Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей и что предлагают ведущие банки?

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей и что предлагают ведущие банки?

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей и что предлагают ведущие банки?
16

Ипотека с плохой кредитной историей – реальность или миф? Говорить о повышенном спросе на ипотечное кредитование нет смысла, это самый популярный кредитный продукт, особенно у молодых семей. Но для получения ипотеки необходимо отвечать всем условиям банков, а из-за огромного количества требований, одобрение могут получить не все клиенты.

Плохая кредитная история – это весомый аргумент для отказа в кредитовании, но возможно ли одобрение в таком случае, какие банки готовы работать с клиентами с «подмоченной» репутацией, и где взять ипотеку в Москве на 20 млн. р.

Что такое кредитная история и как ее узнать?

Кредитная история (КИ) есть у каждого человека, который хотя бы один раз в жизни оформлял кредит или товарную рассрочку через банк. Собственно, записи о выдаче займов и их погашении попадают в КИ субъекта.

Если клиент не погашает задолженность или делает это не вовремя – кредитное досье ухудшается. Особенно, если допускаются длительные просрочки. Любой банк может проверить историю человека. Когда он увидит негативную информацию, вряд ли он согласится на выдачу денег. Особенно, если такие нарушения систематические.

При выдаче потребительских кредитов на сумму до нескольких сотен тысяч рублей, заемщику понадобится только паспорт и заявка на займ. Кредитная история не сыграет никакой роли. Но ипотека подразумевает погашение продолжительностью несколько десятков лет, потому банку важно привлечь кредитоспособного клиента.

ЦККИ

Узнать кредитную историю может и ее непосредственный владелец. Для этого нужно всего лишь три шага:

  1. Заказ справки из Центрального каталога.
  2. Обращение к бюро кредитных историей, в которых хранится информация о субъекте.
  3. Получение готовой информации.

Если заявитель знает, в каких бюро хранится его досье, первый этап можно пропустить. Хотя и справка бесплатно заказывается на сайте ЦККИ (подразделение Центрального банка).

Можно ли получить ипотеку с плохой КИ

Однозначно ответить на вопрос, возможно ли получение ипотеки с плохой кредитной историей, нельзя. Это в первую очередь зависит от «степени испорченности» досье.

Испорченной считается история, если:

  • клиент систематически допускал продолжительные просрочки (более 60-90 дней);
  • заемщик не рассчитался с финансовой организацией;
  • долг взыскали через суд, либо судебное дело только ведется;
  • для взыскания привлекались третьи лица (коллекторы) по договору цессии (уступка прав);
  • не выплачен кредит, по которому субъект числился поручителем.

Вышеперечисленные критерии говорят о достаточно низком кредитном рейтинге и наличии плохой КИ.

Испортить кредитную историю могут и сторонние факторы: ошибки банков и самих бюро кредитных историй, мошеннические займы и сбои в системе баз БКИ.

Кредитная история заемщика

Долг в 2-3 рубля по кредиту выйдет на просрочку, если вовремя его не оплатить. Подобные просчеты случаются, если клиент платит через другой банк, и не учитывают комиссию или неправильно рассчитывает сумму оставшейся задолженности.

Банков не интересует, по чьей вине испорчена кредитная история, если она характеризует заемщика в плохом свете – в ипотеке будет отказано.

Поэтому для начала нужно заказать КИ и тщательно ее проанализировать. Однако это не значит, что абсолютно любой заемщик с плохой КИ получит отказ. Нужно лишь заранее обезопасить себя и повысить шансы на одобрение кредита. Читайте об этом далее.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Ипотека с плохой кредитной историей – это не миф, конечно, если речь не идет о грубом нарушении. К примеру, полной неуплаты предыдущего долга. В остальном, получить ипотеку с плохой КИ возможно даже в банках. Чтобы точно быть уверенным в успехе поданной заявки – воспользуйтесь советами для повышения шансов одобрения:

  • формула «поручитель+залог». Можно и по отдельности, но вместе это делает вероятным одобрение заявки. Понадобится привлечь платежеспособного поручителя (зарплата не меньше 15 тыс. р. в месяц), дополнительный залог – это машина или другой объект недвижимости;
  • подтверждение официального трудоустройства и достаточной для погашения заработной платы;
  • список документов для получения займа должен соответствовать всем запросам банка;
  • оплата большого первоначального взноса. Заемщики стремятся найти предложения с минимальным и даже нулевым обязательным взносом. Если у заемщика плохая КИ – лучше оплатить более 50% стоимости квартиры, чтобы взять ипотеку.

Перечисленные компоненты можно использовать одномоментно. Рекомендуем при наличии финансовых средств внести крупный взнос (60-70%) и привлечь поручителя, по возможности – заложить дополнительно машину.

Услуги финансового брокера

Получить ипотеку с плохой КИ можно через услуги кредитных брокеров. Они сотрудничают, в том числе с банками, которые готовы дать одобрение таким клиентам. С большей долей вероятности, брокеры получат одобрение на ипотеку, проведут переговоры и даже окажут помощь в сборе и оформлении документов. Кредитный брокер в Москве предлагает полный комплекс услуг: от получения одобрения до сопровождения сделки от лица заемщика. Подобные компании работают во всех городах РФ.

Какие банки работают с плохой КИ

Конечно же, в открытых источниках банки не сообщают, что готовы дать ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей. Одобрение любого займа проводится индивидуально, поэтому условно Василию с хорошей кредитной историей могут отказать, а Ивану – дать согласие, хотя раньше он допускал просрочки. Тогда причина отказа в ипотеке Василию кроется совершенно в другом, а банк посчитал Ивана более платежеспособным. Условия банков не для всех одинаковы.

На основании отзывов заемщиков мы собрали список банков, которые могут дать ипотеку с плохой КИ. Пользуйтесь на здоровье.

Совкомбанк

Размер предлагаемого кредита – от 300 000 до 30 000 000 р. Ссуда рассчитана на приобретение нового жилья. В зависимости от лимита, период погашения может быть продлен до 30-ти лет.

Ипотека от Совкомбанка интересует из-за гарантии снижения процентной ставки. Если следовать всем условиям – процент снизится до 7,9%. При этом разница в сумме вернется только после погашения долга.

Совкомбанк

Тинькофф

Тинькофф – банк- посредник между заемщиком и конечным кредитором. Что это значит:

  • заемщик подает заявку онлайн на сайте Тинькофф;
  • банк обращается к партнерам (среди которых – Банк жилищного финансирования, Восточный экспресс, Юникредит, Уралсиб и другие);
  • если хотя бы один заинтересован – ипотека одобряется, если предложений несколько – заемщик выберет наиболее выгодное.

Сотрудничество с банками предполагает снижение ставок и высокие шансы на одобрение (снижение от 0,25 до 1,5 в год).

Тинькофф

Восточный

Ипотека на покупку квартиры рассчитана на лимит до 20 млн. р. (только ипотечный кредит в Москве, СПБ и области). Стандартная ставка – 10%, уменьшить ее можно за счет первого взноса. Если внести более 50%, ставка снизится до 9% в год.

Лимит для других регионов РФ – 10 млн. р.

Банком предусмотрено несколько программ, в том числе ипотека для семьи, кредит по двум документам и рефинансирование текущей задолженности.

Восточный

Ренессанс Кредит

Ренессанс кредит в качестве замены ипотеки предлагает потребительский кредит на сумму до 700 тыс. р. Поэтому, если история испорчена, в банк можно обратиться за крупным потребительским займом. Такой вариант подойдет для тех, кому не удается взять кредит на покупку квартиры с плохой КИ и «не хватает» суммы до завершения сделки.

Ставки варьируются от 10,4% до 24,9%. Максимальный срок погашения – 60 месяцев.

Ренессанс Кредит

Хоум Кредит

Хоум кредит и рядом не стоит со Сбербанком или ВТБ, кредитование рассчитано на товарные займы и покупку в рассрочку. Для нас подходящим будет предлагаемый потребительский кредит:

  • ставка от 11,9%;
  • предоставление одного документа;
  • возврат долга возможен через пять лет.

Кредитом от банка можно покрыть значительную часть «стандартной» квартиры, поскольку лимит по ссуде – 1 млн. р.

Хоум Кредит

Выводы

Если у банка возникают вопросы по поводу кредитной истории субъекта, лучше не доводить до такой ситуации:

  1. Проверьте КИ до подачи заявки в банк.
  2. Закройте текущие долги, при возможности – отведите время на улучшение досье. Для этого можно последовательно взять несколько потребительских займов или карт (увеличивайте лимит) в Хоум кредите или Ренессансе.
  3. Воспользуйтесь советами для улучшения КИ.

Поинтересуйтесь программами в банке, в котором хотите взять ипотеку.

Для заемщиков в сложной ситуации лучше обратиться к ипотечному брокеру, тогда шансы получить ссуду в банке с плохой кредитной историей возрастают.

Видео: плохая кредитная история — что делать?

Комментировать
16
172 просмотров
Комментарии
  1. Сакрава Р. ()
    Ответить

    Многие заемщики крупо не дооценивают информацию о кредитной истории, и никто не спешит узнать свою, а зря. Сейчас ни один банк в нужный момент не выручит, если ваша кредитная история была когда-то подмочена. подумайте об этом и просмотрите свой отчет по кредитной истории. лишним не будет.

  2. Василиса Г. ()
    Ответить

    Я люблю обращаться за помощью к специалистам, в тех областях, которые могут привести меня к ненужным затратам и неоправданным условиям. Так и в кредитных вопросах, я всегда обращаюсь к кредитным брокерам. и вам того же желаю.

  3. Оксана Р. ()
    Ответить

    Кредитная история — думала фигня полная, а вот и нет, когда узнала что у меня долг в банке около 7000 рублей, откуда????? а все просто — не заплатила пару сотен, банк начислял мне проценты и штрафы, а как нормально накопилось решили позвонить, вот так, а следила бы за кредитной историей — не пропустила бы этот момент, теперь кредитная история подпорчена!

  4. Марго Р. ()
    Ответить

    Когда я обратилась в банк за ипотекой с плохой кредитной историей — пару раз не могла оплачивать кредит и так довела до долга и звонков с банка, кредитный представитель порекомендовал отложить ипотеку на полгода и попробовать «полечить» КИ свою, взяв несколько займов в микрофинансовой организации и погасить их раньше срока так и сделала. И вуаля, ипотека одобрена. Хорошо когда попадаются толковые специалисты. Делюсь опытом.

  5. Алекс В. ()
    Ответить

    У меня очень смешной и обидный одновременно случай произошел, не погасил кредит не нарочно в размере 563 рублей, прошло около 2 лет, я не платил-думал что закрыл задолженность, а мне пришло судебное постановление с долгом 10000 рублей, собирался ипотеку оформлять, а теперь сомневаюсь одобрят ли

  6. Светлана З. ()
    Ответить

    А я слышала, что Тинькофф банк вообще не проверяет кредитные истории клиентов, мол у них там такие проценты, все покрывают. Так что думаю там оформят без проблем

  7. Милана ()
    Ответить

    Зачем контролировать правильность информации своей кредитной истории? ведь это сами бки и должны контролировать, разве нет?

  8. Консультант по КИ ()
    Ответить

    Милана, все дело в том, что некоторые кредиторы несвоевременно предоставляют информацию в БКИ, если вы с положительной кредитной историей, вам все равно на этот факт, а вот если вы на пути исправления кредитной истории, то такую информацию надо контролировать, чтобы данные вовсе не забыли по вам отправить

  9. Зинаида Б. ()
    Ответить

    Можно ли отправить заявки во всеми предложенные банки с плохой кредитной историей, или надо поочередно? просо если один откажет. теряю столько времени чтобы повторно оформить заявку

  10. Пруцко Алина ()
    Ответить

    Я взяла ипотеку с плохой кредитной историей, внесла первоначальный взнос размером в 25 процентов стоимости квартиры, банк правда очень долго думал, боялись, что откажет уже, но видимо первоначалка сыграла свою роль.

  11. Инкогнито ()
    Ответить

    Возможно и правда,что с плохой кредитной историей кому то дают добро на ипотеку, но мне дважды отказали, думаю третий раз и не стоит идти. что теперь делать с моим кредитным досье непонятно

  12. Надежда ()
    Ответить

    Зина к сожалению это условия обойти никак не получится. Муж — идет как созаемщик

  13. Эмика Г. ()
    Ответить

    выручила формула поручитель+залог, во всех других случаях банки отказывали почти мгновенно, так что всем советую найти и поручителя и залоговое имущество и будет вам счастье

  14. Инкогнито ()
    Ответить

    при отрицательной кредитной истории будет ли важно сколько ты официально устроен, год, полгода или пять лет, и вообще ипотека же страхуется преобретаемым недвижимым имуществом, зачем тогда это все?

  15. ЗинА т. ()
    Ответить

    разве при ипотеки важна кредитная история, ведь это кредит с залогом получается. не смогу платить заберет банк имущество какая разница какая там история у меня????

  16. Зураб Л. ()
    Ответить

    Как можно исправить ситуацию, когда я выступил поручителем у друга, а он не платит, что мне сейчас и нет смысла обращаться за квартирой в ипотеку?

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно