Можно ли получить денежный займ под залог материнского капитала, ставки по кредиту в зависимости от цели, порядок оформления и топ кредитных программ!

Можно ли получить денежный займ под залог материнского капитала, ставки по кредиту в зависимости от цели, порядок оформления и топ кредитных программ!

Можно ли получить денежный займ под залог материнского капитала, ставки по кредиту в зависимости от цели, порядок оформления и топ кредитных программ!
0

Сегодня многие финансовые учреждения позволяют взять кредит под залог материнского капитала. Это законное право матери использовать полученные средства на улучшение жилищных условий и другие цели. По сравнению с обычными потребительскими кредитами его условия значительно выгоднее, поскольку имеет государственную поддержку. Можно увеличить сроки кредитования, уменьшить процент первоначального взноса. Кроме того, требования к оформлению более лояльные.

Насколько это законно

Материнский капитал – это способ помощи семьям с детьми от государства. Он предоставляется тем родителям, у кого появляется 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Получить поддержку могут дети с российским гражданством. При этом родители еще не воспользовались дополнительными формами поддержки.

Предназначение и способы использования отражены в статьях законодательства. В ФЗ №256 сказано, что капитал можно направить на возведение или покупку жилья. Главное, чтобы сделка не противоречила закону. В том числе можно приобретать жилье в кредит под залог. Деньги нельзя получить наличными, все переводы проводятся по банковским счетам.

Если семья решила оформить ипотеку и погасить часть материнским капиталом, то минимум долю необходимо оформить на ребенка и подтвердить это документально при подаче заявки. Но в Сбербанке допускается оформлять детей в долю по желанию. Такое жилье можно продать с разрешения органов опеки.

Также не очень удобный способ займа в ипотеку, поскольку пенсионный фонд перечисляет средства в банк после покупки квартиры и оформления ее под залог. Получается, у людей уже должны быть средства на первый взнос.

На погашение ипотеки банк заключает два договора, по одному из которых действует материнский капитал. При этом сумма немного меньше дотации, чтобы можно было заплатить проценты.

Цели кредитования

МК нельзя направить на потребительские нужды. Если гражданин обратиться с этой целью, ему откажут. Использовать средства разрешается на цели, указанные в законе, а это означает, на приобретение квартиры в ипотеку (в том числе на участие в кредитном кооперативе), строительства жилья или проведения реконструкции. МК можно направить на погашение ранее оформленного ипотечного кредита.

В зависимости от цели использования средств будет отличаться и условия их выдачи, погашения и других моментов.

Ипотечное кредитование

К условиям целевого займа можно отнести:

  1. Необходимость через полгода после оформления кредита прийти в пенсионный фонд для перечисления средств.
  2. Если человек не является клиентом конкретного банка, то необходимо подтвердить доходы и принести справку с работы.
  3. Жилье нужно оформить в собственность.
  4. Процентная ставка может быть от 7,5% до 11,9%.
  5. Сроки кредитования до 30 лет, максимальная сумма до 60 млн рублей.

Приобретение недвижимости

Для готового жилья условия немного иные. Так, ставки повыше – от 9%,2-10%. Первоначальный взнос в среднем 15%. Кредит можно оформлять от года до 30 лет.

Есть льготные ставки для семей с поддержкой от государства. Минимальная сумма в разных банках отличается, но в среднем от 300 000 – 500 000 рублей.

Требования к недвижимости

Жилье приобретается под залог и получить за него можно до 85% от рыночной стоимости. Многие финансовые учреждения требуют обязательное страхование объекта имущества. Оформляется ипотека по двум документам.

Распространенная практика, если клиент не застраховал свою жизнь и здоровье, прибавлять 1% к процентной ставке.

Строительство либо реконструкция

Семейный капитал можно использовать для возведения нового дома или проведения ремонтных работ для улучшения жилищных условий. Предложений среди банков не очень много. Ставка будет от 10,5%, максимальный срок – до 30 лет. Первый взнос должен быть от 20%, а минимальная сумма в среднем от 300 тыс. рублей.

Жилье оформляется в долевую собственность. По достижению детьми совершеннолетия можно распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Если строится дом, то он должен находиться на территории страны и быть не выше трех этажей. Нельзя начать строительство, не дожидаясь трехлетия ребенка. Участок должен принадлежать обладателю материнского капитала.

Этапы получения кредита

В связи со спадом в экономике последние годы некоторые финансовые учреждения прекратили кредитовать по программе, но крупные компании остались. Процедура оформления включает три основных этапа. Вот какой должен быть порядок действий:

  1. Найти банк, который предоставляет займ под желаемые цели.
  2. Получить разрешение в пенсионном фонде, без него нельзя распоряжаться государственными средствами.
  3. Составление договора с банком и его подписание.

Для открытия кредита есть перечень необходимых документов. Так как это заем с использованием семейного капитала, список отличается от стандартного перечня. В него входит сертификат мк, паспорт, справка о доходах за последние полгода, квитанция из фонда с остатком средств на счету, документы на недвижимость.

К дополнительным документам относят справки о доходах созаемщиков или поручителей, если они привлекаются. В их качестве могут выступить супруг/супруга, родственники.

Исходя из пошагового руководства можно идти в ПФР после обращения в банк, но не лишним будет получить одобрение на сделку заранее.

В среднем на рассмотрение заявки уходит от трех до семи дней. Само оформление происходит дольше, чем при обычном кредите. Необходимо создать два кредита, проверить кредитную историю и все документы заемщика на подлинность, чтобы все происходило в рамках закона.

Оценка недвижимости происходит также, как и с другими сделками, исходя из рыночной стоимости объекта. Можно рассчитывать на ссуду до 85%. Оценщик получает на руки документы, осматривает жилье. Затем составляет отчет и передает его владельцу жилья. на процедуру уходит 1-2 дня.

Список бумаг, предоставляемые в фонд:

  • Сертификат;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении;
  • Реквизиты компании, которая предоставляет кредит.

Если речь идет о погашении ранее оформленного кредита, то добавляется к списку копия договора об ипотечном кредите.

Обзор банковских предложений

При выборе банка стоит изучить условия: какой будет конечная ставка, ведь многие программы имеют минимальный процент по какой-нибудь акции. Возможно, заемщик не сумеет ей воспользоваться. Например, она ограничена по времени или условия не подходят человеку.

В Сбербанке кредитуют от 7,5% но с учетом приобретения жилья у застройщика партнера. Ставка при выборе жилья у сторонней компании будет от 10%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов. Срок кредита от года до 30 лет.

Сбербанк

У Газпромбанка есть несколько продуктов: для строящихся жилых домов (ставка 13%, максимальная сумма – 45 млн рублей, до 30 лет, первоначальный взнос 15%), ипотека в готовых домах на тех же условиях.

Газпромбанк

В ВТБ минимальная ставка от 6%, первый взнос должен быть от 20%, сумма кредита до 60 млн рублей. Для оформления ипотеки в этом банке необходимо, чтобы семейный капитал не превышал 15% от стоимости жилья, а своих средств должно быть не менее 5%.

ВТБ

Чаще всего заявки на приобретения жилья с государственной поддержкой получают одобрение. Но не всегда ПФР может дать одобрение. В приобретаемом доме не должно быть других собственников, жилье должно соответствовать нормам. Могут отказать при намерении купить жилье у близких родственников.

Когда человек подает заявку в фонд на одобрение кредита, то он рассматривает ее в срок, не превышающий 30-31 календарный день. Когда принято положительное решение, переводятся деньги на счет в течение 10 рабочих дней.

Видео: какие кредиты можно гасить материнским капиталом

Комментировать
0
142 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно