Преимущества получения кредита для бизнеса под залог машины!

Преимущества получения кредита для бизнеса под залог машины!

Преимущества получения кредита для бизнеса под залог машины!
СОДЕРЖАНИЕ
0
103 просмотров
29 октября 2018

Предпринимателям часто нужны крупные денежные суммы: купить партию товара по сниженной цене, отдать деньги, пустить их в оборот. Не всегда средства могут быть в наличии, а современный рынок требует быстрых решений. Тогда приходит на ум взять ссуду в кредитном учреждении. Некоторые банки предлагают оформить кредит для бизнеса под залог авто. Где можно взять такой займ и какие для него условия?

Особенности и условия

Кредит под залог авто предполагает получение ссуды при ее обеспечении автомобилем. Есть два типа кредитных программ: когда владелец отдает ПТС на хранение в банк либо оставляет машину на специальной охраняемой стоянке.

По условиям заемщик предоставляет имеющийся авто либо получает ссуду под залог для приобретения нового ТС.

Если заемщик не сможет погасить займ, машина переходит в собственность кредитной организации. Теперь можно продать ее, выручив потерянные средства.

Займ ориентирован преимущественно для малого и среднего бизнеса, как правило, с годовой выручкой не более 400 миллионов рублей. Сумма займа от нескольких сот тысяч до 10-100 млн рублей. Получить на руки можно до 90% от рыночной стоимости автомобиля.

Есть определенные минусы. Например, если собственность остается у заемщика, то кредитор может наложить запрет на выезд из страны.

Бизнес сам по себе несет высокие риски, поэтому если у компании случились финансовые передряги, из которых не удалось выбраться, можно потерять заложенное имущество.


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


В случае просрочек в зависимости от условий договора распространяются штрафные санкции – в денежном эквиваленте или изъятием машины на штрафстоянку.

Положительных сторон больше:

  1. Быстрое оформление.
  2. Возможность получить крупную сумму денег срочно, наличными и переводом.
  3. При залоге ПТС транспортным средством можно пользоваться весь срок кредитования.
  4. Выгодный процент из-за обеспечения займа.

Требования к залогу

Авто принимают новые и бывшие в употреблении. Машина не должна быть в угоне или аварийном состоянии. Оформлена в собственность на того, кто подает заявку (предприятие).

Ряд компаний принимают не только легковые ТС, но и специальную технику, находящиеся на балансе фирм: мотоциклы, грузовики, прицепы разных типов, фургоны и др.

Кредит от Сбербанка

Если ТС доставлено из-за рубежа, то необходимо официальное пребывание в стране – должен быть растаможен на границе. Для одобрения заявки авто не может ранее быть оформлен в залог или кредит. Рыночная стоимость в результате экспертизы оценщика – не менее ста тысяч рублей.

Условия кредита под залог автомобиля позволяют рассматривать заемщиков, чьи кредитные истории не идеальны. Если банки будут делать запрос и тщательно проверять дело, то при обращении в альтернативные финансовые учреждения, можно получить ссуду.

Необходимые документы и оформление

Согласно законодательству, деньги перечисляются после заключения договора, в котором в обязательном порядке указываются реквизиты птс, компаний, сумма займа и срок кредитования, а также процентная ставка и другие существенные положения.

Стандартный пакет документов включает:

  • Учредительные и регистрационные документы организации или ИП (устав компании, учредительный договор);
  • Выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство о регистрации машины;
  • Паспорт авто.

В зависимости от программы пакет документов может быть дополнен другими документами: финансовой отчетностью за требуемый период, документы по хозяйственной деятельности. При подписании соглашения необходимо присутствие генерального директора компании.

Документы

Если по условиям авто сдается на стоянку, то заемщику нужно подписать акт приема-передачи. Акт является приложением к основному договору, оговаривает условия хранения. Документ нужен для того, чтобы кредитор вернул машину в том техническом состоянии, в котором она пребывала в момент передачи на хранение. При выборе залога под птс акт не составляется.

Для получения средств юридическое лицо или частный предприниматель предоставляет расчетный счет.

Схема оплаты отличается в зависимости от условий кредитора и выбора заемщика: равными платежами на весь срок, выплачивая каждый месяц; с расчетом индивидуального графика;

Где выдают выгодные кредиты под залог авто

Сегодня выдачей подобных кредитов занимается ограниченный круг банков, буквально единичные предложения, а также ломбарды и микрофинансовые организации. В двух последних программа более распространена. Благодаря альтернативным кредитным учреждениям можно подобрать максимально выгодные условия. Чаще всего у них более лояльные требования, предлагают получить ссуду до 90-100%, а не 85%, как в банках.

Чтобы определиться, куда подавать заявку, стоит оценить репутацию компании, ее срок работы на рынке, устойчивое финансовое положение. На втором этапе необходимо отобрать те организации, что подходят по целям. Например, некоторые банки предоставляют залог под авто для юр. лиц, но только на приобретение. Другие сотрудничают с лизинговыми фирмами, имеющие статус филиала, но по сути, являющиеся отдельными компаниями, со своими ставками и требованиями.

Банки

По условиям Совкомбанка юридические лица могут взять кредит от 150 тысяч до миллиона рублей. По сравнению с ломбардами это небольшая сумма. Сроки на выбор клиента: 3 месяца, полгода, год, полтора, 4 года или пять лет. Принимают решение от одного до трех дней. Банк не будет выезжать на место ведения бизнеса для проверки.

Совкомбанк

Совкомбанк позволяет взять кредит без открытия расчетного счета. Если заемщик предоставляет справку о доходах, то предлагаются более выгодные ставки. ⇒ Перейти на сайт

По возможности можно погасить займ досрочно без штрафа. Ставка от 11,9% в год. Машина не должна быть старше 19 лет.

Сбербанк предлагает приобрести транспорт под залог. Ставка от 15,5%, сумма от 150 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Сбербанк

Минусы займа в банке обусловлены долгим сроком оформления в отличие от ломбардов и МФО. Поскольку юридическому лицу могут понадобиться деньги срочно, то целесообразность обращения в банк только в выгодных ставках и высокой надежности.

Автоломбарды

«Автоломбард» предлагает ставку от 2,5% в месяц с выдачей до 50% от стоимости машины, которая оформляется в залог, а заемщик вправе ей пользоваться дальше. Несмотря не небольшую сумму, которую сможет выручить юр. лицо. Процедура и комплект документов максимально упрощены для возможности быстро выдать средства.  Максимальная сумма займа для малого бизнеса – 2 миллиона рублей.

Положительные моменты обращения в автоломбард:

  • Заем нецелевой – не нужно приносить документы о потраченных средствах;
  • Не нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Не нужны поручители;
  • Игнорируется плохая кредитная история;
  • Не нужно документально подтверждать о наличии другой недвижимости.

Группа компаний «Национальный кредит» выдает ссуду под залог ПТС. При рыночной стоимости авто в миллион рублей клиент получит 686 тысяч при условии, что выплатит долг за 3 месяца. Это минимальный срок, максимальный – год. Легковой автомобиль принимает иностранных и отечественных производителей суммой не менее 50 тысяч рублей.

Национальный кредит

Микрофинансовые компании

В Грин Финанс можно занять до 10 млн рублей под процентную ставку от 20% годовых. Максимально возможная сумма займа зависит от региона, в котором бизнесмен подает заявку. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости авто. Рассматриваются заявки с запятнанной кредитной историей.

В МФО «Взаимно» есть специальный заём для бизнеса, предполагающий выдачу от 300 тыс. до трёх миллионов с залогом авто на период до двух лет с индивидуальной ставкой. Машина не обременена, стоит дороже 430 тысяч. ⇒ Ссылка на сайт

Микрофинансовая организация «Национальный кредит» выдаёт под залог авто на любые цели (в том числе на бизнес) максимально 90% цены машины на сроки до трёх лет с ежемесячной ставкой от 2,5%. ⇒ Оставить заявку

«Центр Займов» предоставит на бизнес-цели или иные нужды до миллиона в российской валюте (полная стоимость переданного в залог авто) на период до трёх лет с ежедневной ставкой 0,25%. ⇒ Перейти на сайт

Преимущество МФО в скорости рассмотрения заявки, принятия решений. Здесь можно занять крупные суммы, что важно для бизнеса. Но и процент повышается, поэтому придется искать компромисс. Еще к плюсам относят отсутствие поручителей, нет необходимости в страховании КАСКО.

Видео: кредит под залог авто

Комментировать
0
103 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно