдаваемой в залог недвижимости.
  • На закрытие кредитов даётся до тридцати лет.
К сведению! Кредиты по данной программе могут выдаваться без подтверждения доходов, но обычно доказательства заработков не запрашиваются у зарплатных клиентов, другие же клиентские категории доходы подтверждают.

Ипотека в Сбербанке

Залог

В залог примется или кредитуемый (приобретаемый в кредит) объект недвижимости, или уже принадлежащий клиенту. И если закладывается дом жилого назначения, то в залог одновременно оформляется и прилегающая к нему земельная территория.

Важно! Пока недвижимость не оформлена как залог, нужен либо залог имущественных прав, либо поручительство физического лица.

Покупки готовых квартир

Часто покупаются давно сданные в эксплуатацию, готовые и относящиеся к категории вторичного жилья квартиры. И на их приобретение «Сбербанк» тоже вполне может одобрить кредит.


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Условия

Рассмотрим все условия кредитов с залогом, выдаваемых на готовые вторичные квартиры:

  • Минимально к выдаче предлагается триста тысяч рублей, максимально – не больше 85% цены либо договорной, либо оценочной стоимости недвижимости, отдаваемой в залог или же кредитуемой.
  • Изначально вносится пятнадцать процентов.
  • Сроки, дающиеся на погашение оформляемых с залогом кредитов, достигают тридцать лет.
  • Базовые ставки для основных категорий заёмщиков стартуют с 11%, но возможны понижения: на 1% при согласии на добровольную страховку здоровья с жизнью, на 0,5% при получении зарплаты в «Сбербанке», на 0,1% при использовании электронной регистрации сделки.
Важно! Такой кредит  реально получить без справки о доходах, но обычно доказательства заработка всё же запрашиваются.

Кредит на покупку вторичного жилья

Залог

По условиям этой программы кредитов предполагается залог или кредитуемых, или прочих объектов недвижимости, относящихся к категории жилых помещений. И когда закладывается дом, располагающийся на участке земли, относящаяся к нему территория закладывается тоже.

Интересно! На время до оформления объекта в залог от заёмщика требуется предоставить иное обеспечение кредита, например, поручительство какого-либо физического лица. А залог имущества на этот срок необязателен.

Строительство домов

Некоторые жилищный вопрос решают посредством строительства дома, но собственных денег на такой процесс хватает не у всех. На помощь придёт кредит, который одобрит «Сбербанк», если заёмщик предоставит залог.

Условия

Условия программы, предполагающей выдачу под залог кредитов на возведение домов, таковы:

  • От трёхсот тыс. до 75% договорной цены покупаемого объекта или до 75% оценочной или же договорной стоимости другой передаваемой в залог разновидности недвижимости, принадлежащей заёмщику.
  • На выплаты даётся максимально тридцать лет.
  • Величина первоначального обязательного взноса составляет 25%.
  • Для получающих заработок в «Сбербанке» клиентов или при постройке кредитуемого объекта с участием денег банка ставки начинаются с 10,6%. Но они увеличиваются на процент при отказе от страховки здоровья с жизнью, на 0,5% при получении дохода не на относящийся к «Сбербанку» счёт или карту и на один % до ипотечной регистрации.

Кредит на строящийся дом

Залог

В залог для кредитов передаются как приобретаемые, так и прочие помещения жилого назначения, и если закладывается дом (или его доля), то в качестве залогового объекта также оформляется земельный участок или право его аренды. А пока недвижимость ещё не передана в залог, клиент предоставляет дополнительное обеспечение, например, залог другого объекта или же поручительство.

Финансы на загородную недвижимость

Кредиты гражданам по такой программе предоставляются под залог на покупку или возведение садовых домов, дач и прочих построек потребительского назначения, расположенных за городом, и на участки.

Условия

Принципы этой программы выдачи кредитов с залогом:

  • Минимальные суммы – триста тыс. в российской валюте, а максимальные не превысят меньшую величину: либо 75% договорной цены кредитуемой недвижимости (земли) или сметы строительства, либо 75% оценочной стоимости покупаемого или прочего отдаваемого по залогу объекта.
  • Изначально вносится сумма не меньше 25% полного размера кредита.
  • Сроки кредитования могут достигать тридцать лет.
  • С августа 2017-го года для всех категорий заёмщиков, обращающихся за кредитами с залогом, действуют минимальные ставки от 10,1%. Если вы относитесь к зарплатным клиентам «Сбербанка», то величина уменьшается на 0,5%, а при оформлении добровольной страховки жизни размер снижается ещё на процент. Но пока ипотека не зарегистрирована, ставка по вашему кредиту будет увеличена на процент.

Ипотечная программа

Залог

В залог по кредитам, выдаваемым на загородные объекты, принимаются как непосредственно эти объекты, так и прочие, находящиеся во владении клиента. Но реально залог заменить иной разновидностью обеспечения – поручительством.

Гаражи

Под залог недвижимости в «Сбербанке» вы сможете получить даже кредиты на гараж или изолированное машино-место. Предложение актуально для автовладельцев, беспокоящихся о сохранности своих машин и их размещении.

Условия

Принципы таковы:

  • Максимальные размеры выдаваемых сумм не превысят семьдесят пять процентов договорной сметной стоимости возведения постройки или цены приобретаемой недвижимости.
  • На выплаты кредитов даётся не больше тридцати лет.
  • Вносится сразу 25%.
  • Для среднестатистических заёмщиков актуальны ставки по кредиту, начинающиеся с 11,5%, а для зарплатных клиентов они понижаются на 0,5%, при согласии на страхование – ещё на 1%. Но до осуществления полноценной регистрации ипотеки действует величина на 1% больше.

Кредит на гараж

Залог

В залог по выдаваемому вам кредиту может приняться кредитуемый (покупаемый) объект недвижимости или прочий, находящийся в вашей собственности. И пока этот объект не передан в залог официально, закладываются имущественные права (если сумма меньше 1,5 млн.) или другое недвижимое имущество.

К сведению! Если сумма получаемого кредита не превышает полтора миллиона, то залог может замениться поручительством.

Требования

На кредиты, выдаваемые «Сбербанком» под залог недвижимости, могут рассчитывать далеко не все, а лишь определённые категории граждан. К заёмщикам предъявляются входящие в обязательный перечень требования:

  • российское гражданство;
  • определённый возраст: на момент оформления договора – не меньше 21 года, а на дату завершения выплат – не больше 75-и лет;
  • стаж труда от шести месяцев на текущем месте и год – в общем за прошедшие пять лет.
К сведению! Это основной список, но некоторые перечисленные выше программы предусматривают и дополнительные требования. Одно из них – обязательное привлечение созаёмщиков, заработки которых учитывались при определении максимальных размеров кредита. И непременно в качестве созаёмщика выступает законный супруг заключающего договор клиента.

Нужная документация

Вам не выдадут в «Сбербанке» ни один кредит, если вы не предоставите все запрошенные банком документы. Они необходимы уже на этапе подачи запроса, так что подготовить эти бумаги желательно заблаговременно, чтобы ускорить процесс рассмотрения и повысить свои шансы на одобрение.

В перечень основной документации включаются заполненное заявление, принадлежащий заёмщику гражданский паспорт, справка о регистрации (временной или постоянной) и подтверждения доходов и официальной занятости (трудовая книга, справка банка или 2-НДФЛ). Также «Сбербанком» может запрашиваться ещё один документ, удостоверяющий личность клиента, к примеру, его военный билет, права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС (на выбор).

Уже после одобрения заявки могут предоставляться запрашиваемые документы на объект залога. И в их перечень входят:

  • бумаги-основания возникновения прав собственности (договор дарения, купли, мены, вступления в наследство);
  • отчёт о проведённой оценке реальной стоимости недвижимости;
  • выписка из ЕГРН по объекту;
  • технический паспорт оформляемого в качестве залога по кредиту помещения;
  • согласие супруга на оформление объекта недвижимости как залога;
  • разрешение органов опеки (если в недвижимости, отдаваемой в залог, прописаны несовершеннолетние).

Документы для кредита

К сведению! Если условиями кредита с залогом предусматривается первоначальный взнос, то «Сбербанк» вправе потребовать доказательство его наличия, в качестве которого можно использовать выписку по открытому в банке счёту, подтверждающие оплату части стоимости кредита платёжные документы или бумагу, фиксирующую цену продаваемой недвижимости (если выдаётся займ на покупку объекта с одновременной реализацией имеющегося объекта).
Полезно знать! Точный и полный перечень всех нужных для оформления кредита под залог документов уточняйте в отделении «Сбербанка», куда вы обращаетесь с заявкой.

Выдача и погашение

Заявки рассматриваются в сроки, достигающие восемь дней (рабочих). Ответ сообщается клиенту, и он является в отделение для уточнения всех условий, предоставления перечня документации и подписания кредитного договора.

Кредиты с залогом соответствующей требованиям недвижимости даются в отделениях «Сбербанка» по месту либо регистрации заёмщика или одного созаёмщика, либо нахождения кредитуемого залогового объекта, либо аккредитации фирмы-нанимателя клиента (или созаёмщика). Деньги могут предоставляться наличными частично или единовременно полной суммой, в зависимости от условий конкретной программы.

Погашение кредита, взятого с залогом, клиентом осуществляется аннуитетными, равными ежемесячными выплатами. Можно закрыть договор досрочно, но для этого заёмщик заблаговременно оповещает о таком намерении «Сбербанк» посредством заявления, в котором перечисляются дата досрочного платежа (только рабочий день), размер суммы и номера счёта, с которого будет происходить списание денег. Минимальные величины досрочно выплачиваемого кредита не ограничиваются, и комиссии за выплату раньше сроков не взимаются.

Погашение кредита

Важно! За погашение взятого в «Сбербанке» под залог недвижимости кредита несвоевременно предусматривается неустойка, и её размер для договоров, оформленных с июля две тысяч шестнадцатого года, приравнивается к ключевой ставке Банка России, зафиксированной для даты оформления. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа за весь период неуплаты, начиная с дня, который следует за днём выполнения обязательств.

«Сбербанк» предлагает различные программы кредитов, выдаваемых с залогом. Изучайте условия всех, знакомьтесь с требованиями и списками документов и выбирайте подходящий вариант.

Видео: кредит под залог недвижимости

Комментировать
0
124 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно