Как взять кредит под залог квартиры без дохода: выгодные предложения банков!

Как взять кредит под залог квартиры без дохода: выгодные предложения банков!

Как взять кредит под залог квартиры без дохода: выгодные предложения банков!
9

Реально ли взять кредит под залог квартиры без дохода? Да, такие предложения есть на рыке банковских услуг, и изучить их следует подробно, так как залоговое кредитование имеет свои особенности, а без подтверждения заработков их ещё больше.

Почему выгодно использовать имущество в качестве залога?

Залог – разновидность обеспечения кредита, и залоговое имущество, по сути, гарантирует кредитору полный возврат кредитных средств. Охотно финансово-кредитные организации работают с недвижимостью (особенно с квартирами), ведь это дорогостоящая и ликвидная собственность. Но привлечение залога выгодно не только для банка, но и для самого заёмщика. И причин несколько.

Большие суммы

Если требуется взять большие деньги, то выдать их рискнут далеко не все финансово-кредитные организации, ведь крупный кредит – это значительные риски для кредитора, который может понести убытки при невыполнении долговых обязательств заёмщиком. Но если клиент предоставляет недвижимость как залог, то он, таким образом, гарантирует, что полученные деньги будут возвращены (пусть за счёт привлечения обеспечения).

Можно не подтверждать доходы

Подтверждение дохода часто требуется банками от потенциальных клиентов, ведь как иначе кредиторы могут оценивать платежеспособность? Но справка об официальном заработке может быть получена не всегда: если вы не работаете или трудитесь неофициально, то шансы на получение денег существенно снижаются.

Залог – своеобразный способ подтверждения платежеспособности. Закладывая недвижимое имущество, клиент доказывает, что деньги у него есть, и в любом случае заем или кредит будет погашен полностью.

Кредит без справки о доходах

К сведению! Показателем кредитоспособности заёмщика является его кредитная история. Но если оформлять недвижимость в залог, то КИ кредитором может не изучаться или не использоваться в качестве главного критерия при рассмотрении заявки.

Лояльные ставки

Ещё одно преимущество привлечения залога – возможность снижения ставки. Данный годовой показатель по потребительским кредитам сегодня составляет в среднем от 17-18 до 20-25% и выше. Если же заключается залоговый кредитный договор, то ставки могут снижаться до 10-15%, и это, несомненно, выгодно.

К сведению! На размер ставки будет влиять не только предоставление залога, но и иные факторы: итоговая сумма кредита, сроки его погашения, доходы заёмщика.

Каким будет размер кредита

На какую сумму может рассчитывать заёмщик, не имеющий дохода и предоставляющий в залог квартиру? Её размер зависит от нескольких факторов, но основополагающим является стоимость закладываемого имущества. Обычно кредиторы предлагают до 60-80% цены квартиры, иногда суммы могут достигать 90%, но нередко снижаются до 50% стоимости. Таким образом, чем дороже жильё, тем крупнее будет кредит.

Оценка квартиры

Квартира в Москве перед выдачей кредита оценивается или независимым экспертом, или оценочным агентством (услуги оценки оплачивает банк или сам заёмщик). И её стоимость будет зависеть от расположения (удалённости от центра), инфраструктуры, года постройки дома, метража и планировки, а также прочих характеристик.

Важно! На размер кредита влияют также цели получения денег, условия конкретной программы кредитования и платежеспособность заёмщика.

Особенности требований банков при залоговом кредитовании

Любой банк предъявляет требования к своим потенциальным клиентам, и в их перечень, как правило, включаются гражданство, доход, регистрация, соответствие подходящей возрастной категории, официальное трудоустройство и наличие минимального стажа.

Ещё одно условие каждого кредитора – сбор необходимой для оформления документации. Обязательно запрашивается основной удостоверяющий личность любого россиянина гражданский паспорт. Дополнительно наверняка потребуется 2-ой документ, принадлежащий клиенту: СНИЛС, военный билет, удостоверение водителя. Нередко запрашиваются справка о доходах (обычно формы 2-НДФЛ) и трудовая книга с копией.

Прежде чем выдавать кредит, кредитор проверяет и предмет залога, например, квартиру. Эта недвижимость должна соответствовать главным требованиям:

  • Нормальное состояние. Оно предполагает отсутствие необходимости проведения капитального ремонта. Также дом, в котором отдаваемая в залог квартира находится, не должен подлежать сносу или ремонту с обязательным расселением жильцов.
  • Определённое место расположения. Иногда банки требуют, чтобы квартира находилась в черте города, в котором есть отделение организации, или не дальше определённого расстояния от данного населённого пункта.
  • Заложить квартиру в Москве без справки о доходах удастся только в том случае, если эта недвижимость не обременена, то есть не является залогом по другому кредиту, не принадлежит несовершеннолетним, не арестована и не имеет несогласных на закладывание объекта владельцев.
  • Некоторые характеристики, устанавливаемые конкретным кредитором. Одни банки принимают исключительно квартиры, находящиеся в новостройках, другие же работают и с вторичным жильём.

Требования к недвижимости

В какие банки обращаться

Взять кредит под залог недвижимости без дохода более проблематично, чем при наличии заработка, но всё же такие программы предлагают разные банки. И ниже рассматриваются варианты.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» можно взять кредит с залогом квартиры, не подтверждая доходы, только если эта квартира покупается на кредитные деньги (то есть оформляется ипотека). Условия банка при приобретении готовых объектов вторичного рынка:

  • До тридцати лет на погашение кредитов.
  • От пятнадцати процентов – взнос.
  • До 85% цены квартиры – максимальные суммы кредитов.
  • От 11,4% в год – базовые ставки для обычных клиентов (не зарплатных).

Условия при кредитовании квартир в новостройках:

  • Ставка – 10,9% для не зарплатных клиентов, оказавшихся от страхования здоровья и электронной регистрации. При получении зарплаты на счёт величина снижается на процент, при страховке – на 0,3%, при использовании электронного сервиса – на 0,1%.
  • Предоставляются кредиты на периоды до 30-и лет.
  • Если не подтверждаются доходы, вносится половина стоимости передаваемой в залог квартиры.
  • Получить можно не больше 85% цены квартиры.

почему выгодно обратиться в Сбербанк

Полезно знать! На сайте «Сбербанка» есть удобный и понятный кредитный калькулятор, помогающий вычислить итоговую сумму кредита, ставку процента и величину одного платежа с учётом цены квартиры, сроков кредитования и размеров первоначального взноса.

«Совкомбанк»

Наличные под залог квартиры вы получите в «Совкомбанке», но при необходимости надо подтверждать доход, хотя принимаются различные подтверждения, что упрощает задачу заёмщиков.

Принципы кредитов, выдаваемых с залогом квартир (в некоторых случаях и без доходов):

  • Не больше тридцати миллионов по кредиту под залог одной квартиры.
  • Сроки, дающиеся на выплаты кредитов – от года до ста восьмидесяти месяцев.
  • Ставки стартуют с 13,99% и доходят до 20,9%.

кредит под залог недвижимого имущества Совкомбанк

«ВТБ»

У «ВТБ» есть программа с названием «Победа над формальностями», по условиям которой приобретаются в кредит квартиры (они же оформляются в залог). Получать деньги заёмщики будут на условиях:

  • От шестисот тысяч до тридцати млн. в российской валюте.
  • До двадцати лет на погашение кредитов.
  • Ставки от 10% (от 9,3% при покупке квартир площадью свыше 65 кв. м.).
  • От 30-40% вносится сразу.

получение кредита под залог в ВТБ по двум документам

Иные банки

Залоговый кредит в Москве без подтверждения дохода реально получить и в некоторых иных банках, например, в «Тинькофф», «ДельтаКредит», «Россельхозбанке». Их условия различны, но программы объединяются отсутствием необходимости подтверждать доходы (если есть история в выбранном банке).

Заем под залог жилья в Москве можно получить через кредитного брокера. Одна из таких компаний «Мой залог24», которая поможет получить сумму до ста миллионов (не больше 90% цены квартиры) на сроки до тридцати лет под выгодные ставки от 12%. И доходы подтверждать необязательно.

С какими рисками связывается залог недвижимости

Залог квартиры обусловливает определённые риски. Так, если заёмщик откажется выполнять прописанные в договоре кредита долговые обязательства, то банк воспользуется обеспечением, то есть для полного погашения долга продаст недвижимый объект, чтобы вернуть деньги. Это значит, что клиент рискует потерять собственность, но только в случае невыплаты кредита. Если обязательства будут выполняться, имущество сохранится.

Что думают эксперты

Если нужен срочный кредит довольно крупного размера, то получить его поможет привлечение залога, например, квартиры. Но эксперты советуют взвешивать все плюсы и минусы перед оформлением. Так, не стоит закладывать объект, если это единственное жильё заёмщика (он может просто лишиться собственности). Кроме того, следует трезво оценивать возможности, чтобы добросовестно выплачивать кредит и минимизировать риски потери отданной в залог квартиры.

Совет экспертов: выбирайте кредиты с залогом, имеющие необременительные для вас условия.

Когда требуется крупный кредит и срочно, можно оформить в залог квартиру. Но стоит помнить о возникающих рисках и требованиях. Нюансы и варианты такого кредитования вам теперь известны.

Видео: займ под залог недвижимости

Комментировать
9
289 просмотров
Комментарии
  1. Саша Богданович ()
    Ответить

    Пишу слова благодарности автору статьи за выделение всех нюансов при кредитовании под залог квартиры без дохода. Спасибо за выделение самых надежных кредиторов с самыми привлекательными предложениями. Попробую подать во все указанные банки заявки и выберу самый выгодный для меня и по процентам, и по предложенной сумме заемных средств.

  2. Лара Г. ()
    Ответить

    На своем примере расскажу как важно и выгодно обратиться к кредитному брокеру, предложения анализируются всех банков, а не одного — двух, когда сам это делаешь, условия предлагаются очень выгодные для заемщика, так что не стоит скупиться, к тому же услуги брокера стоят символические деньги.

  3. Екатерина ()
    Ответить

    У кого есть опыт, нужна сумма небольшая, но предоставляю квартиру под залог,НО с плохой очень кредитной историей, есть ли вероятность, что мне одобрят кредит? Или кредитная история затмит мою недвижимость?

  4. Кредитный консультант ()
    Ответить

    Екатерина, решение кредитора зависит от многих факторов, начиная от состояния рынка в тот момент, когда прийдете оставлять заявку, до правильно оформленного запроса сос стороны специалиста, обслуживающего Вас. В кредитном вопросе всё индивидуально, даже если перед Вами заемщику с такими же условиями одобрили, Вам могут отказать. Стоит попробовать.

  5. Ира Г. ()
    Ответить

    Очень влияет еще на решение кредитора выбор или отказ от страховки заемщиком, если уж очень нужен кредит, то лучше не отказываться от нее, так повышаются шансы

  6. Ира Р. ()
    Ответить

    Я взяла кредит по залог квартиры без доходов в ломбарде, но проверенном, по рекомендациям, побоялась рисковать квартирой, хотя в других ломбардах были и повыгоднее проценты. Отсутствие доходов не создало никаких проблем,ведь есть тако весомый залог, ничем ломбард не рискует

  7. Рима З. ()
    Ответить

    Я оформляла кредит под залог квартиры, заявку оставили быстро — в отделении заполняли с представителем банка, одобрение правда получила только через пару дней, видимо проверяли недвижимость. Но условия шикарны, отличный кредит!

  8. Зуйкова Р. ()
    Ответить

    кредит под залог квартиры без доходов лучше брать в Сбербанке, они дают хороший процент до 85 процентов от стоимости залоговой квартиры, мало банков, которые давали бы такие суммы

  9. Пользователь ()
    Ответить

    В бизнесе часто возникают срочности в деньгах, асто обращаюсь в МФО за кредитом под залог своей квартиры, отличный способ быстро найти деньги.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно