Как взять займ под залог недвижимого имущества, условия кредитования, порядок оформления и обзор лучших предложений банков по кредиту!

Как взять займ под залог недвижимого имущества, условия кредитования, порядок оформления и обзор лучших предложений банков по кредиту!

Как взять займ под залог недвижимого имущества, условия кредитования, порядок оформления и обзор лучших предложений банков по кредиту!
14
616 просмотров

У человека может возникнуть ситуация, когда ему срочно понадобится крупная денежная сумма. Для такого случая, во многих банках предоставляется возможность оформить кредит под залог недвижимости под маленький процент и без отказа.

Условия кредитования

Условия выдачи кредита под залог недвижимости в каждом банке различны. В основном, все они сводятся к следующему:

  1. Сумма кредита может составлять от 60 до 80% от рыночной стоимости объекта. В каждом регионе она имеет различное значение.
  2. Потребительский кредит можно взять на выгодных условиях. Минимальная процентная ставка составляет 9,9%.
  3. Некоторые банки требуют внесения аванса, который может составлять от 15 до 20% от стоимости жилья.
  4. Срок выплаты в каждой организации насчитывается в индивидуальном порядке, он может составлять от 10 до 20 лет.

Кредит под залог недвижимости – это выгодный займ для обеих сторон. Банк обеспечивает себе гарантию в том, что задолженность будет погашена. В случае возникновения большой задолженности, предмет залога переходит во владение финансовой организации и выставляется на аукцион. Сумма, полученная с его продажи, переводится в счет погашения основного долга по договору.  Для потребителя существует две положительные стороны. Во-первых, его шансы на принятие банком положительного решения в несколько раз возрастаю. Во-вторых, можно взять кредит под небольшой процент.

Если потребитель планирует заложить недвижимость финансовой организации, то он должен быть готовым к ряду дополнительных расходов, например:

  • оценку объекта;
  • страхование предмета залога;
  • платная выдача разрешение на осуществление регистрации всех членов семьи;
  • оплата услуг нотариуса при возникновении разногласий.

Потребительский долгосрочный кредит может взять только собственник недвижимости. Если на ее территории зарегистрированы другие лица, то дополнительно потребуется согласие от них.

Требования к залогу и заемщику

В каждой финансовой компании установлены стандартные требования к потенциальному заемщику:

  1. Он должен иметь гражданство РФ и быть зарегистрированным на территории страны (постоянно или временно).
  2. Минимальный возраст на момент оформления заявки – 18 лет.
  3. Максимальный возраст на момент окончания действия кредитного договора – 70 лет.
  4. На последнем месте работы он должен быть трудоустроен не менее 6 месяцев.
  5. Минимальный общий трудовой стаж – 1 год.
  6. Значение также имеет и уровень дохода, чем он выше – тем больше шансов на одобрение заявки. Однако некоторые финансовые организации предлагают выгодный кредит без подтверждения доходов.

К требованиям некоторых финансовых организаций при выдаче денег в крупном размере относятся наличие созаемщика. Но, во многих банках можно оформить крупную ссуду без справок и поручителей.
Любое имущество, подлежащее залогу также должно соответствовать ряду требований:

  • Недвижимость должна быть в жилом состоянии. Необходимо, чтобы в ней были проведены необходимые для проживания коммуникации.
  • Непригодным для передачи в залог является объект, который располагается в здании, находящимся в аварийном состоянии.
  • Представители финансовой организации должны быть уверены даже в том, что предмет залога не пострадает от стихийного бедствия. Поэтому, заложить можно только стойкую недвижимость. Именно по этой причине, редко в залог принимают деревянные постройки.
  • В доме или квартире не должно быть произведено незаконных перепланировок.
  • Требуется, чтобы жилой объект не был под залогом у другой финансовой организации.

Причиной для отказа в принятии залога может стать и масса других факторов, например, расположение объекта в отдаленной местности, зарегистрированные на его территории несовершеннолетние дети, несогласие других собственников на передачу недвижимости в залог или несоответствующий тип конструкции. В таком случае существует 2 выхода из ситуации: попробовать заложить другой объект или оформить заявку на кредит в другой финансовой организации.

Порядок оформления кредита

Получение крупной суммы от банка – длительная и изнуряющая процедура. Для физических лиц она состоит из 5 основных этапов:

  • Следует найти ту организацию, которая предлагает заем на самых выгодных условиях. Большинство потребителей стремятся найти ту программу кредитования, где действует минимальная процентная ставка. Быстро происходит процедура оформления для зарплатных клиентов – по одному паспорту, без посредников и подтверждения дохода.
  • Требуется собрать пакет основных документов на заемщика. В каждом банке перечень различен, необходимо предварительно узнать подробную информацию на официальном сайте или в отделе финансовой организации. В стандартный перечень документов входит паспорт, справки формы 2НДФЛ за последний год, заверенная нотариусом ксерокопия трудовой книжки и СНИЛС.
  • Сотрудник банка оформит заявку, далее она поступит на стадию рассмотрения, необходимо дождаться окончательного решения по предоставлению займа. Это может занять от 1 минуты до 3 рабочих дней. На этой стадии просматривается кредитная история заемщика и поручителей, оценивается кредитоспособность в зависимости от уровня дохода.
  • Если банк одобрил заявку в получении кредита, то необходимо предъявить документы на недвижимый объект, подтверждающие право на владение им. Сотрудник банка, ознакомившись с предоставленными документами, оценит возможность принятия недвижимости в залог и определит максимально возможную сумму кредитования.
  • Завершающий этап – заключение сделки. Между потребителем и сотрудником банка подписывается два документа: кредитный договор и договор о передачи собственности под залог.

Процесс оформления кредита, подразумевающего наложение обременения на недвижимость – довольно сложный и имеет массу нюансов. Если эта задача кажется сложной, то рекомендуется обратиться к опытному в этом вопросе человеку – юристу или риелтору.


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Обзор лучших предложений банков

Если требуется взять кредит под залог квартиры или частного дома, то появляется желание найти самую выгодную программу кредитования, чтобы максимально снизить ежемесячный платеж. Ниже, представлен список лучших банков с минимальными требованиями к клиенту.

Совкомбанк

Кредит под залог имущества в Сокомбанке осуществляется на следующих условиях:

  • минимальная процентная ставка – 17 в год%;
  • минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредитования – 30 млн. рублей (но, не более 60% от рыночной стоимости предмета залога);
  • максимальный срок кредитования – 15 лет.

Тарифы Совкомбанка

Выдача денежных средств возможна наличными или по карте. Но, возможна только выдача кредита в рублевом эквиваленте.

Восточный

Еще одна организация, где можно взять деньги под залог жилой недвижимости – банк Восточный. Условия здесь более, чем привлекательные:

  • минимальная процентная ставка – 9,9 в год %;
  • минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредитования – 30 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитования – 15 лет.

Условия банка Восточный

Преимуществом банка является то, что кредит можно подучить быстро, без поручителей и без подтверждения дохода.

Грин Финанс

Выгодной программой кредитования отличается и банк «Грин Финанс»:

  • минимальная процентная ставка – 1,5% в месяц;
  • минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредитования – 10 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитования – 10 лет.

Преимущества кредитования в Грин Финанс

Компания славится тем, что здесь максимально быстро обрабатываются все заявки. Срок рассмотрения обычно составляет от нескольких секунд до 1 часа.

Ходос и партнеры

Банк «Ходос и партнеры» предоставляет кредит на следующих условиях:

  • минимальная процентная ставка – 11% в год;
  • минимальная сумма кредитования – 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредитования – 50 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитования – 10 лет.

Ходос и Партнеры

Если у клиента возникли проблемы, и он не может своевременно совершать платежи, то в этой финансовой организации на возникновение подобного случая предусмотрено несколько вариантов решения.

БЖФ

В БЖФ (Банк Жилищного Финансирования) условия предоставления займа таковы:

  • минимальная процентная ставка – 12,99% в год;
  • минимальная сума кредитования – 800 тыс. рублей;
  • максимальная сумма кредитования – 8 млн. рублей;
  • максимальный срок кредитования – 20 лет.

Для оформления заявки не обязательно готовить справку 2НДФЛ, в этом банке предусмотрены другие способы подтверждения дохода.

Выбор финансовой организации для предоставления кредита – важный и ответственный момент. От него зависит то, насколько будут комфортными платежи для клиента.

Видео: залог недвижимости

Комментировать
14
616 просмотров
Комментарии
  1. Мариетта В. ()
    Ответить

    Пожалуй соглашусь с автором статьи, один из лучших банков это Совкомбанк. Приходилось обращаться дважды к нему. На первом месте у кредитора стоят интересу клиентов, как бы это странно не звучало. Специалисты всегда помогали заполнить заявку, правильно указать данные, чтобы кредит имел положительный результат. Все делали оперативно и без всяких невидимых дополнений после оформленного кредита. Всем могу рекомендовать на 100 % Совкомбанк!!!!

  2. Обозреватель ()
    Ответить

    Автор сделал шикарную подборку лучших вариантов для кредитования. Банки указанные отличные, часто дают различные программы, акции, интересы клиентов превыше всего.

  3. Марья В. ()
    Ответить

    Мне не не очень ясен вопрос по поводу оценки недвижимости. когда беру кредит под залог недвижимости, я могу эту оценку сделать самостоятельно или это делает кредитор в одностороннем порядке? могу я как то контролировать этот процесс?

  4. Арсений К. ()
    Ответить

    Банк Жилищного финансирования- всем рекомендую. Персонал компетентный, в любом вопросе поможет. Оформлял кредит под залог недвижимости, проблем никаких не возникло!

  5. Иван Р. ()
    Ответить

    Я немного запутался потребительский кредит и кредит под залог недвижимого имущества это одного и тоже ? залог это просто как обеспечение кредита ? так можно любой вид кредита взять?

  6. Пруско Л. ()
    Ответить

    У меня нет в городе, в котором хочу взять кредит постоянной прописка, но я уже длительно здесь нахожусь по временной регистрации, продлеваю ее, может банк это учесть как отрицательный фактор?

  7. Андрей А. ()
    Ответить

    Совкомбанк дает 30 миллионов, это сколько должна стоить недвижимость залоговая, ведь кредиторы я слышал дают не больше чем 30 процентов от стоимости недвижимости

  8. Инкогнито ()
    Ответить

    Как на практике проходит оценка имущества которое под залог хочу оформить? Можно выбрать самому компанию оценки ? может есть варианты договориться? чтобы не обесценивали совсем недвижимость

  9. Олеся З. ()
    Ответить

    А можно как-нибудь во все представленные автором банки подать одновременно заявки? и выбрать потом более хороший для себя? если конечно не откажут кредиторы. Есть такое приложение?

  10. вИКТОР ()
    Ответить

    Всем советую идти за кредитом под залог недвижимости ТОЛЬКО в сопровождении квалифицированного специалиста. Он разбирается во всех нюансах и не упустит никакого ненужного пункта в договоре!

  11. Татьяна Л. ()
    Ответить

    вот в банке жилищного финансирования автор говорит что доход клиент может подтвердить не только справкой о доходах, а каким еще способом может ? только в этом банке можно?

  12. Маргоша Жданова ()
    Ответить

    классная статья. удобно то что представлены разные кредиторы с их предложениями, было бы хорошо если бы программа отслеживала все изменения и программы горячие

  13. Шушаник Л. ()
    Ответить

    Грин ФИнанс достаточно новый банк, но уже много раз слышала о нем хорошие отзывы и здесь автор его выделяет как лучшие предложения у него, надо взять на заметку!

  14. Любовь Д. ()
    Ответить

    Мне нужен срочный кредит под залог моей недвижимости, у меня есть на руках документ об оценке, подскажите какие из банков принимают оценки заемщиков, а не принуждают оценивать у их партнеров?

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно