Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности, преимущества, требования, сроки, ставка, документы!

Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности, преимущества, требования, сроки, ставка, документы!

Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности, преимущества, требования, сроки, ставка, документы!
0
74 просмотров

Покупка любого нежилого помещения всегда сопровождается крупными финансовыми затратами. Разумеется, не каждый может позволить себе купить коммерческие площади на скопленные деньги. Все стало значительно проще с появлением банковских кредитных программ. Ипотека на коммерческую недвижимость существенно облегчила многим предпринимателям задачу. Не все банки готовы выделить крупную ссуду на выгодных условиях, однако среди топовых российских кредиторов имеются интересные кредитные программы, для приобретения промышленных площадей.

образец заявка на ипотеку

Основные принципы и условия

Такая кредитная программа, как коммерческая ипотека, предполагает приобретение новых производственных площадей для расширения границ своего бизнеса. Кроме того, воспользоваться банковскими предложениями могут физические лица, кто заинтересован в открытии собственного дела. Финансовое предложение на приобретаемую коммерческую недвижимость доступно со следующими стандартными условиями:

  1. Потенциальному заемщику выдается определенная величина средств на длительный временной промежуток (максимальный срок кредитования 30 лет).
  2. По предложению доступна крупная сумма займа вплоть до 100 млн. рублей при наличии или без первоначального взноса.
  3. Клиент финансового учреждения получает ставку по годовым процентам рассчитанную персонально (минимум от 8,9% в год).
  4. Отсутствуют комиссии на выдачу средств, а также оформляется новая дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.

Кредитование под залог коммерческой недвижимости доступно без предварительного платежа, при условии, что потенциальный заемщик передает в обеспечение иное дорогостоящее имущество.

Ипотека под коммерцию

Важно! Основная суть кредита в том, что заемщик получает деньги на покупку определенной площади, которая впоследствии выступает залогом и гарантом своевременного возврата заемных средств.

Кому предоставляется кредит

Крупная денежная ссуда в залог приобретаемого имущества доступна для оформления следующим гражданам Российской Федерации:

  • физическим лицам, кто планирует открытие собственного бизнеса;
  • индивидуальным предпринимателям;
  • учредителям малого и среднего бизнеса;
  • иным юридическим лицам.

Ссуды под коммерческую недвижимость, выступают в качестве поддержки российских предпринимателей. Наличие таких кредитных программ, дает возможность развиваться не только малым учреждениям, но также и крупным организациям. На весь период кредитования, на объект накладывается обременение, которое не позволяет совершать сделки по продаже или передаче собственности в дар, однако владелец имеет полное право сдавать такое имущество в аренду. При этом, для передачи недвижимости в наем, не требуется регистрация юридического лица.

Обеспечение

Важно! Приобретение дорогостоящих нежилых помещений возможно при условии, что они расположены в одном районе с отделением кредитора.

Для физических лиц

Такая кредитная программа для физических лиц позволяет начать собственное дело с нуля. Для оформления требуется соответствие следующим параметрам:

  • предстоящая регистрация предпринимательской деятельности;
  • соответствие возрастным ограничениям от 20 до 75 лет;
  • наличие всех необходимых документов для оформления;
  • платежеспособность и отсутствие плохой кредитной истории;
  • при регистрации для ИП должно быть соответствие всем условиям ведения деятельности и сдаче налоговой отчетности.

Если заемщик уже зарегистрирован в качестве ИП, то в его штате не должно быть сотрудников.

Для собственного бизнеса

Кредитование на расширение предпринимательской деятельности, связанное с покупкой нежилых площадей для юридических лиц доступно со следующими параметрами:

  • бизнес действует более 1 года;
  • в штате присутствует определенное количество сотрудников;
  • регистрация произведена по всем требованиям;
  • регулярно осуществляется сдача налоговой отчетности;
  • присутствует положительная кредитная история и возраст учредителя старше 21 года, но моложе 75 лет.

Требования к заемщику

Как правило, такие программы для предпринимателей доступны, если они занимаются определенным видом деятельности, либо имеют штат сотрудников более 30 человек.

Важно! Для каждого отдельного финансового предложения кредитора, параметры, выдвинутые к потенциальному заемщику, могут дополняться или видоизменяться.

Необходимые документы

Для того чтобы присутствовала возможность оформить ипотечное кредитование на покупку коммерческой недвижимости, в обязательном порядке предоставляется перечень затребованной банком документации. Для малого бизнеса или физических лиц здесь нет существенных различий.

Важно! При оформлении ипотечного кредита, не рекомендуется предоставлять сфабрикованные данные о заемщике или поддельные бумаги, так как это чревато серьезными последствиями вплоть до уголовной ответственности.

Пакет документов от заемщика

В процессе предоставления финансовой программы кредитования, физическому лицу (индивидуальному предпринимателю), требуется предоставление следующего пакета официальных бумаг:

  • общегражданский паспорт образца РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность заемщика (СНИЛС или ИНН);
  • учредительные документы ИП;
  • индивидуальный налоговый номер предпринимателя;
  • бланки определенной формы с подтверждением достатка ИП;
  • документы, подтверждающие сдачу налоговой отчетности.

Кроме всего представленного, требуется наличие копий бумаг на нежилую недвижимость, а кроме того полис страхования имущества.

Документация юридического лица

Для получения ипотечной ссуды на покупку нежилой промышленной площади, юридические лица обязуются предоставить следующие бумаги:

  • общегражданские паспорта образца РФ для юр. лиц, обратившихся за крупной денежной ссудой;
  • учредительная документация для ООО или иной формы коммерческой деятельности предпринимателя;
  • налоговая отчетность за определенный период, а кроме того выписка с расчетного банковского счета;
  • арендное соглашение или правоустанавливающие документы на основной адрес юридического лица;
  • свидетельство о государственной регистрации предпринимателя, а также индивидуальный налоговый номер.

Документы для кредита

Дополнительно может потребоваться письменное согласие соучредителей на оформление крупной ссуды для покупки коммерческой недвижимости.

Важно! При необходимости, кредитор вправе запросить дополнительный перечень ценных бумаг для оформления крупной ссуды при покупке нежилых площадей.

Требования к недвижимости

Чтобы российское финансовое учреждение одобрило кредитную заявку, имущество должно соответствовать следующим банковским параметрам:

  • располагаться непосредственно в том районе, где присутствует стационарное отделение кредитора;
  • иметь не аварийный и презентабельный внешний вид, а кроме того являться ликвидной и востребованной формой собственности;
  • предварительно нежилые площади должны быть оценены, а также застрахованы от утраты или возможного получения ущерба;
  • на недвижимость не должно быть наложено обременение или арест и ограничения на регистрационные действия.

Любой объект, на покупку которого оформляется ипотечная ссуда, должен иметь соответствующее предназначение для ведения коммерческой деятельности, а не выступать в качестве жилого помещения.

Важно! При запросе крупной ссуды, заемщику может потребоваться помощь поручителя со стороны соучредителя или владельца иного бизнеса.

Условия Сбербанка

Наиболее крупное финансовое учреждение России Сбербанк, предлагает по коммерческой ипотеке следующие выгодные параметры:

  1. Ссуда оформляется на срок до 15 лет (180 месяцев).
  2. Предоставляется минимальная процентная ставка от 13,9% в год.
  3. Потенциальный заемщик может рассчитывать на сумму до 10 млн. рублей.
  4. Отсутствует необходимость внесения предварительного взноса.
  5. Для оформления требуется минимальный пакет документов.
  6. При получении средств отсутствуют комиссии.

Сбербанк

Здесь подготовлена выгодная программа ипотечного кредитования, которая одинаково хороша, как для физических, так и для юридических лиц.

Условия Альфа-Банка

Крупная коммерческая организация предоставляет своим клиентам получить выгодную коммерческую ипотеку от Альфа-Банка под следующие установленные параметры:

  1. Продолжительный период предоставления (вплоть до 30 лет).
  2. Предоставляется денежная ссуда на сумму до 50 млн. рублей.
  3. Процентная ставка подбирается индивидуально (минимум от 9,39% в год).
  4. Отсутствует первоначальный взнос или иная комиссия за выдачу средств.
  5. Заявка на заем рассматривается в кратчайшие сроки.

В основном, здесь предусмотрено индивидуальное предоставление предложений для каждого обратившегося клиента, в зависимости от его платежеспособности, рейтинга надежности и ряда иных параметров.

Альфа Банк

Важно! При получении крупного денежного займа на коммерческую недвижимость, рекомендуется знакомиться со всеми доступными банковскими программами, чтобы выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Если по какой-либо причине заемщик не может получить ссуду в банке, ему рекомендуется обратиться за брокерскими услугами. На территории РФ, посредническую деятельность ведут различные организации, однако отдельно следует выделить компанию ДомБудет. Здесь работают квалифицированные специалисты, готовые оказать необходимую поддержку для клиента. По итогам работы, клиент получает положительный результат, а компания удерживает небольшое вознаграждение.

Видео: ипотека для предпринимателей

Комментировать
0
74 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно