Ипотека на строительство дома: как получить и где самые выгодные условия?

Ипотека на строительство дома: как получить и где самые выгодные условия?

Ипотека на строительство дома: как получить и где самые выгодные условия?
1
200 просмотров

Многие соотечественники заинтересованы в строительстве собственного частного дома, однако на это не всегда хватает денежных средств. Чтобы не растягивать стройку на длительное время, российские банки предлагают оформить кредит под строящееся жилье. Такая программа доступна во многих финансовых учреждениях страны. Однако нельзя забывать о том, что ипотека на строительство частного дома оформляется на продолжительный период времени, из-за чего к выбору соответствующего предложения необходимо подойти должным образом.

образец заявка на ипотеку

Условия ипотеки под строительство

Кредитные предложения под строительство индивидуального жилого дома присутствуют во всех российских кредитных учреждениях. Как правило, здесь предусмотрены стандартные условия кредитования. Ипотека на строительство загородного дома в среднем имеет следующие параметры у кредиторов:

  1. Заемщик может оформить в кредит до 30 млн. рублей.
  2. Минимальный размер займа к выдаче 300 тыс. рублей.
  3. Как правило, выдается до 75% стоимости возводимого объекта.
  4. Необходимо внесение первичного платежа (от 25%).
  5. Ставка по процентам подбирается индивидуально (минимально 9% в год).
  6. Ссуды оформляются на продолжительный срок (до 30 лет).
  7. Ипотека на загородное строительство выдается без каких-либо комиссий.

Условия Сбербанка

При необходимости, каждый потенциальный клиент финансового учреждения может рассчитывать на оформление подходящей программы без первоначального взноса. В этой ситуации обязательно потребуется дополнительное залоговое обеспечение. В качестве отдельного залога может выступать любое имущество, которое будет соответствовать некоторым требованиям и находиться в собственности гражданина.

Важно! Ряд кредиторов предлагают к выдаче суммы до 60 млн. рублей, однако для получения такого кредита, к заемщикам выдвигаются более жесткие требования.

Порядок получения

Для того чтобы получить выгодный ипотечный кредит на строительство жилья, предусматривается определенный ряд последовательных этапов:

  • предварительно необходимо представить в банк заявку;
  • далее следует дождаться предварительного одобрения;
  • кредитору передается пакет документов на недвижимость;
  • оформляется кредитная документация и заключается сделка;
  • предоставляются денежные средства на строительство дачного дома;
  • впоследствии остается только зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Как получить кредит

На завершающем этапе останется только предоставить кредитору необходимые бумаги, подтверждающие факт регистрации залогового объекта в компетентных органах. У каждого финансового учреждения, порядок оформления кредита на достройку частного дома или полноценное строительство может иметь дополнения или некоторые отличительные моменты.

Важно! Потенциальный заемщик должен понимать, что такая кредитная программа рассчитана на длительный период времени, именно поэтому следует заранее оценить свою платежеспособность, чтобы впоследствии не испытывать финансовые трудности.

Требования к заемщику

Для потенциальных заемщиков строительство дома в ипотеку возможно только при условии, что соблюдены все банковские требования. Как правило, для своих клиентов кредиторы устанавливают следующие ограничения:

  • минимальный возраст для оформления ссуды 21 год (некоторые кредиторы допускают взятие кредита с 20 или 18 лет);
  • предельный возраст окончания выплаты по ипотеке 75 лет (в некоторых банках установлено ограничение в 65 или 86 лет);
  • на момент обращения, у заемщика должен быть трудовой стаж более полугода (ряд кредиторов устанавливает минимальное значение в 3 месяца);
  • при подаче заявки на ссуду, общий трудовой стаж клиента за последние 5 лет, должен составлять не менее 1 года;
  • рассчитывать на оформление ипотеки могут граждане РФ с наличием постоянной или временной регистрации (некоторые банки выдают заем для граждан иностранных государств).

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки по данной программе может потребоваться поручительство, либо совместное оформление займа. Такие лица также должны быть гражданами РФ, а кроме того предоставить в банк по требованию необходимые документы.

Интересно! В зависимости от действующей банковской программы, в оформлении займа могут принимать участие одновременно до 4 созаемщиков.

Документы

В том случае, когда оформляется ипотека на строительство жилого дома, то заемщику необходимо предоставить кредитору определенный набор документов. По этой ипотечной программе необходимо наличие следующего перечня бумаг:

  • заявление на выдачу займа и паспорт заемщика;
  • справки о доходах и копии трудовой книжки с печатями работодателя;
  • документация на объект, выступающий залогом (при наличии);
  • второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН);
  • согласие супруга на оформление ссуды, свидетельство о браке, разводе и рождении несовершеннолетних детей.

Документы

Дополнительно по программе кредитования могут потребоваться бланки страхования (если ранее состоялось оформление), а кроме того акт об оценке рыночной стоимости имущества. Все военнообязанные заемщики предоставляют до 27 лет военный билет, либо приписное свидетельство с отсрочкой. При наличии дополнительного дохода, он также должен подтверждаться документально.

Оформление

Чтобы оформить ипотеку на последующее строительство загородного дома, необходимо пройти определенный ряд этапов. Относительно процедуры, следует рассмотреть некоторые нюансы:

  • предварительно, перед тем, как будет подана повторная заявка, осуществляется оценка рыночной стоимости объекта;
  • в процессе оформления соглашения, заемщику потребуется застраховать свое имущество и при необходимости дополнительные риски;
  • на определенном этапе получения ссуды, вносится предварительный платеж, который совокупно с телом займа расходуется на строительство дома;
  • после получения кредитных средств, клиентам необходимо отчитываться перед кредитором о целевом использовании средств (на это отводится до 90 дней);
  • в процессе оформления денежного займа, заемщику может потребоваться дополнительно обеспечение, при этом будет заключен договор залога.

Кредиторы предлагают своим клиентам оформлять полный пакет страхования, что дополнительно влияет на процентную ставку и размер окончательной переплаты. Заемщик вправе отказаться от некоторых пунктов, однако при таком исходе событий кредитное предложение будет менее выгодным.

Что делать если банк отказал в ипотеке

По программам ипотечного кредитования на строительство частного дома, чаще всего, запрашивается крупная денежная ссуда. Не всем потенциальным заемщикам кредиторы одобряют заявки. Здесь рекомендуется не обращаться повторно в банк, а подать заявку в посредническое агентство. Ипотечные брокеры тесно сотрудничают с кредиторами, из-за чего шансы на одобрение обращения поданного через них значительно выше. Дополнительная выгода для клиента в том, что подбираются выгодные предложения, а кроме того все оформление значительно упрощается. За свою работу брокеры удерживают комиссию от 5 до 10% оформленной ссуды. Среди массы компаний стоит выделить надежное учреждение ООО Центр Финанс и программу помощи «ДомБудет».

Услуги ипотечного брокера

Обзор предложений банков

На данный момент, на территории РФ выгодные кредитные предложения доступны у различных кредиторов, однако, при выборе оптимального варианта ипотеки под застройку загородного дома, необходимо опираться на следующие моменты:

  1. Ипотека под ИЖС должна подбираться исходя из оптимальных параметров банковских предложений.
  2. Чтобы подобрать для себя лучшее предложение, рекомендуется брать во внимание репутацию банка.
  3. Немаловажно учитывать надежность кредитора, а кроме того возможные переплаты и требования.
  4. Для того чтобы отобрать для себя наиболее подходящий вариант, следует провести сравнение действующих банковских программ.

Следует помнить, что ипотечный кредит всегда сопряжен с риском, поэтому перед его оформлением, необходимо подумать о том, сможет ли заемщик длительное время исполнять обязательства по договору. Подбор ипотечного кредита можно осуществлять из следующего ряда банковских предложений. Оценивая надежность, следует учитывать, что в текущей экономической ситуации, у многих кредиторов отзывают лицензию. Именно поэтому, если стоит выбор обратиться, к примеру, в Сбербанк или к менее известному финансовому учреждению, то лучше будет избрать первый вариант.

Банк Проценты (% в год) Сумма (млн. рублей) Период (лет)
Сбербанк От 10% До 30 До 30
ВТБ Москва От 10,5% До 30 До 25
Альфа-Банк От 10,99% До 60 До 30
Райффайзенбанк От 10,25% До 20 До 20
Россельхозбанк От 10,6% До 20 До 30

Важно! Все условия по кредиту для каждого потенциального заемщика подбираются в индивидуальном порядке в зависимости от его платежеспособности и рейтинга надежности.

Видео: ипотека на строительство дома

Комментировать
1
200 просмотров
Комментарии
  1. Анжелика Смойлова ()
    Ответить

    Если вы решили взять ипотеку на строительство дома, то прийдется попотеть. Кредиторы так относятся досконально к данному вопросу. Требуют много документов, не успеешь один документ предоставить, так они выдумывают еще один, который подтверждает предыдущий. А ведь это все время. Проще всего взять в ипотеку готовую недвижимость, а еще лучше не дом, а квартиру.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно