Ипотека с первоначальным взносом — какую сумму необходимо внести заемщику, чтобы получить кредит?

Ипотека с первоначальным взносом — какую сумму необходимо внести заемщику, чтобы получить кредит?

Ипотека с первоначальным взносом — какую сумму необходимо внести заемщику, чтобы получить кредит?
СОДЕРЖАНИЕ
2
190 просмотров
20 ноября 2018

Ипотека с первоначальным взносом – популярное предложение многих банков. Оформить такой ипотечный кредит могут лишь заёмщики, располагающие средствами, необходимыми на внесение первой суммы. А зачем, вообще, нужен первоначальный взнос, и где его взять? Ответы на самые актуальные вопросы освещаются в статье.

образец заявка на ипотеку

Зачем первоначальный взнос нужен?

Ипотека – это программа, по условиям которой приобретается жильё на кредитные средства, и этот же кредитуемый объект (или иной имеющийся в собственности) становится залогом. Главное условие – предоставление залога, становящегося обеспечением ипотечного кредита и гарантирующего кредитору возврат его средств в полной мере.

Часто ипотечное кредитование предполагает внесение первоначального взноса. С его помощью кредитополучатель, во-первых, сразу же погашает часть суммы по ипотеке, то есть покрывает несколько платежей. Во-вторых, заёмщик таким способом подтверждает платежеспособность и благонадёжность: если он нашёл средства, то и на погашение ипотеки финансы будут.

Также предоставление первоначального платежа может повлиять на условия ипотеки:

  1. Увеличить общий размер ипотеки: чем больше клиент вносит, тем больше кредитных средств банк готов предложить ему.
  2. Снизить процентный показатель по ставке. Если первоначальный взнос крупный, доверие кредитора к заёмщику возрастает, благодаря чему финансовая организация минимизирует риски для себя и предлагает более выгодные ставки (при отсутствии начальной выплаты высокий процент покрывает возможные убытки, возникающие при невыплате).
  3. Предоставить возможность взять ипотеку с первоначальным взносом даже заёмщику, имеющему не самую лучшую кредитную историю. Когда клиент вносит сразу большую сумму, то подтверждает платежеспособность, благодаря чему кредитор «закрывает глаза» на просрочки и уже имеющиеся кредиты.
  4. Понизить траты на страховку. Покупка жилья в ипотеку осуществляется с обязательным страхованием объекта, но если предоставлен первоначальный взнос, то остаточная сумма кредита уменьшается и, значит, будет меньше страховая плата (она начисляется на размер кредитных денег).

Первоначальный взнос

Каковы размеры?

Прежде чем покупать жильё в ипотеку и получать деньги, выясните, в каком размере будет вноситься первоначальный взнос. Эта величина устанавливается конкретной финансово-кредитной организацией, услугой которой вы решили воспользоваться. По каждой программе фиксируется минимальный показатель, а на сегодня по России он составляет 10-15%.

Но размеры могут увеличиваться по усмотрению банка или же по желанию самого заёмщика. Кредитор может потребовать внести более крупную сумму, если доходы потенциального клиента не подтверждены или недостаточны для погашения ипотеки. А сам заёмщик, вероятно, захочет сразу же покрыть значительную часть кредита, чтобы в дальнейшем выполнять необременительные долговые обязательства, ведь чем меньше остаток, тем меньше каждый ежемесячный платёж.

Рассмотрим некоторые факторы, влияющие на размеры:

  • Общая сумма ипотеки. Величина взноса определяется в процентах от всего размера ипотечного кредита. Так, если вы планируете получить десять миллионов, а взнос составляет 20%, то нужно сразу же выплатить два миллиона.
  • Стоимость кредитуемого (или закладываемого) недвижимого объекта. Именно она определяет размер ипотеки и, соответственно, влияет и на величину взноса. Как правило, выдаётся не больше 70-80% стоимости недвижимости.
  • Доход заёмщика. Если он имеется, официален и, по мнению кредитора, достаточен для погашения ипотеки, то взнос может быть минимальным. А вот когда заработки не подтверждённые или маленькие, банк должен минимизировать риски и убедиться в платежеспособности клиента.
  • Тип кредитуемой или закладываемой недвижимости. Если это новостройка, то взнос будет меньше, так как данная разновидность жилья ликвиднее и стоит дороже. А если вы хотите приобретать квартиру вторичного рынка или, к примеру, дом, то будете вносить больше.

Большой взнос за ипотеку

К сведению! Первоначальный взнос по размерам может доходить до 40-50%, а иногда даже 60% ипотеки и больше. Но при очень крупной сумме стоит задуматься о покупке жилья на наличные (имеющейся суммы вполне может хватить). Также доступна продажа застройщиками в рассрочку.

Откуда брать начальные средства?

Итак, чтобы получить ипотеку с первым взносом, нужно найти средства на него. Но откуда их брать? Варианты есть, и их несколько:

  1. Собственные сбережения. Если у вас имеются накопленные деньги, то пустите их на первоначальный взнос при оформлении ипотеки.
  2. Кредит или заём. На первоначальную сумму можно использовать кредитные деньги. Но прежде чем брать заём, убедитесь в том, что вы сможете полноценно выплачивать и его, и ипотеку: переплаты могут быть слишком крупными и непосильными для вас (особенно при форс-мажорных обстоятельствах и уменьшении доходов).
  3. Деньги в долг у друзей, родственников. Если чтобы купить квартиру в кредит, нужен взнос, а у вас на него средств нет, попробуйте обратиться за помощью к родным и близким.
  4. Материнский капитал. Взять ипотечный кредит на жильё с первым взносом может любая семья, и если в ней недавно появился второй или третий ребёнок, то матери положен материнский капитал: он начисляется на счёт женщины через Пенсионный фонд после рождения наследника и может использоваться для разных целей, включая частичное погашение ипотеки. Но с материнским капиталом берутся работать не все банки.Материнский капитал
  5. Продажа или залог в ломбарде имеющейся недвижимости. Если жильё у вас уже есть, а ипотека с первоначальным взносом требуется для улучшения условий проживания или расширения площади, то оформленный в собственность объект возможно или продать (если вы не планируете использовать его в дальнейшем), или заложить в ломбард (тогда понадобится выкупать владения и выплачивать проценты).

Где можно получить такую ипотеку?

Взять ипотеку в Москве с первым взносом вы можете в следующих банках:

  • «Сбербанк» располагает несколькими предложениями по ипотеке, но почти всегда требуется первоначальный взнос, размеры которого стартуют с 15%. Периоды выплат могут длиться до тридцати лет. Типы недвижимости различные: загородные постройки, квартиры, гаражи, участки, дома.
  • «Альфа Банк». Его предложение такое: ставка от 9,39%, минимально пятнадцать процентов на внесение первоначальной суммы, до пятидесяти млн. в российской валюте на жильё и до 30-и лет на закрытие ипотеки.
  • Весьма выгодный ипотечный кредит предлагает «ВТБ». Взнос составит минимум 10%, процент – от 9,3%, сумма по ипотеке будет достигать шестьдесят миллионов, а сроки – не больше тридцати лет.
  • «Совкомбанк». Купить квартиру в ипотеку в Москве можно через данный банк, предлагающий до тридцати миллионов на приобретение жилья. Ипотека выдаётся на период не больше тридцати лет, ставки устанавливаются персонально, и вносится начальная сумма.
  • Ипотека в Москве с первоначальным взносом доступна в банке «Восточный», предлагающем от десяти процентов по ставке в год, суммы до двадцати миллионов и сроки от трёх до 30-и лет. Вносится от 20% изначально, и размер влияет на ставки: чем больше сумма, тем ниже процент.

Как быть, если денег нет?

Если начального взноса нет, это не помешает оформлять ипотеку, но усложнит задачу. Решить проблему и получить кредит без внесения первой суммы поможет ипотечный брокер, который найдёт для вас подходящие предложения и поможет осуществить сделку.

Услуги брокера

Зарекомендовала себя отлично компания «ДомБудет.ру», предлагающая ипотеку без взносов со ставками от 7,9% на максимум тридцать лет. Получить вы сможете до 20-и миллионов. И при этом кредитная история может быть любой, а доход – не подтверждённым или отсутствующим.

Купить квартиру в ипотеку с первоначальным взносом проще, чем без него. Но, во-первых, нужно найти средства на внесение первой суммы. Во-вторых, следует отыскать выгодные предложения. А если денег не имеется, идите иным путём и обращайтесь за помощью к брокеру.

Видео: первоначальный взнос на ипотеку

Комментировать
2
190 просмотров
Комментарии
  1. Василиса Осичкина ()
    Ответить

    Всем мамочкам на заметку! Сейчас в Сбербанке есть программа, при условии,что получен материнский капитал на второго ребенка, рожденного в 2018 году,и первоначальный взнос будет внесен средствами материнского капитала, то Сбербанк предлагает взять ипотеку под выгодный процент — под 6 %. Это очень выгодно Спешите, воспользоваться. НО! Если ребенок рожден и получен материнский капитал в 2018 году.Это принципиально важно!

  2. Андрей Стрелков ()
    Ответить

    Василиса, здравствуйте! Эта информация, не совсем наглядная, раз уж вы о ней заговорили. Ну да Сбербанк — такой молодец предлагает под 6 % ипотечный кредит, а вы не проваливались в список доступных под это кредитование видов недвижимости. Так вот именно там и подвох этой чудо программы, ены на недвижимость в 1,5 — 2 раза выше реальных. Тут — то Сбербанк и отобьет свои утерянные от процентов деньги. Так что, не все так радужно, как кажется!

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно