Ипотека на земельный участок: требования, условия, документы, ставка, сроки погашения!

Ипотека на земельный участок: требования, условия, документы, ставка, сроки погашения!

Ипотека на земельный участок: требования, условия, документы, ставка, сроки погашения!
2
312 просмотров

Территория Российской Федерации обладает богатыми земельными ресурсами. Это позволяет многим соотечественникам использовать участки для строительства жилья или ведения определенной деятельности, однако, как и любая другая недвижимость, угодья обладают высокой стоимостью, из-за чего активно приобретаются за счет кредитных средств. Ипотека на земельный участок – это выгодное предложение, которое предоставляют многие российские кредиторы. В среднем земельная ипотека предоставляется на доступных условиях, однако эти параметры несколько отличаются от традиционных кредитных программ.

образец заявка на ипотеку

Условия кредитования

Ипотека на покупку земельного участка предоставляется различными финансовыми учреждениями страны. Практически везде, предлагаемые условия схожи. Обычный заемщик может претендовать на следующие приемлемые параметры:

  1. Крупный денежный заем, который выдается на продолжительный временной отрезок (вплоть до 30 лет, в зависимости от кредитора и программы).
  2. Обычно заинтересованные заемщики могут претендовать на выдачу кредита в сумме до 60 млн. рублей.
  3. Оформление доступно на строительство жилья или иного сооружения, предусмотренного для ведения подсобного хозяйства.
  4. Ставка по процентам подбирается для каждого заемщика персонально (минимум по текущим предложениям имеются займы под 8,5% в год).
  5. Ипотека на покупку земли выдается при наличии предварительного платежа в 20-65%, либо без первоначального взноса, но с дополнительным залогом.

Условия кредитования

В качестве вспомогательного обеспечения по ссуде, можно использовать любую ликвидную недвижимость, либо иные дорогостоящие имущественные объекты, которые принимаются кредитором в качестве объектов обеспечения по ипотечным займам. Заемщику необходимо понимать, что к приобретению доступны только те угодья, которые отведены под строительство на основании действующего законодательства, а именно Земельного Кодекса РФ. Участки под иные цели в ипотеку не предоставляются.

Важно! В отношении земли на территории России, действуют определенные положения законодательства, обязывающие владельца и любого иного пользователя соблюдать целевое назначение участков.

Требования к заемщикам

Для того чтобы оформить земельный участок в ипотеку, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения. Как правило, российские банки выдвигают следующие ограничения для своих клиентов:

  • наличие российского гражданства, а кроме того действующей регистрации на территории страны;
  • установлены ограничения по возрасту, чтобы получить ипотеку на земельный участок (от 21 года до 75 лет, в некоторых банках от 20 до 86 лет);
  • для получения ссуды, требуется наличие предварительного платежа и положительного рейтинга надежности (хорошая кредитная история);
  • кредит на приобретение земельного участка доступен только при наличии высокого дохода и официальной работы;
  • для получения ссуды потенциальный заемщик должен предоставить все необходимые для кредитования документы;
  • дополнительно, при оформлении крупного займа потребуется наличие поручителя, либо кредит будет необходимо оформлять совместно с другим заемщиком.

Требования к заемщикам

Кроме того, российские банки выдвигают некоторые ограничения к земельным участкам. Объект должен располагаться в черте поселения, где имеется офис кредитора. Участок должен быть предназначен под конкретное целевое использование. Не должны присутствовать обременения или иные ограничения на регистрационные действия с земельным наделом.

Важно! Если оформляется ссуда с залоговым обеспечением, то недвижимое имущество должно быть застраховано заемщиком, что будет подтверждено соответствующим полисом (при необходимости оформляется в банке).

Список необходимых документов

Если оформляется ипотечный кредит на покупку земельного участка для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то заемщик предоставляет кредитору следующий перечень бумаг:

  • личные документы заемщика (паспорт, СНИЛС или ИНН, иной документ удостоверяющий личность, загранпаспорт, водительское удостоверение);
  • подтверждение дохода и официального заработка (копии трудовой книжки со штампами работодателя, а кроме того справка 2-НДФЛ);
  • бумаги на земельный участок (план межевания, технический план, кадастровый паспорт, разрешение на ИЖС, подтверждение регистрации, план товарищества);
  • если заемщик состоит в браке, прилагается свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей;
  • полис страхования (при необходимости), а кроме того отчет о проведении процедуры по оценке рыночной стоимости объекта.

Документы

При необходимости (если это предусмотрено кредитором), заемщик может заменить справку 2-НДФЛ на документ по форме банка. Отдельно прилагается перечень бумаг, подтверждающий дополнительный достаток (при наличии). Поручители или иные заемщики, при оформлении совместной ссуды предоставляют паспорта и справки о доходах по требованию кредитора.

Важно! Ипотека на землю подразумевает необходимость всем мужчинам в возрасте до 27 лет, предоставлять кредитору военный билет, или при его отсутствии отсрочку и текущее приписное свидетельство.

Порядок оформления

Процедура получения кредита, подразумевает прохождение ряда последовательных этапов. Чтобы оформить ипотеку на земельный участок, потребуется его подобрать, а после проделать следующие шаги:

  • подать запрос кредитору на выдачу займа;
  • далее, приобретаемая земля в ипотеку оценивается;
  • готовятся все необходимые для оформления бумаги;
  • при предварительном одобрении, делается повторное обращение;
  • заключается договор, вносится предварительный платеж;
  • при необходимости оформляется страховка;
  • средства передаются продавцу, а участок регистрируется.

Впоследствии, кредитору предоставляется копия регистрационных бумаг. Далее заемщику предстоит только своевременно исполнять свои кредитные обязательства в соответствии с оформленным договором. Оплачивать ссуду можно любым удобным методом, при этом банки не делают ограничение на полное или частичное досрочное погашение ипотеки.

Оформление кредита

Важно! Если заемщик рассчитывает на наиболее выгодные условия по кредитной программе, ему потребуется согласиться на полноценное страхование имущества и своего здоровья, а кроме того риска утраты заработка непосредственно через кредитора у компании партнера.

В какие банки обращаться

Многие российские банки предлагают своим клиентам оформить самый выгодный ипотечный кредит на приобретение земельного надела. В среднем у большинства кредиторов действуют стандартные параметры, однако, чтобы выбрать учреждение для оформления займа, следует руководствоваться следующими советами:

  1. Обращаться только в те банки, где предусмотрена выдача наиболее крупной ссуды под минимальный процент.
  2. Немаловажно принимать во внимание надежность кредитора, а кроме того его репутацию среди клиентов.
  3. Следует учитывать территориальное расположение офиса финансового учреждения, а также способы оплаты.
  4. Отдельное внимание следует обратить на величину запрашиваемого первоначального взноса при покупке надела.
  5. Чтобы выбрать оптимальную кредитную программу, рекомендуется подобрать учреждение, где наиболее лояльные требования к земле и заемщикам.

Особое внимание из списка следует обратить на надежность кредитора (к примеру, если схожие условия предложит Сбербанк или небольшой коммерческий банк, то лучше остановить свой выбор на первом варианте). Среди наиболее выгодных и интересных программ российских кредиторов, можно выделить предложения Сбербанка, ВТБ 24, Тинькофф, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

Сбербанк

Важно! Любой крупный кредит – это серьезный риск и ответственность, именно поэтому перед оформлением займа, требуется рационально оценить свои финансовые возможности и платежеспособность на ближайшие годы.

Земельные наделы являются одной из форм недвижимости, которая в России имеет высокую стоимость. Не всегда потенциальным заемщикам одобряют такие программы. Если по ряду обстоятельств в займе было отказано, то рекомендуется сразу сделать обращение в брокерское агентство. Вероятность того, что здесь заявка будет одобрена существенно выше. На российском рынке услуг можно выделить проект «ДомБудет» от компании ООО Центр Финанс. Здесь к клиентам подбирается индивидуальный подход. Оказывается квалифицированная помощь, которая оплачивается незначительной комиссией при получении положительного решения по ипотеке.

Видео: участок в ипотеку

Комментировать
2
312 просмотров
Комментарии
  1. Александр Баранов ()
    Ответить

    Кто брал ипотеку на земельный участок, расскажите, как на практике работает. Насколько тщательно и придирчиво проверяет кредитор земельный участок, предложенный вами.Я просто покупаю у человека земельный участок и боюсь,что проверю не по всем фронтам его, а так бы если кредитор бы проверял его тоже, тогда уж был бы уверен в чистоте сделки. Буду очень благодарен за любую информацию!

  2. Маргарита Катан ()
    Ответить

    Александр, конечно кредитоваться под ипотеку земельный участок — это очень-очень трудный процесс, кредиторы не любят такие кредиты. Поэтому при обращении к кредитору подготовьте все возможные бумаги, но это еще совсем не значит,что вы можете рассчитывать на одобрение.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно