Жилищная ипотека с материнским капиталом: где выгодно оформить и какие нужны документы?

Жилищная ипотека с материнским капиталом: где выгодно оформить и какие нужны документы?

Жилищная ипотека с материнским капиталом: где выгодно оформить и какие нужны документы?
СОДЕРЖАНИЕ
1
249 просмотров
06 декабря 2018

На данный момент многие россияне заинтересованы в приобретении недвижимости, однако не все могут накопить необходимое количество денег для покупки. Выход из ситуации — это ипотека, однако по ней также предусмотрен первый взнос, который необходимо внести, чтобы получить оставшуюся сумму на приобретение недвижимости. Не все российские семьи могут позволить себе такое, именно поэтому государством предусмотрена определенная поддержка, а именно ссуда с использованием мат. капитала. На сегодняшний день ипотека с материнским капиталом – это прекрасный выход из ситуации при покупке имущества с двумя детьми (или более) на иждивении.

образец заявка на ипотеку

Материнский капитал как первоначальный взнос

При необходимости, семья, в которой присутствует двое и более детей до 3 лет, вправе получить ипотечное кредитование с участием материнского капитала. Относительно ссуды с маткапиталом можно отметить следующее:

  1. Такая программа доступна на вторичное жилье, на дом, либо на приобретение строящейся недвижимости.
  2. В зависимости от размера предварительного платежа, оставшаяся сумма мат. кап. может пойти на погашение части долга или использоваться в ином назначении.
  3. Первоначальный взнос по ипотеке может быть полностью покрыт за счет сертификата, либо при необходимости родители вправе дополнить платеж.
  4. Так как программа предоставляется с государственной поддержкой, ее оформление доступно в упрощенном варианте по двум документам.
  5. Жилье, которое оформляется в ипотеку (новое или вторичка), должно соответствовать определенным параметрам и ограничениям.

Преимущества кредита

В некоторых ситуациях предусматривается оформление ссуды без первоначального взноса и без залога, при условии, что размер запрашиваемой ссуды на 30 и более процентов (в зависимости от условий кредитного предложения) покрывается за счет материнского капитала.

Важно! На практике принято использовать этот сертификат в качестве первоначального взноса по ипотеке, так как существует ограниченно количество вариантов растраты такой материальной помощи от государства.

Пошаговое руководство

Перед тем, как будет оформлена ипотека и приобретено жилье, предстоит пройти определенный алгоритм последовательных действий. В такой ситуации предусмотрены следующие этапы:

  • после рождения второго или последующего ребенка, делается обращение в ПФР для оформления сертификата материнский капитал;
  • впоследствии выбирается подходящее предложение определенного кредитора, и подготавливаются все необходимые документы;
  • подается заявка на оформление ссуды, а кроме того передается соответствующая справка об использовании средств сертификата в качестве первичного платежа;
  • следующим этапом заключается кредитное соглашение, а кроме того оформляется страхование имущества и определенных рисков;
  • на завершающем этапе после сделки регистрируются права собственности на объект в Росреестре, после чего необходимое подтверждение передается в банк.

Порядок получения кредита

Пошаговая инструкция оформления дополнительно включает в себя определение минимальной суммы для взноса, а кроме того расходование оставшейся суммы денег на погашение задолженности (при необходимости, и присутствии соответствующих условий).

Важно! В каждом отдельном случае кредиторы устанавливают определенные требования к заемщикам и свой порядок оформления ипотечного займа.

Необходимые документы

Для получения ссуды с государственной поддержкой в виде материнского капитала, предстоит приложить к кредитной заявке следующий перечень документов:

  • паспорт заемщика, поручителя и иного созаемщика при оформлении совместной ссуды или наличии иного участника сделки;
  • обязательно потребуются свидетельства о браке, разводе, а кроме того рождении всех несовершеннолетних детей;
  • справки о доходах от всех заемщиков и поручителя в случае присутствия в сделке дополнительного физического лица;
  • документы, подтверждающие использование средств сертификата в качестве первоначального взноса (соответствующая справка из ПФР);
  • дополнительно могут потребоваться вторые документы заемщиков, которые выступают подтверждением личности (СНИЛС, ИНН или загранпаспорт).

Документы

Мужчины до 27 лет, обязуются предоставить военный билет или приписное свидетельство с отсрочкой. Отдельно может быть затребован акт об оценке рыночной стоимости объекта и документы, подтверждающие дополнительный заработок. С места работы прилагаются копии трудовой книжки заемщика со штампами работодателя.

Порядок оформления

Если принято решение, что лучше использовать материнский капитал в качестве предварительного платежа, то предусмотрен следующий порядок оформления займа:

  • обращение в ПФР и получение необходимой справки;
  • подача заявки на ипотеку и предоставление необходимой документации;
  • при удовлетворении запроса, делается повторное обращение;
  • при полноценном подтверждении заявки, оформляется кредитный договор;
  • впоследствии предстоит оформить соглашение о страховании;
  • также после сделки представляется отчет в ПФР о расходовании средств;
  • после регистрации, кредитору в течение 90 дней передаются необходимые бумаги.

Дополнительно, в процессе оформления может потребоваться предоставление кредитору дополнительной документации в случае соответствующего требования от представителя финансового учреждения.

Погашение долга

После оформления ссуды, останется только своевременно осуществлять погашение займа в соответствии с кредитным договором. Перечисление средств может совершаться любым удобным для заемщика методом в следующем порядке:

  • равномерными ежемесячными аннуитетными платежами;
  • дифференцированными регулярными взносами;
  • в полноценном досрочном порядке на любом этапе кредитования;
  • частично в досрочном порядке в любой момент действия договора.

Если из средств сертификата были затрачены не все средства на предварительный платеж, впоследствии они могут использоваться для досрочного погашения действующего ипотечного кредита.

Важно! Сразу после полноценного погашения задолженности, рекомендуется оформить соответствующую справку о закрытии кредитного счета и снятии обременений с имущества.

Сбербанк

Предложения банков

На данный момент (в 2018 году), на территории РФ многие кредиторы готовы предложить выгодную программу по ипотеке с материнским капиталом. При выборе наиболее подходящего варианта, рекомендуется учитывать следующее:

  1. Доступные условия по предложению банка (максимальная сумма, размер первоначального взноса, переплата).
  2. Минимальная ставка по процентам (этот параметр подбирается индивидуально с учетом платежеспособности заемщика и его кредитной истории).
  3. Требования кредитора к заемщику, а кроме того к недвижимости, которая приобретается в ипотеку.
  4. Репутация кредитного учреждения, а кроме того отзывы заемщиков, кто ранее уже обращался за предложениями банка.

Учитывая ряд этих параметров, можно подобрать наиболее оптимальный вариант ипотеки, чтобы впоследствии не столкнуться с определенными трудностями и финансовыми проблемами.

Важно! Если кредитное учреждение не готово оформить заемщику ссуду, то клиент всегда может использовать доступные варианты по увеличению своих шансов на получение ипотеки.

Поддержка при ипотечном кредитовании

Не всегда заемщики получают положительное решение по заявке. В такой ситуации лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, так как здесь будет доступно следующее:

  1. Высокая вероятность одобрения ссуды, так как компании тесно сотрудничают с российскими банками.
  2. Рассылка обращения сразу в несколько кредитных учреждений, а кроме того полноценное сопровождение сделки и гарантия юридической чистоты.
  3. При необходимости подбор более подходящего объекта недвижимости и получение более выгодного предложения от кредитора.

Ипотечный брокер

Ипотечные брокеры сопровождают весь процесс вплоть до регистрации прав собственности в Росреестре заемщиком. За свои услуги компании удерживают вознаграждение в размере 5-10% от суммы займа. Среди массы посредников, отдельно можно выделить учреждение ООО Центр Финанс и действующее предложение «ДомБудет», в рамках которого уже многим россиянам оказана квалифицированная и качественная помощь.

Сбербанк

Наиболее крупное финансовое учреждение страны готово предоставить выгодный ипотечный кредит с приемлемыми условиями. Здесь доступна минимальная процентная ставка от 7,5% годовых. Здесь заемщики могут претендовать на ссуду, которая будет покрывать до 90% стоимости нового имущества, вплоть до 25 млн. рублей. Выгодный кредит предоставляется на срок до 12 лет по специальным условиям.

ВТБ 24

Надежное финансовое учреждение, которое предоставляет потенциальным заемщикам возможность оформить ипотеку со следующими параметрами. Ежегодная ставка по процентам подбирается персонально. Минимально от 10,25% в год. Можно претендовать на сумму от 1.7 до 30 млн. рублей. Максимально кредитный продукт выдается на 30 лет, при этом на любом этапе доступно досрочное погашение.

Другие банки

На территории Российской Федерации свою деятельность ведут различные финансовые учреждения, где доступен такой вариант ипотеки. Следующий список банков предлагает доступное ипотечное кредитование.

Кредитор Процентная ставка (% в год) Максимальная сумма (млн. рублей) Период (лет)
Россельхозбанк От 10% До 20 До 30
Райффайзенбанк От 6% До 26 До 30
Тинькофф От 11% До 15 До 20
Альфа-Банк От 10,99% До 30 До 25
Абсолют Банк От 8,5% До 30 До 30

Важно! Прежде чем оформлять ипотечный кредит с использованием материнского капитала, необходимо рационально оценить свою платежеспособность и материальное положение.

Комментировать
1
249 просмотров
Комментарии
  1. Виктория Кривцова ()
    Ответить

    Мы с супругом взяли ипотеку, а первоначальный взнос сделали материнским капиталом. Мы кредитовались в Сбербанке.Этот банк предлагает очень низкий процент около 6%, при условии,что у вас родился второй ребенок в 2018 году.Кому интересно, могу личным письмом написать все нюансы, которые встретились при нашем кредитовании.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно