Ипотека для многодетных семей в России: где оформить, какие условия, как собрать документы?

Ипотека для многодетных семей в России: где оформить, какие условия, как собрать документы?

Ипотека для многодетных семей в России: где оформить, какие условия, как собрать документы?
1

Ипотека для многодетных является продолжением программы, запущенной в 2002 году для помощи молодым семьям с решением жилищного вопроса. Сегодня семьи, имеющие трех и более детей, могут использовать ипотечный программы с материнским капиталом, государственными субсидиями и пониженными процентными ставками.

Условия выдачи жилищного кредита

В 2018 году программа стала значительно лучше, чем несколько лет назад. Сегодня льготы по ипотеке можно получить несколькими способами, в том числе совмещая помощь. Для приобретения жилья с 3 детьми и более можно выделить 2 программы: социальную ипотеку для многодетной семьи, а также семейную ипотеку, где устанавливается процентная ставка на несколько лет в размере 6%. Разницу компенсирует государство. Рассмотрим каждую из программ подробнее.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Это госпрограмма, позволяющая воспользоваться субсидиями по ипотеке для многодетных семей. В соответствии с программой есть несколько способов улучшить жилищные условия:

  1. Использовать безвозмездную субсидию от государства по Федеральной программе. Необходимо встать в очередь на получение жилья и стать участников накопительной системы. Взносы, направляемые на счет, будут переводиться на погашение кредита. Это подпрограмма обеспечения жильем молодые семьи.
  2. Получить жилье как отдельная категория граждан, признанная нуждающимися.

Социальная ипотека для многодетной семьи действует на территории всей страны. Чтобы стать участником, супруги не должны быть старше 35 лет. Также местная администрация должна установить факт отсутствия собственности у супругов и признать их нуждающимися в улучшении жилищного вопроса.

Условия кредитования

Важно! Ипотека многодетным семьям оформляется только в случае, если заемщики и созаемщики обладают достаточными средствами для погашения кредита.

Также государство может оформить ипотечный кредит заемщикам в рассрочку. Это будет беспроцентная ипотека для многодетной семьи. Условия могут разниться для каждого региона. В целом, по программе можно увеличить срок кредитования и уменьшить первоначальный взнос на покупку жилья.

Еще одна программа для многодетной матери позволяет получить земельный участок безвозмездно на строительство дома, в том числе с использованием средств материнского капитала. Участок должен находится в собственности местной администрации. Для получения семья встает в очередь, подготавливая необходимые документы. Размер и местонахождение земли также определяется местными властями. Как правило, землю раздают по месту проживания в районе города.

Семейная ипотека под 6%

В соответствии с новым законом льготная ипотека для многодетной семьи оформляется под 6 процентов годовых. Программа доступна для заемщиков не только с тремя, с 4 детьми, но и с двумя. Она позволяет снизить процентную ставку до приемлемого уровня. При этом государство будет доплачивать банкам разницу, возникшую из-за снижения ставки. Есть нюансы: согласно закону, уменьшить процент можно только на определенный срок, затем заемщик платит ипотеку по текущему курсу ЦБ. Если двое детей – 3 года, трое – 5 лет. Если в процессе выплаты кредита на льготных условиях рождается еще один малыш, то продлить программу можно максимум на 8 лет.

Ипотека под 6%

Требования к заемщикам

Для участия в социальной программе необходимо быть не старше 35 лет, иметь необходимость в приобретении жилья (отсутствие собственности) и иметь официальный доход с достаточным уровнем для платежей.

При оформлении ипотеки многодетной семье в банке под 6% имеются другие требования, установленные каждым банком. Вот основной перечень:

  1. Оба супруга должны иметь российское гражданство и постоянно проживать на территории страны, допускается временная регистрация.
  2. Иметь положительную кредитную историю. Ряд банков не одобряют кредит при наличии негативной КИ, для других допустимо не иметь просрочек за последние 12 месяцев, если были кредиты.
  3. Заявка рассматривается от лиц не младше 20 лет. Другие кредиторы могут устанавливать свои ограничения от 18 до 25 лет. Альфа-банк позволяет оформить кредит и подросткам, если они признаны соответствующими органами полностью дееспособными и независимыми.
  4. Трудовой стаж от полугода на последнем рабочем месте и от года общего стажа. Для зарплатных клиентов часто есть послабления – 3 месяца на последнем месте работы и общий стаж от полугода.
  5. При подаче заявке доход должен позволять обслуживать запрашиваемый кредит. Как правило, платеж не должен превышать 40% от общего бюджета.

Требования к заемщикам

Стоит отметить, что в регионах могут быть установлены разные максимальные суммы по кредиту. В Москве, Санкт-Петербурге и областях обычно максимальный займ больше, чем в других субъектах.

Требуемые документы

В зависимости от того, как семья решила получить жилье, будет отличаться комплект документов. При получении недвижимости через договор социального найма необходимо предоставить справку о составе семьи, решение администрации о выделении жилья, признание здания аварийным, ветхим, выписку из домовой книги, справку из банка о состоянии счета, бумагу, которая подтверждает, что нет жилья.

Если многодетная семья решила получить квартиру с помощью государственной субсидии, то предоставляются паспорта на членов семьи, и свидетельства о рождении на детей младше 14 лет, брачное свидетельство, справки по месту учебы и работы каждого из членов семьи, справки о платежеспособности и уровне дохода родителей и, если есть, работающих совершеннолетних детей, выписку о жилищных условиях, подтверждение, что имеется взнос в размере не менее 10%.

Если семья решила оформить ипотеку для многодетной семьи в банке, то предоставляются такие документы:

  • заявление на получение займа;
  • паспорта + копии заполненных страниц для заемщика и созаемщика, для детей свидетельства о рождении, включая тех, кто старше 18;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о платежеспособности.

Документы

Документы на детей должны подтверждать их российское гражданство. На каждом из свидетельств должен стоять штамп о гражданстве.

Как происходит оформление

При использовании господдержки гражданин обращается в городскую администрацию с заявлением на получение и комплектом документов. Заявку рассматривают за 10 дней, затем выдают решение. Заемщика ставят в очередь на получение либо при ипотеке с субсидией заемщик обращается в банк, который сотрудничает с администрацией. Затем происходит стандартная процедура оформления кредита, но государство будет перечислять средства на расчетный счет заемщика в банк для погашения. При договоре социального найма семье выделят жилье в порядке очереди.

Взять займ на квартиру в банке, где ставка по ипотеке для многодетной семьи установлена в размере 6% проще, поскольку затрачивается меньше времени. Заемщик подает заявку онлайн. В анкете указываются персональные данные, номер СНИЛС, желаемая сумма кредита, размер дохода. При одобрении заявки, заемщик отдает документы в банк лично. Затем банк рассматривает заявку, проверяет доход клиента, его кредитную историю и документы на детей. При положительном решении семья выбирает квартиру и собирает документы на нее. Также проводит оценку рыночной стоимости, обратившись в стороннюю фирму или аккредитованную банком. После этого подается комплект документов в банк и заключается кредитный договор. На заемщика открывают счет, и он перечисляет деньги удобным способом.

Как получить кредит

Беспроцентная ипотека в 2018

Такая ипотека предполагает безвозмездный вариант помощи от государства в приобретении жилья. Механизм заключается в выделении бюджетных средств для молодой семьи. В зависимости от количества детей и других факторов меняется размер субсидии:

  1. Молодая семья без детей может получить 30% субсидирования.
  2. С несовершеннолетним ребенком – 35%.
  3. При рождении третьего ребенка – 40%.
  4. В отдельных регионах возможно запросить дополнительную субсидию, не превышающую 5-10%.

Полученные деньги семья может использовать для погашения банковских процентов, таким образом, останется сумма, которую заемщики выплатят только за квартиру. Также можно получить займ без первоначального взноса – субсидированные средства семья перечисляет на его оплату, а из своих средств выплачивает сам кредит.

Льготная ипотека для многодетных семей предполагает также использование материнского капитала вместе с субсидией и другие государственные социальные программы.

В какие банки обращаться

При получении жилья с государственным субсидированием необходимо уточнять банки-партнеры у местной администрации. Для каждого города и региона это свои кредиторы. Например, в Московской области использовать субсидию для ипотеки можно в «Дом.РФ», «Возрождение», «Газпромбанк».

В 2018 году появилось много банков, предлагающих семейную ипотеку: «Сбербанк», «ВТБ», «Дом.РФ» — бывший АИЖК, «Зенит», «Российский капитал».

Услуги брокера

Для получения ипотеки многодетным можно обратиться к кредитному брокеру dom-bydet.ru. Заемщику помогают в подготовке документов на каждом из этапов: начиная от базовых справок, как выписка о доходе, и заканчивая оформлением недвижимости. Некоторые заемщики получают отказ из-за неверного предоставления информации, справок с ошибками. Чтобы этого избежать, можно воспользоваться поддержкой специалистов. Кредитный брокер – это эксперт, обладающий юридической грамотностью в вопросах оформления ипотеки. Учитывая использование государственных субсидий, оформление ипотеки усложняется.

Кредитный брокер помогает выбрать наиболее выгодный банк, учитывая подводные камни в договорах и условиях кредиторов. В результате заемщик сможет сэкономить средства. Заказать помощь брокера можно для конкретной услуги, например, правильно подать документы в банк, или привлечь его на весь процесс оформления. Оплачивается помощь за каждую услугу отдельно либо выделяется процент с суммы кредита от 0,5% до 3%.

Ипотека с государственным участием и субсидии из бюджета помогают семьям с детьми решить жилищный вопрос, однако ипотека под 6% рассчитана до 2022 года, далее заемщики будут платить по ставке ЦБ.

Видео: льготы по ипотеке для многодетных

Комментировать
1
500 просмотров
Комментарии
  1. Валентина Васильева ()
    Ответить

    Здравствуйте, кто может проконсультировать вот по какому вопросу. Есть ли такая практика,чтобы взять ипотечный кредит в другом городе. Ну например кредит оформить в Москве на квартиру в Краснодаре? Кто таким образом кредитовался, отзовитесь!

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно

На каких условиях выдается ипотека для семьи с ребенком инвалидом? Для различных категорий семей
1 комментарий