Ипотека для учителей 2018-2019: условия программы и требования к заемщикам!

Ипотека для учителей 2018-2019: условия программы и требования к заемщикам!

Ипотека для учителей 2018-2019: условия программы и требования к заемщикам!
СОДЕРЖАНИЕ
1
276 просмотров
04 декабря 2018

Ипотека для учителей – это вид кредита с государственным субсидированием, направленный на поддержку молодых преподавателей и повышения престижности профессии. Кроме того, программа должна способствовать удержанию молодых кадров на местах. Данный вид кредита отличается по способу получения от стандартной ипотеки. Ознакомимся с порядком получения и условиями.

образец заявка на ипотеку

Условия программы поддержки преподавателей

Принцип действия программы заключается в приобретении жилья с участием федеральных средств, часть процентов при этом платит заемщик, то есть учитель. Условия могут быть, когда жилье полностью оплачивает государство, а проценты берут с участника программы. Это помогает учителям решить жилищный вопрос и выгодно приобрести недвижимость с господдержкой. Социальная ипотека для учителей в каждом регионе имеет свои особенности. Например, в Подмосковье заемщик может приобрести для себя квартиру размером 33 кв. м. Если семья состоит из двух человек, то площадь – 42 кв. м. Для семьи с ребенком на каждого члена семьи отводится 18 кв. м. Для всех регионов действуют нормы, ниже которых нельзя оформить сделку. Обычно это не ниже 14 кв. м., но при семье из трех человек норма уже от 16 кв. м.

По условиям 50% выделяется из бюджета на оплату первоначального взноса, затем 50% в течение 10 лет оплачивается сумма по основному кредиту ежемесячно. Для приобретения дома можно внедрить и собственные средства, в том числе использовать материнский капитал. Возможно и другое распределение средств – оформление пониженной процентной ставки на весь срок кредитования.

Предложения от государства

От уровня дохода учителя зависит максимальная сумма кредита и ежемесячный платеж. Нельзя оформить кредит с заработной платой ниже 25 000 р., однако в регионах цифра может быть иной с учетом местной экономики.

Для участия в социальной ипотеке, будь то соц ипотека для воспитателей или для педагогов дополнительного образования, необходимо обращаться в местную администрацию, поскольку требуется подтверждение своего права на участие в программе. В местном самоуправлении стоит узнать, с какими банками они сотрудничают, где можно оформить ипотеку.

Если стандартная ипотека оформляется примерно под 10-15%, то для учителей она пониженная от 9,3% в 2018 году (в «Сбербанке»), от 8,5% в «Дом.РФ». Минимальный первоначальный взнос должен быть от 10%. Период кредитования – 10 лет, это фиксированный срок.

Требования к участникам

Льготная ипотека может быть оформлена в зависимости от категории молодого специалиста. Для молодых учителей, для сельских учителей – это категория участника «учитель». Нужно иметь трудовой стаж более 5 лет, при этом возраст не выше 45 лет. Есть требование к специализации: участвуют учителя 1-4 классов, по русскому и английскому языкам, математике.

Условия

Ипотека для аспирантов относится к другой категории. Чтобы принять участие в программе, необходимо иметь стаж от года и быть не старше 35 лет. Прочие требования к заемщику включают:

  • наличие высшего образования и ученой степени;
  • получения премий, гранта, каких-либо наград или призов;
  • ведение профессиональной и научной деятельности.

Обязательным условием для оформления ипотеки является отсутствие жилья в регионе, где работает молодой сотрудник. При подаче заявки по месту работы в Москве или области, соответственно, не должно быть собственности в этом регионе. Этот факт нужно доказать документально. Заемщик должен стоять на жилищном учете. Учителя, которые не знают условия получения права жилищного учета, могут узнать информацию в администрации города либо в многофункциональном центре.

Важно! Заемщик должен быть готов заключить трудовой договор о работе в государственном учреждении сроком на 10 лет.

Для московского региона с программой сотрудничают банки «ДОМ.РФ», «Возрождение» и «ВТБ». Для остальных регионов необходимо посетить официальный сайт кредитующего банка и выбрать регион обслуживания для ознакомления с местными условиями оформления. Например, в «ДОМ.РФ» для регионов кроме Москвы, области может быть ставка от 5,0%.

Требования банка к заемщику

Банк выдвигает стандартные требования к заемщикам, но с учетом выполнения требований для участия в программе. Если для банка трудовой стаж должен быть на последнем месте работы от трех месяцев до года в зависимости от конкретной компании, то для социальной ипотеки преимущество имеют их требования – заемщик должен иметь стаж от пяти лет. Основные требования ипотеки для педагогов включают:

  • наличие российского гражданства с регистрацией или постоянным проживанием на территории страны;
  • наличие положительной кредитной истории, а также отсутствие просрочек и задолженностей за последний год, если были кредиты; отсутствие неоплаченных штрафов и долгов перед государственными учреждениями;
  • возраст не менее 20 лет на момент подачи заявки и не старше 35 либо 45 лет в рамках программы;
  • платежеспособность заемщика (банком учитывается не только размер оклада, но и особые обстоятельства, такие как оплата алиментов, содержание детей и др.).

Требования к заемщику

Участником в программе может быть только один из супругов, если оба заемщика учителя.

Порядок оформления

Учительская ипотека отличается по порядку оформления от обычного займа. Процедура сложнее и требует больше времени. Сначала заемщик подает заявку в профильное министерство в своем регионе. Затем если его кандидатуру одобрят, то он заключает трудовое соглашение сроком на 10 лет. Стоит отметить, что отбор достаточно жесткий, поскольку многие города не могут из-за ограниченности бюджета позволить большие траты. В Подмосковье в 2017-2018 году выделено средств всего на 100 учителей. Учитывая население Московской области, более 7 млн человек, будет высокий конкурс на место.

Следующим этапом при одобрении заявки и заключении договора идет получение свидетельства об участии. После чего заемщик должен определиться с квартирой, выбрать ее, и решить, в какой банк будет подана заявка из списка кредитующих компаний. Только с этого этапа начинается оформление ипотеки в банке.

Заемщик отдает заявку на рассмотрение, затем подает документы, при последующем одобрении заявки он собирает пакет документов на недвижимость и в конце заключает договор с банком. На заемщика заводят счет в банке, куда он будет перечислять средства по ипотеке, и государство будет перечислять свою часть средств на погашение займа.

Услуги ипотечного брокера

Вся процедура оформления трудоемкая, требует грамотности и сбора огромного количества документов. Чтобы облегчить задачу, заемщик может обратиться к кредитному брокеру для получения консультации от экспертов. Это люди, которые могут оказать юридическую помощь в вопросах оформления ипотеки, помочь собрать пакет документов, а также правильно их подать, поскольку часто встречаются отказы из-за ошибок в документах, неверных сведениях. Обращение к специалисту поможет сэкономить время и деньги заемщика. В dom-bydet.ru работают настоящие профессионалы, с заемщиком заключается договор в рамках которого предоставляется помощь в приобретении квартиры как на первичном, так и вторичном рынках. Оплата за помощь производится как процент со сделки (обычно 0,5%-3%) либо фиксированным платежом за конкретную услугу.

Требуемые документы для администрации

Для обращения в местные органы самоуправления на ипотеку для преподавателей заемщиком пишется заявление с просьбой рассмотреть его кандидатуру и включить ее в список участников. Кроме того, человек предоставляет:

  • документы, подтверждающие жилищный учет и отсутствие жилья;
  • справку о доходах на себя и созаемщиков;
  • копию трудовой книжки;
  • информация о составе семьи, документы супруга, брачное свидетельство;
  • справка из БТИ и Росреестра.

Документы для администрации

В администрации оформят сертификат участника, который будет действителен в течение двух месяцев после принятия решения. Документ прилагается заемщиком к основному комплекту бумаг для банка. Заемщик должен успеть подать заявку в банк во время действия сертификата во избежание повторного оформления. Также необходимо предоставить справку о том, что ранее кандидат не пользовался социальными льготами.

Документы для предоставления в банке

Как уже было сказано, для педагогических работников кроме стандартного пакета необходимо подать в банк сертификат об участии в социальной ипотеке и справку о том, что заемщик не пользовался льготами. Основной пакет документов включает:

  1. Паспорт с регистрацией, а также паспорт созаемщика.
  2. Копию трудовой книжки.
  3. Справку о доходах.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Свидетельства рождения детей при наличии.
  6. Документы на недвижимость.

Заемщик может приобрести квартиру только в здании, которое относится к жилому муниципальному фонду. Здания должны быть возведены по стандартному плану и иметь панели. Стоимость квартиры оценивается специальной комиссией, имеющей аккредитацию у банка, который предоставляет социальную ипотеку. Отчет об оценке будет рассматривать менеджер банка и одобрять заявку в случае согласия.

Плюсы и подводные камни

Социальная ипотека направлена на улучшение ситуации с жильем у молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Основное преимущество, которым обладает социальная ипотека – это возможность заемщику заселиться в квартиру как можно скорее. Учителю не придется годами собирать на квартиру, к тому же с невысоким доходом и высоким уровнем инфляции это невозможно. Преподаватель становится собственником жилья, что тоже положительная сторона ипотечного кредитования.

Благодаря государственному субсидированию платежи по ипотеке небольшие, они вполне подъемны для малоимущих заемщиков. По условиям сделки гражданин страхует квартиру от утраты или порчи, по усмотрению может застраховать здоровье и жизнь, а значит, обеспечена безопасность в соглашении между банком и клиентом.

Невысокая процентная ставка и оплата государством половины первоначального взноса вместе с регулярной оплатой платежа в размере 50% позволяет снизить кредитную нагрузку с заемщика. Это делает программу более выгодной в сравнении со стандартным ипотечным кредитованием.

Данный вид ипотеки имеет и недостатки. Требования к кандидатам довольно жесткие, на этапе отбора отсеивается значительная часть преподавателей: собственники жилья не могут получить дополнительную квартиру или дом, необходимо вписаться в возрастные рамки и иметь достаточный трудовой стаж, подает заявку только учитель по указанной специализации. Другой минус ипотеки заключается в отсутствии единой системы и правил. В регионах могут быть изменены процентные ставки, уменьшены нормы по площади жилья (до 14 кв. м.).

Социальная ипотека – это необходимая мера поддержки молодого поколения и сотрудников государственных учреждений, но плохо разработанная, так как поддержка направлена на узкую группу преподавателей.

Видео: ипотека для учителей

Комментировать
1
276 просмотров
Комментарии
  1. Катерина Бажукова ()
    Ответить

    Спасибо автору за подробную информацию по кредитованию для учителей. Правда, к сожалению, не так все просто. Я запросила у местной администрации подтверждение моего статуса и возможности получения мною такой льготы. А вот ответ уже жду 5-ый месяц. Что можно так долго подтверждать!

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно