Условия и оформление ипотечного кредитования под залог квартиры!

Условия и оформление ипотечного кредитования под залог квартиры!

Условия и оформление ипотечного кредитования под залог квартиры!
СОДЕРЖАНИЕ
1
852 просмотров
31 октября 2018

Ипотека под залог имеющейся недвижимости отличается тем, что заемщик предоставляет банку имущество, которое у него есть. При других условиях объектом обременения выступает приобретаемая недвижимость. Обычно этот финансовый продукт используют для реализации собственных планов: улучшения жилищных условий, покупки нового жилья, которое не кредитует банк, для бизнеса, обучения ребенка, приобретения оборудования или дорогостоящих лекарств.

образец заявка на ипотеку

Плюсы и минусы

Кредит под залог квартиры схож с потребительским залоговым кредитом, только предлагается более низкая ставка и гораздо крупнее сумма – до 9-10 млн р., в этом его преимущество. Для него не так важна кредитная история. Чаще всего займ оформляют для покупки недвижимости, застройщик которой не сотрудничает с банком-кредитором. Это помогает «разрулить» ситуацию для молодой семьи, выросших детей или поступивших в университет в другом городе. Люди закладывают имеющееся жилье и полученной ссудой оплачивают часть стоимости новой квартиры.

У данного залога есть и недостатки. Банки рискуют связываться со следующими ситуациями:

  1. Если последний переход права собственности был менее трех лет назад.
  2. Прописаны несовершеннолетние дети, люди старше 75 лет, инвалиды.

Одним из значимых недостатков является высокий риск с точки зрения взыскания долга, если заемщик не смог его погасить. Согласно российскому законодательству, человек не может отдать в залог квартиру или дом, если это его единственное жилье. На это действие наложен запрет, и банк не сможет взыскать долг и забрать квартиру. В то же время если помещение является предметом ипотеки, то взыскать банк уже имеет право.

Банк сможет подать иск, если просрочки были более трех месяцев, а сумма долга не менее 5% от стоимости залоговой недвижимости. В данном случае наличие прав собственника не сможет повлиять на решение суда. Помочь оценить риски может финансовый брокер, чтобы не попасть в дефолт. Также специалист окажет помощь, если заемщик намерен использовать материнский капитал при залоге собственности.

Условия ипотечного кредитования

У ипотечного кредита с нецелевым расходом средств есть и другое название – ломбардная ипотека. Это означает, что заемщик предоставляет под обеспечение любую недвижимость, которая соответствует требованиям кредитора. Обычно банк предоставляет для залога до 70-80% ссуды от рыночной стоимости. Ее определяет оценщик, аккредитованный финансовым учреждением и предоставляет отчет клиенту. При оценке учитывается тип жилья, квадратные метры.

Кредит выгодно брать в сравнении с потребительским кредитом, но обычная ипотека обойдется дешевле, поскольку целевая. При выборе стоит учитывать, на что пойдут средства. В среднем процентная ставка 11% годовых. Валюта – рубли. Человек может рассчитывать получить до 30 млн р.

Условия Газпромбанка

Максимальный срок займа достигает 20-30 лет, минимальный — год. Например, в Газпромбанк минимальный срок как раз 12 месяцев. В последнее время популярным решением стала покупка квартиры в ипотеку на короткий срок – 3-5 лет. Банк в данном случае несет минимальные финансовые риски. Разница ставки между кредитом 10 и 30 лет всего 1%. Стоит задуматься, ведь чем меньше срок кредитования, тем меньше переплата.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Объектом обеспечения жилья может выступать:

  • земельный участок;
  • коттедж;
  • квартира или комната.

Банки охотнее выдают ипотеку под залог квартиры, поскольку в сравнении с земельным участком они более ликвидны. Землю труднее оценить по стоимости, она должна располагаться в «удачном» месте: близко к дорожным узлам, иметь инфраструктуру, коммуникации. На ипотеку под залог участка будет выше процентная ставка, 14%. Сроки в среднем 10-15 лет.

Первоначальный взнос может быть до 30% на приобретение квартиры, в то время как для ипотеки под залог имеющегося жилья или участка он будет без первоначального взноса. Это происходит потому, что в качестве взноса выступает сам объект недвижимости.

Кроме того, предмет залога должен подходить под требования банка. Часто не берут квартиры в домах, построенных ранее 90-х годов. Кредитор испытывает сомнения, если объект был перепродан несколько раз, если последнее право собственности было передано менее трех лет назад. Помещение не должно быть в деревянном доме, только в многоквартирном, где более двух этажей. Не подойдет жилье, которое не подлежит приватизации.

Документы для оформления

Для каждого финансового учреждения может быть разный пакет документов. Некоторые представляют минимальный пакет в качестве преимущества перед конкурентами. Но есть стандартный список, который надо подготовить перед посещением офиса. Он включает:

  1. Заявление.
  2. Паспорт, наличие регистрации обязательно (постоянной или временной).
  3. Документ о платежеспособности: справка с места работы, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Документ необходим для оценки специалистом, сможет ли заявитель погасить займ.
  4. Документ о занятости: копия трудовой книжки или выписка и нее.

Пакет документов

После рассмотрения заявки и одобрения кредита под залог необходимо предоставить документы на имущество. Сюда относят договор о праве на объект недвижимости, справка из Росреестра о регистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт.

Документы можно разделить на обязательные и желательные. Например, если заемщик – мужчина не старше 27 лет, не предоставляет военный билет, то банк откажет в сделке. Решением станет привлечение поручителей или созаемщиков. Для ИП, адвокатов и арендодателей требуется предоставить копию налоговой декларации за последний отчетный период.

Оформление кредита

Оформление идентично стандартной ипотеке. Разница в том, что многие документы на недвижимость предоставляет не продавец, а сам заемщик. Первый этап состоит в подаче заявки на рассмотрение. На это в зависимости от банка уйдет от суток до 7 дней.

При одобрении заемщика пригласят в офис. Там он предоставит документы для проверки. На их рассмотрение может уйти до 1,5 месяца. Затем происходит оценка недвижимости. Она может быть от партнеров банка или заемщику придется самостоятельно обратиться в компанию.

Важно! При оценке учитывается расположение объекта, его метраж, состояние, во сколько оцениваются на рынке подобные объекты недвижимости.

Далее согласно инструкции, заемщик передает пакет документов на жилье. После этого человек приходит на подписание договора, и заключается ипотечная сделка. В зависимости от типа недвижимости окончательное оформление занимает от 7 дней до нескольких месяцев, если это сложная сделка.

Лучшие предложения банков

Не все банки имеют подобную кредитную программу. Подбирать компанию, куда обратиться нужно исходя из текущих условий рынка: где ниже проценты, возможно, есть акции или льготная программа для отдельных категорий населения. Стоит обращать внимание на максимальный размер ссуды и процентную ставку. Нужно ли страхование объекта, жизни заемщика. Влияет ли отказ на конечную ставку и платежи.

Сбербанк

Взять займ в «Сбербанке» можно под 12% годовых, максимальная сумма 10 млн р. Срок кредитования до 20 лет. Минимальная сумма 500 тыс. р. Обеспечением может выступать жилое помещение в многоэтажном доме, таунхаус, гараж, земельный участок. Заявку рассматривают до 6 рабочих дней включительно.

Сбербанк

ВТБ

Взять ипотеку под залог можно под фиксированную ставку на весь срок займа от 11,1% в год. Для держателей карты банка есть привилегии. Срок кредита до 20 лет, сумма до 15 млн р. не взимаются дополнительные комиссии при оформлении. В залог принимаются только квартиры. При этом должна находится в зоне обслуживания одного их офисов компании.

ВТБ

Другие кредитные программы банков

В «Газпромбанке» нецелевой займ под залог квартиры со ставкой 12,4%. Минимальная ставка бывает от 11,9% при соблюдении условий. Сумма займа до 30 млн р. Кредитование продолжительностью до 15 лет.

«Совкомбанк» предлагает заложить комнату, квартиру или апартаменты с получением до 100 млн р. Ставка в зависимости от программы 14,99% или 23% годовых. Если закладывается дом, то должен находится на территории Москвы или Московской области.

«Россельхозбанк» выдает кредит до 10 млн р. сроком до 10 лет. По кредиту не предусмотрено комиссий, можно подтвердить доход по форме банка. Предоставляет не более 50% от рыночной стоимости объекта. Минимальная сумма займа 100 тыс. р.

В компании «Тинькофф» для кредита под залог имеющегося жилья ставка от 13,39%. Сумма до 1,4 млн р. Страховые партнеры банка: «Альфа», «ВТБ», «РЕСО».

«Альфа-банк» для зарплатных клиентов предлагает ставку от 11,69%, а для стандартных заемщиков от 11,99%, но при условии страхования рисков и выхода для сделки через 30 дней после ее одобрения. Обычно заемщику предлагается до 90 дней. Базовая процентная ставка 12,29%. Срок кредита разрешено оформить до 30 лет. Минимальная сумма 600 тыс. р.

«Ренессанс» имеет специальную кредитную программу для клиентов банка. Ставки индивидуальные, от 10,9% до 24,9%. Сумма займа до 700 тыс. р. Условия оформления льготные. Срок кредитования от года до пяти лет.

Видео: кредит под залог квартиры

Комментировать
1
852 просмотров
Комментарии
  1. Виталий Шевчук ()
    Ответить

    Очень много нюансов есть в ипотечном кредитовании под залог квартиры. Надо знаю хорошо работу кредитных специалистов,чтобы не дай бог, остаться без своей квартиры. Мой совет всем, не скупитесь воспользуйтесь услугами специалистов, кредитных брокеров например, которые проконтролируют все пункты ипотечного кредитного договора.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно