Как взять кредит под залог недвижимого имущества юридическому лицу, лучшие предложения банков и необходимые документы!

Как взять кредит под залог недвижимого имущества юридическому лицу, лучшие предложения банков и необходимые документы!

Как взять кредит под залог недвижимого имущества юридическому лицу, лучшие предложения банков и необходимые документы!
СОДЕРЖАНИЕ
0
94 просмотров
15 октября 2018

Для организаций есть несколько видов займов, один из которых – кредит юр. лицам под залог недвижимости. Он нужен, когда собственных средств для развития не хватает. Чаще всего предприниматели его берут для расширения уже созданного бизнеса, покупая недвижимость, или для открытия нового дела.

Условия: плюсы и минусы

Потребность в таком виде кредитования может возникнуть, когда необходимо открыть новую точку или расширить производство. Банк выдает деньги для юридических лиц на покупку коммерческого помещения или других объектов в залог приобретаемого имущества.

После покупки недвижимость переходит в залог финансовой организации. Если компания не сможет оплачивать займ, то банк выставляет помещение на торги, чтобы покрыть возникший долг.

Данный кредитный продукт подойдет малому и среднему бизнесу. После приобретения помещения его можно использовать под склад, магазин и впоследствии получать прибыль. В долгосрочной перспективе это станет выгодным экономическим инструментом для развития дела.

Обратите внимание! Поскольку основная цель бизнесмена получить прибыль, банки выдвигают более жесткие требования к документам и характеристикам.

Процентные ставки в одних случаях известны заранее, от 10,9-15%, в других оговариваются индивидуально и зависят от сроков ипотеки, размера первоначального взноса. Как правило, минимальные суммы, доступные бизнесу, начинаются от пятисот тысяч рублей. Верхняя планка у банков очень разнится: от 10 млн рублей до двухсот миллионов рублей.

Лучшие предложения банков

Несмотря на жесткий подход, обусловленный высокими рисками в сфере бизнеса, для предпринимателей можно найти подходящий пакет услуг.

При поиске оптимального предложения стоит обратить на следующие моменты:


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


  1. Размер процентной ставки: фиксированная она или плавающая.
  2. Есть ли дополнительные комиссии.
  3. Нужно ли поручительство.
  4. Репутация банка.
  5. В какой валюте выдают средства.
  6. Условия при неуплате, возможность пересмотреть договор.
  7. Насколько высок риск лишиться залоговой недвижимости.
  8. Какие критерии выдвигаются к кредиту под залог имущества.
  9. Нужно ли страховать помещение.
  10. Можно закладывать только коммерческие помещения или жилье, участок земли тоже разрешено.

ВТБ

Линейка продуктов для недвижимости под залог состоит из трех программ. Первая позволяет заложить приобретаемое имущество. Ставка подбирается индивидуально, срок кредитования 10 лет. Выдают до 80% от стоимости помещения.

При покупке коммерческого помещения бизнесмен получит 85% от стоимости. Минимальная ставка – 10%, а сроки аналогичны предыдущему пакету.

Последний пакет – инвестиционный, он включает возможность пустить средства на развитие. Ставка от 10%, сроки те же, размер займа от 850 тысяч рублей до 150 млн рублей.

Кредит в банке ВТБ24

В этом банке на погашение основного долга можно взять отсрочку до 6 месяцев. Средства можно получить традиционным способом с графиком платежей либо невозобновляемой кредитной линией.

Сбербанк

Действует две программы: «экспресс» и «оборот». В первую программу входит возможность заложить не только имущество, но и оборудование. Срок кредитования небольшой – от полугода до 4 лет. Ставка высокая – от 15,5 до 17,5%. Размер выплат от 300 тысяч рублей до 5 млн рублей.

Здесь нет скрытых комиссий за досрочное погашение или получение средств. На специальных условиях можно получить сниженную процентную ставку. Одно из преимуществ в том, что не нужно подтверждать цель расходов.

Кредитование в Сбербанке

Обратите внимание! Бизнесмену откажут, если его выручка за год составляет более 60 млн рублей.

Вторая программа «оборот» позволяет заложить имеющееся имущество, его потребуется застраховать для одобрения заявки, если это не ценные бумаги, объект недвижимости или транспорт. Условия лояльные:

  • 11% годовых;
  • сроки от 1 месяца до 4 лет;
  • только в рублях;
  • отсрочка до полугода;
  • от 500 тысяч рублей для всех предпринимателей от 150 тысяч для производителей с/х товаров;
  • отсутствие скрытых платежей.

Здесь оборот компании может быть существенно выше – до 400 млн рублей. Если сумма превышает указанные значения, резидент не попадает под программу.

Нельзя воспользоваться кредитом, если на момент окончания выплат предприниматель будет старше 70 лет.

Дополнительные требования касаются возраста компании. Деятельность в сфере торговли должна быть более трех месяцев, в сезонных видах – не менее года, а во всех остальных не менее 6 месяцев.

Россельхозбанк

У банка есть возможность длительной отсрочки платежа – до года. Создано два пакета для предпринимателей: приобрести имущество и на общее развитие компании. Приобрести помещение можно с индивидуальной процентной ставкой до 200 млн рублей. Сроки до 8 лет.

Ставка в инвестиционном пакете зависит от выбранного срока. При этом максимальная сумма займа не ограничена, но зависит от финансовой состоятельности компании, что обратилась за поддержкой. Максимальный срок кредитования – 15 лет.

Важно! Возможно досрочное погашение.

Предложения других банков

Кроме топовых банков с лучшими условиями есть и другие организации, предлагающие свои линейки кредитов и для ИП, и для ООО. Возможно, что их условия окажутся выгоднее в индивидуальной ситуации.

Росбанк

Без комиссий, с возможностью отсрочки на полгода, при оформлении на ИП потребуется поручительство жены или мужа. Условия выплат не хуже топовых учреждений. Действует 4 программы: на развитие, рефинансирование, коммерческая ипотека и стимулирование кредитования. На последнюю ставка всего 9,6-10,6%. Срок самый маленький – 3 года, сумма огромная – 1 млрд рублей.

Инвестиционный пакет имеет большой размах по ставке: от 11,8% до 15,9%. Максимальная сумма – 100 млн рублей, до 7 лет.

Рефинансирование позволит взять фиксированную ставку 11,8%, но минимальная сумма 2 млн рублей.

Коммерческая ипотека: ставка 11,8-13,4%, от миллиона рублей, максимально на 7 лет.

Промсвязьбанк

Из преимуществ можно отметить возможность взять для ИП, в рублях и валюте, быстрое рассмотрение заявки.

Линейка включает 6 продуктов, объединенных ставкой 13,75%.

Уралсиб

Есть 4 продукта: оборот (14,3%), под выручку (16,8%), инвестиционный (13,1%), приоритет (15%). Последний доступен только для действующих клиентов. Несмотря на указанную ставку для каждого продукта, окончательное решение будет после анализа платежеспособности.

Важно! Есть комиссии за выдачу от 1,2%.

Юникредит

Ставки для каждого кредита рассчитываются индивидуально, в зависимости от дохода компании. Коммерческая ипотека возможна на 7 лет с суммой 73 млн рублей. Инвестиционный пакет позволяет занимать от пятисот тысяч, максимум на 10 лет.

Интеза

Все пакеты идут со ставкой 13%. При бизнес ипотеке можно получить средства от 120 млн рублей, сроком до 10 лет. Инвестиционный вариант не ограничивает максимальную сумму займа.

Бинбанк

Условия подбираются индивидуально. Каждый продукт позволяет занять от миллиона рублей сроком на 3-10 лет.

Возрождение

Кредитная программа разнообразна, включает инвест пакет (от 13% 30 млн), льготный (от 9,6% от 10 млн), на любые цели для бизнеса (15% до 10 млн) и оборот (13-20% 30 млн).

Мособлбанк

Фиксированная ставка для любого продукта 13,5%. Инвестиционный пакет и под залог недвижимости позволяют взять заем размером 300 млн рублей на 5 лет.

Нбд

Предлагает кредитование до 5 лет в разной валюте без дополнительных комиссий. Есть три линейки: универсальный (13,9%), для любых целей бизнесмена (17,5%) и для бизнеса, ставка которого рассчитывается в зависимости от платежеспособности клиента.

Требования к заемщику и залогу

Банки стремятся максимально снизить свои риски: чтобы получить довольно крупную сумму нужно соответствовать ряду серьезных требований. Классическими условиями считаются:

  • Компания – резидент РФ;
  • Возраст ведения дел: от полугода для получения гарантии от банка и от года для кредита. Условия могут меняться в зависимости от банка, но данные сроки принято считать оптимальными, чтобы не получить отказ;
  • Стабильный доход, организация не должна находится на стадии банкротства или ликвидации;
  • Отсутствие судимостей, долгов, исков. В противном случае кредит будет получить невозможно;
  • Предоставление гарантий: залог или поручительство.

Для ИП есть дополнительные требование о возрасте – минимум 21 год и максимум 65 лет. Если возраст человека на момент сделки больше 60 лет, то поручителями выступают его наследники.

Порядок оформления кредита

Для получения средств необходимо пройти несколько этапов, каждый из них имеет свои нюансы:

  1. Открыть р/c. Стоит рассмотреть предложение того банка, где счет уже открыт, поскольку для своих клиентов условия могут быть предложены более выгодные.
  2. Отправить заявку. Почти все банки рассматривают их онлайн за 1-5 дней. Необходимо указать правдивую информацию о компании. Если обнаружатся ложные сведения, фирма попадет в чс и в кредите откажут. Кроме того, чем больше информации укажет заявитель, тем выше шансы на низкую ставку.
  3. Собрать пакет документов. Основной список включает заявление, бланк регистрации компании, справку из налогового учета, бухгалтерскую отчетность, выписку с расчетного счета, документы на залоговую недвижимость.
  4. Рассмотрение заявки. При положительном решении кредитор оценивает залог.
  5. Ознакомление с условиями и подписание договора.
  6. Получение средств. В большинстве случаев бизнесмен получает их на р/с, а не наличными.

Видео: кредит для бизнеса

Комментировать
0
94 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно