На каких условиях выдается ипотека для госслужащих в 2019 году: предложения банков и брокеров!

На каких условиях выдается ипотека для госслужащих в 2019 году: предложения банков и брокеров!

На каких условиях выдается ипотека для госслужащих в 2019 году: предложения банков и брокеров!
СОДЕРЖАНИЕ
1
351 просмотров
10 декабря 2018

Одним из инструментов повышения мотивации работников бюджетных структур является ипотека для госслужащих. Сотрудники, имеющие стаж работы более года, вправе получить государственную поддержку для погашения кредита на недвижимость. Как получить и оформить дотацию? Об этом и требованиях к участникам ниже.

образец заявка на ипотеку

Кто может стать участником: требования к претендентам

Для государственных служащих, которые претендуют на помощь в ипотеке, есть несколько требований. Они отсеивают львиную долю кандидатов, поэтому можно говорить, что получение субсидий доступно небольшой категории бюджетников. Требования следующие:

  1. У заемщика и его близких родственников (жена, дети) нет в собственности жилья, которое по площади превышает 15 кв. м. на каждого из членов семьи.
  2. Место, где проживает семья признано нежилым: дом определила под снос местная администрация, его признали ветхим или аварийным.
  3. Субсидия возможна для муниципальных служащих, проживающих в коммунальной квартире рядом с больным родственником. При этом заболевание должно быть вирусным или представлять другую угрозу при совместном проживании.
  4. Члены семьи и служащий не стоят на учете по программе социального найма жилья, где предполагается помощь в обеспечении недвижимостью посредством муниципалитета.
  5. Семья снимает квартиру или комнату у арендодателя, не имея собственного жилья.

Это основные требования, позволяющие при наличии рабочего стажа от года получить денежную поддержку для оплаты ипотеки. Кроме того, есть возрастные ограничения: работник без семьи может получить субсидию до 30 лет, работник с семьей – до 40 лет.

Возможности по социальной ипотечной программе для госслужащих в 2018 году

Условия программы

В 2019 году льготная ипотека может быть предоставлена несколькими вариантами: получение средств на погашения тела ипотеки или процентов банку; субсидия для погашения первичного взноса; уменьшение размера ежемесячного платежа за счет частичной оплаты займа; снижение процентной ставки; уменьшение срока кредитования. Деньги от государства можно получить, даже если ипотека была взята ранее отработанного срока в госструктуре. Заемщик может оформить рефинансирование и подать документы на дополнительную поддержку, оплатив часть долга.

Важно! За весь срок службы получить финансовую поддержку можно один раз.

Сумма, которую государство готово выделить семье в качестве поддержки на ипотеку зависит от нескольких факторов. Для каждого заемщика производится индивидуальный расчет, где умножаются величины: площадь жилья, выслуга лет, стоимость недвижимости, количество членов семьи. При подсчете учитывается регион проживания. В Московской области при расчете минимальной площади жилья на трех человек берется значение 18 кв. м. В регионах оно может быть снижено до 14-15 кв. м. Стоимость недвижимости определяется из средних значений по региону согласно данным Министерства развития.

Одна из величин для расчета – выслуга лет. Чем больше сотрудник набрал непрерывного стажа, тем больший коэффициент при расчете он получает, соответственно, больший размер субсидии. При работе в учреждении до трех лет принимается коэффициент единица. Далее значение начинает расти:

  • от трех до пяти лет возрастает до 1, 05;
  • с пяти до девяти – 1,1;
  • от девяти до 11 лет – 1,15;
  • с 11 до 15 повышается до 1,2;
  • от 15 до 20 лет – 1,25.

Срок службы более 20 лет оценивает в 1,25 плюс к каждому последующему году прибавляется 0,05, но не более 1,5. Здесь стоит заметить, что получение максимального коэффициента невозможно, поскольку есть требования о возрасте заемщика, который максимально позволяет взять субсидию до 40 лет, при этом должна быть семья. Учитывая, что окончание университета приходится на 21-22 года, получить максимальное значение по выслуге более 20 лет невозможно.

Помощь при одобрении субсидии для госслужащих

Пакет необходимых документов

Перед подачей документов заемщику нужно взять справку с подтверждением, что ранее семья не получала субсидию от государства. В специальную комиссию предоставляется подтверждение о фактическом месте проживания. Если это ветхое или аварийное жилье, то берется справка о регистрации собственности, можно предоставить выписку из домовой книги. Если семья снимает площадь в аренду, то можно подать договор аренды. В комплект документов входит:

  1. Копия трудовой книжки с заполненными страницами.
  2. Заявление с просьбой предоставить выплату.
  3. Свидетельство о регистрации брака.
  4. Свидетельства о рождении детей (копии).
  5. Заявление от работодателя с просьбой выплатить субсидию заемщику.

В случае особых обстоятельств семья предоставляет дополнительные документы. При болезни родственника, когда семья вынуждена переехать, а собственного жилья нет, подается справка с диагнозом родного. При проживании семьи в ветхом здании оформляется заключение о статусе здания. Далее собранный пакет передается заемщиком на рассмотрение в администрацию.

Список документов для одобрения ипотеки для госслужащих в Сбербанке

Порядок получения ипотеки для госслужащих

Передача документов в администрацию для получения льгот на приобретение жилья является первым этапом оформления. В течение двух месяцев комиссионный состав примет решение по кандидатуре и оповестит результат заемщику по почте. Если комиссии потребуются дополнительные документы или будет обнаружена неточность в предоставленных справках, срок рассмотрения может быть продлен до двух месяцев.

Обычно заемщики запрашивают дотацию уже во время оплаты ипотеки. Заемщику нужно предоставить в администрацию документы на недвижимость и справки из банка: договор с кредитором (если ипотека не была оформлена), ипотечное соглашение, справка из ЕГРП о регистрации объекта недвижимости в реестре. Подается справка с информацией по остатку долга перед банком.

При положительном решении администрации семью заемщика ставят в очередь для получения дотации. Ожидание по очереди может занять как несколько месяцев, так и пару лет. Решение комиссии заемщику следует передать в банк. Затем банк предоставляет реквизиты, на которые будут переведены бюджетные средства на оплату долга.

В какие банки обратиться

Какой кредитор будет предоставлять льготную ипотеку, определяет Министерство финансов. Среди крупных банков в списке:

  • «Сбербанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Дом РФ» («АИЖК»);
  • «Дельтакредит»;
  • «Тинькофф»;
  • «Юникредит».

Заемщику стоит учитывать, что банк кроме требований для бюджетного финансирования имеет собственные условия, на которых предоставляет ипотеку. Чтобы разобраться с предложениями банков и выбрать экономически выгодный вариант, можно обратиться к услугам кредитного брокера. Сегодня они пользуются все большим спросом, поскольку оформление ипотеки занимает меньше времени, и заемщику не приходится заниматься самостоятельным изучением каждого кредитного договора. К тому же не всегда легко заметить скрытые комиссии. Кредитный брокер знает особенности работы каждого из банков и сможет предупредить клиента о дополнительных финансовых тратах.

Предложение от ипотечного брокера по программе для госслужащих

Сегодня можно встретить немало компаний, предоставляющих подобные услуги. Есть риск нарваться на мошенников. Компания dom-bydet.ru предоставляет экспертную помощь по оформлению ипотеки и сотрудничает с известными банками. Специалисты помогут заемщику максимально устранить риск отказа и правильно собрать документы. Стоимость услуг профессионального брокера обычно составляет 3% от сделки по кредиту. Также есть вариант фиксированной оплаты, тогда клиент оплачивает конкретную услугу в зависимости от сложности и объема работ.

Подводные камни

Компенсация ипотеки бюджетникам не лишена недостатков. Есть несколько серьезных причин, усложняющих получение выплаты. Один из главных – затяжные сроки получения бюджетных средств. Заемщик не знает, как долго ему придется стоять в очереди, несколько месяцев или несколько лет. По условиям программы у государственного служащего есть возможность направить федеральные средства для погашения первого взноса по ипотеке. Однако очередь может длиться очень долго, фактически, если нет своих накопленных сбережений, то направить государственные средства на первый взнос банку не представляется возможным. Кроме того, заявка на учет в администрацию рассматривается до двух, до четырех месяцев, что также является длительной процедурой и «ставит палки в колеса» при первичной оплате ипотеки.

Есть еще один подводный камень льготной ипотеки. Подготовив документы на недвижимость и встав на учет, в договоре купли-продажи указывается размер первоначального взноса банку. Если платеж от государства будет ожидаться год и более, есть риск увеличения стоимости квартиры, соответственно, размер первоначального взноса также вырастет. Служащему может не хватить средств для его оплаты.

Неоправданной является шкала коэффициентов по выслуге лет для заемщиков, имеющих стаж от 20 и более лет. В рамках данной программы заемщик не может воспользоваться программой после 40 лет, учитывая наличие семьи, потому введенные параметры являются некорректными.

В целом федеральные дотации являются правильным инструментом для поддержки государственных служащих и их семей, однако бюрократическая система тормозит и усложняет процесс получения денег заемщиками. Программа требует коррекции в сроках рассмотрения заявок, а также более быстрых выплатах, чтобы заемщики смогли оплачивать бюджетными средствами первичный взнос по ипотеке помимо уменьшения ставки или сокращения сроков кредитования.

Комментировать
1
351 просмотров
Комментарии
  1. Василиса Косенкова ()
    Ответить

    Ипотека для госслужащих-это очень удобно. У меня супруг военный, мы взяли военную ипотеку и не знаем горя. Что касается отработки -то в военном деле мужчины чаще всего посвящают всю свою жизнь службе, поэтому с этим у нас проблем не будет. Так что всем советую воспользоваться такими программами.

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно