Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где можно получить, какие требования к заемщику и сроки погашения?

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где можно получить, какие требования к заемщику и сроки погашения?

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где можно получить, какие требования к заемщику и сроки погашения?
8

Ипотечные кредиты пользуются большой популярностью у населения. Значительно проще оформить ссуду на жилье, нежели продолжительное время копить деньги. При оформлении денежного займа на приобретение дорогостоящего имущества, на весь период кредитования на него накладывается обременение, но это не единственная особенность ипотеки. Дополнительно, чтобы была одобрена кредитная программа, необходимо сделать первоначальный взнос за ипотеку 10 процентов или больше, в зависимости от условий банка.

Основные условия ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов

Банки активно предоставляют крупные займы на покупку новой недвижимости. Многие кредиторы предлагают выгодные условия, однако неотъемлемой частью требований при ипотечном кредитовании является первоначальный взнос. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои определенные лимиты, но в большинстве случаев минимально необходимо совершить 10 процентный взнос за ипотеку в Москве или ином российском регионе. В остальном предлагаются следующие условия:

  1. Выдается крупная денежная сумма на покупку определенной недвижимости в размере до 60 млн. рублей.
  2. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, предоставляется на продолжительный период времени, вплоть до 30 лет.
  3. По таким программам кредитования, как правило, процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке (минимально 7,5% в год).
  4. Заемщику необходимо совершить первый платеж при заключении договора в размере минимум 10% от стоимости имущества.
  5. Обязательно при оформлении кредита, необходимо также получить страховку на приобретаемый объект.

Условия кредитования

Ипотека с 10 процентным первоначальным взносом оформляется на покупку нового, строящегося, а кроме того вторичного жилья. Кроме совершения предварительного платежа, заемщику нет необходимости нести какие-либо затраты. Комиссия за выдачу средств не взимается. При этом оформляется бесплатная дебетовая карта, которая привязывается к текущему кредитному счету.

Интересно! Большинство российских банков дают возможность заемщикам оформить ссуду при первоначальной оплате 10 процентов, однако это распространяется только на новое или строящееся жилье.

Требования к заемщикам и недвижимости

Ипотечный кредит в банке со взносом 10%, заемщик может оформить, если соответствует требованиям кредитора. Как правило, для получения ссуды, требуется подходить под следующие параметры:

  • являться гражданином Российской Федерации и иметь временную или постоянную регистрацию на ее территории;
  • чтобы оформить доступный кредит с небольшим взносом, необходимо быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • для взятия ссуды, требуется предоставление необходимой документации для заемщика, а кроме того поручителя или созаемщика (при наличии);
  • недвижимость должна находиться в одном районе с отделением кредитора, не иметь обременений, арестов и ограничений на регистрационные действия;
  • при оформлении ссуды, дополнительно требуется оформить страховой полис на имущественный недвижимый объект.

Требования к заемщику

Если приобретается готовое жилье, или объект с вторичного рынка, то также проводится процедура по оценке рыночной стоимости имущества. В итоге величина возможного кредитования и необходимая сумма взноса, устанавливаются на основании полученного результата.

Важно! При ипотеке кредиторы запрашивают: паспорт образца РФ, СНИЛС или ИНН, справку о доходах, копии документов покупаемой недвижимости, дополнительно может потребоваться военный билет или приписное свидетельство мужчинам до 27 лет, а также свидетельства о рождении детей, браке или разводе супругов.

Как выбрать оптимальную программу ипотеки

Взять ипотеку в Москве с 10 процентным первоначальным взносом можно в различных кредитных учреждениях. Практически все банки предлагают клиентам схожие условия и выдвигают определенные требования, но здесь могут быть и отличия. При подборе ипотечной программы, рекомендуется учитывать следующие моменты:

  • величина максимальной сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик при оформлении ссуды;
  • минимальная процентная ставка, которая доступна гражданину под ипотечное кредитование в определенном банке;
  • размер окончательной переплаты, а кроме того наличие возможности досрочного погашения задолженности по кредиту;
  • какие устанавливаются штрафы, в случае появления действующих просрочек по ипотечной ссуде;
  • на какое жилье банк готов предоставить заемщику возможность сделать первоначальный взнос в минимальном объеме 10%.

Многие кредиторы устанавливают возможность минимального первого платежа для новостроек, а также готовых имущественных объектов, реализующихся компаниями партнерами. На вторичную недвижимость, чаще всего, устанавливается более высокие предварительные платежи. Для заемщиков, оптимальные кредитные условия предусмотрены в следующих финансовых учреждениях.

Кредитор Ставка по процентам (% в год) Максимальная сумма (млн. рублей) Период кредитования (к-во. лет)
Сбербанк От 7,4% До 10 До 30
Тинькофф От 11% До 15 До 15
Россельхозбанк От 10% До 20 До 30
Совкомбанк От 11,9% До 30 До 30

Условия Совкомбанка

Важно! Вся информация о действующих предложениях доступна на официальных сайтах банков (при поиске ресурса, необходимо, чтобы выбранный домен соответствовал стране, для России – это ru).

Порядок оформления ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Москве или ином российском регионе, предстоит пройти следующий алгоритм действий:

  • выбрать для себя оптимальный вариант кредитной программы, и сделать обращение через сайт или отделение кредитора;
  • подготовить все необходимые документы для оформления ссуды (при необходимости, выполняется процедура по оценке имущества);
  • при предварительном одобрении заявки, обратиться в отделение банка, предоставив все необходимое для оформления;
  • после полноценного удовлетворения запроса, составляется договор кредитования, оформляется страховка и совершается взнос 10%;
  • далее, клиенту предоставляется денежная ссуда на приобретение недвижимости, выдаются необходимые документы, и передается дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

После того, как получится оформить ипотеку, необходимо пройти процедуру по регистрации купленного жилья, передать копии документов в банк, а после останется только своевременно погашать задолженность.

Погашение долга

Важно! Купить жилье за счет ипотечного кредита можно только при соответствии требованиям кредитора, в ином случае в предоставлении ссуды будет отказано.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Квартира в ипотеку предоставляется не всем заемщикам, некоторые заявки отклоняются кредиторами по определенным обстоятельствам, однако клиент может самостоятельно увеличить вероятность одобрения ссуды:

  • по возможности совершить полное досрочное погашение имеющихся займов;
  • при необходимости заручиться поддержкой поручителя или созаемщика;
  • предоставить банку полноценную информацию о себе и своем имуществе;
  • обратиться к сторонним организациям (ипотечным брокерам);
  • обратиться за ипотекой на покупку жилья, предложенного банком;
  • увеличить размер первоначального взноса.

Кредиторы более лояльны в своих требованиях к заемщикам, которые вносят первоначальный взнос в размере от 20% и выше. Дополнительно, существенно увеличивает шансы на одобрение заявки наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Интересно! Финансовое учреждение может отказать в выдаче кредита с первоначальным взносом, однако заявка будет вероятнее всего повторно одобрена, если заемщик предоставит дополнительный объект обеспечения.

Услуги брокера

Если банк не удовлетворяет прошение о выдаче крупной ссуды. Рекомендуется обратиться к надежному посреднику. Компания ДомБудет, длительное время оказывает поддержку клиентам в оформлении ипотеки. Здесь работают опытные и квалифицированные специалисты, чья трудовая деятельность направлена на положительный результат. По итогам заемщик получает положительный результат, а организация удерживает незначительную комиссию.

Что делать если банк отказал

Ситуации, когда финансовые учреждения отказывают в выдаче крупных займов, встречаются регулярно. Это может случиться по различным обстоятельствам. В этом случае заемщикам рекомендуется следующее:

  1. Сделать повторное обращение спустя определенное время.
  2. Улучшить свою кредитную историю.
  3. Попытаться обратиться за нецелевой ипотекой под залог своего имущества.
  4. Обратиться в иное финансовое учреждение за ипотекой.
  5. Полностью закрыть просрочки по кредитам (при наличии).

При повторном обращении, рекомендуется выждать определенный период времени, составить максимально полноценную и достоверную анкету, а кроме того попытаться совершить более крупный предварительный взнос.

Важно! Все кредиторы заинтересованы в привлечении потенциальных заемщиков, и отказ не следует расценивать, как серьезное основание, так как нередко отклонение запроса происходит из-за выполнения кредитором установленного плана выдачи средств.

Ипотечное кредитование является популярной и востребованной услугой у многих граждан. За счет заемных средств регулярно приобретается новое и вторичное жилье. Неотъемлемой частью оформления ссуды, является внесение первого крупного платежа, однако здесь многие кредиторы значительно снизили требования к размеру, сократив его до 10%, что сделало ипотечные ссуды еще более доступными для населения.

Видео: ипотека без первоначального взноса

Комментировать
8
1 056 просмотров
Комментарии
  1. Стас Игнатов ()
    Ответить

    Много потратил время на изучения предложений банков, еще в них надо было более менее разобраться, в результате выбрал несколько, и в этой статье указаны эти банки. Попробую подать заявки, надеюсь ответ будет положительный.

  2. Вадик Мухеев ()
    Ответить

    Спасибо автору статьи за подборку банков, но ведь это средний процент правильно я понимаю? Не гарантированно, что под такие проценты получу ипотеку?

  3. Кредитный консультант ()
    Ответить

    Вадик. это указаны автором минимальные ставки, каждый заемщик индивидуален для кредитора, поэтому и при разных данных заемщиков условия могут сильно отличаться.

  4. Инкогнито ()
    Ответить

    Многие бояться брать ипотеку, а вернее даже просто подавать на нее заявку, боятся что откажут — мой совет, не надо бояться, при ипотеке залог является сама недвижимость, так что не так уж и будут придираться банки, ну соберете документы. зато будете в своей квартире

  5. Инкогнито ()
    Ответить

    Непонятно совсем информация, автор предлагает таблицу с какими то сроками в двух столбцах, что за сроки? сроки кредитования или размеры первоначалки?

  6. Валентина Д. ()
    Ответить

    У меня нет и не было ИНН, обязательно ли его получать, я хочу подать заявку на ипотеку с первоначальным взносом. может можно и без ИНН пойти?

  7. Тамара Н. ()
    Ответить

    Зря говорят.что с таким первоначальный взносом нереально взять. Опровержение — МОЖНО! я такой получила, без проблем всяких. Главное быть надежным заемщиком с положительной кредитной историей.

  8. Пользователь ()
    Ответить

    А как быть с ипотекой, правила такие же при отказе? если один банк отказал нет смысла во второй идти? ждать снова надо месяц? или при ипотеке можно в несколько банков сходить?

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно