Как купить квартиру в ипотеку в России — пошаговая инструкция!

Как купить квартиру в ипотеку в России — пошаговая инструкция!

Как купить квартиру в ипотеку в России — пошаговая инструкция!
СОДЕРЖАНИЕ
0
46 просмотров
12 ноября 2018

Сейчас приобрести квартиру стало намного доступнее, чем еще несколько лет назад. Дело не только в падении стоимости жилья, но и в большом многообразии выдаваемых кредитов, софинансировании ипотечных программ государством, понижении ставки рефинансирования Центробанком. Благодаря этому купить квартиру в ипотеку становится реально: процесс ипотечного кредитования стал проще и понятнее.

образец заявка на ипотеку

Плюсы и минусы ипотеки

Прежде, чем провести сделку по ипотеке, следует выяснить все ее положительные и отрицательные стороны.

Плюсы ипотеки:

  1. Быстрая покупка недвижимости. Можно не копить денежные средства, которые постоянно обесцениваются, а купить жилье уже сегодня.
  2. Отсутствие необходимости оплаты арендной платы при съеме квартиры (эту сумму удобно направить на погашение кредита).
  3. Более низкая ставка по сравнению с обычными программами потребительского кредитования.
  4. Возможность выбора программ с господдержкой. Это касается в основном крупных стратегически важных кредитных организаций.
  5. Возможность приобретения недвижимости, пока рынок находится на спаде (главное – успеть заключить сделку до подорожания жилья).

Преимущества ипотеки

Минусы ипотеки:

  1. Нахождение квартиры в собственности банка на период выплаты долга. Этот факт оформляется закладной.
  2. Возможность лишиться недвижимости при любом форс-мажоре (потере работы, снижении зарплаты и т. д.).
  3. Длительный срок, на который выдается ипотека (до 50 лет).
  4. Дополнительное обременение на плечи заемщика, которое может оказаться непосильным.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Прежде, чем начать оформлять заявку на получение ипотечного кредита, рекомендуется пошагово изучить стандартный поэтапный порядок действий по его предоставлению от А до Я. Ниже приведена пошаговая инструкция (гид) по оформлению ипотечной сделки:

  1. Оценка своих возможностей и выбор недвижимости. Перед тем, как решиться на оформление кредита на жилье, каждый потенциальный заемщик должен «свести дебит с кредитом»: посчитать общую сумму дохода семьи и величину расходов, учесть обязательные платежи и возможные форс-мажорные ситуации. Следующий шаг – выбор объекта недвижимости. Ипотека на квартиру может быть оформлена на новостройку, вторичное жилье, собственный дом или земельный участок. В зависимости от выбранного объекта недвижимости следует подбирать ипотечную программу того или иного кредитора.
  2. Выбор банка и ипотечной программы. Большинство кредитных организаций предлагают специальные ипотечные программы под каждый объект недвижимости. Рекомендуется самостоятельно изучить их на сайте банка, и со знанием дела обратиться за консультацией в офис. Очень важно правильно выбрать банк. Обратите внимание, чтобы на сайте была обозначена эффективная процентная ставка (с учетом всех комиссий), а условия программы были предельно ясны. Рекомендуется выбирать кредитную организацию, входящую в список лучших банков страны. Тогда понижается вероятность возникновения «сюрпризов» в виде скрытый комиссий и сборов за выдачу кредита. Внимание следует обратить и на условия банков: процентную ставку, дополнительные комиссии, возможность досрочного погашения, план выплаты долга и т. д. Если кредит оформляется без первоначального взноса, то ставка обычно возрастает.

Условия ипотеки в банке ВТБ 24

Подобрать подходящую программу кредитования поможет сайт ДомБудет.ru. Портал экспертной помощи предлагает программы от 7,9%. Для сравнения, один из лидеров отечественного кредитного рынка, ВТБ, предлагает 9,3%.

  1. Оценка недвижимости. Последовательность действий по получению кредита такова, что перед оформлением договора следует произвести оценку недвижимости. Данная процедура важна как для покупателя, так и для кредитора. Стоимость недвижимости должна полностью покрывать выдаваемую банком сумму кредита. Порядок оценки таков: банк учитывает наименьшую цену из ликвидной и рыночной. Независимый оценщик подготавливает отчет. Стоимость услуги оплачивает заемщик. Срок оформления отчета занимает до 5 дней.
  2. Сбор необходимых документов. Подробная процедура указана на сайте организации.

Как правило, для приобретения квартиры в ипотеку, банк запрашивает у клиента следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет (при необходимости);
  • подтверждение дохода;
  • сведения о семейном статусе и рожденным детям;
  • документ, подтверждающий трудоустройство (справка с места работы и копия трудовой).

Документы

Банк также попросит предоставить документы по объекту сделки (свидетельство о государственной регистрации, оценка, выписка из единого госреестра).

Банк вправе запросить и иные документы. Точный перечень определяется каждым банком индивидуально.

На этом же этапе происходит подача заявки на получение ипотечного кредита.

  1. Страхование сделки. Схема получения ипотеки предусматривает, что необходимо оформить страховой договор. Объект следует застраховать от риска утраты и повреждения. Некоторые организации также требуют страхования самого заемщика, права на собственность и риска невозврата долга. При отказе банк повышает процентную ставку.
  2. Заключение договора. Перед подписанием кредитного договора банк обязательно проверяет, чтобы объект недвижимости находился в одобренном реестре. Банки не работают со всеми объектами недвижимости, а лишь с теми, в надежности которых они уверены. Если заемщик с кредитором пришли к согласию по всем условиям сделки, то заключается кредитный договор. Заемщик перед его подписанием должен в обязательном порядке изучить его. Если он сомневается в своих силах, рекомендуется привлечь юриста. Следует попросить сотрудника банка разъяснить все непонятные места.
  3. Оформление договора купли-продажи. Он составляется юристами организации-кредитора. Заемщик должен проверить все существенные моменты: данные паспорта, сведения об объекте недвижимости, его стоимость.

Таков стандартный алгоритм.

Распространенные причины отказов в ипотеке

Каждый банк имеет собственную базу заемщиков. Сведениями о недобросовестных клиентах он обязан делиться с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Поэтому информация по любой допущенной просрочке моментально попадает в общую базу данных. Это влечет за собой появление негативной кредитной истории. Именно на нее обращает внимание кредитор при рассмотрении любой кредитной заявки, особенно ипотечной. Поэтому наличие плохой кредитной истории – наиболее распространённая причина отказа.

Кредитная история

Среди других причин:

  • несоответствие требованиям банка по ипотечной программе;
  • малейшее сомнение кредитора в дееспособности гражданина и его адекватности;
  • наличие других обременений (иных кредитов и прочих обязательных платежей (алиментов, штрафов));
  • несоответствие уровня дохода заемщика уровню его трат;
  • предоставление недостоверной информации. В каждом банке имеется служба безопасности, которая досконально проверяет заемщика по всем базам. Поэтому малейшее сокрытие информации обязательно станет известным;
  • подделывание документов;
  • предоставление неполного или неправильно оформленного пакета документов. Мониторинг срока давности всех справок осуществляется соискателем самостоятельно. Также ему следует следить за наличием печатей и подписей, отсутствием опечаток;
  • не удовлетворение залоговой недвижимости требованиям кредитора;
  • некорректность указанного в заявке телефона работодателя. Если сотрудник банка не может дозвониться до места работы потенциального заемщика, то это вызовет подозрения.

Банк вправе отказать клиенту без объяснения причины. Причиной отказа может быть даже неряшливый внешний вид, не вызывающий доверия.

Таким образом, последовательность оформления ипотечной сделки является сложным процессом. Он занимает больше времени, чем заключение обычного потребительского кредита. Поэтому следует тщательное изучить все условия и заблаговременно приступать к подготовке необходимой документации.

Видео: плюсы и минусы ипотеки

Комментировать
0
46 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно