Кому дают ипотеку в первую очередь: требования к заемщику, базовые документы, сроки погашения долга!

Кому дают ипотеку в первую очередь: требования к заемщику, базовые документы, сроки погашения долга!

Кому дают ипотеку в первую очередь: требования к заемщику, базовые документы, сроки погашения долга!
0

Ипотечный кредит – это распространенная и востребованная услуга у населения. Многие граждане пользуются заемными средствами для покупки дорогостоящих объектов. Однако не всегда банки одобряют крупные ссуды. Получить отказ в ссуде на покупку жилья можно по различным обстоятельствам. Чтобы не столкнуться с ситуацией неудовлетворения заявки, необходимо понимать, в каких ситуациях ипотеку дают, а кроме того критерии кредиторов при отборе заемщиков.

Основные требования банков

Чтобы при оформлении крупного займа на квартиру или иное имущество получить одобрение, потенциальный заемщик должен соответствовать ряду банковских условий, выдвигаемых к нему и к имуществу:

  1. Ссуда на жилье доступна, если возраст заемщика находится в пределах определенного ограничения.
  2. Право получить крупный заем в РФ имеют только граждане страны, зарегистрированные временно или постоянно по конкретному адресу.
  3. Оформить ипотеку можно при наличии определенного трудового стажа, а кроме того предварительного взноса.
  4. Ипотечные кредиты предоставляются заемщикам с положительной кредитной историей и отсутствием крупных платежей по иным займам.
  5. Для оформления денежной ссуды в России, требуется обязательно предоставить необходимый перечень документации.

Дополнительно, при необходимости может потребоваться наличие созаемщика или поручителя. Кроме того, если заемщику не одобряют ипотеку с первоначальным взносом на покупку жилья, можно воспользоваться залоговым обеспечением при наличии дорогостоящего имущества в собственности.

Важно! Потенциальные заемщики могут воспользоваться различными программами кредитования, в том числе ипотекой с государственной поддержкой, но для таких предложений имеются дополнительные условия.

Возраст

Для того чтобы получить крупную ссуду, требуется соответствовать возрастным критериям кредитора. Как правило, присутствуют следующие ограничения:

  • минимальный возраст для оформления 20 год;
  • максимально ограничение стоит до 65 лет;
  • при наличии залога, период может быть увеличен от 20 до 86 лет;
  • если оформляется молодежная ипотека с обеспечением, то в ряде банков эта программа доступна с 18 лет.

Предельные возрастные ограничения определяются по моменту внесения последнего платежа. Иными словами, на момент закрытия ипотечной ссуды, возраст заемщика не должен превышать установленный лимит.

Требования к заемщикам

Гражданство

Крупные денежные займы предоставляются гражданам со следующим рядом ограничительных моментов:

  • должно быть российское гражданство;
  • заемщик может быть резидентом иного государства, но для кредитования, получение паспорта образца РФ, должно состояться минимум за год до обращения за ипотекой;
  • все созаемщики или поручители должны иметь российское гражданство;
  • если гражданин признавался банкротом в течение последних 5 лет, то в выдаче ссуды будет отказано.

Некоторые коммерческие банки, действующие в РФ, занимаются предоставлением займов для иностранных граждан ближнего зарубежья.

Прописка

Для оформления крупного ипотечного кредита, заемщик должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации:

  • наличие постоянной прописки;
  • допускается присутствие временной регистрации;
  • прописка должна быть в том регионе, где делается обращение в банк.

При отсутствии регистрации, в выдаче любого кредита, в том числе и ипотеки, будет отказано.

Трудовой стаж

Чтобы получить денежную ссуду на покупку жилья, заемщик должен быть трудоустроен официально:

  • трудовой стаж на последнем месте от 1 года;
  • общий рабочий стаж не меньше 3 лет;
  • в ряде банков допускается стаж от 6 месяцев.

Если делается обращение за ипотечной программой кредитования по двум документам или с залоговым обеспечением, то такие параметры, как трудовая деятельность клиента не учитываются.

Первый взнос

Практически все программы ипотечного кредитования предусматривают совершение определенного первоначального взноса:

  • минимальный размер платежа 10% от стоимости имущества;
  • в среднем банки запрашивают от 10 до 20% оплаты;
  • заемщик может внести до 50% при первоначальном взносе;
  • по ряду программ с залогом в виде имеющейся недвижимости, такая оплата не обязательна к совершению.

Первоначальный взнос

В сумму первоначальной оплаты не включается страховка или оплата процедуры по оценке рыночной стоимости объекта. Эти величины, при необходимости, могут быть включены в тело кредита. Как правило, кредиторы предоставляют заемщикам суммы до 80-90% от стоимости приобретаемого имущества, чтобы по возможности ограничить свои потенциальные убытки.

Кредитная история

Для получения денежных средств на покупку дорогостоящей недвижимости, клиент должен соответствовать по такому параметру, как рейтинг надежности:

  • положительная и не пустая кредитная история;
  • отсутствие текущих и закрытых серьезных просрочек;
  • своевременное погашение взятых кредитов;
  • отсутствие банкротства физического лица за последние 5 лет.

Кредиторы одобряют заявки с испорченной или нулевой кредитной историей только при наличии объекта обеспечения при оформлении нецелевой ипотеки под залог жилья.

Платежеспособность заемщика

Этот параметр является одним из ключевых при рассмотрении заявки на ипотечный кредит для покупки жилья:

  • заемщику необходимо иметь крупный достаток;
  • требуется стабильный официальный заработок;
  • внесение на оплату кредитов не более 30-45% от всего дохода;
  • отсутствие высокой платежной нагрузки по текущим займам (более 35-45% по всем действующим кредитам).

Если заемщик при получении ссуды будет тратить свыше 50% от своего дохода, то это существенный риск для кредитора, что средства не будут возвращены в срок, из-за чего в выдаче ипотеки будет отказано. Здесь повысить шансы сможет поручительство или наличие созаемщика.

Необходимые документы

При оформлении крупной денежной ссуды на покупку недвижимости, требуется предоставить следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт образца РФ, а кроме того иной документ, удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН);
  • если в сделке участвует созаемщик или поручитель, то от них также требуется российский паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (документ, при необходимости, может быть заменен на иные подтверждения достатка);
  • свидетельства о браке, разводе и рождении детей (при наличии), а также письменное согласие супруга на оформление ипотеки;
  • страховка на недвижимость (дополнительно банки запрашивают страхование жизни и риск утраты работы – процесс не обязательный).

Документы

При оформлении ипотечной ссуды, по требованию кредитора документы могут быть дополнены копиями трудовой книжки, заверенными штампом работодателя. Не допускается предоставление сфальсифицированных данных о себе, а кроме того поддельной документации. При покупке недвижимого объекта, дополнительно представляются правоустанавливающие документы на имущество. Дополнительно кредитор может затребовать иные ценные бумаги.

Важно! Для мужчин в возрасте до 27 лет, в обязательном порядке требуется предоставление военного билета или приписного свидетельства.

Кому точно не дадут ипотеку

Каждое действующее на территории РФ финансовое учреждение, ограничивает перечень потенциальных заемщиков, кто имеет возможность получить ссуду. Не дадут крупный заем следующим лицам:

  1. Физическим лицам, кто не соответствует требованиям финансового учреждения по конкретной программе кредитования.
  2. Гражданам, кто умышленно сфальсифицировал данные о себе, а также представил поддельные документы.
  3. Заемщикам с плохой или нулевой кредитной историей, а кроме того высокой платежной нагрузкой по займам.
  4. Лицам, кто в течение последних 5 лет признавался неплатежеспособным клиентом (банкротам).
  5. Потенциальным заемщикам, кто ранее по объективным причинам был занесен финансовым учреждением в стоп-лист.

Дополнительно на ипотеку не следует рассчитывать тем, кто не имеет официального заработка, а также мужчинам, не отслужившим в ВС РФ и не имеющим действующей отсрочки или иной веской причины для ограничения в службе.

Важно! Чтобы значительно повысить свои возможности на получение ипотеки, следует предоставлять максимально подробную и достоверную информацию о себе кредитору.

Услуги брокера

Если в выдаче крупной ссуды отказано, то заемщик может обратиться за помощью к сторонней компании (брокеру). Организация ДомБудет, длительное время оказывает поддержку своим клиентам. Здесь предоставляется качественная помощь в оформлении ипотечной ссуды. Работа учреждения направлена только на положительный результат. Поэтому отсутствует предоплата, а комиссионное вознаграждение взимается только после оказания квалифицированной поддержки заемщику.

Видео: кому дают ипотеку?

Комментировать
0
101 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно