Что означает ипотека под залог имеющейся недвижимости: нюансы оформления, требования к имуществу, ставка и сроки погашения!

Что означает ипотека под залог имеющейся недвижимости: нюансы оформления, требования к имуществу, ставка и сроки погашения!

Что означает ипотека под залог имеющейся недвижимости: нюансы оформления, требования к имуществу, ставка и сроки погашения!
СОДЕРЖАНИЕ
0
97 просмотров
12 ноября 2018

Население Российской Федерации активно пользуется кредитными программами финансовых учреждений. Не для всех потенциальных заемщиков доступны выгодные потребительские кредиты или иные ссуды без обеспечения. В этом случае, гражданин всегда может оформить заем под залог квартиры или иной имеющейся в собственности недвижимости на выгодных условиях. При получении такой ссуды в Сбербанке или ином финансовом учреждении, требования к заемщикам более лояльны. Ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется без обязательного подтверждения дохода.

Общие принципы ипотеки под залог недвижимости

В том случае, когда в распоряжении клиента имеется дорогостоящее имущество, значительно проще получить кредит, так как наличие залога, значительно снижает риски кредиторов, связанные с возможной утратой денежных средств. Крупный ипотечный кредит с обеспечением отличается следующими особенностями:

  1. Ссуда оформляется даже тем гражданам, кто имеет испорченную историю кредитования и небольшие текущие просрочки по платежам.
  2. Для получения крупного кредита, требуется предоставление минимального пакета затребованной документации.
  3. Такая ипотечная программа оформляется на любые нужды заемщика с правом досрочного погашения.
  4. Имущество выступает гарантом возврата средств, из-за чего на весть срок кредитования на него накладывается обременение.
  5. Кредиторы предоставляют заемщикам ссуду в размере до 80% стоимости залогового объекта без первоначальных взносов.

Требования к недвижимости

При таком кредитовании не действуют ограничения связанные с единственным жильем. В случае нарушения обязательств, заемщик рискует лишиться своей недвижимости, которая на основании решения суда с высокой долей вероятности отойдет в собственность кредитора.

Важно! Из-за того, что на имущественный объект при кредитовании накладывается обременение, до полного исполнения обязательств по договору, с залогом не получиться совершить сделки по купле продаже или передаче в дар.

Роль первоначального взноса

Крупная денежная ссуда под залог дома или квартиры выдается на присутствующее в собственности жилье (под любые нужды заемщика), либо на приобретение недвижимости. В зависимости от программы кредитования, предложение действует без первоначального взноса, или с обязательным его внесением. Как правило, заемщику требуется сделать первый платеж в размере 10-20% стоимости приобретаемого имущества. Этот платеж имеет следующую суть:

  • выступает в роли обязательного требования финансового учреждения при оформлении крупной ссуды на покупку недвижимости;
  • уравнивает сумму для приобретения имущества, так как банки не выделяют ссуды больше 80-90% от стоимости;
  • является свидетельством платежеспособности потенциального заемщика, обратившегося в финансовое учреждение;
  • выступает дополнительным гарантом того, что деньги будут возвращены, а кроме того в случае непредвиденных обстоятельств, банк не понесет сильные убытки.

В большинстве случаев, внесения этого платежа можно избежать, если оформляется ссуда с обеспечением. Такие программы оформляются без необходимости обращаться к кредитору с первоначальным взносом, а полученные средства можно истратить на приобретение нового имущества, либо другие нужды гражданина.

Первоначальный взнос


скоринг залоговый кредит

Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Интересно! В большинстве кредитных программ, предварительный платеж является обязательным условием, однако этого можно избежать, если использовать дополнительное имущество в качестве залога.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Если оформляется крупная ссуда с залоговым обеспечением, то здесь могут использоваться различные имущественные объекты:

  • находящееся в собственности жилье (частный дом, квартира, комната, гараж или машиноместо – любое ликвидное имущество);
  • ипотека на строительство дома или под залог приобретаемого жилья (любой приобретаемый ликвидный объект);
  • крупная ссуда под залог нежилой собственности (как правило, подобной недвижимостью выступают коммерческие площади);
  • нецелевой потребительский кредит под залог автомобиля (любое транспортное средство, а кроме того спецтехника).

В каждом отдельном случае заемщику предлагаются определенные условия по кредитной программе. Как правило, наиболее выгодные параметры имеют займы, где реализуется готовое или строящееся жилье от компаний партнеров банка, либо ссуды с государственной поддержкой.

Важно! При оформлении ипотеки, в качестве предварительного платежа можно использовать сертификат «Материнский капитал», который будет покрывать 10-20% стоимости имущества.

Под залог приобретаемого жилья

Наиболее распространенный вариант кредитных предложений – это ссуды под залог приобретаемой недвижимости. Эта программа рассчитана на покупку следующих вариантов жилья:

  • готовое или реализуемое на вторичном рынке имущество;
  • строящиеся объекты от застройщиков, с кем кредитор находится в партнерстве;
  • на строительство частного дома или коттеджа;
  • для покупки имущества с государственной поддержкой.

Ссуда под залог покупаемой недвижимости предоставляется с первоначальным взносом и на более выгодных условиях для потенциального заемщика. Кредит под залог ипотечной квартиры подразумевает обязательное оформление страховки на объект обеспечения.

Под залог имеющейся недвижимости

Наиболее удобный вариант кредитования для заемщика под залог имеющегося жилья, так как к гражданам выдвигаются более лояльные требования. Выгодный кредит предоставляется под любые нужды клиента. Нет необходимости вносить первоначальный взнос. Оформить ссуду под залог имущества, находящегося в собственности можно при покупке нового жилья. Гарантом возврата средств для банка выступает объект обеспечения. Для получения кредита требуется минимальный пакет документов. В качестве обеспечения по ссуде в счет имеющегося жилья выступает любая ликвидная недвижимость, находящаяся в одном районе с отделением кредитора.

Ограничения по кредиту

Важно! В любом случае на потенциального заемщика возлагаются кредитные обязательства, которые обязательны к исполнению, в ином случае имеется риск утратить форму собственности.

Порядок оформления и необходимые документы

Для того чтобы банком была предоставлена ипотека с комнатой или иным имуществом, выступающем в качестве обеспечения, требуется минимальный перечень документов: общегражданский паспорт образца РФ, иной документ удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН), правоустанавливающие документы на жилье, письменное согласие супруга или иного долевого собственника. Порядок оформления выглядит следующим образом:

  • потенциальный заемщик обращается в банк за нецелевым ипотечным кредитом под залог жилья;
  • представляются все необходимые документы и соответствующая заявка на выдачу кредита;
  • осуществляется оценка рыночной стоимости объекта, а также его страхование от возможного повреждения или утраты;
  • оформляется кредитный договор на выдачу денежной ссуды, на объект при этом накладывается обременение;
  • потенциальный заемщик получает денежные средства на любые нужды, а после приступает к равномерному погашению займа.

Как получить кредит

Дополнительно в процессе оформления имущество проверяется на наличие арестов, иных обременений или ограничений на регистрационные действия. Объект не сможет выступать залогом, если в нем зарегистрировано несовершеннолетнее лицо. При одобрении заявки, заемщик получает сумму от 60 до 80 процентов стоимости жилья.

Важно! Такая ссуда предоставляется кредитором только в том случае, когда объектом обеспечения выступает ликвидная недвижимость с презентабельным внешним видом, расположенная в одном районе с отделением банка.

Если финансовое учреждение отказывает в выдаче займа, то рекомендуется обратиться в посредническую компанию. Организация ДомБудет, длительное время оказывает помощь заемщикам в оформлении ипотечного кредитования с залогом или без него. Работа специалистов направлена на получение положительного и качественного результата. По итогам клиенту предстоит совершить лишь оплату незначительной комиссии. При работе с заемщиками, никакие предоплаты не удерживаются.

Преимущества и недостатки

Кредитные программы под залог имеющейся недвижимости обладают целым рядом достоинств в сравнении с обычной ипотекой:

  1. Высокая вероятность одобрения заявки, даже при наличии текущих небольших просрочек по иным ссудам.
  2. Требуется предоставление минимального пакета документов, при этом нет необходимости подтверждать свой доход.
  3. Заемщик получает денежную ссуду на любые нужды, при этом подтверждать в банке порядок использования средств не требуется.
  4. Заявка на ссуду рассматривается за короткий промежуток времени (как правило, от одного до двух дней).
  5. Отсутствует необходимость внесения предварительного платежа, а также комиссий за выдачу средств.

Несмотря на наличие большого числа плюсов, имеются и недостатки. Высокий риск утраты собственности. Необходимость обязательного страхования недвижимости. Выдается ссуда, не превышающая 80% стоимости объекта. Более высокие процентные ставки и переплаты.

Важно! Дополнительное залоговое обеспечение может использоваться при обычной ипотечной программе, при этом кредиторы могут не запрашивать предварительные взносы.

Ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости является прекрасной альтернативой для тех, у кого имеется высокая платежная нагрузка или испорченная кредитная история. Такие ссуды доступны в большинстве российских банков, однако здесь необходимо учитывать параметры имущества, которое будет выступать объектом обеспечения, так как к нему у кредиторов выдвигаются дополнительные требования.

Видео: что такое залог

Комментировать
0
97 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно