Ипотека с плохой кредитной историей: реально ли получить через банк на лояльных условиях?

Ипотека с плохой кредитной историей: реально ли получить через банк на лояльных условиях?

Ипотека с плохой кредитной историей: реально ли получить через банк на лояльных условиях?
СОДЕРЖАНИЕ
1
158 просмотров
30 октября 2018

Получение ипотечного кредита – достаточно трудоемкий процесс. Но все усложняется, если у клиента плохая кредитная история. Получить кредит становится проблематично, а для некоторых вообще невозможно, особенно при невыплате предыдущего займа. Сегодня мы разберем вопрос о том, возможна ли ипотека с плохой кредитной историей, где можно получить такой заём и как убедить банк в надежности заемщика.

образец заявка на ипотеку

Что такое кредитная история?

Кредитной историей называется совокупность ваших действий в отношении банка. По ней можно понять о честности клиента. Кредитная история подразумевает:

  • историю всех отношений с банками;
  • наличие либо отсутствие просрочек, штрафных санкций;
  • наличие действующих и закрытых кредитных договоров.

Банки активно пользуются проверкой кредитной истории всех клиентов. Поэтому при указании недостоверной информации можно получить моментальный отказ. Если у клиента «черная» кредитная история, есть задолженности, то вероятность одобрения сводится к нулю. При оформлении ипотеки банк тщательно проверяет клиента, причем не только официальными методами.

Вся кредитная история заемщика разделяется на 3 части:

  1. Полная информация о заёмщике. В неё входят: возраст, наличие и количество детей, гражданство, паспортные данные, женат/замужем ли клиент, место жительство и прописка. Имея такую информацию, банк сразу же анализирует, по месту ли прописки клиент берёт займ. Если нет – то у кредитора могут быть сомнения по поводу выдачи.
  2. Во 2 части находятся все сведения об уплаченных и неуплаченных кредитных обязательствах, просрочках, штрафных санкциях, судебных разбирательствах. Данная часть имеет ключевое значение в принятии решения. С помощью данной информации банк анализирует честность и платежеспособность клиента.
  3. 3 раздел – закрытая часть КИ, которую можно получить только с разрешения заемщика.

Как проверить кредитную историю

Узнать свою историю по долговым обязательствам можно, предварительно подав запрос в бюро кредитных историй. Единственный нюанс, который необходимо знать каждому клиенту, состоит в том, что получить бесплатно данные можно только раз в год.

Стоит учитывать тот факт, что если займы приобретались в различных кредитных учреждениях, то информация по ним может храниться в разных бюро. Чтобы получить весь список различных БКИ, можно зайти на сайт www.fcsm.ru и узнать необходимую информацию.

ЦККИ

Получить данные по своей кредитной истории просто. Для этого необходимо:

  1. Перейти на сайт ckki.cbr.ru.
  2. Выбрать раздел «Центральный каталог кредитных историй».
  3. Выбрать пункт, который регламентирует запрос на предоставление сведений.
  4. Указать свои паспортные данные, а также код субъекта. Код субъекта присваивается клиенту при оформлении самого первого кредита.
  5. После ввода личных данных и email’а на указанную почту придет информация о всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. В случае её отсутствия придет письмо с соответствующим текстом.
  6. Если клиент не знает свой код субъекта, то следует обратиться в любую кредитную организацию. С юридической стороны банк обязуется предоставить списки бюро кредитных историй, в которых могут храниться ваши данные.
  7. Необходимо написать заявление, благодаря которому клиент получит данные о БКИ.
  8. Обратившись в любое из предложенных БКИ, клиент сможет узнать свою КИ бесплатно, но один раз в год.

Российское законодательство предусматривает рассмотрение заявки до 10 рабочих дней. В течение этого времени бюро обязано предоставить клиенту запрошенные данные на бесплатной основе.

Как убедить банк в выдаче ипотеки?

Плохая кредитная история – не приговор, но каждый случай банк рассматривает индивидуально. Вероятность одобрения зависит, в первую очередь, от того, по каким причинам сложилась негативная история клиента. Нарушения можно разделить на три категории, имеющие разные последствия:

  1. Самым грубым нарушением считаются такие случаи, при которых клиент просто перестал оплачивать свои кредитные обязательства и старается укрыться от последующих платежей. Такие клиенты чаще всего не обращаются в банк. Но, при обращении, кроме как отказа, ожидать нечего.
  2. Менее грубым нарушением считаются те случаи, при которых у клиента есть штрафные санкции и долговые обязательства, но он уведомляет банк о форс-мажорных обстоятельствах и старается всеми возможными способами погасить долг.
  3. Наименьшим нарушением можно считать те случаи, когда клиент не смог оплатить кредит вовремя, но решил проблему в течение последующих пяти дней.

Для того чтобы убедить банк в надежности выплат может потребоваться достаточно большое количество времени. Для начала стоит попробовать исправить положение дел. Если имеются просроченные долговые обязательства, необходимо в короткие сроки от них избавиться. Скорее всего без первоначального взноса получить ипотеку с плохой кредитной историей не получится. Банк и так настроен не очень позитивно, а, не имея подспорья, он не пойдет на риск выдать вам заёмные средства.

Чтобы увеличить шансы на положительный результат, можно воспользоваться следующими рекомендациями:

  1. Погасить все задолженности. Не имея долговых обязательств, банк будет более лояльно рассматривать вашу кандидатуру. Большинство отказов происходят именно по причине долговых обязательств перед другими кредиторами. Своевременная оплата долгов поможет охарактеризовать вас, как положительного клиента, который однажды оступился, но вовремя исправил текущее положение дела в нужную сторону.
  2. Предоставить залог. Имея в собственности автомобиль, квартиру, дом, можно предоставить их в качестве залога. В этом случае шансы на положительное решение увеличиваются в несколько раз.
  3. Подавать заявку с высоким первоначальным взносом. У кредитора не будет оснований не доверять клиенту, если первоначальные вложения составят более 50% от стоимости имущества. Да, сумма достаточно велика, но в таком случае шансы на положительный результат составят 100%.
  4. Предоставить одного или нескольких созаёмщиков. Как показывает практика, даже при низком уровне дохода созаёмщика, банк все равно может принять положительное решение. Все дело в том, что он будет видеть дополнительного человека, который сможет выплачивать долговые обязательства.
  5. Если клиент проживает в Москве, Петербурге или в области этих городов, то следует обратиться в компанию «ДомБудет». Эта организация самостоятельно решает сложные вопросы в области кредитования без участия клиента. Помощь каждому подопечному оказывается индивидуально, рассматриваются любые случаи. Если у клиента плохая кредитная история, есть непогашенные кредиты, отказывают банки – обратившись в компанию «ДомБудет», можно быть уверенным в положительном результате.
  6. Предоставить справки о высокой заработной плате, если таковая имеется. В целом, кредитные организации относятся к таким клиентам максимально лояльно, так как по статистике именно они оплачивают долговые обязательства в полном объеме без просрочек.
  7. Если имеется большая сумма средств, то внести крупную сумму на депозит того банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Банк крайне одобрительно относится к клиентам, которые инвестируют деньги в их фонды.

Соблюдая данные рекомендации можно существенно повысить лояльность. Даже если вы имели просрочки по кредитам, то всегда позволительно исправить ситуацию. Разумно будет взять несколько маленьких кредитов, а затем досрочно их погасить. Такие данные отправляются в БКИ и со временем можно будет получить ипотеку на таких же шансах, как и у клиентов, которые исправно оплачивали все кредитные обязательства.

Поручитель и залог

Поручитель имеет очень важное значение для клиентов с отрицательной КИ. Банк рассматривает только поручителей с отсутствием долговых обязательств. Поэтому, выбирая такого человека, обязательно поинтересуйтесь у него о наличии долгов перед кредиторами, а также о возможных просрочках в прошлом.

Залог иногда имеет решающее значение. Имея имущество в собственности, можно не только повысить лояльность заимодавца, но и снизить процентную ставку, а также увеличить сроки кредитования.

Сумма первого взноса

Один из важных факторов. Не имея первоначальной суммы, хотя бы 30% от стоимости квартиры, получить квартиру с плохой КИ невозможно. Следует понимать, что банк и так не лоялен к вам, а не имея денежных средств для минимизации рисков банка, можно забыть о положительном решении кредитора. Чем больше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить положительный результат.

Варианты получения ипотеки

Существует несколько вариантов получить ипотеку, даже с плохой кредитной историей. Все они имеют свои особенности, преимущества и недостатки. Разберем наиболее популярные способы получения ипотечного кредита.

Военная ипотека

Если служащий участвует в программе по накопительно-ипотечной системе, то у него появляется возможность приобретения квартиры, даже с отрицательной репутацией у банков. Преимущества такой ипотеки в том, что все долговые обязательства оплачивает государство, поэтому у банка нет никакого повода для недоверия. Таким заёмщикам отказывают лишь в 3% случаев. При уходе военнослужащего в запас выплаты от государства перестают поступать. Поэтому, если вы являетесь военнослужащим, то распланируйте заранее приобретение имущества до наступления этого момента.

Военная ипотека

Ипотека от застройщиков

Компании-застройщики заинтересованы практически во всех клиентах, поэтому возможность одобрения напрямую крайне велика. Но стоит внимательно изучить договор. В противном случае существует риск получить скрытые платежи и комиссии.

Преимущество такого кредитования в том, что застройщики практически не проверяют кредитную историю своих клиентов.

Застройщики всегда предлагают рассрочку на короткие сроки, поэтому сумма ежемесячных платежей будет существенно выше, чем в банках. Зато можно неплохо сэкономить на процентах.

Недостатком является большая сумма первоначального взноса. Обычно в случае рассрочки от застройщика необходимо внести минимум 50% от стоимости новой квартиры.

Обращение в небольшие банки

На просторах интернета есть большое количество информации о лояльности небольших банков. Это не так. Такие организации так же сотрудничают с БКИ и осуществляют точно такую же оценку клиента. У небольших учреждений намного больший риск, чем у крупных игроков финансового сектора. Но при хорошем заработке небольшие финансовые организации зачастую идут навстречу клиенту.

Обращаемся к посреднику

Если при самостоятельном обращении происходят постоянные отказы, можно попробовать обратиться к кредитному брокеру. Такие организации помогают с подбором банка, процентных ставок и сроках кредитования. Они берут процент от полученных денежных средств, но только при положительном исходе.

Например, компания «ДомБудет» помогает решить даже сложные ситуации. К каждому клиенту применяется индивидуальный подход и все ситуации разбираются детально. Получить займ с помощью данной компании не составит никакого труда. Если вы проживаете в Санкт-Петербурге, Москве или области этих городов, то специалисты рекомендуют обратиться в компанию «ДомБудет».

Список банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей

Конечно, далеко не все банки одобряют ипотечное кредитование клиентам с отрицательной КИ. Специалисты составили список банков, которые чаще всего выдают кредиты проблемным клиентам.

Сбербанк

Кредитор с государственной поддержкой выдает такие займы, но с условием обязательств залоговых обязательств, а также имея одного или нескольких поручителей. Процентная ставка у таких пользователей начинается с отметки в 11%, и зависит от предоставления дополнительных справок о доходах. В основном повышаются требования, и навязывается страховка.

Сбербанк

ТрансКапиталБанк

Минимальная процентная ставка у данного банка составляет 9,5% годовых, но имеются скрытые комиссии. Данный заимодавец в 80% одобряет ипотечное кредитование, но с очень большими ежемесячными платежами. Переплата по такому кредиту может составить 100-200% стоимости квартиры.

ТрансКапиталБанк

Банк Москвы

Для клиентов с отрицательной репутацией ставка начинается от 13,3%. Минимальная первоначальная сумма находится на отметке в 35% от стоимости жилья. Сроки кредитования достаточно продолжительны и составляют до 360 месяцев.

Преимуществом данного банка является наличие всего двух документов, которых будет достаточно для предварительного оформления.

ЮниКредит банк

У данного банка есть обязательное условие для клиентов с «черной» историей – наличие залога. Без него шансы равны нулю. В остальном условия не отличаются от Банка Москвы.

ЮниКредит банк

Дельта-Кредит

Данному кредитору придется доказывать, что просрочки произошли не по вашей вине, а по причине форс-мажорных обстоятельств. Если не сможете это сделать – не получите займ.

Высокая процентная ставка отличает данный банк от других. В среднем она находится на отметке 15% годовых. Возможность получения кредита зависит от дохода клиента и возможности его подтверждения.

Дельта-Кредит

Банк Жилищного Финансирования

Данный кредитор достаточно лояльно относиться к клиентам, но только в случае наличия залога у таковых. Срок кредитования здесь достаточно ограничен. Его максимальная отметка находится в пределах 20 лет. Преимуществом банка является привлечение до 4 созаёмщиков, что существенно увеличивает шансы на одобрение.

Банк Жилищного Финансирования

Как повысить шансы на одобрение?

Для того чтобы повысить шансы на одобрение заявки следует избавиться от всех долговых обязательств или минимизировать их. Повысить лояльность можно путем приобретения небольших кредитов и досрочного погашения.

Увеличить свои шансы можно, обратившись к кредитным брокерам. Компания «ДомБудет» даёт максимальный результат в случае одобрения кредита. По статистике 85% клиентов, обратившихся в данную компанию, уже получили свое жилье. Не затягивайте с обращением – позвоните прямо сейчас!

Видео: можно ли взять ипотеку с плохой КИ

Комментировать
1
158 просмотров
Комментарии
  1. Дарья И. ()
    Ответить

    Я разобралась с тем,что все-таки с плохой кредитной историей могут одобрить ипотеку. Но не поняла, а дадут ли ее, если у тебя при этом еще есть непогашенные кредиты? Стоит ли подавать заявку или лучше погасить сначала полностью свои обязательства?

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно