Где оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом: выгодные предложения банков!

Где оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом: выгодные предложения банков!

Где оформить ипотеку с минимальным первоначальным взносом: выгодные предложения банков!
СОДЕРЖАНИЕ
0
209 просмотров
24 октября 2018

Тому, кто собирается улучшить жилищные условия за счет кредитных средств, будет интересна ипотека с минимальным первоначальным взносом. Зачастую на выбор банка-кредитора влияет именно это значение, а не конечная процентная ставка. Граждане стараются выбрать вариант с минимальным значением. Поговорим о сути такого платежа, что необходимо для снижения его суммы и кто поможет оформить ипотеку в Москве и в других регионах РФ.

образец заявка на ипотеку

Для чего нужно вносить первоначальную плату

Первоначальный взнос представляет собой внесение части стоимости квартиры за счет собственных средств. Необходимое значение платежа каждый банк устанавливает в процентном соотношении от стоимости жилья, к примеру, 10-30%.

Для многих заемщиков размер первичного платежа является барьером при оформлении ипотеки, ведь зачастую сложно найти подходящую сумму для внесения взноса одним платежом, поэтому ипотека с маленьким первоначальным взносом пользуется спросом у населения.

Большинство заемщиков недоумевает, зачем вообще требуются личные деньги, если они обращаются к банку именно за ними.

Первый взнос для ипотеки объясняется двумя причинами, следствие которых в обоих случаях одинаково: банк – структура коммерческая, ему важно не просто выдать как можно больше кредитов, особенно таких крупных как ипотека, ему важно, чтобы заемщик вернул деньги в полном объеме с процентами и своевременно. Поэтому:

  1. Банк тщательно подходит к процедуре рассмотрения заемщиков. Клиенты обязаны соответствовать основным требованиям кредиторов, из которых важным является подтверждение платежеспособности. Сюда относится удостоверение заемщиком своего официального заработка и длительной продолжительности его получения. Внесение первоначального взноса, даже самого минимального, говорит о том, что у заемщика есть какой-то стартовый капитал. Это тоже своего рода подтверждение платежеспособности.
  2. Банкам невыгодно давать жилье в кредит под 100% стоимость квартиры. И вот почему: залогом по кредиту становится приобретаемая собственность. И, если заемщик перестает расплачиваться по кредиту, рано или поздно, банк заберет квартиру и перепродаст ее, таким образом закрыв свои убытки от сотрудничества с таким клиентом. Но банку же нужно получить и прибыль, поэтому, условно говоря, в кредит выдается 85% стоимости жилья, а при дальнейшей реализации из-за неуплаты квартира продается по 100% стоимости. К тому же, никто не отменял риск падения цен на недвижимость с течением времени, это касается даже кредита на квартиру в Москве, ведь даже такой крупный рынок недвижимости не может быть постоянно стабильным.
Запомните! Целевая ипотека, используемая для приобретения квартиры, всегда подразумевает внесение хоть и минимального первоначального взноса.

Какая сумма понадобится для первичного взноса

Обычно условие необходимого взноса указывается с приставкой «от». То есть, если в условиях ипотеки банк прописывает необходимость первоначального платежа от 15%, это не значит, что в конечном итоге именно такое значение установят клиенту. Минимальный взнос за ипотеку может увеличиться за счет:

  • предложения неподходящего объекта залога;
  • неисполнения некоторых требований кредитора;
  • наличия в кредитной истории «черных пятен»;
  • отказа от привлечения поручителей, если банк требует подписания договора поручительства.

Как правило, минимальный первоначальный взнос по ипотеке банками установлен на уровне 15% (это касается стандартных программ, без льготных и специальных предложений для заемщиков).

Устанавливаемая сумма первого взноса отсчитывается от оценочной стоимости квартиры. Для этого предварительно проводится оценка недвижимости.

Пример! Если гражданин собирается купить небольшую квартиру оценочной стоимостью в 2 000 000 рублей, то при установлении минимального платежа в 15% ему разово необходимо внести первоначальным взносом 300 000 рублей.

Ипотечный калькулятор

Больший процент первого взноса установят клиентам:

  • у которых небольшая официальная заработная плата. Тогда первичный платеж подтвердит платежеспособность клиента;
  • у которых вообще нет подтверждения официального трудоустройства;
  • клиентам с плохой кредитной историей (речь не идет о безнадежно испорченной);
  • при отсутствии возможности привлечения созаемщиков и поручителей для увеличения суммы дохода.

Как видим, сумма первого платежа обойдется заемщику в достаточно кругленькое значение, сравнимое со средненьким потребительским кредитом. Ряду заемщиков, которые нуждаются в собственном жилье, не всегда представляется возможность найти такие деньги. И для таких категорий банки готовы предложить льготные условия кредитования, в том числе небольшой первый взнос за ипотеку.

Кому положено льготное кредитование

Льготное кредитование для получения ипотеки с минимальным первоначальным платежом устанавливается рядом государственных программ. Так, на снижение процента первичного взноса могут рассчитывать:

  1. Молодые семьи, при условии, что хотя бы один из супругов младше 35-ти лет.
  2. Семьи с двумя и более детьми. Средства материнского капитала могут быть направлены на финансирование первоначальной платы по ипотеке.
  3. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий (нужно стоять на учете в органах местной администрации).
  4. Работники бюджетных сфер, военные.

Примерно тот же список людей может рассчитывать на специальные условия от банка по другим позициям, к примеру, установления более низкой ставки в первый год или на весь срок кредитования, требований меньшего пакета документов. Или, как в случае с молодыми семьями, разрешается в качестве созаемщиков оформлять родителей для увеличения конечного дохода при расчете суммы ипотеки.

В каком банке можно взять кредит с минимальным взносом

Маленький первоначальный взнос за ипотеку – одно из главных, но все-таки не единственное условие, на которое нужно обращать внимание при выборе банка. Так, при поиске кредитора обращайте внимание на следующее:

  • процентную ставку, но не ту, что прописывается на сайтах, рекламных буклетах и везде так тщательно рекламируется. Рассчитывайте полную (эффективную) процентную ставку. Ведь у большинства банков это значение увеличивается при суммировании каких-либо платежей и комиссий;
  • рассчитайте сумму ежемесячного платежа и сравните его со своим доходом. Если платеж превышает 30-50% Вашего заработка – снизьте аппетиты, банк на такое не пойдет и попросту откажет в ссуде;
  • обратите внимание на репутацию банков. Почитайте публикации в СМИ, проанализируйте финансовые показатели, если они есть в открытом доступе, зайдите на любой форум и почитайте о выбранном кредитном продукте: как о нем отзываются реальные заемщики.

Ипотечный кредит предусматривает длительное погашение займа, поэтому важно выбрать надежный банк и правильно рассчитать переплату и сумму ежемесячного платежа.

Ипотечный кредит с минимальным взносом предлагается:

  • в ВТБ ипотека обойдется с первым взносом от 10%, при этом такое значение устанавливается и для покупки жилья в новостройке, и для вторичного рынка недвижимости;
  • достаточно стандартная сумма минимального платежа у Россельхозбанка и Сбербанка – от 15%;
  • Газпромбанк – от 10%, для приобретения квартир по программе реновации – без первоначального взноса;
  • Совкомбанк – внесение обязательных 10% по ипотеке.

Условия Газпромбанка

Предложения банков по ипотеке предусматривают различные условия, конечные (устанавливаемые) во многом зависят от заемщиков. Есть даже предложения, где не требуется первоначальная плата и вовсе, но, как правило, такие программы разработаны под льготные условия, либо в таких предложениях устанавливаются более высокие процентные ставки.

Как снизить сумму первоначального взноса

Для граждан, которые не относятся к льготной категории заемщиков, есть несколько совершенно законных способов снизить сумму первого платежа:

  • предоставить справку о доходах и выписку о стаже работе (копию трудовой). Для условий снижения суммы понадобится подтвердить достаточно высокий доход, зарабатываемый официально на протяжении длительного срока (не менее 6-ти месяцев на текущем месте и не менее 1 года за последние пять лет в целом);
  • предоставить дополнительные источники заработка, если таковые имеются (вклады, акции, договоры аренды, патенты и прочее);
  • обязательно привлечь хотя бы одного платежеспособного поручителя;
  • кредитоваться с хорошей кредитной историей. Плюсом будет, если она сформирована в том же банке, где заемщик собирается брать ипотеку;
  • собрать в полном объеме требуемый банком пакет документов.

Плюсом для снижения первого взноса будет предоставление правоустанавливающего документа на ценное имущество (к примеру, на машину), подтверждение наличия высшего образования, открытый зарплатный счет в банке-кредиторе.

Помощь брокеров

Согласитесь, найти ипотеку с необходимыми условиями, да еще и с минимальной первоначальной платой самостоятельно очень трудно. Особенно, если человек далек от кредитного и рынка недвижимости.

Помощь в поиске ипотечного кредита с минимальным взносом оказывают квалифицированные специалисты – кредитные брокеры. Это может быть отдельный человек (работает официально, конечно же) или целая компания профессионалов. В таком случае, взять ипотеку в Москве с маленьким взносом не представляется делом сложным, если заемщик самостоятельно не разбирается в юридических тонкостях. К тому же подобные фирмы работают по всей территории РФ.

Чем помогут брокеры:

  • найдут кредит с минимальным первоначальным платежом, учитывая при этом положение заемщика;
  • получат одобрение и особые условия в одном из банков-партнеров (достигаются такие договоренности за счет сотрудничества брокеров и банков);
  • не будут обращаться сразу в большое количество банков с заявками или подавать документы там, где точно откажут (брокер сразу же укажет, что этот банк не будет работать с клиентом);
  • найдут подходящий кредит с учетом положения заемщика (может ли он подтвердить официальный доход и доказать длительность стажа, какая у него кредитная история, готов ли он привлекать поручителей и т. д.)

Важно обратиться к компании, которая работает официально и не промышляет мошенническими схемами. Поэтому при выборе брокера обратите внимание на уставные документы такой фирмы, время работы на рынке и отзывы клиентов. Существенным плюсом будет, если такая компания оказывает услуги агентов по недвижимости. Тогда там же на месте можно подыскать вариант для покупки жилья и выбора кредитора, у которого предложат ипотеку с маленьким взносом.

Видео: квартира в ипотеку

Комментировать
0
209 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно