Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: подробное руководство!

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: подробное руководство!

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей: подробное руководство!
0

Получить ипотечный кредит не так просто, как хотелось бы, ведь банк может отказать в его выдаче по различным причинам. А как оформить ипотеку с плохой кредитной историей, реально ли это? Да, оформление возможно, но оно будет иметь некоторые особенности.

Что представляет собой кредитная история

Что же такое кредитная история или, как её называют сокращённо, КИ? Это полная характеристика кредитоспособности каждого российского заёмщика, подробный анализ его репутации в качестве клиента финансово-кредитных организаций.

Когда заёмщик обращается к абсолютно любому кредитору, эта организация по действующему законодательству передаёт сведения о своём клиенте и его действиях в специализированное бюро кредитных историй (общепринятая аббревиатура – БКИ). БКИ собирает информацию о заёмщике, упорядочивает и систематизирует её, формируя отчёт.

Проверка кредитной истории

В кредитной истории отражаются абсолютно все особенности сотрудничества клиента с финансово-кредитными организациями: поданные им заявки (все, включая отклонённые), одобренные кредиты (выплаченные и ещё открытые), характеристики выполнения долговых обязательств (ежемесячные совершённые своевременно платежи, а также допущенные просрочки) и персональные сведения.

Полезно знать! Кредитная история находится на хранении в БКИ в течение десяти лет, и отсчёт ведётся со дня последних внесённых изменений. Если же гражданин постоянно оформляет новые кредиты или займы, его КИ регулярно обновляется.

Какие факторы могут влиять на решение банка о выдаче ипотеки

Какие параметры банк анализирует при рассмотрении заявки, поданной конкретным человеком?

  1. Соответствие гражданина установленным обязательным требованиям. К ним относятся определённый возраст, гражданство государства и регистрация в нём. Так, если у заёмщика регистрации нет, оформить ипотеку будет проблематично.
  2. Какой объект кредитуется? Охотнее банками выдаются средства на покупку квартир: такой тип недвижимости ликвиден и востребован. Также в ипотеку могут приобретаться дома, доли и участки. Кроме того, выбранный объект должен соответствовать требованиям. Их список вы узнаете в финансовой организации, но в него могут включаться отсутствие обременений, нахождение на территории Москвы или области (или иного города, в котором ипотека выдаётся), определённые технические характеристики.
  3. Какой залог предоставляется? Это может быть как кредитуемая недвижимость, так и уже принадлежащая вам.
  4. Какой первоначальный взнос готов предоставить клиент. Чем он больше, тем выше шансы оформить ипотеку даже при плохой кредитной истории. А если клиент не имеет средств на взнос, то может получить от банка отказ.
  5. Непосредственно кредитная история. Причём её отсутствие настораживает кредиторов, так как не представляется возможным оценить кредитоспособность и добросовестность заёмщика (он никак не проявлял себя в кредитных отношениях). Испортить КИ и повлиять на решение могут такие моменты как многочисленные не погашенные кредиты (они формируют кредитную нагрузку), количество и длительность допускавшихся ранее просрочек, численность заявок, поступавших от гражданина.Кредитная история
  6. Доходы. Их наличие – часто встречающееся условие банков. Если у заёмщика имеется стабильный и официальный заработок, значит, он платежеспособен. Оценивается и величина дохода, которая должна быть достаточной для погашения ипотеки.
  7. Желаемые условия ипотеки. Прежде чем оформить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, любой заёмщик обозначает принципы, на которых должна основываться подходящая ему программа кредитования. Это сумма, величина ставки, сроки выплат. И если у кредитора нет предложений, удовлетворяющих запросам клиента, то он вынужден будет отказать или предложить иной вариант.

Все методы получения ипотеки при плохой кредитной истории

Оформить ипотеку возможно во многих банках, но ситуацию усложняет плохая кредитная история, которая нередко становится поводом для отказов. И если это – ваш случай, то доступно несколько способов получения ипотечного кредита. Они рассматриваются подробно далее.

Увеличение первоначального взноса

Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы оформить ипотеку, когда кредитная история плохая, ведь вы гасите часть кредита сразу и подтверждаете свою платежеспособность.

Если взнос входит в перечень обязательных условий ипотечного кредитования, тогда устанавливается его минимальны размер. Но банк может принять большую сумму: и если клиент предложит её, то он сможет с большей вероятностью рассчитывать на получение ипотеки.

Совет! Если своих денег на внесение первой крупной суммы у вас нет, тогда можно взять заём или занять средства у родственника или друга.

Привлечение созаёмщиков или поручителей

Если у вас плохая кредитная история, то чтобы оформить ипотеку, привлеките созаёмщиков или поручителей. Их доходы учитываются при анализе платежеспособности, поэтому шансы на одобрение повышаются в разы.

Привлечение созаемщиков

К сведению! Созаёмщики участвуют в выполнении долговых обязательств, как и заёмщик. А поручители погашают долг, когда совершать платежи перестаёт основной заёмщик.

Дополнительный залог

Если оформить ипотеку не удаётся из-за плохой кредитной истории, то попробуйте предоставить дополнительный залог. Он тоже станет обеспечением кредита и подтвердит вашу платежеспособность.

Дополнительным залогом может стать ликвидное имущество, принадлежащее заёмщику (или созаёмщику), которое примет кредитор. Это может быть недвижимый объект (дом, участок, квартира или доля) или же автомобиль. Но стоит помнить, что ко всем предметам залога предъявляется целый ряд требований, и если ваша собственность одному из них не соответствует, то оформить ипотеку вряд ли удастся.

Документы, доказывающие платежеспособность

Банки склонны выдавать ипотеку лишь платежеспособным гражданам. Обычно платежеспособность подтверждается справкой о доходах, и будет полезно получить её (иногда она входит в список документов, обязательных к предоставлению). Но не всегда возможно взять справку 2-НДФЛ, поэтому некоторые кредиторы принимают и иные доказательства, к примеру, выписку по банковскому счёту, на который поступает доход клиента.

Документы

К сведению! Принимаются также альтернативные источники доходов, но официально подтверждённые: плата за аренду недвижимости, дивиденды, прибыль от предпринимательской деятельности.

Страхование ипотеки

Оформление ипотеки в Москве, как и в иных городах, имеет особенности. Например, ипотечные кредиты часто страхуются, причём иногда страхование становится обязательным для заёмщика. Клиент заключает договор и вносит страховую сумму, тем самым гарантируя кредитору погашение ипотеки даже при наступлении форс-мажорных случаев, затрагивающих здоровье, трудоспособность и жизнь гражданина.

Исправление КИ

Чтобы оформить ипотеку, можно попробовать исправить кредитную историю, выбрав один из вариантов:

  • Можно получать новый заём или кредит и добросовестно его погашать, тем самым доказывая свою добросовестность как плательщика.
  • Воспользоваться рефинансированием при наличии нескольких не закрытых задолженностей: они объединяются в одну и добросовестно погашаются.
  • Запросить в банке реструктуризацию – пересмотр обременительных условий кредитования.
  • Если вы заметили в кредитной истории не соответствующие действительности факты, обращайтесь в бюро и сообщайте об ошибках для их последующего исправления.

Обращение за помощью к брокеру

Ипотечный кредит с плохой КИ в Москве реально получить через брокера – посредническую компанию, помогающую в поисках кредиторов и выгодных предложений. Например, можно запросить услуги компании «ДомБудет.ру», и условия заинтересуют вас: минимально 7,9% годовых, до ста двадцати миллионов по ипотеке, срок от года до тридцати лет и любая кредитная история без активных просрочек.

Ипотечный брокер

Перечень банков, не отказывающих из-за плохой кредитной истории

Не всегда кредиторы отказывают в ипотеке из-за плохой кредитной истории. Не рассматривают КИ в качестве основного критерия при анализе заявок такие банки:

  1. «Сбербанк» готов предоставить ипотеку, даже когда кредитная история плохая. Но чтобы оформить её, нужно сделать первоначальный взнос и в большинстве случаев подтвердить доходы. Есть программы, рассчитанные на приобретение домов, загородных объектов, квартир и прочих видов недвижимости. Сроки гибкие (до 30-и лет). Льготы предлагаются военным и молодым семьям, а также зарплатным клиентам.
  2. У «ВТБ» тоже имеются программы ипотеки, и ставки приемлемые – от 9,3%. Почти всегда запрашивается первоначальный взнос, сроки достигают тридцать лет, суммы – до 60-и млн.
  3. «ЮниКредит Банк» имеет разные программы ипотеки, но всегда нужен взнос от 15%, периоды погашения длятся до 25-и лет, оформить можно сумму до 30 млн.
  4. «ДельтаКредит» предложит ставки, начинающиеся с 8,25%, ипотеку реально оформить на разные объекты, даже если кредитная история плохая. Взнос нужен всегда, сроки продолжительные.

К сведению! Условия банков Москвы по ипотеке различны для разных категорий заёмщиков, а иногда определяются индивидуально, так что их лучше уточнять непосредственно в отделении, в которое вы обращаетесь.

Оформить ипотеку возможно, и даже если кредитная история плохая. Зная рассмотренные нюансы, вы точно получите деньги.

Видео: плохая кредитная история и ипотека

Комментировать
0
101 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно