Ипотечное кредитование Сбербанка под залог недвижимости!

Ипотечное кредитование Сбербанка под залог недвижимости!

Ипотечное кредитование Сбербанка под залог недвижимости!
СОДЕРЖАНИЕ
0
148 просмотров
15 октября 2018

Кредитование стало крайне актуальной темой. В последнее время люди все чаще приобретают дорогостоящие вещи за счет денежных займов. Накопить на дорогостоящую вещь, автомобиль или недвижимость очень сложно при действующих темпах роста цен и инфляции. Именно поэтому финансовые учреждения активно предлагают различные виды кредитования. Нередко граждане обращаются ипотечным кредитом, однако если заемщик не обладает крупной зарплатой, либо у него уже имеются иные кредиты, а также были ранее просрочки по платежам, то банками предлагается ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотечного кредитования

Существует множество финансовых учреждений, которыми предоставляется сумма кредита для ипотеки, однако практически везде условия предоставления денежных средств не сильно отличаются. Поэтому требуется рассмотреть такой вид кредитования на примере Сбербанка:

  1. Ипотека предоставляется гражданам в рублях – единой российской валюте.
  2. Минимум предоставляется 300 тысяч рублей.
  3. Максимум клиент может получить до 15 миллионов рублей.
  4. Процентная ставка начинается от 6% годовых.
  5. Ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет.
  6. Клиент может взять ипотеку, оставив онлайн заявку на сайте.

Кредит под залог недвижимости подбирается в индивидуальном порядке. Здесь на предоставляемую сумму оказывает влияние целый ряд факторов, включая также кредитную историю клиента и его размер официального дохода.

Ипотечные программы Сбербанка

В зависимости от выбранного финансового продукта, могут меняться условия предоставления ипотеки. Как правило, наиболее выгодные предложения предоставляются на покупку жилья у застройщиков, кто находится в партнерских отношениях со Сбербанком.

Виды залогов

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, заинтересован в привлечении новых потенциальных заемщиков. Здесь предоставляется выгодное предложение под залог следующего имущества:

  • использование в качестве залога по ипотеке нового (приобретаемого) жилья (строящиеся, вторичные или готовые объекты);
  • использование в качестве залога по ипотеке уже имеющегося жилья (квартиры, частные ома, коммерческая недвижимость);
  • предоставление в качестве залога земельного участка (только те территории, которые находятся в непосредственной собственности и не имеют обременения).

Все это недвижимое имущество может выступать в качестве залога, под который банк предоставляет денежную сумму на покупку нового жилья, либо иного вида недвижимости.

Как правило, финансовые учреждения при ипотечном кредитовании стараются свести риски невозврата средств к минимуму, из-за чего клиента обязуют страховать имущество, а кроме того совершать первоначальный взнос.

Под залог приобретаемого жилья

Финансовые учреждения активно предоставляют ипотеку под залог приобретаемого жилья. Чаще всего, кредит выделяется для покупки строящихся объектов, но в последнее время, также одобряются займа под залог вторичных объектов. Основные условия предоставления ссуды (на примере Сбербанка) следующие:

  • процентная ставка начинается от 7,1% в год;
  • сумма займа от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей;
  • максимальный период кредитования составляет 30 лет;
  • обязательно делается страхование объекта обеспечения;
  • предоставляется возможность участия в программах поддержки;
  • требуется внесение первоначального взноса в размере от 15% стоимости жилья.

Условия кредитования

Денежные средства выделяются на приобретение строящихся многоквартирных домов, а также коттеджей. Также можно получить ипотеку на покупку вторичного жилья. Банк может предоставить ссуду для покупки гаража.


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Сбербанк не предоставляет ипотечное кредитование физическим лицам под залог, если приобретается коммерческая недвижимость.

Имеющейся квартиры

Финансовые учреждения также предоставляют ипотечное кредитование под обеспечение уже имеющейся в собственности недвижимости. Рассмотрим основные условия одобрения ипотеки под залог квартиры:

  1. Процентная ставка начинается от 12% в год.
  2. Сумма кредитования от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей.
  3. Период предоставления ипотеки максимум 20 лет.
  4. Обязательно оформляется страхование объекта обеспечения.
  5. При оформлении ссуды не требуется вносить первоначальный взнос.

Также банк предлагает более выгодные условия по процентам, при условии, что клиент соглашается на страхование жизни, а также риска утраты работы. Денежные средства можно получить под залог имеющегося жилья: квартира, частный дом, коттедж, гараж или иной коммерческий недвижимый объект.

При оформлении ипотеки с залоговым обеспечением, предоставляемая сумма кредита, как правило, меньше полной рыночной стоимости объекта.

Земельный участок

При оформлении ипотеки в Сбербанке или ином финансовом учреждении, клиент может рассчитывать на выделение денежных средств, если объектом обеспечения будет выступать земельный участок. Основные условия выделения ссуды следующие:

  • ставка по процентам начинается от 12% в год;
  • предоставляется кредит в размере 60% от оценочной стоимости объекта;
  • сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей;
  • ипотека предоставляется максимум на 20 лет;
  • обязательно требуется оформление страхования объекта.

Страхование жизни и риска утраты работы, является добровольным моментом, и выполняется только с согласия заемщика. При ипотечном кредитовании, подойдут земли, находящиеся в полной или долевой собственности. Не допускается в качестве объекта обеспечения использовать участки с обременениями. Также в займе будет отказано, если земля расположена на территории ЗАТО (закрытого административно-территориального образования).

При оформлении кредита под залог участка или жилья, клиент не может запросить в Сбербанке сумму меньше 500 тысяч рублей.

Требования к заемщику и залогу

Для того чтобы получить ипотечное кредитование, в Сбербанке, как и в любом другом учреждении, к клиентам выдвигается ряд требований. Рассмотрим основные условия для заемщиков и для недвижимости, которая может стать объектом обеспечения:

  • ипотека предоставляется для лиц старше 21 года;
  • максимальный возраст для оформления ссуды 75 лет;
  • обязательное наличие российского гражданства;
  • текущий рабочий стаж должен превышать полгода;
  • в наличии должен быть весь пакет востребованных банком документов;
  • необходимо, чтобы общий трудовой стаж превышал один год.

При необходимости клиент может привлечь созаемщика. Кредит не будет предоставлен клиенту, если он или его созаемщик является индивидуальным предпринимателем, руководителем предприятия с численностью штата до 30 человек, владелец крестьянско-фермерского хозяйства.

Требования к заемщику

Недвижимость, которая подойдет в качестве объекта обеспечения, должна находиться в непосредственной или долевой собственности, находиться в том же регионе, где присутствует отделение банка, а также не иметь обременений или каких-либо ограничений.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, в обязательном порядке в финансовое учреждение предоставляется востребованный пакет документов. Для ипотеки требуется следующий список ценных бумаг:

  • заявление от заемщика на предоставление ипотеки под залоговое обеспечение;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • при наличии созаемщика, добавляется его паспорт образца РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (ИНН или СНИЛС);
  • справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности объекта обеспечения.

Если приобретается строящееся жилье, то документация на недвижимость не требуется. После одобрения заявки, клиенту также требуется оформить страховой полис, а после предоставить его копию в банк. Срок рассмотрения кредитной заявки на ипотеку составляет от 2 до 5 рабочих дней.

При необходимости, клиент вправе подать заявку на ипотечное кредитование онлайн, через официальный сайт банка, либо сделать обращение в ближайший стационарный офис.

Процедура оформления ипотеки

Порядок действий для получения ипотечного кредитования в Сбербанке, как и в другом финансовом учреждении, включает в себя следующий алгоритм:

  1. Клиент получает информацию относительно ипотеки.
  2. Подготавливаются все необходимые документы для кредита.
  3. Подается заявка на ипотеку через сайт или отделение банка.
  4. Проходит рассмотрение заявления (срок рассмотрения кредитной заявки от 2 до 5 дней).
  5. При предварительном одобрении, клиент обращается в отделение банка.
  6. Если объект обеспечения находится в собственности, то оформляется страховка.
  7. Составляется заявление на выдачу кредитных средств.
  8. Оформляется вся необходимая документация для получения ипотеки.
  9. Подписывается договор кредитования.
  10. Клиент получает денежные средства, а также график погашения ипотеки.

При оформлении кредита на новую недвижимость, страховка делается после получения денежных средств и предоставляется в банк. В процессе оформления, менеджер также рассказывает клиенту про обслуживание и отвечает на все, возникшие вопросы.

При необходимости, заемщик может согласиться на дополнительное страхование жизни и риска утраты работы. Эту процедуру имеется возможность оформить в банке, либо через любую страховую компанию.

Погашение долга

После получения денежных средств в качестве ипотеки, клиенту остается только гасить задолженность. Здесь можно столкнуться с целым рядом нюансов:

  • заемщик должен соблюдать график и порядок погашения займа;
  • клиент вправе совершить частичное или полное досрочное погашение;
  • если заемщик просрочивает платеж, то ему начисляется неустойка;
  • оплата производится любыми удобными способами для клиента;
  • после окончательного погашения ипотеки, гражданин получает справку о закрытии кредитного счета и о полном исполнении обязательств перед банком (этот документ рекомендуется оформлять в обязательном порядке).

Порядок погашения кредита

Гражданин, оформивший ипотеку, может оплачивать задолженность через отделение, онлайн банкинг, мобильный банк, электронные переводы, через пункты приема платежей, а также с помощью внесения средств на привязанную к счету карту. Если не выполняется своевременная оплата, то начисляется неустойка (ее размер определяется действующим договором, который заключен между заемщиком и банком, а также содержит все пункты обслуживания).

Минусы ипотечного кредитования под залог недвижимости в том, что на все время действия договора и до полного погашения займа, недвижимость находится в обременении. При серьезной просрочке кредита, а также нарушении условий договора, права собственности могут перейти к банку по решению суда (при этом ограничение отчуждения на единственное жилье гражданина, не распространяется).

Преимущества и недостатки

Ипотека под залог недвижимости имеет целый ряд плюсов. Рассмотрим основные преимущества такого вида кредитования:

  1. Большая вероятность одобрения займа.
  2. Банк не принимает во внимание небольшие просрочки по другим кредитам.
  3. Предоставляется крупная денежная сумма.
  4. Клиент вправе сам распоряжаться денежными средствами.
  5. Страхование жизни и риска утраты работы не обязательная процедура.
  6. Заемщик имеет возможность погасить ссуду досрочно.
  7. Присутствует прозрачная информация о переплатах.

Также имеются некоторые минусы при ипотечном кредитовании под залог недвижимости. Наличие существенной переплаты. Банк предоставляет не полную стоимость объекта обеспечения. Присутствует риск утраты жилья при несоблюдении условий договора.

Ипотека — это прекрасная возможность получить денежные средства и купить недвижимость в ближайшее время, а оплату проводить постепенно. На этот финансовый продукт не распространяется инфляция. Однако, перед тем, как оформлять ипотечное кредитование, следует должным образом оценить свои возможности, так как этот вид займов предоставляется на очень продолжительный период времени.

Видео: ипотека в Сбербанке

Комментировать
0
148 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно