Где можно взять кредит под залог доли недвижимости, условия получения займа, документы и порядок оформления!

Где можно взять кредит под залог доли недвижимости, условия получения займа, документы и порядок оформления!

Где можно взять кредит под залог доли недвижимости, условия получения займа, документы и порядок оформления!
0

Кредит под залог доли в квартире представляет собой залог части жилплощади. Такое кредитование возможно и может стать единственным вариантом, когда требуются крупные деньги, потребительский займ не выдают, и есть возможность заложить имущественную долевую собственность. Все нюансы и особенности данных кредитов рассматриваются в статье.

Законные основания и главные моменты

Залог имущества регламентируется законом федерального значения под номером 102, называемым «Об ипотеке». В его пятой статье указывается, что по ипотечному договору может закладываться недвижимое имущество, включая части квартир и жилых домов. То есть залог доли вполне реален.

В седьмой статье того же закона прописывается, что если имущество находится в совместной собственности, то есть принадлежащие всем собственникам доли в правах не определены, то залог устанавливается только при наличии официального согласия на такую операцию, которое дадут все собственники. И оно даётся в письменной форме.

Когда собственность долевая общая, то есть части владельцев выделены (имеются отдельные коммунальные счета, и метраж долей прописан документально), то собственник получает право отдать в залог личную долю, не получая на это согласия остальных совладельцев.

Преимущества, недостатки

Проанализируем все плюсы кредитов с залогом долей, относящихся к квартирам:

  • Обеспечение в виде доли в квартире, отдаваемой в залог, для кредитора становится гарантией, доказывающей, что заёмные деньги будут возвращены в любом случае, даже если заёмщик не сможет выплачивать свой кредит. Поэтому заявки владельцев недвижимого имущества одобряются чаще, и шансов дождаться положительного ответа больше.
  • Если для получения кредита предоставляется залог в виде относящейся к квартире доли, то он становится основным параметром платежеспособности клиента, а другие факторы (доходы, кредитная история, трудоустройство) могут не учитываться.
  • Сумма больше, чем при получении потребительского кредита. Залог автоматически увеличивает её размер.
  • Залог продлевает сроки кредитования: на погашение потребительских кредитов обычно даётся не больше пяти-десяти лет, а на выплаты обеспеченных залоговых – до 15-20.

Отрицательные стороны:

  • Если взявший кредит с залогом доли квартиры клиент теряет возможность погашать числящийся за ним долг, то кредитодатель имеет законное право продать недвижимость с целью закрытия задолженности. То есть всегда существует риск лишиться собственности.
  • Доля квартиры является не самым ликвидным залогом. Это значит, что, во-первых, не все банки предлагают такие программы и принимают части. Во-вторых, вряд ли можно рассчитывать на крупную сумму.
  • Ещё один минус – волокита с документами. Так как доля, принимаемая в залог, должна быть выделенной, это нужно доказать. А при наличии невыделенной части в совместной общей собственности понадобится предоставить официальные согласия совладельцев.

На какие суммы рассчитывать

Доля в квартиреКакие деньги по кредиту удастся получить, передав в залог долю в квартире? На её размеры влияют факторы:

  1. Стоимость собственности. Размер кредита зависит от неё и достигает 60-80% цены залога. Соответственно, чем дороже оценивается доля в квартире, тем крупнее сумма.
  2. Характеристики квартиры: расположение, метраж, количество комнат, возраст дома, состояние. Чем лучше квартира, тем больше сумма.
  3. Вид доли. Если она выделена, то наверняка сумма будет больше. Если собственность совместная, то кредитор неохотно пойдёт на сотрудничество и вряд ли выдаст крупную сумму.
  4. Платежеспособность. Она оценивается по нескольким показателям, таким как официальные доходы заёмщика, его кредитная история (количество открытых непогашенных кредитов), стаж работы. Чем платежеспособнее клиент, тем большую сумму он сможет выплачивать.
  5. Тип кредита. Например, нецелевые кредиты обычно некрупные, а если имеет место целевое назначение, то размер суммы, выдаваемой под залог доли в квартире, будет несколько больше (пример – ипотека, когда приобретается недвижимость, которая сразу закладывается).

Требования к залогам и заёмщикам

Чтобы доля квартиры была принята как залог, она должна соответствовать сразу нескольким требованиям:

  • Комната является законной собственностью заёмщика, то есть официально ему принадлежит и приватизирована.
  • Почти все кредиторы требуют, чтобы доля была выделенной. Если это не так, и собственность совместная, то нужны согласия других совладельцев.
  • На доле нет обременений. В их перечень включаются залоги по иным числящимся за заёмщиком долговым обязательствам, наложенные аресты, прописанные несовершеннолетние, несогласные с закладыванием совладельцы.
  • Квартира, доля которой будет залогом по кредиту, в нормальном состоянии. Так, если она аварийная, или жильё внесено в список на ремонт или снос с расселением всех жильцов, то банк заявку не одобрит.
  • Квартира, доля которой оформляется как залог, находится на территории российского государства. А некоторые банки принимают только объекты, располагающиеся в черте местности, в которой присутствуют отделения финансовой организации (или на определённом расстоянии от этого города).

Некоторым требованиям должен соответствовать и запрашивающий кредит в залог доли заёмщик:

  • вхождение в допустимую возрастную категорию: обычно от 21 года до 60-75 лет;
  • гражданство России;
  • регистрация (по месту пребывания или жительства, временная или постоянная);
  • официальное трудоустройство и минимальный стаж на последнем месте труда, равный трём-шести месяцам;
  • официальный и подтверждённый заработок.
К сведению! Два последних предъявляемых к заёмщикам требования в список входят не всегда, но соответствие им увеличивает вероятность одобрения кредита с залогом доли в квартире и помогает добиться большей суммы.

Документация

Если вы собираетесь оформлять кредит в залог вашей доли в квартире, то придётся собрать немало документов, причём некоторые могут понадобиться уже на этапе подачи заявки.

Полный перечень документации будет таким:

  • гражданский паспорт заёмщика;
  • удостоверяющий личность любой 2-ой документ: СНИЛС, военный билет, ИНН, права водителя (по запросу банка);
  • заполненная трудовая книга и копия;
  • справка, доказывающая доходы: выданная по форме банка или официальная 2-НДФЛ;
  • свидетельство о регистрации прав собственности на закладываемую долю (можно заменить выпиской из ЕГРП);
  • правоустанавливающая бумага (договор приватизации, купли, долевого участия, наследования);
  • технический план;
  • справка, доказывающая, что нет никаких задолженностей по коммунальным взносам;
  • кадастровый план;
  • выписка из домовой книги (заменит её единый жилищный документ);
  • данные о прописанных людях;
  • письменные официальные согласия совладельцев, являющихся собственниками остальных долей отдаваемой в залог квартиры (если часть не выделена).
Совет! Для уточнения полного и актуального списка нужных бумаг обращайтесь туда, где собираетесь запрашивать кредит в залог доли квартиры.

Пошаговое руководство по оформлению кредита

Пройти все шаги оформления кредита, получаемого под залог доли в приватизированной квартире, вам поможет подробная и понятная инструкция:

  1. Выбор кредитора. Для начала нужно выбрать кредитора, к которому вы будете обращаться за кредитом. Такие организации и критерии их оценки будут рассмотрены далее в статье.
  2. Анализ актуальных предложений. Предлагаемые кредиторами программы анализируются по процентным ставкам, срокам выплат кредитов, размерам сумм, штрафным начислениям, дополнительным комиссиям и прочим условиям.
  3. Подача запроса на кредит под залог. Заявка может быть подана или вами лично в отделении финансовой организации, или дистанционно в интернете. В обоих случаях вы указываете запрашиваемую информацию о себе.
  4. Рассмотрение вашей заявки. Она включает, прежде всего, анализ кредитором платежеспособности клиента. Но не менее важным этапом является и оценка стоимости доли квартиры, позволяющая установить размеры кредита.
  5. Заключение договора. По стандартным правилам отдельно заключаются договоры залога и кредита. В последнем прописываются все условия с обязанностями и правами двух сторон. В первом даются характеристики залога – доли квартиры.
  6. Погашение. Итак, вам удалось взять кредит, и теперь остаётся добросовестно его выплачивать. Выполнение обязательств предполагает внесение регулярных выплат по графику без задержек. Несколько пропущенных платежей повлекут штрафы, а если заёмщик не будет выплачивать кредит, то банк изымет долю квартиры, переданную в залог, и продаст её.

Ключевые нюансы

Проанализируем несколько ключевых нюансов, с которыми можно столкнуться при оформлении кредита с залогом вашей доли в квартире. Все они связываются с вероятностью отклонения банком поданной заявки. Деньги могут не выдать или дать в меньшем размере в нескольких случаях:

  • Доходы не подтверждены. Вообще, желательно подтвердить их соответствующими документами, но если такой возможности нет (например, заработок неофициальный, или доход получается иными способами), то можно предоставить альтернативные доказательства, к примеру, выписку по счёту, на который поступают средства. Если заработки не подтверждены, банк может одобрить кредит, но предложит относительно небольшую сумму и высокие процентные ставки.
  • Испорчена кредитная история. КИ кредиторами считается главным фактором кредитоспособности потенциальных клиентов, и если на заёмщика уже оформлено несколько кредитов, и некоторые не погашены, то заявку могут отклонить. И всё же не всегда история принимается во внимание.
  • В доле прописаны несовершеннолетние. Это считается обременением, и с такой жилплощадью банк будет иметь дело неохотно, так как при её залоге ущемляются права детей. Но если органы опеки дадут добро, то, в принципе, кредит могут одобрить.
  • Залог оформляется без согласия других владельцев квартиры. Если доля выделена, и выделение документально подтверждено, то согласия совладельцев не потребуются. Но они обязательны при совместной собственности. А некоторые банки запрашивают их и при выделенных долях. Дело в том, что при невыполнении заёмщиком условий договора и отсутствии платежей кредитору будет непросто продать долю, так как по ГК преимущественное право покупки принадлежит остальным владельцам квартиры, и их раздумья могут усложнить процесс реализации недвижимости. Кроме того, продать долю не так просто.

Обзор банковских предложений

При обзоре кредиторов, предлагающих кредиты под залог долей в квартирах, стоит обращать внимание на такие важные моменты как их репутация, основные финансовые показатели, срок осуществления деятельности, отзывы реальных клиентов, предлагаемые программы кредитования. Ниже рассматривается несколько финансовых организаций и их продукты.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» в залог доли квартиры можно попробовать взять нецелевой обеспеченный кредит:

  • Суммы до десяти миллионов рублей (не более 60% залога).
  • Максимум двадцать лет заёмщикам на погашение.
  • От 13,5% по ставке (минус 1% при страховании здоровья и минус 0,5% при получении зарплаты на карту).

Сбербанк

«Альфа-Банк»

Возможно, долю квартиры в качестве залога примет «Альфа-Банк», предлагающий такие принципы кредитования:

  • От шестисот тысяч выдают заёмщикам.
  • Сроки доходят до максимальных тридцати лет.
  • Базовая ставка процента составляет 12,29%, но если клиент заключает сделку в течение тридцати дней и страхует риски, то процент снижается до 11,99%.
  • Необязательна регистрация по месту вашего жительства, в котором располагается недвижимость.

Альфа-Банк

«Россельхозбанк»

Различные виды ликвидного недвижимого имущества принимаются в банке «Россельхозбанк». И лицам физическим кредиты в залог долей квартир даются с условиями:

  • Суммы от десяти тысяч до миллиона. Размер может увеличиваться для клиентов, получающих зарплату в «Россельхозбанке» не меньше шести месяцев.
  • Максимум пять лет на исполнение долговых обязательств по кредиту (семь лет, если заёмщик – зарплатный клиент).
  • Ставки определяются суммами кредитов, категориями клиентов и сроками. Так, для стандартных заёмщиков при взятии до трёхсот тысяч на период до года процент составит 13,5%, а если на такой же срок берётся больше 300 000, то ставка – 11,25%. Но эти величины действуют при страховании, при отказе от него показатели растут на 4,5%.

Россельхозбанк

Прочие кредиторы

Есть и другие организации, работающие с залогом долей квартир и одобряющие кредиты:

  1. «ВТБ» предлагает несколько кредитов с залогом, но не по всем принимаются доли квартир. Если заявку одобряют, то можно взять здесь максимум тридцать млн. на не превышающий 30 лет период со ставкой от 9,1%.
  2. «Сзалогом» – финансовый брокер, который поможет получить срочный займ на самых выгодных условиях. Сумма может достигать максимальных семидесяти миллионов российских рублей (87% цены доли квартиры), ставки начинаются с 9,5%, периоды погашения доходят до двадцати пяти лет.
  3. «Совкомбанк» в залог доли квартиры, вероятно, одобрит кредит с названием «Альтернатива» на сумму от двухсот тысяч до тридцати миллионов в российской валюте на сроки не дольше десяти лет со ставкой процента 20,4%.
  4. «Тинькофф» выдаст ипотечный кредит и примет как залог долю квартиры, если заёмщик внесёт 15%. Максимальные величины сумм – сто миллионов, период – не дольше двадцати пяти лет.
  5. «Ренессанс Кредит» предлагает несколько продуктов, среди которых могут найтись и предполагающие залог доли квартиры (такую возможность уточняйте). Ставки варьируются в пределах 10,9-24,1%, суммы доходят до семисот тысяч, а сроки – до пяти лет.
  6. «Зенит» на практически любые цели выдаёт кредиты со ставками от 12,2% на суммы до пятнадцати млн. (для Москвы и столичной области – до 20) на максимум пятнадцать лет.
  7. «Фора». Этот банк принимает в залог, в основном, квартиры, но в индивидуальном порядке может одобрить долю. Здесь реально получить до трёх с половиной млн. (не выше 70% цены собственности) на период от полугода до пяти лет с процентными ставками 20, 21 или 22% годовых.
  8. «БЖФ» выдаёт кредиты под залог квартир, а о закладывании долей нужно узнать непосредственно в отделении. Условия следующие: до двадцати лет на выплаты, до восьми млн. на руки в больших городах (столица, СПБ), от 12,99% по ставке.

Если срочно потребовались деньги, возможно оформить кредит, отдав в залог долю квартиры. Но не все банки принимают такое имущество, и есть нюансы. Теперь все особенности и варианты известны вам.

Видео: залоговый кредит

Комментировать
0
92 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно