Как получить займ под залог недвижимого имущества в Почта Банке, условия, оформление, преимущества

Как получить займ под залог недвижимого имущества в Почта Банке, условия, оформление, преимущества

Как получить займ под залог недвижимого имущества в Почта Банке, условия, оформление, преимущества
0
388 просмотров

Возможен ли кредит под залог недвижимости в Почта Банке? Сейчас у компании есть 8 потребительских кредитов, но все они предоставляются без обеспечения. Несмотря на это, условия продуктов весьма выгодные в сравнении со средними ставками в других банках.

Суть и преимущества такого кредитования

Схема кредитования следующая: человек обращается в банк за деньгами, компания выдает их под проценты с условием залога. Это означает, что на время выплат квартира переходит во временную собственность банка, но у заемщика остается право пользования и владения. Как только долг будет погашен, имущество возвращается в собственность клиента.

Особенность такой сделки в том, что человек получает до 80-90% средств от стоимости жилья. Сумма займа напрямую зависит от рыночной стоимости объекта. Квартиру оценивают эксперты банка либо заемщик проводит независимую экспертизу, обращаясь к сторонней фирме.

Хотя банки ставят ограничения на принимаемое жилье, их список довольно широк: квартиры в жилом доме, комнаты, таунхаусы, коттеджи, дачи.

Вторая отличительная черта кредита в возможности не только заложить имеющееся жилье, но и взять ипотеку под залог квартиры в строящемся дома. В Почта Банке есть кредит «быстровозводимые дома», однако для него обеспечение не нужно.

Кредит в Почта Банке

Подобный тип кредитования стоит рассмотреть людям, нуждающимся в крупной сумме денег: на приобретение жилья, обучения, дорогостоящего лечения и др. Бывает, что начинающий предприниматель закладывает квартиру для развития или старта своего дела. В этом случае лучше рассмотреть другие финансовые продукты, разработанные специально для бизнеса.

Условия в Почта Банке

Кредит на дачные строения и дома предполагает займы до 1 млн рублей на 6-60 месяцев. Первоначальный взнос может быть от 10 до 90%. Процедура оформления быстрая, состоит из заявки клиента в строительную компанию и обращения в Почта банк для расчета индивидуального графика платежей, ставок. Ставки от 7,1% до 63,53% годовых.


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Есть услуга автоплатежа и смены платежа. Если человек решил сдвинуть дату, то предусмотрена комиссия – 300 рублей.

Другой продукт синергии Почты России и ВТБ – «дальневосточный гектар». Это льготный кредит, с которым можно освоить земли на Дальнем Востоке. По государственной программе любой россиянин может взять один гектар земли бесплатно в пользование на 5 лет. Если за это время он освоит участок, то вправе оформить его в собственность. Кредит позволяет за это время потратить деньги на строительство или другие работы.

Оформление кредита

По условиям можно занять от трех тысяч до миллиона рублей. Сроком от полугода до пяти лет. Решение по заявке принимается за пять минут, если подается онлайн. Минимальная ставка 14,5%.

Поскольку для двух данных кредитов не требуется обеспечение, есть различные штрафы и санкции, применяемые в случае несоблюдения обязательств. Так при неисполнении условий договора необходимо заплатить 20% годовых, которая накладывается поверх основного платежа с процентами.

Есть банки, которые предлагают займы под залог квартиры: ссуду можно взять для строящегося дома либо залога своего имущества.

Тинькофф выдает наличными под 9,99%. Сумма от двухсот тысяч до 15 миллионов рублей. Максимальный срок – 15 лет. Рассмотрение заявки за 2 дня.

У ВТБ ставка 11,6% до 15 млн рублей, сроком до 20 лет. Поручительство не требуется. Заявку рассматривают от одного до пяти рабочих дней.

Требования к заемщикам и недвижимости

Для оформления в Почта банке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. Совершеннолетие и иметь гражданство России с постоянной пропиской.
  2. Подтверждение дохода не нужно, но если заемщик работает, то стаж не менее трех месяцев.
  3. Необходимо иметь мобильный телефон либо домашний/рабочий.

Для банков, кредитующих в залог, требования могут отличаться в деталях, но в целом иметь схожие наборы документов и параметры для недвижимости.

Требования

Например, для ВТБ возраст заемщика от 21 года, для Тинькофф от 18 лет. Стаж на последнем месте работы от трех месяцев. Необходимо наличие гражданства и постоянной прописки.

На время кредита заемщик не может продать, подарить или передать жилье в наследство, поскольку права собственности временно находятся у банка. Если долг не будет погашен, то права собственности окончательно перейдут банку. С этого момента он сможет продать жилье и покрыть просрочки должника. В случае финансовых трудностей можно прибегнуть к рефинансированию, что позволит снизить процент либо продлить срок кредита. Процедура позволит сохранить собственность за заемщиком.

Часто банки предоставляют страхование для клиентов. Это добровольное сопровождение к кредиту. Если человек отказывается от доп. соглашения, чаще всего повышается процентная ставка, назначается штраф. В Тинькофф при отказе от страховки к ставке прибавляется 1%. Кроме того, после одобрения банка по заявке требуется застраховать имущество на случай утраты или повреждения.

Для недвижимости есть ряд критериев для залога. При несоответствии могут отказать в займе. Вот основные:

  • местонахождение квартиры должно быть в радиусе обслуживания кредитующей компании: в регионе можно обратиться в филиал известного банка;
  • зачастую не берут квартиры в деревянных домах;
  • запрещено принимать дома в аварийном или ветхом состоянии, будет сложно продать имущество либо оно утратит ценность;
  • квартира должна соответствовать плану БТИ;
  • отсутствие обременений, ареста или другого залога, судебных исков.

Необходимые документы

Для оформления потребуется паспорт, страховое свидетельство, копия трудовой книжки, военник для мужчин, документы на квартиру (свидетельство о собственности и др.) и справка по форме банка. Это бумага, отражающая доход заемщика.

Некоторые банки позволяют заключать договоры с минимальным набором бумаг. В Тинькофф нужен лишь СНИЛС и паспорт.

Для Почта Банка понадобится паспорт с постоянным местом прописки, страховое свидетельство и ИНН работодателя.

Документы необходимы для подтверждения законности сделки: квартира действительно в собственности, заемщик имеет доход либо стабильную работу.

Процедура оформления

Алгоритм действий состоит из нескольких шагов. Сначала нужно оформить заявку. Большинство отправляются через официальные сайты кредиторов. Затем менеджер связывается с человеком и назначает встречу.

Заемщик приезжает с пакетом документов и подает их на рассмотрение. После этого происходит анализ личного дела. Специалист запрашивает данные о заемщике, оценивает, сможет ли он выплачивать данную сумму, соответствует ли его доход заявке. Также запрашивается кредитная история в базе – если были просрочки или до сих пор не погашен долг, клиент не сможет рассчитывать на кредит.

В случае одобрения останется оформить сделку. В этот же этап рекомендуется застраховать квартиру и жизнь в случае непредвиденных обстоятельств. После подписания кредитного договора заемщик получает деньги на карту или счет. В среднем срок оформления от подачи заявки до получения средств может занять один месяц. Рассмотрение заявки от одного дня до пяти. На сбор документов уйдет приблизительно неделя, столько же на рассмотрение дела и оформления сделки.

Сроки и погашение

Преимущественно сроки кредитования долгосрочные 5-7 лет, есть предложения и на 10, 15, 30 лет. Практически каждый финансовый продукт предполагает возможность досрочного погашения. В популярных банках за такие платежи не берут комиссии.

Погашение кредита

Для оплаты кредита можно выбрать наиболее удобный для себя способ погашения: дифференцированный платеж, предполагающий постепенное уменьшение суммы к окончанию срока кредита, и аннуитеты – равные взносы через равные промежутки времени.

Совершать платежи можно по банковской карточке через интернет или банкоматы. Если человек столкнется с финансовыми трудностями, в зависимости от соглашения может появиться штраф либо разрешена отсрочка в определенное количество дней, например, до одного месяца. Возможно предупреждение от сотрудников банка, если просрочки носят разовый характер. При системных просрочках компания может потребовать досрочно погасить весь долг. Изъятие квартиры – крайняя мера, если у клиента не будет средств вернуть займ.

Видео: займ под залог недвижимости

Комментировать
0
388 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно