Ипотека на дом с земельным участком: как оформить, какие нужны документы, какой срок погашения долга?

Ипотека на дом с земельным участком: как оформить, какие нужны документы, какой срок погашения долга?

Ипотека на дом с земельным участком: как оформить, какие нужны документы, какой срок погашения долга?
СОДЕРЖАНИЕ
2
136 просмотров
28 ноября 2018

У населения Российской Федерации ипотечное кредитование пользуется сравнительно большой популярностью. Эти займы оформляют не только для покупки квартир, но также и на загородный дом с участком, либо под покупку иной формы собственности. При обращении за заемными средствами, заемщикам не требуется длительное время ожидать и копить деньги, чтобы состоялась покупка дома, в ипотеку все предоставляется сразу. Многие финансовые учреждения предлагают клиентам приобрести домик на заемные средства. Однако только в некоторых учреждениях доступна выгодная ипотека на дом с земельным участком.

образец заявка на ипотеку

Особенности предоставления: условия

Приобрести загородный дом в ипотеку может каждый желающий гражданин РФ, если он соответствует определенным требованиям кредитора, а кроме того условия программы его полностью удовлетворяют. Ипотека на дом выдается на следующих условиях:

  1. Предоставляется крупный денежный заем в размере до 60 млн. рублей в зависимости от цены объекта.
  2. При оформлении такой ссуды можно рассчитывать на предоставление займа в размере до 70% от стоимости имущества.
  3. Загородная ипотека предоставляется на продолжительный период времени (как правило, заемщик может рассчитывать на кредитный срок до 30 лет).
  4. В каждом отдельном случае предусматривается индивидуальная процентная ставка, которая подбирается персонально (минимально от 8,5% в год).
  5. В основном по программе предусматривается первичный платеж, однако некоторые кредиторы предлагают займы без первоначального взноса.

Строительство жилого дома

Если необходимо оформить ссуду без первичного платежа, то может потребоваться дополнительное залоговое обеспечение, коим будет выступать любое дорогостоящее имущество, находящееся в собственности заемщика. Особенности кредитных программ в том, что здесь присутствуют дополнительные требования к недвижимости, а кроме того предусматривается полноценное страхование.

Важно! Ипотека на коттедж без первого взноса доступна в том случае, когда она оформляется на реализуемое имущество от застройщика, коим выступает партнер банка (обычно на вторичные объекты такие параметры не распространяются).

Требования к дому и заемщику

Если оформляется ипотека на готовый дом, то это имущество, и его покупатель (заемщик), должны соответствовать некоторым ограничениям, предусмотренным банками. Как правило, чтобы взять ипотеку на дом, требуется соответствовать следующим параметрам:

  • возрастные ограничения по такой ссуде устанавливаются каждым банком отдельно (обычно оформляют ссуды лицам в возрасте от 21 года до 75 лет);
  • на момент погашения кредита по программе, возраст клиента не должен превышать установленного ограничения;
  • такие займы предоставляются гражданам РФ, при наличии постоянной или временной регистрации;
  • чтобы получить заем, необходимо наличие всех документов, положительного рейтинга надежности, страхования и оформленной оценки стоимости объекта;
  • дополнительно требуется предварительный платеж или наличие отдельного залогового обеспечения в виде собственного имущества.

Обеспечение по кредиту

Отдельно кредиторы могут затребовать поручительство, либо оформление кредита совместно с другим заемщиком. Загородная недвижимость в ипотеку оформляется при условии, что она является ликвидной, и кроме того не обремененной иными обязательствами или запретами на регистрационные действия. Ссуда выдается на покупку имущества, расположенного в том регионе, где присутствует отделение банка.

Важно! В определенных ситуациях, кредиторы делают исключения для своих заемщиков относительно выдвигаемых требований или условий по текущему предложению.

Список необходимых документов

Одно из требований банка, если оформляется дом в ипотеку, это наличие всей соответствующей документации. При покупке недвижимости за счет заемных средств требуется предоставить кредитору следующие бумаги:

  • личные документы заемщика (паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт);
  • необходимо наличие документов с работы (справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка, трудовая книжка или копии всех ее страниц с печатями компании);
  • если заемщик состоит или состоял в браке, то соответствующие свидетельства, и документы, подтверждающие рождение всех несовершеннолетних детей;
  • отдельно потребуются бумаги на недвижимость (технический паспорт, план здания, подтверждение регистрации, план ИЖС);
  • дополнительно могут потребоваться бумаги на земельный участок (план межевания, кадастровый паспорт, план участка).

Документы

При наличии поручителя или оформлении совместного займа, все дополнительные участники сделки прилагают свои паспорта и справки с подтверждением дохода. При наличии супруга может потребоваться его согласие на оформление ссуды (в письменном виде). Всем мужчинам до 27 лет, требуется предоставление военного билета, либо приписного свидетельства и текущей отсрочки от армии. Отдельно предоставляется акт оценки рыночной стоимости объекта и страховка имущества, если ее оформляет сам заемщик до взятия ссуды.

Важно! В зависимости от условий программы и требований конкретного кредитора, перечень бумаг может дополниться иными документами.

Порядок оформления

Если оформляется ипотека на покупку дома, то предусматривается определенный порядок действий со стороны заемщика. Кредитуемому лицу предстоит проделать следующие процедуры:

  1. Выбрать кредитную программу и подать предварительную заявку на рассмотрение (сделать это можно через сайт финансового учреждения или в отделении).
  2. Если банк предварительно готов оформить заемщику ссуду, то подготавливается все необходимое для подачи повторного обращения.
  3. Непосредственно перед повторным обращением, делается полноценная оценка стоимости объекта.
  4. При полном одобрении ссуды, вносится первоначальный платеж, либо заключается дополнительный договор залога на иное имущество.
  5. Оформляется кредитное соглашение и при необходимости полный пакет страхования недвижимости и заемщика.

Как получить кредит

Впоследствии осуществляется передача средств продавцу недвижимости. Далее новый собственник регистрирует дом и участок в соответствии с установленным порядком, и приступает к погашению оформленного займа. В обязательном порядке, после оформления объекта в собственность, происходит передача необходимых копий бумаг кредитору.

Важно! Заемщик вправе отказаться от некоторых пунктов страхования, однако в таком случае кредитор может отказать в выдаче займа, либо сделать менее выгодное предложение.

Помощь в оформлении

Не всегда заемщики могут рассчитывать на выдачу крупного займа для покупки частного загородного дома. В такой ситуации можно прибегнуть к помощи ипотечного брокера. Относительно работы этих компаний следует рассмотреть следующие моменты:

  1. Все посредники сотрудничают с кредиторами, из-за чего для их клиентов предусматривается предоставление займов на выгодных условиях с высокими шансами на одобрение заявки.
  2. Основная выгода заемщика в том, что вся процедура оформления упрощается, а кроме того предусматривается поддержка в полном сопровождении сделки вплоть до покупки объекта и его оформления в собственность.
  3. Ипотечные брокеры взимают за свои услуги небольшие комиссии в зависимости от размера оформляемого кредита. Как правило, удерживается плата в размере 5-10% от суммы оформленной ипотеки.

Услуги брокера

На данный момент, в РФ свою деятельность ведут различные посреднические агентства, однако на их фоне выделяется организация ООО Центр Финанс, здесь для заемщиков создан специальный проект «ДомБудет», в рамках которого специалисты берут на себя всю процедуру по оформлению для клиента выгодного кредита с возможностью подбора наиболее подходящего недвижимого объекта.

Предложения банков

Многие банки предлагают подобные кредитные программы, однако, чтобы действительно выгодно приобрести имущество на ипотечный заем, при подборе кредитора, следует опираться на следующие моменты:

  1. Максимальная сумма доступная к выдаче, а кроме того ставка по процентам по текущему предложению.
  2. Репутация кредитора и отзывы прошлых заемщиков, кто уже сталкивался с оформлением займа.
  3. Выдвигаемые требования к клиентам и недвижимости, а кроме того величина предварительного платежа (либо возможная его замена на залог).
  4. Надежность кредитора и условия по договору кредитования (переплата, возможные штрафы, пени и порядок досрочного погашения.

Если требуется ипотека на загородную недвижимость, необходимо соответствующим образом оценить свою платежеспособность, чтобы на определенном этапе кредитования не столкнуться с финансовыми проблемами. Среди действующих кредиторов можно выделить следующие финансовые учреждения и их программы.

Кредитор Сумма (млн. рублей) Ставка по процентам Срок кредитования (лет)
Сбербанк До 30 От 8,5% До 20
ВТБ 24 До 25 От 10,25% До 30
Россельхозбанк До 30 От 10,5% До 30
Тинькофф До 15 От 11% До 15

Видео: ипотека на частный дом

Комментировать
2
136 просмотров
Комментарии
  1. Ксения Волкова ()
    Ответить

    Для меня стало новостью, что кредиторы могут одобрить ипотеку на дом с земельным участком при отсутствии постоянной регистрации,что достаточно и временной. Разве это так? По-моему все банки в один голов твердят,что без постоянной прописки нет и смысла подавать заявку. Ил может временная регистрация с определенным сроком должна быть? ну например на протяжении 10 лет допустим. Кто знает?

  2. Лера Высокина ()
    Ответить

    Ипотека для приобретения дома с земельным участком требует немало времени и сил. Заемщик должен быть готов к предоставлению самых разных видов документов для кредитора.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно